Банк Тинькофф, кредит наличными – условия, отзывы

Стоит ли брать кредит в Тинькофф?!

Тинькофф Кредитные Системы — финансовый представитель, реализующий разнообразные кредитные программы для граждан РФ, а также предлагающий современные мобильные предложения для ведения бизнеса, контроля инвестиций, а также управления собственным балансом.

Это одна из немногих организаций, деятельность которых не подразумевает наличие рабочих отделений, все менеджеры проекта работают в онлайн режиме, в котором и проводится выполнение любых банковских операций.

Однако потребители характеризуют обслуживание кредитора совсем не однозначно, вследствие чего образовался весьма популярный и волнительный вопрос о том, стоит ли брать кредит в Тинькофф, который и стал центральным в данной статье.  

Кредитные программы от Тинькофф банка. Их преимуществ и недостатки

Ассортимент заемных предложений от цедента включает в себя варианты с получением наличных денег на дебетовую карту без залога, под залог автомобиля или залог недвижимого имущества.

Согласно первому проекту потребители могут рассчитывать на сумму спонсорства от 50 тысяч до 2-х миллионов рублей. преимуществом кредитора можно назвать рассмотрение заявки и перечисление денежных средств в день обращения.

Годовая процентная ставка, сопровождающая беззалоговый займ составляет 12 %, однако ее величина может изменяться в индивидуальном порядке. Полученные финансы заемщик имеет право тратить на любые цели, к тому же официальный процесс не предполагает наличие поручителей.

Также, опираясь на условия программы, плательщик не обязывается предоставлять справки о доходах в срочном порядке. Кредитор предлагает акционное предложение для пользователей, вернувших долг без просрочек. Надежным клиентам он обещает пересчитать проценты по займу с учетом сниженной ставки и возвратить разницу.

Процесс оформления ссуды происходит в виртуальном режиме, после одобрения суммы и размера ставки менеджер банка назначает клиенту встречу, дабы вручить дебетовую карту с лимитным счетом. При заключении сделки подписывается кредитный договор. Срок ссуды может быть затянут до трех лет.

Кредит в размере до 3-х миллионов рублей, на период до 5 лет, в банке Тинькофф можно получить под залог автомобиля. Преимуществом программы является то, что машина на весь срок выплат остается в распоряжении владельца, так как цедент не забирает ПТС.

В ряд плюсов так же можно отнести и нецелевое назначение полученных средств, заемщик может тратить их на любые нужды. Величина процентов по данному проекту варьируется в районе 11 %.

Порядок оформления займа является стандартным, однако одобренная сумма может быть реализована только после регистрации залога. Важно, что роль обеспечения могут выполнять только транспортные средства в хорошем состоянии, возраст которых не превышает 15 лет.

Ссуда под недвижимость оформляется клиентам учреждения на срок до 15 лет, под годовой процент от 9,9 %, с максимальным лимитом в 15 миллионов рублей.

Цедент рекламирует свои условия обслуживания как наиболее лояльные и не требует с пользователей расширенных пакетов документов, даже на займы в особо крупных размерах. Однако в этом и заключаються так называемые подводные камни кредитов.

В свою очередь гарантие от ризков для инвесторов являются скрытые комиссионные платежи, о которых как показывает статистика клиенты чаще всего не знают.

К тому же нюанс с индивидуальным определением размеров годового процента приводит к неурядицам между банковскими менеджерами и плательщиками, вместо обещанных величин заемщики, при подписании договора сталкиваются со значительно увеличенными ставками.

Но сторона экспертов, обращает внимание на то, что проблемы с комиссионными сборами, являющимися якобы скрытыми, а также с огромными процентами за снятие налички или же годовой платеж за пользование кредитной картой, о которой большинство граждан не знали до фактического списания средств со счета — это результат того, что плательщики не читают договор и мало вникают в суть прописанных пунктов.

То есть каждый потенциальный клиент должен до сотрудничества внимательно ознакомится с правилами пользования пластиковым девайсом, уточнить точки беспроцентного расчета и уже после контролировать свой баланс.

