Что делать, если на вас повесили чужой долг по кредиту?

Содержание

Как узнать, есть ли кредит на человеке, и что делать, если на вас повесили чужой долг?

Что делать, если на вас повесили чужой долг по кредиту?

  • 1 Что собой представляет кредитная история и почему она так важна?
  • 2 Как можно узнать, есть ли на человеке действующий займ?
  • 3 Как узнать, есть ли кредиты на человеке, по паспорту?
  • 4 Как можно быстро узнать, есть ли действующие кредиты, посредством интернета?
  • 5 Что делать, если человек узнал, что на нем есть чужие кредиты?

Планируя оформить кредит наличными в Ситибанке или в любом другом финансовом учреждении, российские граждане вынуждены сообщать их сотрудникам свои личные данные. В соответствии с регламентом Федерального законодательства банки обязаны соблюдать конфиденциальность, особенно в отношении своих клиентов. Несмотря на это, иногда личные данные физлиц попадают к мошенникам, которые оформляют на них кредиты. После этого у людей начинаются проблемы с финучреждениями, решить которые можно при помощи юристов. Чтобы исключить возможные недоразумения, физлица должны регулярно проверять состояние своих кредитных историй и узнавать, есть ли на них действующие займы.

Что собой представляет кредитная история и почему она так важна?

Каждый человек, который планирует постоянно сотрудничать с российскими банками, должен понимать, что сразу после подачи заявки на ту или иную кредитную программу начнет формироваться его кредитная история. Досье на каждого заемщика хранится в Бюро кредитных историй. В них отражаются записи обо всех действующих, погашенных и просроченных займах.

Любое нарушение платежной дисциплины будет отражаться в кредитной истории каждого клиента финучреждения. Негативные записи могут появляться при нарушении условий договора, например, если банк запрещает досрочное погашение задолженности, а физлицо преждевременно вернуло займ в полном объеме. В этом случае соответствующая запись появится в его досье.

Совет: благодаря тому, что в кредитной истории отражаются даже данные о поданных заявках, независимо от того, были ли они одобрены, люди могут в любой момент узнать, если на них чужие займы.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Каждое финансовое учреждение, перед тем как дать согласие на выдачу займа физическому лицу, в обязательном порядке изучает его кредитную историю. Если она будет иметь негативные записи, то кредитор может отказать в оформлении программы.

Внимание!

Именно поэтому люди должны ответственно подходить к вопросу кредитования, выполнять все условия договоров и не допускать возникновения просрочек. Если они по каким-то причинам временно утратят платежеспособность, то следует обратиться в свое финучреждение и узнать, что такое кредитные каникулы в банке и как их можно оформить.

Также следует перед подачей очередной заявки на участие в программе банка или микрофинансовой организации делать проверку своих кредитных историй.

Если так произошло, что в биографии заемщика появились «темные пятна», то ему не следует отчаиваться, так как есть способы исправить ситуацию. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, можно узнать в интернете, а также у узкопрофильных юристов.

Как можно узнать, есть ли на человеке действующий займ?

Каждый человек может один раз в год абсолютно бесплатно узнать о состоянии своей кредитной истории. Для этого ему следует сделать запрос в БКИ, в котором на протяжении 15 лет хранятся досье всех заемщиков. Если возникает необходимость получать такую информацию несколько раз в год, то за каждое обращение придется заплатить (450-600 рублей за каждый запрос).

Физлица могут отправить свой запрос по почте. Для этого нужно действовать в определенной последовательности:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  1. Заполняется бланк запроса, после чего у нотариуса заверяется подпись.
  2. Если человек повторно делает обращение в БКИ, то ему необходимо к бланку запроса приложить квитанцию, подтверждающую оплату этой услуги.
  3. Делается почтовая отправка. Документы нужно отправлять заказным письмом с описью вложения и уведомлением на адрес Национального бюро кредитных историй.

Обратите внимание: ответ будет готовиться в течение 3 дней, после чего на домашний адрес физлица будет направлена интересующая его информация.

В соответствии с регламентом Федерального законодательства каждый человек может делать запрос в БКИ по поводу своей кредитной истории посредством телеграфа.

Для этого следует оформить телеграмму, в которой нужно указать свои ФИО (полные), дату и место рождения, контактный телефон и адрес регистрации.

Подпись на телеграмме будет заверяться сотрудником почтового отделения, из которого делается отправка. Ответ в БКИ по такому обращению также будет готовиться в течение 3 дней.

Как узнать, есть ли кредиты на человеке, по паспорту?

