Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Содержание

Управление средствами пенсионных накоплений

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

До изменений в пенсионной системе в 2015 году в нашей стране существовала трудовая пенсия, которая состояла из двух частей:

С января 2015 года эти части стали отдельными самостоятельными видами пенсий. И одна, и другая устанавливается гражданину по достижении пенсионного возраста, но каждая из них рассчитывается по своей формуле.

Граждане вправе выбрать:

Страховое обеспечение назначается пенсионеру при соблюдении особых условий и состоит из суммы пенсионных баллов (ИПК), имеющих свою стоимость, и фиксированной выплаты.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона № 424-ФЗ от 29.12.2013 года накопительная пенсия зависит от суммы средств пенсионных накоплений, которые учитываются в специальной части лицевого счета. Размер данного обеспечения при его установлении рассчитывается по формуле:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

где:

  • НП — сама накопительная пенсия;
  • ПН — сумма пенсионных накоплений;
  • Т — время (количество месяцев) в течение которого планируется выплата.

На накопительную пенсию могут рассчитывать те граждане, кому положена страховая выплата (в том числе досрочно), и кто имеет на своем счете пенсионные накопления.

Способы управления пенсионными накоплениями

Уплаченные за застрахованных лиц взносы в зависимости от способа формирования пенсии могут накапливаться на индивидуальном счете, становясь пенсионными накоплениями.

Эти взносы могут быть перечисленных как страхователем (работодателем), так и самостоятельно гражданином в рамках Программы государственного софинансирования.

В любом случае накопления необходимо передать в управление. Сделать это можно выбрав страховщика:

  • ПФР — государственный Пенсионный фонд России;
  • НПФ — негосударственный пенсионный фонд.

При выборе ПФР также важно определиться, какой управляющей компании (УК) можно доверить:

  • УК, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления;
  • ГУК (государственная УК) — Внешэкономбанк.

Если гражданин остановил свой выбор на управляющей компании, в том числе и государственной, то назначение и выплата будет осуществляться Пенсионным фондом России. Если выбор был сделан в пользу НПФ — соответствующий негосударственный пенсионный фонд.

Формировать накопительную пенсию могут граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года соответствующий выбор, а также лица, за которых с 1 января 2014 года начислялись взносы на ОПС в течение пяти лет с момента первой уплаты взносов (или до 23 лет, если по истечении 5 лет они не достигли данного возраста).

Формирование накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах (НПФ)

Сделать выбор в пользу формирования накопительной пенсии в негосударственном пенсионном фонде — это, по сути, отказаться от услуг ПФР. В этом случае НПФ учитывает и выплачивает данный вид пенсии.

Распоряжаться (инвестировать) накоплениями самостоятельно негосударственный фонд не может (п. 10 ст. 25 закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ), поэтому он без ведома гражданина выбирает частную управляющую компанию. Другими словами, при доверии пенсионных накоплений в НПФ застрахованное лицо не вправе выбирать УК, которая будет управлять его средствами.

Чтобы перевести свои накопления из ПФР в негосударственный пенсионный фонд, нужно:

  • заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании;
  • обратиться в ПФР с заявлением о формировании накопительной пенсии в выбранном НПФ.

Также застрахованное лицо имеет право перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, сделать это можно один раз в год. Однако рекомендуется менять пенсионный фонд не ранее, чем один раз в пять лет, чтобы не потерять инвестиционные средства; менять фонд реже нецелесообразно, так как весь инвестиционный доход «сгорает».

В любом случае, подать заявление необходимо до 31 декабря текущего года, тогда в следующем году все права будут переведены новому страховщику.

Формирование пенсионных накоплений в управляющей компании (УК)

Помимо НПФ гражданин может формировать свои накопления в частной или государственной управляющей компании (ГУК):

  • частная УК выбирается из числа компаний, с которыми Пенсионный фонд РФ заключил договоры доверительного управления в зависимости от итогов конкурса Минфина РФ;
  • гражданин может выбрать и ГУК — Внешэкономбанк, а также инвестиционный портфель, в соответствии с которым будут инвестироваться пенсионные средства. Также в ГУК поступают ранее сформированные накопления «молчунов», т.е. граждан, которые не предпринимали никаких действий по выбору УК или НПФ.

