Есть ли люди, помогающие взять кредит с плохой кредитной историей

Содержание

Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Есть ли люди, помогающие взять кредит с плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей — не самая простая, но вполне реализуемая задача, особенно если сразу знать в какие банки и кредитные организации следует обращаться в первую очередь, чтобы получить быстрый кредит.

Людям с плохой кредитной историей не следует тратить время на попытки получить кредит в таких банках, как «Сбербанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24» и «Райффайзенбанк». Эти банки могут отказать в выдаче кредита даже тем заемщикам, в кредитной истории которых когда-либо были зафиксированы просрочки.

Что подразумевается под плохой кредитной историей?

Плохой кредитной историей стоит считать просрочку, сроком свыше 30 календарных дней, с момента наступления даты необходимого платежа.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

«Восточный», «Ренессанс Кредит», «Совкомбанк», «ОТП Банк», «СКБ-Банк» и «УБРиР» — банки, готовые рассмотреть заявки на кредит даже с плохой кредитной историей. Процентная ставка в указанных банках может быть выше, что обусловлено с возможными просрочками от будущих клиентов.

Отправляйте онлайн-заявки именно в эти банки, причем, лучше сразу во все — так вы повысите шансы получить кредит и получите возможность выбора наиболее выгодных условий.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Решение по выдаче кредита будет известно в промежутке от 15 минут до 2 часов, после заполнения онлайн-заявки. Деньги можно будет получить в этот же день.

Получение кредита с плохой кредитной историей под залог недвижимости или автомобиля

Банки гораздо охотнее выдают кредит имея гарантию своевременного возврата выданных средств. Для заемщика с положительной кредитной историей такой гарантией выступает паспорт и подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Людям с испорченной кредитной историей, кредит может быть выдан под залог недвижимости или транспортного средства.

Предоставляя в качестве залога автомобиль или недвижимость, находящуюся в собственности, можно не только получить кредит, но и снизить его процентную ставку, увеличить срок кредитования и добиться более выгодных условий.

Взять кредит под залог недвижимости или автомобиля можно в «Восточном экспресс банке», «Уральском Банке Реконструкции и Развития» и «Совкомбанке».

Название кредита Минимальная ставка Максимальная сумма Максимальный срок Подтверждение дохода Заявка
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Под залог недвижимости от 15% до 15 000 000 р. до 25 лет Необходимо Оформить!
Совкомбанк
Под залог недвижимости 18,9% до 30 000 000 р. до 10 лет. Необходимо Оформить!
Под залог авто от 17% до 1 000 000 р. до 60 мес. Не требуется Оформить!
Восточный экспресс банк
Под залог автомобиля от 19% до 1 000 000 до 5 лет Не требуется Оформить!
Под залог недвижимости от 10% до 15 000 000 до 20 лет Не требуется Оформить!

Микрозайм — альтернатива кредиту с плохой историей

Альтернативой получения кредита в банке, для людей с плохой кредитной историей, может являться микрозайм в частных микро-кредитных организациях.

Взять в кредит средства у МФО гораздо проще, поскольку они более лояльны к лицам, имеющим плохую кредитную историю и могут вовсе не обращаться к базе кредитных историй. Разумеется, сумма займа будет ниже, а проценты по кредиту, наоборот, значительно выше.

Как и в случае с банками, МФО производят рассмотрение заявки через интернет, а деньги выдают в день обращения. Наиболее выгодные условия предлагают следующие микрофинансовые организации: «CreditPlus», «MoneyMan», «Ezaem.ru» и «Kredito24».

Не забывайте о том, что любые МФО передают данные о клиентах в бюро кредитных историй. Таким образом своевременный возврат микрозайма без просрочек постепенно будет улучшать вашу кредитную историю.

Кредитная карта, как способ получить кредит

Если отрицательная кредитная история мешает получению кредита в банке, в качестве альтернативы следует обратить внимание на кредитные карты с установленным эмитентом лимитом средств.

Преимуществом кредитной карты по отношению к кредиту в банке можно считать:

  • Наличие льготного периода, во время которого отсутствует начисление процентов.
  • Мгновенное возобновление кредитного лимита после погашения задолженности.

Наиболее выгодные условия по кредитным картам предлагает «Альфа-Банк», «Тинкофф Банк» и «Совкомбанк», выпускающий карту рассрочки «Халва».

Как правило, максимальная сумма кредитного лимита определяется после рассмотрения заявки. При активном использовании кредитной карты и своевременном погашении задолженности, размер кредитного лимита увеличивается.