Узнать, сколько на человеке оформлено кредитов, можно по паспорту. Для этого следует воспользоваться следующими способами:

  1. Обратиться в финансовые организации, которые оказывают такие услуги населению. Обратившись на горячую линию любого банка, физлицо сможет узнать, можно ли оплатить кредит материнским капиталом, а также получить ответы на все интересующие его вопросы.
  2. Сделать запрос через нотариуса.

Совет: вся личная информация физических лиц является конфиденциальной, поэтому, если человек захочет узнать, сколько на нем оформлено кредитов, ему придется пройти идентификацию.

Как можно быстро узнать, есть ли действующие кредиты, посредством интернета?

Если человек хочет быстро узнать, есть ли на нем действующие кредиты, он может воспользоваться интернетом. В настоящее время в сети есть множество специальных сервисов, которые за определенную плату предоставляют нужную информацию. Также можно узнать свою кредитную историю в онлайн-режиме на сайте НБКИ.

Если необходимость в получении информации возникла по причине звонков из финансовых учреждений, то физлицам следует обратиться на официальный сайт ФССП. Введя в специальную форму данные из паспорта, человек сможет узнать о наличии относительно него судебных решений. Такая информация предоставляется абсолютно бесплатно.

Что делать, если человек узнал, что на нем есть чужие кредиты?

Если человек потерял свой паспорт или злоумышленники каким-то образом завладели его персональными данными, то ему нужно быть готовым к тому, что на него могут оформить кредиты.

Чтобы предотвратить серьезные проблемы, сразу после утери или хищения документов люди должны обращаться в правоохранительные органы.

Очень важно зафиксировать на бумаге факт произошедшего, чтобы потом можно было доказать финансовым учреждениям свою непричастность к мошенническим действиям.

В том случае, когда люди не знали, что их данные использовали злоумышленники для оформления кредитов, они могут при поступлении первых звонков из финучреждений обратиться к юристам.

Опытные специалисты помогут решить эту проблему и научат своих клиентов правильно себя вести с работниками банков и коллекторами, которых часто привлекают к решению проблем с должниками.

Также они объяснят, могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита, а также как защитить свою собственность от судебных приставов.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек должен оберегать свои личные данные от посторонних. Особенно важно в надежном месте хранить гражданский паспорт, которым могут воспользоваться мошенники при оформлении займов. Периодически следует проверять состояние своих кредитных историй, в которых отражаются все действия заемщиков.

Важно!

Получить такую информацию сегодня можно различными способами, в частности, в онлайн-режиме. Один раз в году обращение в БКИ делается бесплатно, а за повторные запросы придется платить.

Если люди в полученном отчете увидят, что от их имени подавались заявки на участие в кредитовании или на них есть действующие займы, которые они не оформляли, то следует незамедлительно обратиться к юристам или в правоохранительные органы.

ТЕСТ: Какой ты бизнесмен?

Как вести себя в ситуации, когда требуют вернуть чужой кредит

Что делать, если на вас повесили чужой долг по кредиту?

К сожалению, ситуаций, когда граждан просят вернуть чужие кредиты, хватает. Чаще, это делают коллекторы, которым не важно, с кого требовать долг.

Почему коллекторы требуют вернуть чужой кредит

Задача коллекторов — сделать максимум возможного и невозможного, чтобы кредитный долг погасили в полном объеме или частично. Под удар попадает кто угодно: родственник заемщика, друзья и незнакомые лица. Как заткнуть таких коллекторов читайте здесь…

Причина звонков из банка незнакомым людям

Это происходит не просто так, если номер телефона фигурирует в анкете на получение кредита, которую заполнял заемщик. Случается, что граждане намеренно или ненамеренно искажают контактную информацию, что в дальнейшем и ведет к звонкам коллекторов даже незнакомым заемщику людям. Как правило, телефон указывают как номер заемщика.

Редко, граждане оформляющие кредит, называют не собственный номер телефона, потому что при рассмотрении, на этот номер звонят из банка. Но играет роль и человеческий фактор и номер будет внесен неправильно как номер контактного лица. При оформлении заявки на получение кредита заявителя просят указать номер друзей или родственников как дополнительного источника контактной информации.

Иногда, заемщик меняет номер телефона, который после этого перепродается оператором (это законно). Человек, не думая ничего подозрительного, покупает новую СИМ-карту, вставляет в телефон и тут же начинаются звонки коллекторов. Звонки по чужим кредитам — бесконечные, так как для взыскателя этот номер принадлежит тому, кто взял кредит и не возвращает.