Любой из этих компаний застрахованное лицо может доверить формирование своей будущей пенсии. В отличие от негосударственного пенсионного фонда ПФР дает гражданам право выбирать, какой УК доверить свои накопления и по какой схеме будут инвестироваться его пенсионные средства (при выборе инвестиционного портфеля).

Чтобы перейти из одной управляющей компании в другую, достаточно подать соответствующее заявление. Менять компанию можно один раз в год до 31 декабря без риска потери средств. То есть в следующем году прежняя УК передаст все накопления новой УК, которую выбрал и указал в своем заявлении застрахованный гражданин.

Выбор инвестиционного портфеля

Государственная управляющая компания Внешэкономбанк занимается инвестированием средств застрахованных лиц. В соответствии с Федеральным законом № 182-ФЗ от 18.07.

2009 года ГУК обязан вкладывать пенсионные накопления застрахованных лиц в инвестиционные портфели. При выборе данной компании граждане имеют право выбрать один из двух предлагаемых портфелей. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в ПФР.

В настоящее время предусмотрено два вида инвестиционных портфелей ценных бумаг — базовый и расширенный.

Базовый инвестиционный портфель включает в себя:

  • государственные ценные бумаги Российской Федерации;
  • облигации отечественных компаний с государственными гарантиями.

Расширенный инвестиционный портфель состоит из:

  • государственных ценных бумаг РФ;
  • гарантированных РФ ценных бумаг отечественных компаний;
  • банковских депозитов, как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • ипотечных ценных бумаг;
  • облигаций международных финансовых организаций.

Средства граждан, которые имеют пенсионные накопления и не заключали договор ни с какими УК и НПФ, автоматически инвестируются в расширенном инвестиционном портфеле.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

Согласно Федеральному закону № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года в Российской федерации все средства, которые формируются на лицевом счете гражданина в накопительную пенсию, постоянно инвестируются на финансовом рынке. От результатов инвестирования зависит доходность пенсионных накоплений, однако не исключены и убытки.

Само инвестирование представляет собой деятельность управляющих компаний (как государственной, так и частных), направленную на сохранение и приумножение средств пенсионных накоплений. При этом размещать их можно только в денежные средства и ценные бумаги, разрешенные законодательством РФ.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года к таковым относятся:

  • государственные ценные бумаги РФ и ее субъектов;
  • акции в форме ОАО и облигации российских эмитентов;
  • депозиты в рублях и в иностранной валюте в кредитных организациях и так далее.

Доходами от инвестирования являются дивиденды и проценты по ценным бумагам и банковским депозитам, а также прочие виды доходов от операций по инвестированию средств пенсионных накоплений.

При выборе способа формирования будущего пенсионного обеспечения следует помнить и о том, что в отличие от страховой выплаты, которая ежегодно индексируется государством, накопительная индексации не подлежит и от инфляции не защищена.

Что такое «доверительное управление»?

Согласно статье 18 Федерального закона № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ» ПФР передает управляющей компании средства пенсионных накоплений в доверительное управление. В свою очередь УК обязуется управлять активами инвестора на фондовом рынке.

Между ПФР и УК заключается договор в письменной форме, который содержит индикатор финансового рынка. Данный индикатор применяется для определения эффективности управления накоплениями и утверждается в соответствии с методикой Банка России. Срок договора должен составлять не более 15 лет.

В соответствии с договором доверительного управления УК от своего имени заключает сделки на рынке ценных бумаг. Данные сделки должны быть проведены в интересах клиента. От этого зависит вознаграждение компании, которое представляет собой часть прибыли или процент от стоимости активов.

Таким образом, доверительное управление является услугой по управлению денежными средствами и ценными бумагами, которую предлагает управляющая компания.