Кредитные карты от Тинькофф и стоит ли их открывать?

На сайте банковского представителя предложен огромный выбор денежных пластиковых девайсов, которые предназначаются для:

• осуществления выгодных покупок;
• сотрудничества с авиакомпаниями;
• расчета за пределами страны;
• геймеров и других финансовых операций.

Одним из лучших вариантов является специализированная кредитка Тинькофф Платинум, ее подключение не требует большого промежутка времени, а заявки на открытие рассматриваются компетентными сотрудниками моментально.

Лимит установленный на счету может достигать 300 000 рублей. В случае если плательщик не успел в установленный срок положить долг, процент по проекту становится 12 %. Так как кредитор имеет более 300 партнеров на торговом рынке, во многих магазинах плательщики имеют возможность оформить рассрочку под нулевой процент.

Дабы в любое время уточнить баланс по карте или перевести денежные средства на другой счет, потребителям предлагается удобное мобильное приложение, к которому подключаются все банковские платежные девайсы пользователя.

Но нужно отметить, что все вышеперечисленные характеристики не всегда сходятся с отзывами плательщиков, на фоне чего начинаются споры вокруг вопроса о том, стоит ли открывать кредитную карту в сервисе вышеупомянутого предприятия.

Отзывы клиентов, имеющих практику пользования платежными девайсами банка, разделились на две категории. Одни твердят о вежливости сотрудников, лояльных программах платежей, длительном беспроцентном использовании кредитки, а также масштабности рынка, на котором можно выгодно расплачиваться девайсом, получая бонусы в виде кэшбэка.

Другие настаивают на том, что банк является настоящим финансовым махинатором и обманщиком. Приводятся примеры плательщиков, которые вносят ежемесячные платежи, а их долги не уменьшаются. Оставляют свои отзывы и клиенты-новички, нередко обещанные в онлайн-режиме процентные ставки по картам наяву превращаются в двойные.

Почему не рекомендуют брать займ в Тинькофф банке?

Отзывы о Тинькофф банке говорят сами за себя. Ведь на многих форумах представлено огромное количество жалоб на данное финансовое учреждение, к тому же негативные стороны обслуживания кредитора, а также его рабочая политика не раз обсуждалась в СМИ.

В общем можно сказать, что данный представитель на экономическом рынке существует не первый год и на сегодняшний день лицензия на его работоспособность действительна. А это значит, что Центральный Банк России не имеет претензий к исполнению обязанностей учреждения.

Но клиентская база цедента настаивает на том, что инвестор заемных средств не исполняет свои обязанности и не придерживается на деле условий, изначально предлагаемых. То есть указанные на сайте процентные ставки, а также те, что озвучиваются в онлайн-режиме по кредитных программах, при подписании генерального соглашения не совпадают.

Также нередко подтверждается факт о навязчивости представителя. Его обвиняют в том, что он бесправно использует базу данных абонентской сети ОАО МГТС и рассылает предложения на кредитование. Известны в практике даже жалобы родителей, которые утверждают о предложении кредитов детям.

Таким образом, можно сделать вывод, что выбор кредитора — это сугубо индивидуальное дело и заемщикам стоит понимать, что любой кредит или дебетовая карта является очень ответственным и рискованным делом.

Расплачиваться с долгами нужно уметь, четко следить за платежами и выполнять их в указанных размерах, ведь любое отступление от условий считается невыполнением обязательств, из-за чего часто и возникают конфликтные ситуации на фоне текущих ссуд.

Поэтому на вопрос о том, стоит ли кредитоваться при помощи вышеуказанного исполнителя каждый потребитель должен находить ответ самостоятельно, опираясь на собственную ответственность, отзывы практиков и конечно же рекомендации компетентных, независимых экспертов. Но не нужно однозначно судить о финансовом представителе.

Кредит наличными в Тинькофф

Обязательно рассмотрите Тинькофф кредит наличными, если задумывайтесь брать в долг.

