Досрочное расторжение договора ОСАГО: когда можно сделать и где

Содержание

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Досрочное расторжение договора ОСАГО: когда можно сделать и где

Технология расторжения договора ОСАГО имеет свои особенности. Чтобы условия действующего договора лишились своей актуальности для владельца транспортного средства, необходимо знать некоторые особенности сотрудничества со страховой компанией. Юридически подкованные граждане имеют меньший риск быть обманутыми.

Особенности расторжения договора ОСАГО

Существует множество причин для отказа от действующей программы страхования.

К основным из них относится плохое качество обслуживания, задержка выплат или просто неуважительное отношение к клиенту страховой компании.

Все это толкает автовладельца на мысль о расторжении договора и заключении его с другой фирмой. Однако сделать это юридически грамотно довольно сложно, так как отношение между сторонами регулируются законодательством.

Вследствие расторжения договора о сотрудничестве со страховой компанией автовладелец может рассчитывать на получение выплат за весь период, который остался до истечения срока действия договора.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Внимание!

От полученной суммы автоматически вычитается 23%. 20% идет на покрытие расходов организации, а 3% — используется для формирования средств Союза Российских Страховщиков.

77% от всей суммы используется для формирования страховых резервов.

Важно! Следует отметить, что оставшийся срок рассчитывается с момента подачи заявления, а не после фактического расторжения договора.

Владелец транспортного средства может потребовать прекращения действия договора на любом этапе сотрудничества. В каждой страховой компании предусмотрен собственный механизм разрешения данного вопроса, но при этом основные нормы регулируются законодательством.

Когда возможно расторжение договора?

Прежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть договор ОСАГО, необходимо для начала изучить перечень ситуаций, которые могут возникнуть. Причиной для прекращения действия страхового договора может стать один из описанных случаев:

  1. Смерть собственника транспортного средства.
  2. Полная конструктивная гибель ТС.
  3. Прекращение действия лицензии у компании-страховщика.
  4. У транспортного средства сменился собственник.

Смерть собственника транспортного средства

В случае смерти страхователя достаточно просто предоставить страховщику квитанцию об оплате, полис ОСАГО и копия свидетельства о смерти. После этого действие договора прекращается автоматически.

Полная конструктивная гибель ТС

Если вследствие аварии автомобиль был конструктивно уничтожен и он не подлежит полному восстановлению, то сотрудничество между страховщиком и страхователем останавливается.

Причиной прекращения отношений также может послужить государственная программа утилизации автомобилей.

При таком раскладе для расторжения договора следует предоставить полис страхования, квитанцию об оплате и акт утилизации.

Прекращение действия лицензии у компании-страховщика

При условии, если у страховщика отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности, то это может стать ещё одной причиной для прекращения договора. Однако следует заметить, что вернуть деньги в этом случае будет очень проблематично.

У транспортного средства сменился собственник

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля — это одна из задач, которая поставлена перед бывшим собственником ТС. Действующий договор в этом случае становится совершенно бесполезным, так как новый владелец не имеет права им пользоваться. Если до окончания срока действия страхового договора ещё достаточное количество времени, то целесообразным решением будет возврат денежных средств.

Перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует собрать необходимые документы. В зависимости от ситуации список некоторых бумаг может изменяться. В 2018 году основной набор выглядит следующим образом:

  • квитанция о совершении регулярных платежей;
  • оригинал страхового договора;
  • документ о купле-продаже ТС;
  • документ, подтверждающий личность страхователя.

При необходимости следует также предоставить акт об утилизации и копию свидетельства о смерти с документами, подтверждающими факт вступления в наследство.

Некоторые страховщики дополнительно могут потребовать паспорт ТС с указанием нового владельца, если причиной расторжения договора стала продажа автомобиля. Если правилами компании не предусмотрено совершение страховых выплат посредством наличных денежных средств, то дополнительно следует приложить копию сберегательной книжки с точными реквизитами расчетного счета.

Совет! Перед визитом в страховую компанию целесообразнее всего проконсультироваться с представителем фирмы в телефонном режиме. Это поможет избежать всех непонятных моментов и освободит от необходимости совершения повторного визита. Контактные данные страховщика указаны в договоре.

Сроки обращения в страховую компанию

При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества.

Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком.

Важно!

Если автомобиль был продан в апреле, а бывший владелец обратился в страховую компанию только в мае, то за прошедший месяц ему деньги возвращены не будут.