Заключение договора доверительного управления между НПФ и УК

Законодательством РФ разрешено заключение договора доверительного управления между НПФ и УК. Согласно этому договору негосударственные фонды размещают средства накоплений через управляющую компанию.

Данный договор обязательно должен содержать ряд условий, установленных Банком России. В соответствии со статьей 36.

13 Федерального закона № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года требованиями к договору доверительного управления пенсионными накоплениями является наличие индикатора финансового рынка и инвестиционной декларации. Также договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

После заключения договора в течение трех рабочих дней негосударственный фонд обязан уведомить об этом Банк России.

Управление накопительной пенсией в УК

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Все застрахованные лица, которые имеют пенсионные накопления, могут самостоятельно выбрать управляющую компанию (УК) при Пенсионном фонде РФ, которая будет управлять денежными средствами. Также граждане могут сменить уже выбранный вариант на более привлекательный. При этом следует помнить, что если накопления формируются на счете:

  • НПФ — то перейти в УК желательно не ранее, чем через 5 лет с момента начала формирования средств в фонде (чтобы не потерять доход);
  • любой УК — то менять компанию можно не чаще одного раза год.

При выборе управляющей компании из множества имеющихся в перечне ПФР, нужно руководствоваться доступными сведениями о них, обращая внимание на показатели рейтингов. Для выбора новой УК необходимо подать соответствующее заявление, которое должно быть заполнено в утвержденной форме по определенным правилам.

Как формируется накопительная пенсия?

Работодатель уплачивает за своего работника определенную денежную сумму, как правило, 22% от размера «белой» зарплаты (страховые взносы). Из этой суммы 6% представляют собой солидарный тариф, который не учитывается на лицевом счете, а 16% — индивидуальный (учитывается).

Если гражданин выбрал формирование будущего обеспечения с накопительной пенсией, то из индивидуального тарифа (16%) 6% направляются на счет накоплений. Однако сумма накоплений зависит не только от уплаченных работодателем средств, она также формируется за счет:

  • добровольных взносов, дополнительно вносимых работодателем или самим работником;
  • программы государственного софинансирования;
  • направления средств материнского капитала (направить могут только женщины).

В соответствии с законодательством РФ все пенсионные накопления хранятся на лицевом счете застрахованного лица и постоянно инвестируются.

Инвестирование представляет собой деятельность по управлению средствами, которая направлена на сохранение и приумножение накоплений.

Занимается этим выбранная гражданином управляющая компания (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), размещая денежные средства в низкорисковые активы (государственные ценные бумаги РФ и субъектов РФ, акции и облигации российских эмитентов и т.д.).

Что лучше: НПФ или УК?

В настоящее время все граждане, у которых на счете имеются пенсионные накопления (независимо от того, были они сформированы за счет взносов работодателя или добровольно), имеют право самостоятельно раз в год выбрать (поменять) страховщика, который будет управлять средствами накоплений. Страховщиками являются пенсионные фонды:

  • государственный (ПФР — «Внешэкономбанк»);
  • негосударственный (НПФ).

Управление средствами осуществляется управляющей компанией. Если страховщиком является НПФ, застрахованное лицо не может выбрать УК, так как фонд решает это сам без участия граждан. Если страховщик ПФР, то застрахованное лицо вправе самостоятельно определиться, кому доверить управление накоплениями.

Важно помнить, что если застрахованное лицо выбирает управляющую компанию, то страховщиком по обязательному пенсионному страхованию является государственный Пенсионный фонд РФ. Это значит, что после установления накопительной пенсии выплачивать средства будет ПФР. Если выбор сделан в пользу НПФ, то средства будет выплачивать выбранный негосударственный фонд.

Передача накоплений в Негосударственный пенсионный фонд

Если гражданин имеет пенсионные накопления в управляющей компании ПФР, он может по собственному желанию перевести их в любой негосударственный пенсионный фонд. Также законодательством РФ разрешается передавать средства из одного НПФ в другой.

Однако стоит учесть, что как в первом случае, так и во втором будет производиться смена страховщика, поэтому переводить средства следует не чаще одного раза в пять лет, чтобы не потерять инвестиционный доход.