Вы можете получить деньги без справок и поручителей за довольно короткий промежуток времени, не выходя из дома, заполнив онлайн заявку.

Банк уже отвоевал себе значительную часть рынка и не собирается останавливаться на достигнутом, постепенно снижая процентные ставки, минимальный диапазон которых уже равен лучшим условиям кредитования многих конкурентов.

Потребительское кредитование в Тинькофф доступно широкому кругу лиц ввиду отсутствия строгих требований к заемщикам и необходимости предоставлять большой пакет документов.

Условия кредитования и процентные ставки

Сумма займа, как и процент, для каждого заявителя определяется индивидуально, максимальная сумма зависит от наличия/отсутствия залога:

• До 2 млн. руб. – без залога, поручительства и справок о доходах;
• До 3 млн. руб. – если в залог передается автомобиль;
• До 15 млн. – если в залог поступает недвижимость.

Таким образом, очевидно, что в Тинькофф банке можно получить кредит наличными как без залога и поручителей, так и с обеспечением, увеличив свои шансы и сумму.

По отзывам, на лимит влияют кредитная история и финансовая нагрузки (уже имеющиеся займы).

Получить наличными можно только рубли. Общие условия потребительского кредита Тинькофф выглядят так:

• Срок кредитования: 3-36 месяцев.
• Процентная ставка: от 9,9% – если в залог уходит квартира, от 11% – если авто, от 12% – если нет ни залога, ни поручителя.

Возможно понижение ставки после погашения ссуды и выполнения определенных условий. По отзывам действующих заемщиков в большей части случаев для новых клиентов предлагается процент от 16,9 до 24,9% (последнее значение – максимальное).

• Комиссия за выдачу потребительского кредита: отсутствует.
• Срок рассмотрения заявки: в день обращения.
• Способ получения кредитных средств: для физического лица открывается счет и выдается привязанная к нему карта Тинькофф Блэк. С нее можно снимать деньги, если нужны наличные, или совершать любые платежи. Ее же необходимо пополнять в счет погашения.
• Обслуживание счета карты: бесплатно до закрытия потребительского кредита.
• Досрочное погашение: в любое время, без комиссии (списание – только в дату ежемесячного платежа)путем внесения на карту.

Выданная к кредитному счету дебетовая карточка Тинькофф предусматривает начисление кэшбэка – 1 процент от суммы покупки. При оплате в точках партнеров, кэшбэк выше – до 30%.

Условия потребительского кредита наличными Тинькофф без залога и поручителей:

Условия выдачи кредита под залог авто:

Правила оформления займа под залог квартиры:

Требования к физическим лицам

Для обращения за кредитом в Тинькофф физическое лицо должно отвечать минимальным требованиям:

• Гражданство РФ.
• Наличие временной или постоянной регистрации.
• Возраст: 18-70 лет.

Этого достаточно, чтобы банк рассмотрел заявку и принял решение, поручители и залог не требуются, если вы не претендуете на крупные суммы.

Наличие справки, подтверждающей доход, будет плюсом, но принципиальным требованием не является, в отличие от многих других банков.

Кстати, отзывы свидетельствуют, что добросовестное пользование кредиткой банка позволит вам получить сниженную процентную ставку и увеличит шансы на одобрение потребительского кредита наличными.

Справки для потребительского кредита наличными без поручителей и залога не требуются совсем. Согласно общим условиям кредитования Тинькофф, чтобы оформить заявку, которую банк рассмотрит, достаточно паспорта и анкеты:

Требования банка к заемщику и документам

Это не значит, что вы можете рассчитывать на одобрение, обратившись за потребительским кредитом для физических лиц в Тинькофф не имея работы, дохода и с отрицательным финансовым рейтингом.

Банк в любом случае оценивает свои возможности и проводит процедуру скоринга (что это?) и вправе отказать в выдаче займа наличными без указания причин, либо назначить довольно высокую процентную ставку.

Кроме того, данные о работодателе понадобятся для онлайн заявки, а их достоверность Тинькофф проверяет звонками по указанным телефонам.