В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?

Чаще всего деньги возвращаются сразу же после подачи соответствующего заявления. Если сумма будет перечисляться на расчетный счет, то данная процедура может занять промежуток времени, эквивалентный 14-ти дням с момента подачи заявления. Перед тем, как вернуть деньги за ОСАГО, следует ознакомиться с перечнем тех, кому они могут быть перечислены:

  • собственник ТС;
  • наследники умершего страхователя;
  • страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
  • страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

При условии, если автомобиль продается по «генеральной доверенности», но юридически прежний владелец остается собственником, можно просто вписать нового владельца в страховой полис. Вполне возможно, что при это даже не придется расторгать договор.

Как быть, если деньги не были выплачены?

Если по истечении двухнедельного промежутка времени соответствующий платеж со стороны страховой компании не был произведен, то для начала следует обратиться в центральный офис страховщика. Возможно, что деньги застряли на уровне бухгалтерии. Если платеж был произведен, то логичным решением будет повторная проверка собственного счета.

Однако бывают ситуации, при которых компания-страховщик отказывается в совершении выплат. В таком случае следует подготовить ксерокопию полиса и заявление о его расторжении, а после этого направиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация регулирует деятельность страховых компаний, поэтому может оказывать воздействие на страховщиков.

Союз может предпринять соответствующие меры и наказать фирму-страховщика за ненадлежащие исполнение профессиональных обязательств. В качестве меры наказания возможно даже решение членства в ассоциации. Такое наказание считается достаточно жестким, поэтому обращение с жалобой в Союз Российских Страховщиков является более эффективным решением, нежели обращение в суд.

Спорные моменты

Досрочное расторжение ОСАГО может вызывать очень много спорных моментов. В частности, владелец полиса не в состоянии прекратить сотрудничество в любое время. Страховые компании готовы расторгать договор исключительно по причинам, которые закреплены законодательно. Прецеденты досрочного расторжения без весомой причины — большая редкость.

Многие автовладельцы задаются вопросом — возможен ли возврат денег за оставшийся период, если компанией ранее были осуществлены страховые выплаты. Следует отметить, что занижение выплачиваемой суммы или отказ в произведении выплат является неправомерным действием. В случае прекращения действия полиса ОСАГО убыточность не учитывается.

Что в итоге?

Процедура расторжения страхового договора по инициативе страхователя может сопрягаться с определенными трудностями. Отношения между сторонами регулируются законодательством, поэтому очень важно быть юридически грамотным, чтобы отставать свои права.

Источник: http://pravo-auto.com/rastorzhenie-dogovora-osago/

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Досрочное расторжение договора ОСАГО: когда можно сделать и где

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

4.

При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 – 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина – страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2018 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

4.

При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина – дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика – дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля – дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика – дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля – дата получения страховщиком заявления.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Источник: https://pddmaster.ru/osago/vozvrat-polisa.html

Можно ли досрочно расторгнуть договор страхования ОСАГО

Досрочное расторжение договора ОСАГО: когда можно сделать и где

В повседневной жизни любого автомобилиста может возникнуть ситуация, когда ему станет не нужным оформленный ранее полис страхования ОСАГО. Самой частой причиной для такого решения становится продажа транспортного средства.

Если до окончания срока действия документа осталось еще несколько месяцев, автовладелец может вернуть себе денежные средства за неиспользованный период.

Процедура, по которой происходит досрочное расторжение страхового договора об оформлении полиса ОСАГО, строго регламентирована на законодательном уровне. Что у автомобилиста появилась возможность получить денежные средства за неиспользованный период, не тратя при этом своих нервов, собственник авто должен заранее узнать о нюансах проведения такой процедуры.

Законодательство

Прежде чем приступить к рассмотрению данного вопроса, необходимо установить, какими именно нормативными правовыми актами урегулирована возможность досрочного расторжения договора страхования ОСАГО.

Прежде всего, собственнику транспортного средства необходимо ознакомиться с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии с требованиями статьи 10 данного законодательного акта, автовладелец имеет право обратиться к страховщику для прекращения договорных отношений в случаях, предусмотренных правилами.

Второй нормативный правовой акт, регулирующий отношения в данной области – Правила ОСАГО. Именно данный документ является сводом требований, предъявляемых к страховой компании при осуществлении ее деятельности. В частности, глава 6 данных правил содержит требования к поведению страховщика при расторжении обязательного договора страхования автогражданской ответственности.