Для того чтобы передать денежные средства в управление из ПФР в НПФ уже в следующем году, нужно до 31 декабря текущего года:

  • выбрать фонд и заключить с ним договор;
  • подать в ПФР заявление о формировании накопительного обеспечения в данном НПФ.

Формирование накопительной пенсии в Управляющей компании

В отличие от негосударственных фондов, которые лишают застрахованных лиц права выбора УК, Пенсионный фонд России предлагает гражданам самим решить, кто будет осуществлять управление их средствами. Это может быть:

  • государственная управляющая компания «Внешэкономбанк» (ГУК);
  • любая другая частная УК, с которой у ПФР заключен соответствующий договор доверительного управления.

И в первом, и во втором случае в соответствии со статьей 18 Федерального закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года Пенсионный фонд передает выбранной УК средства накоплений в доверительное управление.

Управляющая компания в свою очередь управляет активами на фондовом рынке.

Кроме этого УК может предлагать несколько инвестиционных портфелей, среди которых гражданин также может выбрать один понравившийся самостоятельно.

Доверительное управление средствами пенсионных накоплений

Доверительное управление представляет собой услугу по управлению средствами и ценными бумагами. Эта услуга предоставляется управляющей компанией, так как согласно пункту 10 статьи 25 Федерального закона № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года пенсионные фонды, в том числе и ПФР, самостоятельно этим заниматься не могут.

В связи с этим страховщик заключает с УК письменный договор максимально на 15 лет, который обязательно должен содержать:

  • инвестиционную декларацию;
  • индикатор финансового рынка, который применяется для определения эффективности управления (утверждается методикой Банка России).

В соответствии с пунктом 16 статьи 36.13 Федерального закона № 75-ФЗ от 7 мая 1998 года пенсионный фонд должен передать информацию о заключении данного договора в Банк России в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня заключения.

Как перевести пенсионные накопления в УК?

Выбрав в качестве страховщика ПФР, гражданин получает право самостоятельно выбрать управляющую компанию. Все застрахованные лица, родившиеся в 1967 году и позже, до конца 2015 года должны были выбрать НПФ или УК и передать им свои накопления.

У граждан, не сделавших данный выбор, так называемых «молчунов», которые имеют на своем счете накопления, но никогда ни с кем не заключали договор, денежные средства автоматически перешли в управление ГУК «Внешэкономбанка».

И за теми, кто в свое время выбрал управляющую компанию или НПФ, и за «молчунами» остается право по собственному желанию сменить УК. Чтобы перевести средства накоплений в управление УК, нужно подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России или Многофункциональный центр (МФЦ). Сделать это можно:

  • лично;
  • через законного представителя (например, по доверенности);
  • отправив заявление по почте;
  • представив документ в электронном виде через Личный кабинет на сайте ПФР или официальный сайт Госуслуг, при этом заявление должно иметь усиленную квалифицированную электронную подпись.

Так как при смене управляющей компании страховщик не меняется (то есть остается ПФР), без потери инвестиционного дохода можно менять УК каждый год. При этом сделать это нужно до 31 декабря текущего года, тогда в следующем году до 1 апреля ПФР переведет накопления застрахованного лица из прежней УК в управление выбранной гражданином компании.

Как выбрать управляющую компанию (рейтинг доходности)

Ежегодно Федеральная служба по финансовым рынкам проводит конкурсы по отбору управляющих компаний. На основании полученных результатов ПФР выбирает компании и заключает с ними договор доверительного управления.

Из всех частных управляющих компаний застрахованное лицо может выбрать одну понравившуюся ему. При выборе нужно обращать внимание на:

  • размер уставного капитала;
  • показатель доходности управления (за предыдущие годы);
  • совокупный объем находящихся в управлении накоплений;
  • показатель надежности (в соответствии с рейтингом Национального рейтингового агентства и «Эксперт РА»);
  • продолжительность существования УК на рынке.