Что делать, если звонят из банка по чужому кредиту

Если не брать трубку, то звонки будут бесконечными, коллекторы поставят номер на автодозвон и тогда звонки будут непрерывными, по сути номер «должника блокируется». Коллекторские агентства работают неодинаково, поэтому о едином алгоритме диалога речи нет.

В одном случае слова заемщика подействуют, а в другом будут безрезультатными. Для начала проясните звонящему ситуацию, расскажите, что адресат, это не заемщик и попросите не беспокоить.

Исходя из ситуации коллектор может просто интересоваться, где заёмщик и как найти должника. Хуже, если незнакомого гражданина принимают за заемщика и просят вернуть чужой долг.

Переговоры рекомендуется записывать на диктофон.

В начале диалога узнайте и запишите следующую информацию:

  • какое коллекторское агентство представляет звонящий менеджер;
  • ФИО звонящего менеджера;
  • интересы какого банка представляет агентство.

К сожалению, если уверения о непричастности к долгу не приводят ни к какому результату, звонки продолжатся бесконечно. Как правило, граждане из-за этого даже вынуждены менять номер телефона. Схема работы колл-центра коллекторского агентства построена так, что звонки менеджерам выдает специальная программа. Пока номер человека в этой программе, звонить могут бесконечно.

Куда и кому жаловаться на требования вернуть чужой кредит

В этом и поможет информация, которую узнаете у коллектора. Для начала обратитесь в банк, которому якобы должны. Сделать это можно и через интернет. Например, на сайте банки.ру жалобы рассматривают представители банков. Этот сервис приносит ограничение нежелательных звонков. Можно и лично посетить отделение банка.

Предварительно лучше позвонить по телефону горячей линии и сказать, что звонят по чужому кредиту. Представитель банка укажет, в какой отдел обращаться.

Возьмите с собой паспорт и договор с мобильным оператором, который докажет, что проблемная СИМ-карта оформлена на предъявителя. Также предъявите претензию и коллекторскому агентству.

У коллекторов — сайты с расположенной на них контактной информацией.

Если звонят коллекторы по чужому кредиту и после этих действий, то останется только обратиться в прокуратуру, которая оперативно разберется в проблеме. К сожалению, не сразу можно просто так избавляться звонков по чужим кредитам. Вроде бы человек ничего и не сделал противозаконного, но, возможно, придется побегать для собственного дальнейшего спокойствия.

Должен ли гражданин платить по кредитам родственников

Коллекторами используются родственники заемщика, как инструмент для стимулирования должника закрыть задолженности.

Помните, что человек должен только в том случае, если сам фигурирует заемщиком по проблемному кредиту или подписывает договор поручительства.

Если лично гражданина и банк не связывают никакие долговые обязательства, то человек ничего не должен, даже если проблемный заемщик — близкий родственник.

Совет!

Лучше сразу обрывать коллекторов, если требуют возврата чужого долга, не идите с ними на диалог, бросайте трубку, потому что не обязаны с ними разговаривать.

Если вести диалог, то коллекторы давят психологически, вынуждая платить за собственного родственника. Часто под давление взыскателей попадают пенсионеры, чем и пользуются коллекторы.

Если коллекторы наседают, постоянно звонят, пишите жалобы в банк или напрямую в прокуратуру.

Что делать, если приставы списали чужие долги? – МикроБанки.Ру

Что делать, если на вас повесили чужой долг по кредиту?

Служба судебных приставов сетует – не можем, мол, разобраться, где должник, а где просто честный гражданин. Беда в том, что у сотрудника ФССП есть всего три вида данных о гражданине:

  • Фамилия, имя и отчество,
  • дата рождения,
  • место рождения.

Причём место рождения в большинстве баз данных отсутствует, так что для того, чтобы возбудить дело, заблокировать вашу карту, задержать автомобиль или, например, не выпустить вас за границу, судебному приставу достаточно, чтобы должник совпадал с вами по фамилии, имени и отчеству, а также родился в тот же день. Даже если у вас не очень распространенное имя, вероятность такого совпадения крайне велика.

Вот, что может сделать судебный пристав без суда и следствия – просто потому, что ваше имя совпало с чьим-то там еще:

  • списать деньги с банковской карты;
  • списать деньги из вклада (потом деньги вернут, но условия вклада будут нарушены);
  • заблокировать (заморозить) карту или счёт;
  • задержать автомобиль;
  • наложить арест на имущество;
  • ограничить выезд за пределы РФ.