Совет!

Кроме того, в пункте 33 данного нормативного акта содержится перечень случаев, в которых возможно досрочное расторжение договора обязательного страхования ОСАГО, при которых автомобилист может рассчитывать на получение денежных средств за неиспользованный период.

Во всех прочих случаях расторжения договора по инициативе автовладельца, страховщик не возвращает деньги.

Случаи, когда допускается расторжение договора страхования

В соответствии с требованиями правил ОСАГО, автомобилист может рассчитывать на получение денежной компенсации за неиспользованный период только тогда, когда он принимает решение о расторжении страхового договора по одной из следующих причин:

  1. Смеха собственника транспортного средства (допускается оформление только по договору купли-продажи авто).
  2. Смерть человека, с которым был заключен договор о страховании по программе ОСАГО.
  3. Утрата или гибель транспортного средства, сведения о котором содержались в полисе ОСАГО.
  4. У страховщика была отозвана лицензия о страховании по программе ОСАГО.
  5. В прочих случаях, установленных в законодательстве.

Соответственно, практически во всех из вышеперечисленных случаев, либо меняется собственник транспортного средства, или застрахованный автомобиль перестает существовать.

Лишение страховщика лицензии

Особое внимание стоит уделить лишению страховой компании ее лицензии на право страхования автовладельцев по системе ОСАГО.

Это – первый сигнал возможного банкротства страховщика, поэтому как только собственник узнает о том, что его страховщик потерял лицензию Он должен незамедлительно обратиться в офис для расторжения страхового договора.

Пока фирма еще будет осуществлять хоть какую-то деятельность, у автовладельца есть возможность получить свои денежные средства за неиспользованный период. Если же компания будет признана банкротом, вернуть эти деньги не получится.

В какие сроки нужно обратиться к страховщику

В соответствии с требованиями правил обязательного страхования автогражданской ответственности, каждый собственник авто, желающий расторгнуть договор страхования, должен придерживаться определенных сроков. Причем сроки для обращения в страховую компанию напрямую зависят от причины, по которой автовладелец хочет отказаться от ОСАГО.

Продажа автомобиля

Вопреки существующему мнению, дата окончания действия страхового полиса ОСАГО – это день написания страхователем соответствующего заявления, а не та дата, которая указана в договоре купли-продажи транспортного средства.

Именно по этой причине, сразу же после оформления документов о купле-продаже транспортного средства, автомобилист должен обратиться в офис страховой компании для написания заявления о досрочном расторжении действия договора обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО.

В подобной ситуации, чем позже бывший автовладелец обратится к страховщику, тем меньший размер компенсации ему будет выплачен.

Обращаясь в офис страховой компании, автовладелец должен предоставить следующий пакет документов:

  1. Паспорт, являющийся документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации.
  2. Оригинал страхового полиса ОСАГО.
  3. Квитанцию, подтверждающую оплату страховки.
  4. Копию паспорта технического средства, в котором должна быть проставлена отметка о новом собственнике автомобиля.

В офис страховой компании может прийти не только сам бывший собственник авто, но и уполномоченное им лицо. Для этого представитель должен предоставить генеральную доверенность, подтверждающую право принимать денежные средства от организации.

У автомобиля нет владельца

Если собственник транспортного средства или лицо, на которое был оформлен страховой полис ОСАГО, умерли. то их ближайшие родственники имеют право обратиться к страховщику для возврата части страховых расходов.

Для обращения в офис страховой компании родственнику потребуется:

  1. Документ о наследовании (выдается через 6 месяцев после смерти наследодателя).
  2. Оригинал полиса ОСАГО.
  3. Квитанцию об оплате стоимости страховки.
  4. Документ, удостоверяющий личность.

Несмотря на то, что наследник придет в офис страховщику спустя минимум полгода после смерти страхователя, он все равно сможет рассчитывать на получение части стоимости страховки. По правилам страхования, в этом случае специалист страховой компании должен считать датой окончания действия договора дату смерти собственника застрахованного авто.

Если у страхователя было несколько наследников, то денежные средства за неиспользованный период делятся между ними пропорционально завещанию.

Автомобиль не подлежит ремонту или отправлен на утилизацию

К несчастью, часто дорожно-транспортных происшествий заканчиваются такими повреждениями, после которых транспортное средство не подлежит восстановлению и больше напоминает груду металлолома.