«Идеальной» управляющей компании, которая бы соответствовала всем критериям и занимала первые места в каждом показателе, не существует, так как одна является самой доходной, другая имеет больше всего застрахованных лиц, третья уже долгое время существует на рынке и т.д. Поэтому для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно найти «золотую середину» среди предложенных вариантов.

Заявления о выборе УК

На официальном сайте ПФР, а также в территориальных отделениях Пенсионного фонда имеются уже готовые бланки заявлений, которые необходимо заполнить.

Сделать это можно непосредственно в отделении фонда или в любом другом месте в удобное время, предварительно распечатав документ.

Заполнять документ следует разборчивым почерком пастой синего или черного цвета, не допуская сокращений и исправлений.

Внимание!

В соответствии с Приложением 1 Постановления Правления ПФ РФ № 850п от 9 сентября 2016 года заявление должно быть представлено в соответствующей утвержденной форме. В самом документе должны содержаться следующие сведения:

  1. наименование территориального органа ПФР, в который обращается гражданин;
  2. отметка о заявителе (кем подается заявление — самим гражданином или его доверенным лицом);
  3. ФИО, дата рождения, пол, номер СНИЛС застрахованного лица;
  4. сведения о законном представителе — ФИО, дата рождения, документы, удостоверяющие личность и полномочия (если застрахованное лицо подает документ самостоятельно, то данные поля не заполняются);
  5. полное наименование УК, в которую планируется перевести средства накоплений;
  6. наименование инвестиционного портфеля (заполняется, если компания предлагает более одного портфеля);
  7. отметка о выборе формирования обеспечения с накопительной пенсией или об отказе от нее, если гражданин хочет направлять страховые взносы на формирование только страховой пенсии (актуально только для определенной категории молодых людей, не достигших 23 лет, остальные граждане пропускают данное поле);
  8. желаемый способ уведомления о результатах рассмотрения (выдать на руки при личном обращении или отправить в форме электронного документа);
  9. в конце заявления заявитель ставит дату и свою подпись.

Данная форма бланка является образцом по заполнению. Ее можно распечатать и заполнить, а можно распечатать уже готовое заявление, предварительно вписав в него данные на компьютере. Однако в этом случае поля «ФИО», «дата» и «подпись» должны быть заполнены от руки. Заявление также можно полностью написать разборчивым почерком «от руки», придерживаясь данной формы.

Какую управляющую компанию в пенсионном фонде выбрать

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Если ее нет, то надежность организации под сомнением. О рейтинге управляющих компаний Выбирать организацию для размещения пенсионного капитала рекомендуют путем сравнения показателей эффективности. При этом люди зачастую ставят на первое место доходность таковых. Специалисты считают такой подход ошибочным:

  • Высокая доходность, как правило, связана с большими рисками. Следовательно, вкладчик может остаться без прибыли.
  • Большой доход, полученный в определенный период, не гарантирует такой же результативности в будущем.

Рекомендуется: изучить показатели за несколько лет. Динамика дает более точную характеристику эффективности компании. Кроме того, желательно опираться и на другие показатели деятельности УК. Немаловажной характеристикой финансовой организации является ее репутация. Она учитывается и вкладчиками, и инвестиционными фондами.

Важно

Это делается путем:

  • направления запроса в ПФР;
  • получения соответствующей услуги на портале госуслуг.

Законодательством закреплены правила взаимодействия граждан с доверительными организациями, имеющими договор с ПФР:

  1. поместить свои средства можно только в одну УК;
  2. менять УК разрешено не чаще одного раза в год;
  3. в любой момент человек может разорвать договор на формирование накоплений.

Внимание: при отказе от перевода взносов на капитал, уже размещенные в УК деньги продолжат работать. Забрать их можно после оформления страховой пенсии. Суть деятельности управляющей компании Основанием для образования УК и организации ее работы являются положения закона № 156-ФЗ от 29.11.2001.

Чтобы сделать осознанный выбор, нужно проанализировать 5 показателей компании. 1. Объем собственных средств (имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности).

2. Показатель доходности управления средствами пенсионных накоплений за предыдущие годы. 3. Совокупный объем средств пенсионных накоплений граждан, находящихся в управлении.
4.