О потенциальных рисках клиента предупреждают в общих условия кредитования:

Данное положение не означает, что банк накажет вас за ухудшение финансового положения. Этот пункт был внесен в договор, согласно ст. 8 ФЗ “О потребительском займе”, чтобы повысить информированность клиентов о рисках. Именно это вменяет статья кредитору в обязанность.

Правда, финансовая грамотность населения до сих пор находится на низком уровне, поэтому многие относятся к такой информации без должного внимания.

При оформлении кредита под залог не требуется подтверждать справками свое право собственности, главное, чтобы:

• Квартира не имела обременений. Пошлину и внесение изменений в реестр банк оплатит сам.
• Машина была на ходу не более 15 лет, к ней прилагается – паспорт ТС, свидетельство о постановке на учет.

Страховка: когда нужна и как отказаться

Сама по себе страховка редко когда интересна заемщику – она увеличивает общую процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а качество обслуживания в страховых компаниях оставляет желать лучшего и решения в пользу клиентов принимаются не часто, поэтому особого смысла в этой услуги многие, судя по отзывам, не находят – только отрицательны моменты.

Тинькофф декларирует, что услуга страхования – добровольная. Но здесь свои тонкости:

• В заявке информации о том, желаете ли вы подключить страховку – не содержится.
• Если ваша заявка будет одобрена, вы получите звонок от оператора, который озвучит индивидуальные условия кредитования и скорее всего – умолчит о страховке.
• Если вы согласитесь взять потребительский кредит на предложенных правилах, на встрече с курьером есть риск обнаружить, что общая переплата по ежемесячным платежам совсем не соответствует заявленному проценту. Это значит, что страховку включили в сумму долга.

Вердикт: если статус заявки Тинькофф на кредит – одобрено, уточните про страховку на этапе телефонного разговора с менеджером банка. Если это не возымеет действия и страховую премию включат в платеж, у вас будет две недели после подписания документов, чтобы оставить распоряжение на отключение страховки через чат со специалистом.

При соблюдении сроков охлаждения проблем с отключением страховки от потребительского кредита Тинькофф не возникнет.

Обратите внимание, наличие страховки обязательно, если вы хотите получить льготные ставки при кредитовании под залог.

Как оформить кредит и получить наличные в Тинькофф банке

Чтобы получить от банка наличные в долг, необходимо заполнить онлайн заявку: для действующих клиентов проще сделать это через личный кабинет, для новых – через официальный сайт. Доставка договора и сопроводительных документов выполняется курьером.

Рассчитать сумму на калькуляторе

Предварительно сумму платежа по потребительскому кредиту, полученному в Тинькофф, можно просчитать на кредитном калькуляторе.

Обращение и получение кредита дистанционно – характерная черта банка. Многие отзывы отмечают, что это скорее недостаток, но при правильном подходе и терпении – вполне ощутимый плюс.

Первым шагом выступает подача онлайн заявки (с официального сайта). Необходимо заполнить пару простых форм. Ничего сверхъестественного вносить не потребуется:

• Персональные данные – паспорт, прописка, телефон – ваш и дополнительный (лучше указывать родственников).
• На каких условиях хотите оформить и получить кредит Тинькофф – срок, лимит.
• Данные о работодателе – ИНН, название, рабочий телефон.
• Данные о работе и доходе – должность, стаж, размер зарплаты. При желании, можно отметить, что доход подтверждаете справкой.

Обратите внимание, Тинькофф делает контрольные звонки для проверки данных, указанных в заявке, поэтому нет смысла писать не существующую информацию – это снижает шансы получить кредит.

Если вам не пришел отказ сразу – значит есть шанс, что заявку одобрят. Если оператору удалось дозвониться вашему работодателю и другим контактным лицам, указанным в заявке (обычно задают уточняющие вопросы, например, правильное название должности) в день обращения – ответ получите сразу после процедуры обзвона.