Еще один вариант, когда автовладельцу может потребоваться расторгнуть договор страхования со страховщиком из-за отсутствия автомобиля – если машина была отправлена на утилизацию по соответствующей государственной программе.

Внимание!

Обе вышеперечисленные причины являются достаточно вескими для того, чтобы автовладелец мог обратиться в офис страховой компании для расторжения договора ОСАГО и возврата части стоимости страхового полиса.

В подобной ситуации специалисты страховой компании принимают в качестве даты окончания срока действия договора, дату, когда произошло дорожно-транспортное происшествие или автомобиль был отправлен на утилизацию.

Страхователь должен предоставить страховщику следующий пакет документов:

  1. Копия технического паспорта транспортного средства, в которой содержится отметка о непригодности автомобиля для дальнейшего использования или о том, что машина была отправлена на утилизацию.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  3. Оригинал страхового полиса.
  4. Платежный документ, подтверждающий внесение платежа за страховку.

У страховщика отозвали лицензию на работу по системе ОСАГО

В соответствии с требованиями правил об обязательном страховании, в качестве доказательства того, что у страховой компании была отозвана лицензия на право осуществления деятельности по страхованию автомобилей по программе ОСАГО, может использоваться публикация в официальном издании.

Чтобы проверить такую информацию, собственнику авто необходимо зайти на официальный сайт Национального банка Российской Федерации и в окне поиска вести вопрос о том, был ли лишен конкретный страховщик своей лицензии.

На этом же сайте автовладелец может найти соответствующий номер журнала, в котором была отражена данная информация, а также распечатать приказ для его дальнейшего предоставления страховщику.

В частности, автолюбитель, желающий расторгнуть договор страхования на этом основании, должен предоставить страховщику следующий пакет документов:

  1. Приказ о лишении страховщика лицензии по системе ОСАГО.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  3. Оригинал действующего страхового полиса ОСАГО.
  4. Квитанцию, подтверждающую оплату страховки (если она сохранилась).

Как отдать документы в страховую компанию

Большинство экспертов сходятся во мнении о том, что прежде чем отдавать оригиналы всех документов страховщику, автомобилист должен сделать себе все их копии, а также попросить проставить на них отметку о приеме оригинала, поставить печать организации.

Такие предосторожности нужно соблюдать на тот случай, если у автовладельца появятся какие-либо проблемы с получением денежных средств за неиспользованный период по страховке.

Выплата денежных средств

Стоит отметить, что законодательными актами не прописаны никакие обязательные отчисления в размере 23 процентов, которые так любят оставлять себе страховщики при досрочном расторжении договором страхования.

Сейчас большое количество граждан подают заявления в суд, с требованием признать данные суммы незаконными. Причем большая часть из них добивается положительного решения и возвращает свои денежные средства.

Достаточно часто автолюбители, которым до окончания срока действия полиса осталось менее двух месяцев, не обращаются к страховщикам для возврата денежных средств за неиспользованный период. Причиной для этого является небольшая сумма, которая будет стоить водителю нервов и времени.

Каждый автомобилист должен самостоятельно решить, нужны ли ему такие заморочки.

Время для перечисления выплаты

В соответствии с требованиями правил об обязательном страховании ОСАГО, страховщик должен возвратить страхователю или его законному представителю (наследнику или лицу, действующему по доверенности) денежные средства за неиспользованный период страхования в течение 14 дней с даты, которая наступает со дня открытия письменного заявления о прекращении договора страхования, а также предоставления документов, подтверждающих необходимость такого расторжения.

При этом стоит понимать, что страховщик вряд ли выплатить все денежные средства наличными деньгами через кассу. Как правило, все страховые компании перечисляют деньги на расчетный счет или банковскую карту автолюбителя. Поэтому заявитель должен указать все реквизиты в заявлении.

Что делать, если деньги так и не поступили

К сожалению, в большинстве случаев спустя пару недель после подачи заявления о досрочном расторжении страхового договора, денежные средства за неиспользованный период на карту страхователя так и не приходят.

Не стоит паниковать, но и спокойно дожидаться, пока страховщик все же решит перечислить деньги тоже нельзя. Автолюбителю необходимо не затягивать с визитом в страховую компанию, чтобы выяснить все обстоятельства такой задержки.