Как можно получить кредит с плохой кредитной историей?

Есть ли люди, помогающие взять кредит с плохой кредитной историей

Просрочки по прошлым кредитам могут сыграть решающую роль при получении нового займа. Каждый раз при отправке заемщиком заявки в банк или другую финансовую организацию  кредитор проверяет его посредством скоринга.

В результате выясняется потенциальная ответственность и платежеспособность такого клиента при выплате нового долга.

Здесь будем обсуждать, можно ли получить, например, потребительский кредит с плохой кредитной историей, где это сделать и как исправить испорченный ранее рейтинг?

Коротко о том, что такое кредитная история

Кредитная история — это совокупность данных о заёмщика, которая содержит в себе информацию о субъекте в отношении его обязательств  перед банками, коммунальными службами, налоговыми органами, государством, как в прошлом, так и в настоящее время.

Кредитная история хранится на протяжении 10 лет в Бюро кредитных историй с даты последних в ней изменений.
Именно в этом досье находятся все необходимые сведенья для оценки заемщика и кредитор в обязательном порядке их проверяет.

В случае чего, банк может не выдать деньги в кредит с плохой кредитной историей. КИ субъекта состоит из:

Раздел, часть КИ
Титульная Персональные данные гражданина: ФИО, место, дата рождения, сведенья из паспорта и пр.
Основная Данные о прошлых, текущих долгах с разбивкой по суммам, срокам выплаты, оформлен ли кредит с поручителем, созаемщиком, обеспечением, есть ли просрочки по платежам и пр. Также содержит размер заработной платы субъекта, информацию о месте его работы.
Дополнительная (секретная часть) Список кредиторов, с которыми ранее сотрудничал заемщик или которые когда-либо обращались к вашему досье.
Информационная (для физических лиц и ИП) Сведенья о предоставлении займов, возможных отказов по ним с указанием причины, об отсутствие 2-х и более платежей подряд в течение 120 календарных дней.

Особенности формирования кредитной истории заемщика

Центральный Банк РФ обязал все кредитные организации, МФО, кредитные кооперативы всю имеющуюся информацию о заемщике, входящую в состав КИ, передавать хотя бы в одно Бюро кредитных историй. Т.е. официальное обращение к тому или иному кредитору фиксируется, а после — отправляется в БКИ, с которым сотрудничает финансовая организация. Как правило, банки, МФО работают с двумя и более бюро.

Изучать свою кредитную историю самостоятельно не запрещается. Для этого нужно знать, где именно она храниться. Если же место ее сбережения субъекту неизвестно, следует подать запрос в ЦККИ и заполнить форму, представленную на сайте. Допустимо также обратиться непосредственно в банк, напрямую в БКИ, отделение почтовой связи, МФО, кредитный кооператив, к нотариусу.

Отметим, что получить свое досье можно совершенно бесплатно, но только один раз в год. Если нужно чаще, то потребуется внести определенную плату. Без документального согласия субъекта другое лицо не может подать запрос на получение КИ. В кредитную историю могут вносить данные не только кредиторы, но и операторы сотовой связи, судебные приставы, работники ЖКХ.

Запятнать свою репутацию сегодня не представляет сложностей. В стране царит безработица, никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, мошенничества, кражи или утере своих документов. Поэтому проверять свою КИ важно и нужно.

Иногда кредитный рейтинг портится не по вине заемщика, а по причине, например, сбоев в банке при оплате долга (задержка платежа — просрочка), банальных ошибок работников финансовых учреждений и пр. в таком случае вы можете доказать свою правоту, предоставив документальные тому подтверждения.

Так, КИ будет исправлена, и вы сможете получать новые кредиты уже без отказа.

Получение кредита с плохой кредитной историей

Итак, вам нужна помощь. Вы желаете оформить кредит с плохой кредитной историей, но не знаете, где и как это сделать? Есть несколько проверенных способов, которые отлично работают, а вы получаете необходимые деньги в долг почти без проблем.

Обратитесь к брокеру

Посещение посреднической компании (брокера) поможет взять кредит даже с очень плохой кредитной историей. Специалисты широкого профиля оказывают различные услуги по вопросу кредитования, например:

  1. Помогают разобраться в выгодности имеющихся на рынке кредитных продуктов.
  2. Оказывают содействие при заполнении анкеты заемщика.
  3. Отвечают на все интересующие вас вопросы.
  4. Выдают рекомендации относительно источников финансирования лиц с испорченной КИ, делают сравнительный анализ банков, МФО и т.д.