Как проверить статус заявления

По условиям, банк может взять паузу для более тщательного анализа информации и личности физического лица – заемщика (например, если сомневается в заявленном доходе без справки). При длительном отсутствии ответа по заявке, стоит позвонить на горячую линию и уточнить статус рассмотрения.

Также проверить статус можно онлайн через специальную форму на сайте Тинькофф tinkoff.ru/status. В нее достаточно записать свой номер телефона и дождаться ответа.

Подробнее о том, как проверить статус заявки в Тинькофф Банке, если ответ все-таки не пришел.

О своем решении кредитор уведомит через СМС.

После сообщения вы получите звонок от оператора, задача которого – озвучить одобренные условия (срок, лимит, процентную ставку) и зафиксировать ваше согласие на встречу с представителем.

Встреча с курьером – подписание договора

Обычно, не позднее двухдневного срока после принятия положительного решения о выдаче кредита, происходит встреча с курьером.

Он привозит с собой кредитный договор, который заемщик должен изучить и подписать, фотографирует копию паспорта и передает комплект документов:

• Банковскую карту.
• Экземпляр договора (там отражена вся важная информация, в том числе – проценты по займу).
• График платежей.

Полученную карту Тинькофф активировать необходимо через сайт, после чего можно полноценно использовать заемные средства.

Погашение кредита

По умолчанию, погашение долга и процентов проходит автоматически с карты, которую привозит курьер – на нее поступают наличные от банка, с нее же и списывается ежемесячный платеж.

Поэтому ваша главная задача – ближе к назначенному дню держать на балансе сумму, достаточную для выполнения обязательств.

Подробная инструкция: Как оплатить кредит Тинькофф по номеру договора.

Среди способов внесения денег на карту без комиссии и погашения потребительского кредита:

Эта информация будет полезна каждому заемщику: Как досрочно закрыть кредит в Тинькофф Банке.

Как снизить процент по кредиту Тинькофф

Надежным клиентам, желающим получить в долг, банк предоставляет дополнительный бонус – возможность снизить процент по кредиту. Работает это так:

• После одобрения физическому лицу сообщают, доступна ли для него опция по снижению процентов. Решение принимается индивидуально.
• Чтобы снизить ставку, требуется своевременно, без просрочек вносить платежи. При этом нельзя досрочно закрыть кредит наличными, если прошло меньше половины срока.
• По окончании выплат, производится перерасчет по новому проценту. Разницу возвращают на счет клиента.

Как правило, снизить ставку предлагают физическим лицам, изначально получившим некомфортные условия, например, 24,9%. Снижение составляет порядка 10 процентов. Т.е. пересчет осуществляют по 14,9%:

Отзывы клиентов – стоит ли брать потребительский кредит в Тинькофф

Чтобы определить, стоит ли брать в долг у Тинькофф, лучше изучить отзывы заемщиков. Из основных преимуществ, выделяемых пользователями в отзывах, стоит отметить:

• Не требуется справка о доходе.
• Отправка заявки и прочее оформление осуществляется без визита в банк.
• Множество способов для погашения без комиссии.
• Право снизить процент перплаты при добросовестных выплатах.

Но оформить и получить крупный кредит физическому лицу, впервые обратившемуся в Тинькофф, будет затруднительно.

Как правило, при первичном обращении согласовывают суммы до 300 тыс. рублей и менее, с тем, чтобы составить представление о заемщике.

Если своевременно исполнять обязательства, в следующий раз можно запросить куда большую величину.

Обратите внимание на момент заключение сделки – с того момента, как деньги будут перечислены на ваш счет и активированы, вы вправе отказаться от заключения договора только путем его расторжения по собственной инициативе. До зачисления средств договор считается не заключенным:

В Тинькофф кредит наличными можно оформить и взять только по паспорту без справок и поручителей. Сумма, процентные ставки и прочие условия предписываются каждому заемщику индивидуально. Особенность взаимодействия с кредитором – возможность пройти всю процедуру онлайн, и получить кредит на карту, которую доставит курьер.