В частности, у сотрудников страховщика есть возможность проследить путь платежа или выяснить у бухгалтерии номер платежного поручения, с которым потом можно будет обратиться в банк для уточнения всех дател2й перевода.

Если же автомобилист понимает, что сотрудники страховой компании относятся к его проблеме формально то, скорее всего, они и не намерены платить.

Важно!

В этом случае урегулировать вопрос можно только через обращение к начальнику местного филиала данной страховой компании, куда составляется письменная жалоба, в которой содержится угроза дальнейшего судебного разбирательства.

Данная претензия обязательно должна быть передана в канцелярию страховщика, чтобы специалист выдал заявителю копию документа с отметкой о получении. Данный документ будет являться в суде доказательством того, что автолюбитель пытался урегулировать вопрос мирным путем, в досудебном порядке.

Обращение в суд

Если страховщик и дальше будет затягивать решение данного, единственное, что останется сделать страхователю – обратиться с жалобой в Российский Союз Автостраховщиков или сразу составить исковое заявление в суд. На этом этапе человеку потребуются все копии документов с отметками о получении, которые были проставлены сотрудником страховой компании во время приема оригиналов.

Как показывает практика, зачастую проблема решается уже после составления письменной жалобы в союз автостраховщиков, так как этот орган может воздействовать на страховую компанию. Однако, чтобы добиться этого, необходимо сопроводить жалобу должной доказательственной базой.

В частности, автолюбитель должен приложить к письму все имеющиеся у него документы по этому делу, копию письменной жалобы начальнику страховой компании (чтобы доказать, что руководство страховщика бездействует).

Российский Союз Автостраховщиков создан для контроля деятельности страховых компаний, поэтому в их интересах не оставлять полученные жалобы без внимания.

Источник: http://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/mozhno-li-dosrochno-rastorgnut-dogovor-straxovaniya-osago/

Досрочное расторжение ОСАГО

Досрочное расторжение договора ОСАГО: когда можно сделать и где

ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.

  • смерть собственника машины;
  • авто не подлежит ремонту после ДТП;
  • прекращение деятельности организации;
  • продажа транспортного средства.

В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.

Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.

Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.

Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.

Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?

Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.

То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.

Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.

Чтобы рассчитать оставшуюся сумму, прежде всего, потребуется определиться с датой преждевременного завершения действия полиса:

  1. В случае смерти владельца – это день его кончины.
  2. Если произошла ликвидация компании – дата ликвидации.
  3. При полной конструктивной поломке машины – день ДТП, когда пострадал автомобиль.
  4. В случае отзыва лицензии компании – дата получения фирмой заявления.
  5. При продаже транспорта – день получения страховщиком заявления.

После того, как определили дату завершения договора, можно вычислить, сколько дней осталось действовать акту и какую сумму можно забрать. Например, если страховка еще будет работать в течение девяноста суток, при этом она была заключена на год, то можно вернуть 24, 6% (90:365≈24,6%) от первоначальной стоимости.

Но так как 23% также не возвращаются, то в итоге можно получить только 18% (24,6%×0,77≈18,9%).

Когда соглашение было заключено не на целый год, то и платеж будет вычисляться немного иначе. Например, когда еще остались сто дней, а документ был заключен только на четыре месяца (например, с мая по август), то финансы, подлежащие возврат, будут вычисляться так: 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 %. А учитывая невозвращаемые 23%, заключительная выплата будет 62,6%.

В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении осаго?

Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.

  1. Когда владелец транспорта предоставил неправдивую информацию о себе и авто. Не редко водители удаются к таким махинациям, чтобы понизить стоимость страховки. Если компания выявляет факт недобросовестного сотрудничества, она преждевременно расторгает договор без права возврата средств.
  2. Когда оплата обязательного страхования происходит в рассрочку, и очередной взнос не был произведен.
  3. Когда владелец хочет аннулировать страховку по причине того, что он не планирует использовать машину длительное время. В этом варианте разорвать соглашение преждевременно можно, но забрать деньги вряд ли получится.
  4. Когда компания-страховщик обанкротилась. Так как фирма считается неплатежеспособной, забрать оставшуюся сумму не представляется возможным.

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Совет!

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.

Но обязательно потребуются:

  • чек о регулярных платежах;
  • обязательное страхование автогражданской ответственности (оригинал);
  • документ о продаже машины;
  • паспорт.