Брокер способен организовать сделку с кредитором от начала и до конца. Политика конфиденциальности в таких компаниях, как правило, соблюдается. Однако учтите, что услуги этих помощников не бесплатные. Средняя стоимость составляет от 2 000 рублей или же 1-1,5% от общей суммы кредита (договоренность индивидуальная).

Заявка на кредитную карточку

Получить кредит наличными с плохой кредитной историей сложнее (практически невозможно), чем оформить кредитную карточку. Не дадут и ипотеку, займ на авто лицам с испорченной КИ. Поэтому, если нужен срочный именно банковский заем, попробуйте оформить кредитку.

Проверка заемщиков при выдаче пластиковых продуктов в некоторых банковских организациях проводится поверхностно. Если просрочка небольшая, то кредитор может и не обратить на нее внимания. Позже мы рассмотрим, куда лучше обратиться в такой ситуации.

Срочный микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации знамениты своей лояльностью, гибким подходом к заемщикам, интересными условиями кредитования. Здесь можно взять деньги в долг разными способами, а именно:

  1. Микро кредит на карту с плохой кредитной историей.
  2. На банковский счет.
  3. На электронный кошелек.
  4. Через систему денежных переводов.
  5. Наличными на дом или в офисе.

Посетители МФО получают небольшие микрозаймы (до 100 000 рублей) без справок. Нужен только паспорт и мобильный телефон. Возможно заполнение и получение денег полностью в режиме онлайн. Разрешается подавать запрос без доходов на официальном месте работы. Не отказывают здесь также студентам, пенсионерам.

Внимание: Микрозаймы от МФО являются быстрыми и удобными, но дорогими. Процентная ставка составляет 0,5-3% в день. За просрочку начисляются крупные штрафы. Постоянные клиенты компании могут претендовать на скидки: сниженный процент, увеличенный лимит денежных средств, продленный срок кредитования.

Кредит в банке с плохой кредитной историей с обеспечением

Если банкиры отказывают в выдаче займа по причине плохой КИ, предложите кредитору в качестве обеспечения, например:

  1. Транспортное средство.
  2. Недвижимое имущество.
  3. Ценные бумаги и пр.

Важно, чтобы эта ценность принадлежала именно вам.

Да, кредиты с обеспечением требуют дополнительной волокиты, ведь в банк нужно предоставить подтверждающие наличие имущества документы, собрать различные справки о доходах.

Но тогда условия кредитования окажутся более выгодными по сравнению со стандартными программами. К тому же не забывайте, что у вас плохая кредитная история и кредитор имеет право себя как-то подстраховать.

Будьте осторожны: В поисках выгодного кредита люди могут столкнуться с мошенниками, предлагающими помощь в получении кредита с плохой КИ. Никогда не вносите предоплату, не отдавайте свой паспорт, ИНН незнакомцам.

Случается, что и сами работники предлагают оформить небольшой заем за отдельную плату. Т.е. при заполнении заявки могут быть указаны неверные данные, увеличивающие шансы на одобрение в скоринговой программе.

Не стоит нарушать закон, подобные действия уголовно наказуемы и рисковый заемщик в таком случае будет идти как соучастник.

Где взять кредит/заем с плохой КИ?

Подчеркнем еще раз, что в банке сложнее взять кредит с плохой КИ, чем, например, в МФО. Однако есть список банковских компаний, которые выдают кредитные карты, не осуществляя глубокой проверки заемщика. С большей долей вероятности можно получить кредитку в следующих учреждениях:

Название банка Общие условия
«Тинькофф Банк» Лимит — до 300 000 рублей, процентная ставка – от 12,9%, беспроцентный период – до 55 дней, бонусная программа.
«Совкомбанк» Лимит – до 60 000 рублей, льготный период – до 56 дней, годовая ставка – от 29,9%.
«Авангард» Лимит – до 300 000 рублей, первый льготный период – до 200 дней бесплатно, последующие – до 50 дней, процентная ставка – от 21%.
«ОТП банк» Лимит – до 1 500 000 рублей, процентная ставка – от 19,9%, льготный период – до 55 дней.

Что касается МФО, где довольно просто взять кредит с испорченной репутацией, то список их достаточно широкий. Здесь же отметим наиболее крупных микрофинансистов:

Название МФО Общие условия
«MoneyMan» Лимит – до 70 000 рублей, процентная ставка — 0,76-1,85% в день, срок — до 30 дней.
«Платиза» Лимит – до 30 000 рублей, процентная ставка – 0,5-1% в день, срок – до 30 дней.
«Домашние деньги» Лимит – до 44 000 рублей, процентная ставка – 0,49-0,51%, срок – до 52 недель.
«Миг Кредит» Лимит – до 100 000 рублей, процентная ставка – 0,27-1,42%, срок – до 336 дней.