Что лучше: нпф или ук?

Чем отличаются Негосударственные пенсионные фонды и Управляющие компании Подробности Создано 08.11.2013 09:55 Добрый день, уважаемые читатели finstok.ru.

В предыдущих статьях, когда мы рассказывали про систему пенсионных отчислений и проводимую в настоящее время пенсионную реформу, мы говорили о том, что управление накопительной частью пенсии можно доверить негосударственным пенсионным фондам (НПФ) либо управляющей компании (УК).

При грамотном подходе к управлению Вашими пенсионными накоплениями эти структуры могут не только защитить Вашу накопительную часть от инфляции, но дополнительно приумножить ее. Однако в предыдущих статьях мы обошли стороной достаточно важный вопрос – в чем отличие Управляющей компании и Негосударственного пенсионного фонда.

Управление средствами пенсионных накоплений

Вместо заключения: сравнение НПФ или УК Самым актуальным вопросом для людей, желающих сформировать капитал к пенсии, является выбор между НПФ и УК. Задумываясь о том, какая форма сотрудничества лучше, следует иметь в виду:

  1. Работу УК контролирует государство через ПФР.

    Следовательно, вклады имеют серьёзную гарантию:

    • человек имеет возможность принять участие в выборе конкретной организации для управления деньгами;
    • кроме того, выплачиваются они после назначения пенсии вместе со страховой частью через Пенсионный фонд.
  2. НПФ самостоятельно подбирает себе инвестиционные компании. Граждане к этому процессу не допускаются. Получать накопленное также предстоит со счетов НПФ (государством не гарантируется).

Внимание: порядок взаимодействий НПФ с людьми никак не влияет на его доходность.

Она вполне может оказаться выше, чем у УК.

Управление накопительной частью пенсии через ук

Внимание

Для этого им необходимо доверить управление накопительной частью пенсии одной из организаций, предоставляющих подобные услуги:

  • управляющей компании (УК)
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Способы формирования пенсионных накоплений Деньги на грядущие выплаты по старости или в ином страховом случае формируются на персональных счетах участника ОПС. Доверительное управление средствами пенсионных накоплений осуществляют:

  1. В общем случае — Пенсионный фонд России (ПФР).
  2. При выборе накопительного тарифа — УК или НПФ.

Работодатель отчисляет за каждого труженика в солидарный бюджет ПФР сумму, равную 22% его заработка (из собственных денег).

Инвестирование пенсионных накоплений: нпф или ук?

В отличие от них, пенсионный капитал всегда сохраняет рублевый эквивалент. Это означает, что учитывает его доверительная организация в национальной валюте, не переводя в иные формы.

Кроме того, денежные средства заносятся на специально выделенную часть лицевого счета участника системы. В этот раздел бюджета будущего содержания по нетрудоспособности попадают следующие средства:

  • 6% от взноса, перечисленного работодателем;
  • добровольные выплаты человека;
  • доход от инвестиционной деятельности УК.

Важно: застрахованный человек имеет возможность в любое время проверить состояние лицевого счета.

Управление накопительной пенсией в ук

При этом данный вклад распределяется следующим образом:

  • 6% уходит сразу для осуществления текущих платежей в адрес застрахованных лиц, получивших на них законное право;
  • 16% учитывается на персональном счету участника системы.

Внимание: при выборе накопительного тарифа только 6% (из персональных 16%) переводится в доверительную организацию. Данные средства составляют основу для будущих накопительных выплат.
Кроме того, труженики имеют право самостоятельно пополнять собственный накопительный фонд на старость путем:

  1. добровольных взносов;
  2. участия в программе госсофинансирования;
  3. вложения маткапитала в пенсию (доступно только для женщин).

Граждане при выборе формирования пенсионных накоплений в ПФР должны подать соответствующее заявление в местное подразделение ПФР.

Какую управляющую компанию пенсионного фонда выбрать

  • получает вознаграждение из прибыли:
  • в фиксированной сумме;
  • в процентном отношении.