Зависимо от ситуации может понадобиться акт об утилизации, копия свидетельства о кончине, документ, подтверждающий вступление в наследство.

Некоторые компании могут запросить паспорт на автомобиль с подтверждением нового владельца (если поводом досрочного прекращения действия «автогражданки» стала продажа транспортного средства).

Когда в страховой фирме не предусмотрено совершение выплат непосредственно деньгами, может потребоваться копия сберегательной книжки с реквизитами расчетного счета.

Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать.

Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года.

Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/dosrochnoe-rastorzhenie-osago/

Как расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку ОСАГО

Досрочное расторжение договора ОСАГО: когда можно сделать и где

Некоторые автовладельцы не знают, что при продаже машины, списании в утиль или при его угоне они могут досрочно прекратить полис автострахования и получить часть потраченных на оформление средств, размер которой зависит от стоимости автостраховки и периода ее использования. Законом предусмотрено обязательное наличие у автовладельца ОСАГО при управлении автомашиной и возможность досрочно расторгнуть соглашение. При этом компания  возмещает часть оплаченных средств за неиспользованное время при выполнении определенных условий.

Изучив данную статью, вы узнаете, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО и какие особенности при этом существуют.

Когда можно прекратить действие ОСАГО

Досрочно расторгнуть соглашение со страховщиком можно в нескольких случаях. Это регулируется п.4 ст.10 Федерального закона об ОСАГО и главой 1 «Положения о правилах ОСАГО». Пункт 1.13 данного документа предусматривает прекращение договора до истечения срока по основаниям:

  1. Преждевременная смерть автовладельца. В данном случае неминуемо произойдет смена собственника, что является весомым основанием для получения части оплаченных денег.
  2. Изменение собственника ТС.
  3. Ликвидация юридического лица. При закрытии предприятия оно не может эксплуатировать свои машины. Кроме того, авто могут сменить собственника. Исключением является фациальная процедура банкротства компании.
  4. Утрата или списание автомашины. И эта ситуация — весомый аргумент для осуществления возврата.
  5. Отзыв лицензии у компании или прекращение ее деятельности. При таком развитии событий с обращением не стоит затягивать, т.к. в дальнейшем получить деньги будет проблематично.
  6. В случаях, когда страхователем представлены ложные или неполные сведения. Этот вариант используют страховые фирмы, т.к. стоимость контракта была занижена, и они понесли убытки.
  7. Иные ситуации, предусмотренные нормативными документами.

Подать заявление для расторжения соглашения и возврата неиспользованной части денег может автовладелец либо лицо, представляющее его интересы. При этом возвращается не вся стоимость.

Часть денежных средств удерживается за период с момента заключения договора до дня подачи заявления на расторжение. Страховщик на основании указания Центробанка России от 19.09.2014 г. №3384-У безвозвратно удерживает 23% от стоимости полиса.

Внимание!

Объясняется это тем, что 3% она оплачивает в фонд РСА, 20% идет на покрытие расходов делопроизводства и оплату работы сотрудников компании. Многие автолюбители считают это незаконным и обращаются в суд.

В большинстве случаях суды встают на сторону автолюбителей на основании того, что в ст.958 ГК РФ четко указано, что страховщик может оставить себе страховую премию в размере, равном периоду действия страхового контракта.

В каких случаях при разрыве соглашения выплата оставшейся части денег не предусмотрена

Рассмотрим, в каких случаях возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля не будет одобрен:

  • прекращение контракта происходит по инициативе страховщика. Подобная ситуация возможна, когда автострахователь предоставил неверные или подложные данные, влияющие на конечную стоимость автостраховки (например, мощность ТС, водительский стаж);
  • аннулирование контракта по причине неиспользования машины. Например, если автовладелец  уезжает на длительное время;
  • при ликвидации юридического лица по причине процедуры его банкротства.

Расторгнуть контракт можно и без объяснения причин, но тогда страховщик вправе отказать в компенсации остатка суммы. Поэтому при подаче заявления предоставьте документальные доказательства, подтверждающие наличие основания для досрочного расторжения страховки.

В каких случаях расторжение договора нецелесообразно и кто имеет право на получение компенсации

Не всегда возврат ОСАГО при продаже автомобиля и получение неиспользованной суммы выгодно. Это касается тех автолюбителей, у которых срок действия страховки подходит к концу, и остаток причитающихся денег будет незначительным. Связано это с тем, что за безаварийную езду повышается коэффициент бонус-малуса.