Как исправить кредитную историю и расплатиться по счетам?

Не стоит вдаваться в панику, если у вас плохая кредитная история, банки отказывают. При желании восстановить честное имя не представляет сложностей. Вот несколько действенных вариантов:

  1. Обратитесь в МФО. В компаниях данного уровня проверяют заемщиков, но для лиц с испорченным рейтингом предлагают специальные условия кредитования. Возможно, будет назначен более высокий процент или небольшая сумма денежных средств на короткий срок. Есть микро кредиторы, которые разрабатывают специальные программы для проблемных заемщиков. Успешное прохождение всех ее этапов (своевременный возврат) автоматически улучшит состояние вашей КИ. Ведь как уже было отмечено, все кредитные учреждения, включая МФО, передают сведенья о своих клиентах в хотя бы одно БКИ.
  2. Оформите кредитную карту банке с лояльными требованиями. Допустимо взять кредит в форме карты для погашения уже имеющейся задолженности. Благодаря длительному льготному периоду, возможно, вы сможете рассчитаться с кредиторами с минимальными затратами. Учтите, пользоваться кредиткой следует правильно, ответственно, что поправит вашу кредитную историю.
  3. Попробуйте добиться реструктуризации долга, если у вас несколько открытых займов. На российском рынке работает компания под названием «Рефинансируй.рф». Она решает достаточно сложные проблемы заемщиков, погашая до 5 его кредитов. На руки деньги вам не дадут. Расчет с кредиторами происходит безналичным способом. После, клиент выплачивает всего один новый займ по сниженной процентной ставке на протяжении 5 лет.

Кредит – это отличная возможность решить различного рода финансовые трудности, обрести желаемое, но это серьезная ответственность. Поэтому не стоит ввязываться в долги, имея низкий заработок.

Перед оформлением займа взвешивайте все риски, просчитывайте переплаты, размер ежемесячного платежа и читайте внимательно договор перед его подписанием.

Не бросайтесь на супер выгодные предложения, «бесплатный сыр», как известно, просто так не выдается.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?

Есть ли люди, помогающие взять кредит с плохой кредитной историей

Наличие просрочек и отрицательной кредитной истории (далее КИ) значительно понижает шансы на получение займа наличными или на карту. Однако варианты все же есть!

Многие финансовые организации дают возможность заемщикам исправить КИ. Делают они это в целях рекламы собственных услуг. Для проблемных заемщиком разрабатывают специальные программы с менее выгодными условиями и высокими процентами. Однако для тех, кто итак перед банком или МФО в долгу это не самый плохой вариант.

Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – одна из основных причин получить отказ при попытке оформить кредит в банке. Многие эксперты рекомендуют гражданам с просрочками по кредиту сразу обращаться в МФО, не тратя время на крупные финансовые учреждения, так как там с такими клиентами не любят иметь дело. Однако подать онлайн заявку в некоторые банки все же стоит попытаться. Вдруг одобрят?!

Тинькофф

Одно из первых место в списке банков, лояльно относящихся к заемщикам с плохой кредитной историей, можно отдать Тинькофф. Банк позволяет оформить онлайн заявку на кредитную помощь в сумме до 1 млн руб без проверки кредитной истории. Максимальная продолжительность договора составит три года, а минимальная ставка – от 14,9%.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает сразу несколько вариантов оформления потребительского кредита без проверки кредитной истории и привлечения поручителей. По стандартной программе здесь выдадут на руки сумму до 400 000 рублей вне зависимости от цели. Процентная ставка начинается от 12%.

Райффайзен банк

Можно попробовать взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке. По условиям годовой процент здесь 12,9% — 14,9%. Сумма для оформления достигает 1,5 млн рублей.

Ренессанс кредит

На срок до пяти лет готовы предоставить финансовую помощь в Ренессанс Кредит. Здесь физическим лицам с просрочками кредита и плохой историей разрешается взять новый займ в размере до 500 000 рублей со ставкой от 13,9%.

Русский стандарт

До 500 тыс руб выдадут в Русском Стандарте тем, у кого плохая история по погашению банковского долга. По условиям процент стартует от 15%. Погасить задолженность необходимо в течение пяти лет.