Определение: доверительное управление — это оказание услуги по управлению активами:

  • денежными средствами;
  • ценными бумагами.

Скачать для просмотра и печати: Федеральный закон от 07.02.2017 N 11-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Счетной палате Российской Федерации» Как подобрать надежную и прибыльную УК Специалисты рекомендуют концентрировать внимание на таких характеристиках организаций, предоставляющих соответствующие услуги:

  • доходность (по отчетам в открытом доступе);
  • срок работы на рынках;
  • размер активов, в том числе, полученных за счет пенсионных капиталов граждан.

Важно: вся необходимая для исследования информация должна содержаться на официальном сайте компании.

Что ж, исправим! Управляющая компания Управляющая компания – это коммерческая организация в форме юридического лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических или юридических лиц. Доверительное управление осуществляется на основании договора.

Если из определения не совсем понятно, что означает этот термин, проведем следующий мысленный эксперимент, Вы – миллиардер, заработали ну нереально много денег, и решили в дальнейшем просто наслаждаться жизнью, путешествую по миру.

Заработанный капитал можно разместить на банковские депозиты – но опять встает вопрос, какой банк выбрать, чтобы он был достаточно надежным, и в, то же время, приносил необходимую доходность.
Можно, конечно же, выбрать несколько банков – диверсифицировать активы. С другой стороны, часть капитала можно вложить в недвижимость – и получать доход в виде ренты.

Что такое доверительное управление накопительной пенсией в УК

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

К вопросам распоряжения пенсионными накоплениями необходимо подходить очень серьезно. В настоящее время на рынке представлено множество пенсионных фондов и управляющих компаний, которые предлагают гражданам свои финансовые услуги.

Многие будущие пенсионеры пока не готовы вкладывать свои средства в негосударственные фонды, поэтому для них актуально стоит вопрос о доверительном управлении накопительной частью пенсии в управляющей компании.

Порядок формирования

Страховые отчисления в ПФР составляют22% от официальной зарплаты работника, именно эту сумму работодатель обязан перечислять в бюджет страны.

  1. 16% этих страховых взносов отражаются на личном лицевом счете застрахованного и непосредственно влияют на размер его будущей пенсии:
    • в случае если гражданин не участвует в формировании накопительной пенсии, все 16% уходят в счет страховой;
    • при инвестировании пенсионных накоплений в НПФ или УК на их счет поступает 6% отчислений, а 10% остается у государства для формирования страховой пенсии застрахованного.
  2. Оставшиеся 6% (из 22%) идут на выплаты фиксированной части пенсии нынешним пенсионерам.

Помимо пенсионных обязательных выплат, которые обязан совершать работодатель, накопительная часть пенсии может быть увеличена за счет следующих поступлений:

Индексация пенсионных накоплений, вложенных в НПФ или УК, происходит за счет вложения этих средств в активы со стабильной доходностью (ценные бумаги, акции). Перечень данных активов подлежит строгому контролю со стороны государства.

Страховщиками пенсионных накоплений в РФ могут выступать государственные, либо негосударственные ПФ:

  1. Специфика госфонда такова, что гражданин вправе сам выбирать компанию, которая будет управлять его финансовыми средствами.
  2. У клиентов НПФ такого выбора нет, так как все вопросы по инвестированным накоплениям фонд решает самостоятельно.

Выбор фонда также влияет и на будущие пенсионные перечисления. Если накопления находятся у УК, то всеми пенсионными выплатами будет заниматься ПФР. Деньги, вложенные в НПФ, и выплачиваться будут пенсионеру со счетов негосударственного фонда.

Законодательство нашей страны не запрещает смену НПФ или УК. Переход можно осуществить в любое время по желанию застрахованного лица, но чтобы сохранить инвестиционный доход, делать это следует не чаще 1 раза в 5 лет.

Для того чтобы перевести свои сбережения из ПФР в НПФ необходимо соблюсти следующую процедуру:

  1. Подписать договор с выбранным фондом.
  2. Передать в ПФР заявление в установленном виде о переводе пенсионных средств в НПФ.
  3. Чтобы сменить фонд на следующий год, всю необходимую документацию нужно оформить не позднее 31 декабря текущего года.