А ещё приставы могут придти к вам домой, а с недавних пор – даже войти в жилище в ваше отсутствие.

«А как же другие документы», скажете вы. Но нет. То, что у вас другой паспорт, другой ИНН, другой СНИЛС и домашний адрес – всё это никого не волнует. Даже то, что вы родом из другого региона может не уберечь ваше время, ваши деньги, ваши нервные клетки. Эти данные приставы не сверяют. 

Обращаясь к различным базам данных, пристав получает списки людей с совпадающими ФИО и датой рождения. Он, конечно, может проверить другие данные. Только, во-первых, другие данные доступны не всегда, а во-вторых, большинству приставов попросту лень это делать.

Можно сказать, что чем в большем количестве баз данных вы фигурируете, тем больше у вас рисков столкнуться с ситуацией, когда придется доказывать, что вы – не жираф.

При этом у вас будут заблокированы карты, вы не сможете уехать в отпуск или пользоваться собственным автомобилем.

У вас могут взыскать чужой долг

Таким образом, у вас могут взыскать долг даже в том случае, если вы никогда не брали кредитов, никому не должны, вовремя платите квартплату и своевременно оплачиваете штрафы ГИБДД.

В одной только Москве сейчас 15 исполнительных производств, в рамках которых приставы пытаются что-то взыскать с Иванова Ивана Ивановича.

При этом «оперативная работа» ведется со всеми, у кого совпадают ФИО и день рождения.

Но и это еще не всё. Иногда в базе данных ФССП нет даты рождения. Например, когда взыскать пытаются сумму, полученную должником по рукописной доверенности, в которой не была указана дата рождения.

В этой ситуации отдуваться за тёзку придётся всем, у кого такие же фамилия, имя и отчество.

Это как ненавидеть всех Игорей или не взять на работу отличного бухгалтера за то, что вашу математичку звали так же.

Внимание!

Конечно, можно потом доказать, что ты – не верблюд. Приставам придётся снять арест с имущества, разблокировать ваши кредитки и выпустить из страны. Вот только ответственности за убытки, возникшие в связи со всей этой ерундой – ваши проблемы, никто и ничего компенсировать вам не будет. Нужно обращаться в суды – опыт решений в пользу пострадавших граждан уже есть.

Нередко люди узнают о том, что на их квартиру наложен арест при попытке продать её, а о запрете покидать Россию – в аэропорту. И если аресты имущества еще как-то можно проверить онлайн, то узнать, есть ли ограничение на выезд через интернет – невозможно.

Вот, что делать, если вас приняли за другого,

  1. Обратитесь в территориальное управление ФССП.
  2. Разъясните приставу ситуацию.
  3. Предъявите документы – паспорт, ИНН, СНИЛС, ещё какие-то. Вам нужно доказать, что вы – Федот, да не тот.
  4. Требуйте возврата средств и исправления несправедливостей в письменном виде, обязательно фиксируйте входящие номера на всех документах, которые передаёте в подразделения ФССП.
  5. Воздержитесь от обращений через сервис «Госуслуги» – это позволит сэкономить немало времени, так как этот сервис всё равно запрашивает ФССП, и лишняя ступень занимает время.
  6. Если приставы списали чужие долги, постарайтесь обратиться за возвратом как можно скорее – пока сумма находится на счетах самой ФССП. После того, как деньги уйдут взыскателю, вернуть их будет гораздо сложнее. Частное лицо или компания может просто не вернуть деньги и «загаситься», а государство будет делать это очень долго.

Что делать, чтобы ситуация не повторилась?

В письме ФССП предложены меры, которые надлежит предпринимать территориальным подразделениям службы для того, чтобы такие ситуации не повторялись. С известной долей вероятности, больше вас приставы не потревожат.

По крайней мере, по долгам того же двойника. Но возможно всякое.

Чтобы усилить эффект от рекомендаций руководства, обратитесь в территориальное управление ФССП с письменным требованием – сделать соответствующие пометки в электронной базе данных и на обложке личного дела вашего «двойника». 

Что делать, если вас настойчиво требуют вернуть чужой кредит?

Что делать, если на вас повесили чужой долг по кредиту?

Количество действующих кредитных договоров просто огромное, и среди них есть масса проблемных займов, которые банки всеми способами стараются вернуть. Ситуации, когда с гражданина требуют вернуть чужие кредиты, не является редкостью.