Хоум кредит

В Хоум Кредит заявлена ставка от 14,9%. Максимальная продолжительность действия договора – 7 лет. Сумма – от 10 до 850 тыс руб.

Альфа банк

Даже если человек испортил кредитную историю просрочками, он может попробовать обратиться онлайн в Альфа Банк. Здесь 1 млн руб готовы выдать под 13,99% и выше. Вернуть деньги необходимо в течение пяти лет.

Отп

Интересные условия для оформления потребительского кредита с плохой историей предусмотрены в ОТП-Банке:

  • до 750 тыс руб;
  • от 12,5%;
  • принятие решения в течение 15 минут.

Тройка-Д банк готов предоставлять до 30 млн руб на срок до 10 лет, но здесь при оформлении договора необходимо прописать в залог недвижимость. Годовой процент равен 18%.

МФО, дающие кредиты с плохой кредитной историей

Более вероятным, чем в банке, является получение кредита с плохой репутацией в микрофинансовых организациях. В МФО выдают займ практически все, главное – не иметь просрочек конкретной в той организации, куда подается обращение. Ниже перечислены ТОП-5 самых популярных среди граждан России МФО с их условиями:

Турбозайм можно оформить под 2,17% в день. Доступная сумма —  1000 — 15000 на срок до 30 дней. КИ при этом проверяться не будет. При подаче онлайн заявки по системе сверяют лишь наличие просрочек конкретно в МФО «Турбозайм». Подробнее о том, как получить деньги в МФО «Турбозайм» читайте здесь.

МФО Мили предлагает деньги в долг до 30 000 под 2% дневных на срок до 30 дней;

Честное Слово кредитует проблемных заемщиков на сумму до 10 000 под 2% дневных, на период до 30 дней.

Пай П.С. выдает денежные средства лицам с испорченной историей по выплате кредита в размере до 15 000 под 1,9% на срок до 31 дня. Подать онлайн заявку на кредит в Pay P.S. можно здесь.

МФО Займер позволит оформить онлайн заявку на 30 000 под 2,1% в сутки. Вернуть долг с процентами нужно в течение 30 дней.

Интересные условия предусмотрены в МФО Платиза. Здесь сумму до 15 000 можно получить с процентной ставкой от 0,5%, а вернуть долг нужно на протяжении 45 дней.

Спросом пользуются услуги микрофинансовой организации МаниМен. 60 000 можно возвращать вплоть до 18 недель. Допустимый процент по условиям – от 0,76 до 1,85%.

Внимание!

Обратить внимание потенциальные заемщики с отрицательной историей по кредитам могут на Е-Заем. В 30-дневный срок требуется возвратить полученный кредит размером до 30 000. Оформить заявку на кредит еЗаем можно тут.

СМСФинанс дает возможность получить заемщикам 1-30 тысяч рублей. Время для погашения стандартное: 30 дней. Процентная ставка может быть установлена в пределах от 0,5% до 2%.

Vivus – еще одна популярная в России МФО с выгодными условиями: 1,6% дневных, 30 дней на погашение и максимальная сумма – 30 000.

Помните, что все МФО в России выдают деньги в долг на карту, кошелек или счет в банке только в рублях. При оформлении заявки на получение наличных, рассчитывать можно так же на местную валюту.

Испорченная КИ — не приговор. Ее можно, как исправить, взяв деньги в МФО на погашение потребительского или ипотечного долга в банке, так и проигнорировать, оформив мини займ в микрофинансовой организации, к примеру, до зарплаты.

5 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Есть ли люди, помогающие взять кредит с плохой кредитной историей

Существует 5 проверенных способов, позволяющих взять кредит с плохой кредитной историей. Мы подскажем вам банки, которые имеют минимальный процент отказов по заявкам на получение кредита. Экономьте свое время, у вас есть шансы получить деньги сегодня.

1. Обратитесь в банк, выдающий быстрые кредиты наличными

С плохой кредитной историей бесполезно подавать заявки в банки из ТОП 10. Процентные ставки в таких банках меньше, но давайте реально смотреть на вещи.

Любой риск кредитная организация хочет застраховать или компенсировать. В вашем случае процент будет больше, но деньги вы сможете получить быстро без справок о доходах и поручителей.

Более высокий процент позволяет банкам компенсировать риски и заключать договор даже с ненадежными заемщиками.

Если хотите повысить шансы на успех – отправьте заявки сразу в несколько банков. Сразу во всех банках вам не откажут.