В случае досрочного расторжения полиса КБМ не изменится. Изменение КБМ происходит только, если договор действует в течение года. Поэтому иногда выгоднее оставить автостраховку у себя и получить больший коэффициент в будущем.

Остаток денежных средств при досрочном прекращении действия страхового соглашения получают следующие лица:

  • собственник транспорта;
  • страхователь;
  • наследник;
  • законный представитель указанных выше лиц.

В большинстве случаях за возвратом денег обращается автовладелец, который  является и страхователем.

Документы, необходимые для получения компенсации за автостраховку

Чтобы узнать, как вернуть часть страховки после продажи авто,обратитесь в ближайшее отделение страховщика и напишите заявление. Для аннулирования соглашения вам понадобятся нижеперечисленные документы:

  1. Полис страхования авто.
  2. Паспорт.
  3. Нотариальная доверенность (лицу, представляющему интересы автовладельца). В доверенности обязательно  указывают возможность проведения финансовых операций.
  4. Банковские реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод причитающейся суммы.
  5. Обоснование возврата остаточной стоимости (один из перечисленных):
  • ДКП ТС;
  • подтверждение вступления в наследство либо свидетельство о смерти страхователя;
  • справка из ГИБДД о снятии ТС с учета;
  • подтверждение ликвидации для юрлица.

6. Заявление (пишется по установленной форме в офисе). Предоставить необходимо как оригиналы, так и копии указанных выше документов. Однако ксерокопию в некоторых компаниях может сделать ее сотрудник. Кроме того, иногда менеджер спрашивает квитанцию об оплате полиса, но этот документ не обязателен.

Ещё кое-что полезное для Вас:

Расчет возврата ОСАГО при продаже автомобиля — простая операция. Для этого необходимы данные:

  • цена полиса;
  • количество дней, оставшихся до истечения действия страховки.

Формула расчета выглядит следующим образом: Сумма к выплате = (стоимость страховки — 23% стоимости) * (дней до окончания / 365) 365 — количество дней в году и в приведенной формуле берется страховка со сроком действия 1 год. Если соглашение было заключено на другой срок, то и количество дней другое.

Стоит помнить, что оставшиеся дни исчисляются не с момента наступления случая для возврата, а на следующий день после подачи заявления о расторжении контракта. Рассмотрим пример расчета. За условия примем стоимость полиса в 10000 рублей, а период действия до расторжения 185 дней. Получается, что безвозвратно удержанная сумма равна 2300 рублей.

Таким образом, получить компенсацию вы сможете с суммы 7700 рублей с учетом количества прошедших дней. Путем несложного подсчета, выводим сумму к получению: (10000-2300)*180/365=3797 рублей 26 копеек. Федеральный закон ограничивает время перевода компенсации соглашения страховщиком сроком в 14 дней и обычно страховые компании его не нарушают.

Расчет суммы возврата происходит в автоматическом режиме, но стоит проверить страховщика.

Порядок прекращения действия страховки

Вы продали автомобиль и оформили ДКП с новым владельцем. Для получения денежной компенсации за неиспользованное время действия автостраховки вы выполняете указанные ниже шаги.

  1. Подготовить необходимые документы и сделать их ксерокопии.
  2. Обратиться в ближайший офис вашей страховой фирмы.
  3. Написать заявление установленной формы и приложить к нему  необходимые документы.
  4. Взять заверенную копию поданного заявления.
  5. Дождаться решения и перевода денег на указанный расчетный счет.

В заключение…

Процедура расторжения электронного договора и КАСКО не отличается от таковой для обычного полиса. Кроме того, если вы собираетесь купить новый автомобиль, то компенсацию можно зачесть в счет будущего договора страхования либо отнести ее на счет своего второго автомобиля.

Эти варианты возможны, если полис оформлен (либо будет) у этого же страховщика. Изучив статью, вы узнали, как вернуть деньги за страховку, когда вам полагается компенсация, а когда — целесообразнее за ней не обращаться. Процедура расторжения договора не вызовет затруднений. При отсутствии очереди вы потратите около 15 минут.

Однако прежде чем начинать процедуру, стоит рассмотреть ее целесообразность.

Источник: http://avtocity365.ru/zakon-avto/vozvrat-osago-pri-prodazhe-avtomobilya/

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.