Порой это связано с какой-то ошибкой, а порой это намеренное действие коллекторов, которые пытаются вернуть деньги путем давления на совершенно постороннего человека.

Так что же делать, если у вас требуют оплаты кредиты, который вы не брали?

к оглавлению ↑

Возможно, по вашему паспорту оформили кредит

Это вполне возможно, если вы не так давно теряли паспорт. Злоумышленник мог использовать ваш документ для получения кредита мошенническим образом. К сожалению, выход из такой ситуации будет не быстрым. Для банка заемщик — именно вы, на ваше имя заключен кредитный договор, в нем прописаны ваши паспортные данные.

Чтобы избавиться от этого кредита, потребуется заведение уголовного дела по статье «Мошенничество». Полиция обязательно назначит почерковедческую экспертизу, которая укажет, что не вы подписывали договор, эта подпись поддельная. Во время разбирательства вас будут беспокоить из банка и требовать вернуть кредит, это прекратится только после суда, который признает, что вы не брали кредит.

к оглавлению ↑

Если вы где-то оставляли свои паспортные данные

Сейчас активно идет пропаганда защиты персональных данных. Гражданам говорят, что нельзя нигде без объективных причин называть свои паспортные данные.

Вполне возможно, что вы где-то заполняли какую-то анкету с указанием своих данных, да еще и копию паспорта у вас при этом сняли.

При наличии этих данных мошеннику не составит труда оформить на ваше имя кредит. Эта ситуация решается также через полицию.

к оглавлению ↑

Если же вам поступают звонки по чужому кредиту

Часто случается и так, что с вас требуют возврата кредита, который взял совершенно иной человек.

Это может произойти в следующих ситуациях:

  1. Кто-то из ваших знакомых или родственников оформлял кредит и указал ваш номер в качестве телефона контактного лица.
  2. Кто-то оформлял кредит и указал ваш номер, как собственный (чаще всего номера указываются заявителем наугад).
  3. Кто-то из ваших близких взял кредит и не возвращает его.

Если идет активный процесс взыскания, то во всех вышеперечисленных ситуациях ваш номер телефона может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства. К сожалению, просто так убрать ваш телефон из этой базы не получится.

Звонки коллекторов регулирует специальная программа. Само агентство напоминает колл-центр, сотрудники которого ведут обзвон должников. Количество работников может исчисляться десятками, а программа раздает звонки в хаотичном порядке. Поэтому вы постоянно можете общаться с разными коллекторами.

Конечно, вам нужно говорить, что вы не брали этого кредита, что это номер не должника. Но вам все равно будут постоянно звонить, говорить одно и то же, а некоторые коллекторы могут даже угрожать и давить психологически.

к оглавлению ↑

Как убрать свой телефон из базы обзвона коллекторов?

Если ваши убеждения коллекторов не приносят результата, то придется предпринять некоторые меры. Если звонят коллекторы по чужому кредиту, вам нужно узнать, какому банку должен гражданин. Далее вам нужно позвонить по горячей линии этого банка (номер найдете в сети) и поинтересоваться, как можно исправить ситуацию. Скорее всего, вам посоветуют обратиться в отдел взыскания этого банка.

В отделе вам нужно заявить, что вы не являетесь клиентом этого банка, что у вас нет перед ним непогашенных обязательств. Обязательно возьмите с собой паспорт, чтобы подтвердить свою личность. Вас могут попросить написать заявление.

После этого банк должен повлиять на то, чтобы вам больше не звонили. Если же вам все еще звонят по чужому кредиту, то тогда уже нужно брать распечатку звонков и обращаться в прокуратуру. После прокурорской проверки взыскатели отстанут.

к оглавлению ↑

Если с вас требуют возврата кредита, который взял родственник

Очень часто коллекторы начинают терроризировать родственников должника. Это одна из мер воздействия. И, кстати, она весьма действенная. Коллекторы узнают номер телефонов или адреса близких должника и начинают им звонить или вовсе наносить визиты.

Чаще всего давление оказывается на пожилых родственников, это более действенно при взыскании.

Родственнику начинают говорить о неприятностях, которые ждут должника, могут возникать и угрозы физического воздействия.

Пенсионеры очень щепетильны в этом вопросе, поэтому часто за свой счет гасят просроченные кредиты своих детей, внуков или племянников. Это один из методов работы коллекторов — давление на родственников.

Родственникам, которые не относятся к пожилым, также звонят. Но здесь другая цель. Молодые граждане более опытны в финансовом вопросе, поэтому отдавать за кого-то кредиты не будут. Но они станут беспокоить своего родственника, задолжавшего банку. Тот будет испытывать чувство стыда и станет стараться как можно быстрее закрыть долг. Этот метод тоже хорошо работает.