Банки, где есть большие шансы взять кредит без отказа только по паспорту или двум документам

Информация актуальна на июль 2018

Решение вы узнаете через несколько минут. В случае одобрения, сможете получить наличные в тот же день.

Будьте внимательны, не подавайте заявку на карту в тот банк, где вам уже отказали. Не сложно догадаться, что, получив отказ в предоставлении кредита, вам также будет отказано в выпуске кредитной карты этого банка, потому что это очень схожие кредитные продукты. Не тратьте свое время на проверку этого утверждения.

Вы можете обратиться в Тинькофф Банк чтобы получить кредит на карту даже с плохой кредитной историей. За время своего существования этот банк выпустил более миллиона кредитных карт.

Важно!

Почему Тинькофф выдает кредиты клиентам с неблагополучной репутацией? Всё дело в устанавливаемом лимите, который рассчитывается для каждого индивидуально.

Возможно, эта сумма окажется даже больше, чем вам необходимо.

Как вам действовать?

Отправить заявку онлайн на получение кредитной карты Тинькофф Банка

Когда ваша заявка будет рассмотрена, вам перезвонит менеджер банка и сообщит все условия предоставления кредита. Затем вы сможете активировать карту и воспользоваться средствами.

В независимости от вашей кредитной истории, залог может значительно упростить процедуру рассмотрения платежеспособности клиента. В первую очередь вам предложат оставить в залоге недвижимость, во вторую – вашу машину (предпочтительней автомобили возрастом до 5 лет).

Три проверенных способа быстро получить деньги под залог вашей квартирыЗаявка на кредит под залог квартиры или авто в Восточный Экспресс Банк

  • Максимальный срок погашения кредита: 20 лет.
  • Максимальная сумма: 15 млн. руб.
  • Процентная ставка: от 16% годовых.

Если вы можете подождать некоторое время, для того чтобы позже получить крупную сумму в кредит под хороший процент – «полечите» свою кредитную историю. Специальная программа от Совкомбанка поможет вам в этом.

Первоначально вы получите небольшой кредит, который должны будете погасить точно в срок. Затем вы сможете рассчитывать на увеличенный размер займа и т.д.

Когда ваша платежеспособность будет снова подтверждена в истории, вы можете подать заявки в другие банки.

Как вам действовать?

Отправить заявку онлайн на услугу «Кредитный доктор» →

Гарантированно получайте небольшой займ, вовремя возвращайте и улучшайте свои возможности кредитования.

Пора развеять миф о том, что МФО (микрофинансовые организации) не рассматривают всерьез кредитную историю клиента и каждый может одолжить таким образом деньги – это неправда. Однако, в отличие от банков, процент одобрения заявок значительно выше. Значит взять кредит с плохой кредитной историей шансы велики.

Информация актуальна на июль 2018

Вас могут отпугнуть высокие процентные ставки. Это действительно так, но мы знаем две МФО, готовые выдать новым клиентам деньги без процентов и комиссии. Да, вы прочитали правильно – под 0%. Чтобы получить первый заем без комиссии, вам следует отправить заявки в Ezaem.ru и CreditPlus.

Как вам действовать чтобы получить первый заем под 0%?

Отправить заявку онлайн на получение займа в CreditPlus →

Отправить заявку онлайн на получение займа в Ezaem.ru →

Рассмотрение вашей заявки займет не более 5 минут. Одобренная вам сумма будет переведена на вашу банковскую карточку моментально.

Ответы на популярные вопросы по данной теме

Длительная просрочка выплаты предыдущего кредита может стать серьезной проблемой для получения нового займа. Несколько активных (не выплаченных) кредитов при запросе нового также могут негативно сказаться на решении. Постарайтесь максимально «закрыть» все долги перед запросом нового.

Таких банков нет и быть не может. Но есть банки с более лояльным отношением к таким клиентам, которые страхуют свои риски более высокой процентной ставкой. Если вам отказали выдать займ в кредитной организации с громким именем, попробуйте отправить заявки в банки, указанные в начале статьи.

Бюро кредитных историй (БКИ) в обязательном порядке учитывает данные, которые передают МФО. Вследствие этого, вовремя возвращенный займ должен улучшить вашу репутацию заемщика. Если раньше вам не одобряли кредит с плохой кредитной историей, то теперь ваши шансы должны подрасти.

Взять кредит с плохой кредитной историей – в каком получить кредит с плохой кредитной историей

Есть ли люди, помогающие взять кредит с плохой кредитной историей

Прежде всего, плохая кредитная история – это не 100% отказ. Полностью «чистое досье» желательно иметь, если вы хотите взять ипотеку, кредит на бизнес или очень крупную сумму на длительный срок. В остальных случаях это не столь важно и кредит можно получить с плохой кредитной историей.