Перевод средств в управляющую компанию

В отличие от НПФ госфонд работает более открыто и дает возможность своим клиентам самим выбрать компанию, которая будет распоряжаться его накоплениями. Это может быть как госкомпания, так и любая частная компания, у которой заключен соответствующий договор с ПФР.

Доверительное управление – это распоряжение различными финансовыми средствами на основании добровольного поручения их владельца. Согласно ФЗ 75 от 07.05.1998 года такими полномочиями в нашей стране наделены лишь УК, а госфонды самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями не могут.

Граждане младше 1967 года рождения могли вложить свою накопительную пенсию в НПФ или УК до 2015 года включительно. У тех, кто так и не определился с выбором, средства перешли в управление ГУК «Внешэкономбанк».

Договор доверительного управления может быть заключен с УК максимально на 15 лет и должен содержать следующую информацию:

  • инвестиционная декларация;
  • утвержденный Банком России финансовый идентификатор (определяет эффективность управления).

Исходя из этого, в обязанности фонда входит обязательная передача данных о заключении договора с УК в Банк России в трехдневный срок со дня подписания.

Как перевести пенсионные отчисления в УК

Независимо от того, выбрал ли гражданин сам УК или НПФ, или автоматически попал в управление ГУК «Внешэкономбанк», за ним всегда остается право в любое время сменить УК. Для перевода накоплений в другую управляющую компанию застрахованному лицу требуется обратиться в ПФР с письменным заявлением. Эту процедуру можно провести следующим способом:

  • личное посещение ПФР;
  • через доверенного представителя;
  • через почтовое отделение;
  • с помощью сайта Госуслуги или ПФР (в данном случае заявление должно быть скреплено усиленной электронной подписью).

Смена управляющей компании не влияет на инвестиционный доход, поскольку сам фонд, в котором находятся сбережения, остается прежним, поэтому менять УК можно каждый год. Перевод средств в другую УК происходит до 1 апреля при условии, что соответствующий договор был заключен не позднее 31 декабря прошедшего года.

На что обратить внимание при выборе компании

Отбором УК для заключения договоров доверительного управления с ПФР занимается Федеральная служба по финансовым рынкам. Конкурсы проводятся раз в год по следующим параметрам:

  1. Величина уставного капитала.
  2. Доходность инвестирования за прошлые периоды.
  3. Общий располагаемый объем накоплений.
  4. Степень надежности по оценкам ведущих рейтинговых агентств.
  5. Срок работы на рынке.

Перед тем как выбрать УК, необходимо сравнить все показатели, в том числе и результаты рейтинговых агентств. Ошибочно опираться в своем выборе лишь на уровень доходности компании, поскольку зачастую это связано с большими рисками.

Рекомендуется изучить работу УК за несколько лет, причем стоит внимательно отнестись не только к ее доходности и объему клиентской базы, но и репутации УК. Для этого можно изучить отзывы клиентов, которые уже воспользовались услугами данной компании.

Оформление заявления

Для заполнения заявления необходимо воспользоваться бланком установленной формы. Получить его можно в любом отделении в ПФР или скачать документ ниже.

Скачать бланк заявления о выборе УК.

Форма заявления официально утверждена Постановлением Правления ПФ №850п от 9.09.2016 года и включает в себя следующую информацию:

  • полное название отделения ПФР, куда передается заявление;
  • данные заявителя (доверенного лица):
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • СНИЛС;
  • данные паспорта;
  • название выбранной управляющей компании;
  • согласие на формирование накопительной пенсии, либо отказ от нее в пользу страховой;
  • отметка о выбранном способе получения результата (на руки или по электронной почте);
  • дата и подпись.

Заявление требуется заполнять только черной или синей ручкой, не допуская никаких исправлений и сокращений. В случае если документ был заполнен в электронном виде и распечатан, данные ФИО, подпись и дату все равно необходимо заполнить письменно.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.