Так что, если звонят из банка по чужому кредиту, к которому вы не имеете никакого отношения, то выход только один — обратиться в банк с просьбой прекратить звонки. Если это не помогает, то прокуратура обязательно поставит точку в этом вопросе.

Ирина Русанова

Остались вопросы? Нужна помощь в составлении документа?

С вас требуют вернуть чужой кредит? как себя надо вести

Что делать, если на вас повесили чужой долг по кредиту?

Порой разбираться с банком по вопросу денежных долгов приходится даже тем, кто ни разу не брал кредит и не выступал поручителем. Что же делать в случае, если каждый день вам звонят и требуют вернуть чужой кредит?

Как обычно все происходит

Прежде всего необходимо разобраться, каким образом могла возникнуть подобная ситуация. Вариантов может быть несколько.

Кредит взял ваш знакомый или родственник

При заполнении анкеты на получение кредита заемщика всегда просят указать дополнительный контактный номер человека, с которым в случае возникновения непредвиденных ситуаций можно будет связаться.

Как правило, данная графа заполняется на автомате: заемщик пишет первый номер, который ему удается вспомнить. Указанный в анкете контактный номер не означает, что человек становится поручителем по кредиту. Такое возможно лишь с вашего согласия. Но терроризировать звонками вас будут.

С течением времени заемщик перестает платить по кредиту, образуется солидная сумма просрочки, которая постепенно увеличивается. Банк начинает искать способы возврата своих денег. Если поручителей по кредиту не было, а заемщик не выходит на связь, звонить начинают контактному лицу, чей номер был указан в анкете.

Важно!

Как правило, в таком случае первые звонки из банка бывают достаточно вежливыми. Представитель банка спокойно объясняет собеседнику ситуацию: его родственник (друг, знакомый, коллега) взял крупную сумму денежных средств. Кредит он не гасит, уже скопилась порядочная задолженность. Но банк готов пойти навстречу и принимать оплату частями.

Конечно, со стороны ситуация может казаться абсурдной. Но на практике такое случается довольно часто. И с увеличением суммы задолженности звонки становятся все настойчивее, а интонации звонящих начинают приобретать угрожающий характер.

Кредит взял абсолютно незнакомый вам человек

Нередки случаи, когда по вашему номеру начинают звонить из банка по поводу кредита, который выдали совершенно незнакомому вам человеку. Такое тоже возможно: кто-то брал кредит и указал ваш номер как свой, причем назвал цифры наугад.

В подобной ситуации нужно прийти в то отделение банка, где был взят кредит, и написать заявление с просьбой удалить ваш номер из базы данных.

В данном случае существует большая вероятность, что до того, как вы написали заявление в полиции по поводу утери документа, на него могли оформить кредит. В такой ситуации проблема не разрешится быстро: раз на ваше имя и по вашему паспорту был оформлен кредит, для банка заемщик именно вы.

Потребуется заводить уголовное дело (статья «Мошенничество»). Полиция проведет экспертизу почерка. Только таким образом можно доказать, что подпись в договоре не ваша. Пока будет идти судебное разбирательство, вас будут продолжать терроризировать звонками из банка. Прекратится это лишь тогда, когда суд признает, что вы не брали кредит.

Вы указывали где-то паспортные данные

Наконец, еще один возможный вариант: вы где-то указывали данные паспорта. А если еще и ксерокопию документа у вас при этом снимали, оформить кредит на ваше имя легче легкого. В таком случае также необходимо обращаться в полицию.

Возможно вам будет интересна статья: «Реально ли оформить кредит на чужой паспорт?»

Как работают коллекторы

Коллекторское агентство по устройству напоминает колл-центр. Специальная программа раздает звонки в хаотическом порядке. Так как количество сотрудников агентства исчисляется десятками, вам каждый раз придется общаться с другим сотрудником.

Должны ли вы возвращать банку деньги?

Когда банк понимает, что связаться с заемщиком, скорее всего, не удастся, он передает номера телефонов, указанные в анкете, коллекторам.

Главное, что следует помнить в такой ситуации: коллекторы надеются на вашу финансовую неграмотность. Их главная цель — убедить вас вернуть чужой долг, полностью или частично. И довольно часто, к сожалению, у них это получается.