Настоящие проблемы возникают у заемщиков, имеющих по два-три просроченных кредита в режиме реального времени, а также у тех, на кого подавали в суд за систематическую неуплату. Все остальные «провинности» банки считают не столь тяжелыми. Например, если у вас в прошлом имелись регулярные просрочки по кредиту, но вы его все-таки успешно погасили, то можете рассчитывать на новые займы.

Как банки узнают о вашей кредитной истории

30 декабря 2004 года в России был принят Федеральный «О кредитных историях».

Целями этого закона являются создание условий для сбора, хранения, обработки и предоставления в бюро кредитных историй (БКИ) информации о своевременности исполнения заемщиками своих обязательств по кредитным договорам. Все банки сотрудничают с бюро кредитных историй.

По запросу банка они представляют информацию, касающуюся вашего кредитного договора и исполнения обязательств по нему. Такие сведения представляются только с вашего письменного согласия, которое вы подписывается в момент заключения договора займа. В данном случае многие банки идут на хитрость.

Еще при заполнении заявки на получения кредита, сотрудники банка умудряются получить от вас согласие на передачу ваших персональных данных в БКИ. Обычно оно включается в анкету. Напротив такого согласия вам предлагают поставить галочку. 

Отказ поставить галочку в графе “Согласие на обработку данных” может послужить причиной отказа в кредите.

Таким образом, если вы уже имеете плохую кредитную историю и обращаетесь за получением займа в другой банк, представители этого банка будут тщательно проверять вас на предмет добросовестного исполнения кредитных договоров в других банках. Получив ваше согласие и обратившись в БКИ, они смогут принять решение выдавать вам денежные средства или нет.

Как формируется мнение банка о заемщике

В целом, каждый банк имеет свою собственную политику по отношению к испорченным кредитным историям. Все зависит от того, как именно она испортилась.

Небольшие задержки в оплате предыдущих кредитов, как правило не являются причиной для отказа.

Если кредитная история испорчена, банки все же могут одобрить для вас очередной кредит, но на определенных условиях. Это могут быть повышенные процентные ставки, если платеж будет просрочен, сокращенный срок для погашения кредита или не большая сумма денег.

На решение банка о выдаче кредита влияет срок, сумма и вид кредита.

Если риски для банка будут значительны, то его ответ будет отрицательным. Здесь следует помнить, что каждый банк использует свою собственную систему оценки качества заемщиков.

Совет!

При отказе в одном банке можно обратиться в другой, где вам одобрят договор кредитования. Скорей всего с испорченной кредитной историей к вам будет проявлено повышенное внимание со стороны банка.

Но стоит помнить, что с очень плохой кредитной историей ни один банк не одобрит для вас новый кредит.

Что может сыграть положительную роль

Несомненным плюсом ипотечного или автокредитования является одобрение займов при плохой кредитной истории. В данном случае банк становится залогодержателем вашего имущества (жилого помещения или автомобиля). Имея такую гарантию, риски банка будут снижены.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Стоит помнить, что не все данные ваших финансовых займах, содержащихся в Бюро кредитных историй и в банке являются полностью достоверными. Один раз в год вы можете бесплатно обратиться в БКИ и получить информацию о вашей кредитной истории. Имея все документы по кредиту, квитанции об оплате вы сможете сопоставить данные БКИ с вашими.

Обнаружив очевидную ошибку, необходимо обратиться в кредитную организацию, где вы брали займ, и получить справку о качестве исполнения договора. Эту справку можно приложить к заявке на новый кредит, а также отправить в Бюро, из которого вы получили сведения о вашей кредитной истории.

Подобная справка поможет вам избежать неприятностей и доказать свою добросовестность в другом банке. Любой банк поверит этой справке. Но БКИ может располагать и достоверной информацией, и вы сами знаете, что ваша история с предыдущими кредитами является плохой.

Здесь есть два способа решить эту проблему: при осуществлении просрочек платежа не по вашей вине, вы этом сможете легко объяснить в комментарии к заявке на кредит.

Банки ценят честность и порядочность своих клиентов уже на этапе заполнения заявки. Поэтому решение по кредиту может быть положительным. при длительных и постоянных задержках выплат по кредиту, вы можете обратиться в новые банки.

Обычно недавно открывшиеся кредитные учреждения стремятся привлечь новых клиентов и готовы закрыть глаза на не совсем хорошую кредитную историю.