В своих попытках коллекторы зачастую прибегают к угрозам: могут, например, сообщить несчастной жертве, что если кредит не будет погашен в срок, то банку придется присылать судебных приставов, чтобы осуществить арест имущества. Уже на этом этапе многие терроризируемые сдаются: им кажется, что проще заплатить, чем терпеть это все дальше.

Рекомендуем нашу статью: «Как проходит продажа долгов по кредиту — почему не стоит ее бояться?»

Как это прекратить?

Решить проблему по телефону вряд ли удастся: на все ваши объяснения и просьбы больше не звонить коллекторы реагировать не будут.

В лучшем случае они ответят, что они вас услышали, но на следующий день вам снова позвонят, как ни в чем не бывало. В худшем – будут продолжать угрожать.

Необходимо отметить, что не лишним будет записывать звонки с угрозами, чтобы в случае, если ситуация дойдет до суда, вы могли предъявить эти записи.

Как надо себя вести, чтобы разрешить сложившуюся ситуацию благополучным образом?

  • В первую очередь необходимо узнать у коллекторов, какому банку задолжал человек, указавший ваш телефонный номер.
  • Далее нужно позвонить на горячую линию этого банка и спросить, что можно сделать в таком случае. Вероятнее всего, вам придется лично сходить в банк, где был взял кредит, и написать заявление с требованием удалить ваш телефонный номер из базы. Паспорт необходимо взять с собой.

Если звонки не прекратятся, лучше всего обратиться в прокуратуру с распечатками звонков и аудиозаписями телефонных разговоров. После вмешательства прокуратуры коллекторы перестанут вам звонить.

Что разрешено и запрещено делать коллекторам

Не лишним будет помнить, что могут и чего не могут делать коллекторы.

Итак, коллекторам разрешается:

  1. уведомить заемщика или контактное лицо об имеющейся задолженности;
  2. звонить не чаще 1 раза в сутки и 8 раз в месяц;
  3. писать смс не чаще 2 раз в сутки и 4 раз в неделю;
  4. лично приходить к заемщику не чаще 1 раза в неделю;
  5. представлять интересы банка в суде;
  6. звонить лишь по тому номеру, который был указан заемщиком.

Коллекторам запрещено:

  • действовать анонимно, не сообщая собеседнику, от лица какой компании он звонит;
  • беспокоить должника или контактное лицо звонками или сообщениями с 22.00 до 08.00 по будням и с 20.00 до 09.00 по выходным или нерабочим дням;
  • увеличивать сумму долга произвольным образом;
  • хамить должнику или контактному лицу, угрожать ему или его близким;
  • ограничивать свободу перемещений должника или контактного лица;
  • передавать информацию о долге третьим лицам без письменного разрешения лица, с которым был заключен договор;
  • вводить заемщика или контактное лицо в заблуждение, вынуждая его к выплате долга.

Заключение

Резюмируя все вышесказанное, порядок ваших действий при назойливых звонках от коллекторов по поводу чужих долгов должен быть следующим:

  1. Узнать, в каком банке и кем был взят кредит, из-за которого вас беспокоят.
  2. Сходить в банк с паспортом и постараться прояснить ситуацию. В случае необходимости – написать заявление о вашей непричастности к кредиту. Потребуйте удалить ваш номер из базы данных.
  3. Если после всех действий звонки не прекращаются, необходимо написать обращение на banki.ru в адрес того банка, которому вы якобы задолжали. Руководители банков часто читают подобные сообщения лично.
  4. Если и это не помогло, обратиться в прокуратуру.

Все телефонные разговоры по данному вопросу на всякий случай лучше записывать.

В заключение напомним, что если вы не являетесь заемщиком или поручителем по собственной воле, вас с банком не связывают никакие обязательства. Вы не обязаны выплачивать чужие кредиты.

Читайте нашу статью: «Кредитные карты — минусы и плюсы».

Чужие кредиты на вас. Как быть?

Что делать, если на вас повесили чужой долг по кредиту?

На вас чужой долг по кредиту? В банке тоже не спешат разобраться в ситуации: сначала «футболили» между главным офисом и отделением, где был оформлен кредит, но документы по кредиту не показали, мол, они уже в архиве, а потом и вовсе заявили: «Если не умеете хранить свои документы, платите».

Если же вам поступают звонки по чужому кредиту

Часто случается и так, что с вас требуют возврата кредита, который взял совершенно иной человек.

Это может произойти в следующих ситуациях:

  • Кто-то из ваших знакомых или родственников оформлял кредит и указал ваш номер в качестве телефона контактного лица.
  • Кто-то оформлял кредит и указал ваш номер, как собственный (чаще всего номера указываются заявителем наугад).
  • Кто-то из ваших близких взял кредит и не возвращает его.