К тому же такие банки на начальном этапе своего развития сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, и информация по вашим прошлым кредитам к ним может просто не попасть.

Стоит помнить, что банки не раскрывают сведений о том, с каким Бюро они работают. Подавая заявку на получение кредита, вы должны быть готовы к этому и действовать на удачу.

Внимание!

Если денежные средства необходимы для приобретения конкретной вещи, можно не обращаться в банк. Сейчас многие магазины техники и автосалоны представляют возможность своим покупателям приобрести их товар в кредит.

Обычно такие магазины не обращаются в БКИ и не выкупают у них информацию о кредитах.

Пошаговая инструкция.

  • Подавайте заявку на кредит через Интернет  (лучше всего, через специализированный портал) – это существенно расширит возможности для поиска.
  • Позаботьтесь, чтобы на момент подачи заявки на кредит у вас не было просроченных висящих долгов. Это самое важное условие!
  • Отдавайте предпочтение экспресс-кредитованию (решение по таким программам принимается за несколько минут и обычно подразумевает только быструю скоринговую оценку, без детального изучения кредитной истории), кредитным картам или микрозаймам. Для оформления подобных кредитных продуктов, как правило, хватает 1-2 документов, не нужны справки о доходах и не требуется приезжать в банк для встречи с менеджером (собеседование проводится по телефону).
  • “Плохая” кредитная история подразумевает, что раньше вы не слишком хорошо балансировали доходы и расходы, но сделали выводы из прошлых ошибок. После того, как вы получите новый займ или откроете кредитную карту, соблюдайте финансовую дисциплину и платите вовремя. При новых просрочках испорченное кредитное досье наверняка всплывет усилиями банковской службы безопасности, и тогда ваши действия могут быть квалифицированы как мошеннические.

Помочь в получении займа с плохой истории может кредитный брокер

Брокеры осведомлены о кредитной политике банка, их отношении к просроченным кредитам, располагают конфиденциальными сведениями о том, с каким БКИ они сотрудничают и пр.

Заработок кредитного брокера зависит от помощи в получении кредита. При обращении к брокеру вам возможно придется заплатить аванс за его работу, который обычно не возвращается, даже в случае, если банк все-таки откажет вам.

Этот риск следует учитывать, заключая сделку с брокером.

Также есть и дополнительные организации или физические лица, помогающие в получении денег в банке с плохой кредитной историей.

Но в таком случае ваши риски значительно возрастут, вам могут действительно помочь или просто обмануть.

Но если вам все-таки помоги комиссия за подобные услуги может быть достаточно высокой, а иногда составлять 50% от стоимости кредита. Этот вариант пригоден только в случае использования всех остальных.

5 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Есть ли люди, помогающие взять кредит с плохой кредитной историей

Представляем пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

5 банков и МФО, где можно взять кредит без отказа →

Что конкретно нужно делать?

Практически сразу вы узнаете решение и, если не придет отказ, получите деньги в тот же день.

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3 способа быстро получить деньги под залог квартиры →

Что конкретно нужно делать?

  • Подать онлайн-заявку на кредит под залог недвижимости или автомобиля в Совкомбанк

Максимальная сумма такого кредита в Совкомбанке – 30 000 000 рублей, срок – до 10 лет, процентная ставка – от 17% годовых.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Что конкретно нужно сделать?

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования.

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.

Еще одно распространенное мнение о микрозаймах – очень высокие процентные ставки, и это уже правда. Но есть несколько МФО, которые выдают первые займы новым клиентам под 0%. Самые известные из них – CreditPlus и Ezaem.ru.

Что конкретно нужно сделать?

Заявка заполняется не выходя из дома, через интернет. При положительном решении деньги придут на банковскую карту в течение минуты.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. И если условный Сбербанк отказал вам в наличных, то не стоит рассчитывать на его кредитную карту.

5 банков, где можно оформить кредитную карту без справки о доходах →

Но есть финансовые организации, которые специализируются именно на кредитных карточках. Классический пример – Тинькофф Банк, выпустивший несколько миллионов карт с небольшим лимитом. Банк известен не слишком строгими требованиями к клиентам, поэтому подпорченная репутация заемщика далеко не всегда мешает получить здесь кредитную карту.

Что конкретно нужно сделать?

  • Оформить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф Банка

После оформления заявки вы узнаете размер своего кредитного лимита. Дождитесь курьера, подпишите договор и активируйте карту.

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микрозайма по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Не дают кредит? А займы дают круглосуточно →

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.