Если идет активный процесс взыскания, то во всех вышеперечисленных ситуациях ваш номер телефона может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства. К сожалению, просто так убрать ваш телефон из этой базы не получится. Звонки коллекторов регулирует специальная программа. Само агентство напоминает колл-центр, сотрудники которого ведут обзвон должников.

Количество работников может исчисляться десятками, а программа раздает звонки в хаотичном порядке. Поэтому вы постоянно можете общаться с разными коллекторами. Конечно, вам нужно говорить, что вы не брали этого кредита, что это номер не должника. Но вам все равно будут постоянно звонить, говорить одно и то же, а некоторые коллекторы могут даже угрожать и давить психологически.

Как убрать свой телефон из базы обзвона коллекторов?

Если ваши убеждения коллекторов не приносят результата, то придется предпринять некоторые меры. Если звонят коллекторы по чужому кредиту, вам нужно узнать, какому банку должен гражданин. Далее вам нужно позвонить по горячей линии этого банка (номер найдете в сети) и поинтересоваться, как можно исправить ситуацию. Скорее всего, вам посоветуют обратиться в отдел взыскания этого банка.

В отделе вам нужно заявить, что вы не являетесь клиентом этого банка, что у вас нет перед ним непогашенных обязательств. Обязательно возьмите с собой паспорт, чтобы подтвердить свою личность. Вас могут попросить написать заявление.

После этого банк должен повлиять на то, чтобы вам больше не звонили. Если же вам все еще звонят по чужому кредиту, то тогда уже нужно брать распечатку звонков и обращаться в прокуратуру. После прокурорской проверки взыскатели отстанут.

В банке ищите свою подпись

Поскольку банк является первоисточником бед «псевдозаемщика», то независимо от того, какой ответ будет от коллектора, вам в любом случае придется обратиться в банк за информацией.

Как рассказал нам директор кредитного департамента одного из банков, задача «псевдозаемщика» — разобраться в сути требований банка и получить копии документов по кредиту, чтобы иметь на руках доказательство их фальсификации (если подделана подпись) или мошенничества (если данные в кредитном договоре совпадут с вашими).

«Самое простое — отправить письмо в адрес банка с изложением ситуации, в том числе, как и когда вам стало известно о наличии долга.

У банка нужно просить копии кредитного договора со всем дополнениями, а также копию платежного поручения, которая подтверждает факт получения вами кредитных денег», — говорит управляющий партнер юрфирмы «DIGNUM» Олег Кононенко.

«Не стоит рассчитывать, что банк даст посмотреть все кредитное дело, ведь там есть внутрибанковская информация, но заемщик вправе получить дубликат кредитного договора и других документов, где есть подпись заемщика», — уточнил банкир-кредитчик.

По словам Олега Кононенко, у «вменяемого» банка, точнее, его службы безопасности, после получения такого запроса должно возникнуть несколько вопросов по поводу оформления и выдачи кредита, и, возможно, результатом таких вопросов станет внутрибанковская проверка кредитного дела и снятие претензий.

Совет!

Но может статься так, что банк будет «невменяемый» и не будет давать информацию по кредиту, даже реквизитов кредитного договора. В таком случае Анатолий Соболевский из ВОО «Защиты прав потребителей финуслуг» советует схитрить: «Можно на словах согласиться платить по кредиту.

При этом менеджер или кассир выпишут вам платежный документ, в котором будут указаны номер и дата заключения кредитного договора. Платить, конечно, не надо — просто заберите бумаги, и у вас будут реквизиты, на основании которых можно будет писать более подробный запрос». Если же банк не отвечает на ваши запросы, смело идите в суд.

Предмет иска для начала: обязать банк предоставить официальный надлежащий ответ на ваше обращение в соответствии с законом «Об обращении граждан».

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Что делать, если на вас повесили чужой долг по кредиту?

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит.

Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит.

Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя.

При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину).

В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество.

Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители.

Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:

  • внимательно изучите высланные вам из суда документы. Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  • обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи. Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  • посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  • обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору, о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  • проверьте расчет задолженности, представленный банком. Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда 

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным.

Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке.

Внимание!

Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Как самостоятельно отменить заочное решение суда?

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Инструкция по самостоятельному оформлению рассрочки по решению суда

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно.

В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры.

Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь.
Подробная инструкция по подаче иска

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.