Автокредит на новый автомобиль: как взять в 2018 году

Содержание

Как взять автокредит на новый автомобиль

Автокредит на новый автомобиль: как взять в 2018 году
Автокредит на новый автомобиль: как взять в 2018 году

Автокредит – это займ физического лица для покупки автомобиля, при котором само транспортное средство является залогом.

Плюсы и минусы автокредита на новый автомобиль

Если сравнивать автокредит с обычным потребительским кредитом, можно выделить такие положительные стороны, как:

  • Меньшая процентная ставка на кредит. Автомобиль, до полного погашения заемщиком всех выплат по кредиту, находится в залоге у банка, поэтому, имея залог в качестве автомобиля, банк готов снизить процент переплаты, требуя 12-13% годовых, тогда как за потребительский кредит придется заплатить 17-22%.
  • В случае незначительного повреждения автомобиля, его владелец получает страховку на восстановление. А в случае полного повреждения и невозможности восстановления, страховку получает банк и полностью погашает задолженность клиента.
  • Автомобиль полностью застрахован, что несет дополнительную степень безопасности.
  • Менее жесткие требования к предоставляемому заемщиком пакету документов.

К минусам автокредита можно отнести:

  • Необходимость оплачивать КАСКО, что составит от семи до двенадцати процентов от стоимости автомобиля. К тому же выплаты придется производить ежегодно до полного погашения кредита.
  • Заемщик не может полноправно распоряжаться своим автомобилем, т.к. он в залоге.

Рассмотрев положительные и отрицательные стороны автокредита, можно сделать вывод, что такой вид займа выгоден при покупке автомобиля стоимостью более 250 тысяч рублей. Если авто стоит, например, 150 тысяч, разумнее взять кредит потребительский.

Где взять автокредит

Получить автокредит можно из трех источников:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  • в банке,
  • в салоне
  • у частного лица.

Особенности получения автокредита в банке

Практически все банки, находящиеся на территории России, для оформления автокредита требуют соблюдение двух условий: быть гражданином России и работать официально не менее 6 месяцев.

Эти условия можно подтвердить паспортом и справкой с места работы по форме 2 – НДФЛ. Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ, например, в обязательном порядке требует официального подтверждения дохода справкой 2 – НДФЛ и, при условии предоставления расширенного пакета документов, Можно получить кредит по максимально низкому проценту.

Стоит выбрать банк с приемлемыми условиями. Это сделать так же не сложно. У каждого банка есть сайт, где можно ознакомиться с условиями кредитования и с перечнем необходимых документов. Можно даже оставить онлайн заявку, на которую вам дадут ответ в срок от одного часа до нескольких дней.

Месячный платеж не может превышать половины дохода заемщика. Если это не соответствует представленной справке, то банк обязательно откажет.

Внимание!

Прежде чем приступить к оформлению автокредита, хорошо посчитайте все расходы, которые вам придется понести. Сюда войдет стоимость первоначального взноса, страховка, плата на получение средств и прочие расходы.

Прежде чем приступить к оформлению кредита все хорошо продумайте, рассмотрите все нюансы. В противном случае после подписания договора, могут возникнуть непредвиденные сюрпризы.

Но не все банки предоставят кредит по приведенным выше вариантам. В каждом банке свои условия. В одних дают ссуду только на новую машину, в других готовы выдать кредит на подержанную, но при условии, что она не старше 3 лет.

У каждого банка свои требования, но важно отметить, что если банк выдвигает завышенные требования, то условия автокредитования будут более приемлемыми и наоборот, чем лояльнее требования, тем больше кредитный процент. Многие банки (Русский Стандарт, Авангард, КредитЕвропаБанк и другие) готовы дать кредит всем желающим под процент, в разы превышающий средний по стране. Этим они покрывают большой процент невозврата займов.

Кроме того все банки, за редким исключением, требуют первоначальный взнос от 10 до 20%.

Кредит в салоне

Еще один нюанс — в каком автосалоне вы планируете приобрести автомобиль. Серьезные кредитные организации предпочитают официальных дилеров, при желании можно найти банк, готовый выдать кредит даже на приобретении автомобиля у физического лица.

В этом случае автосалон берет на себя функции комиссионного магазина. Но придется раскошелиться на дополнительные процедуры, такие, как, например, диагностика всего автомобиля. Это потребует дополнительное время, что увеличит срок оформления сделки и изменение затраченных средств, что не всегда удовлетворяет желание покупателя.

Зачастую потребитель уже определился с выбором автомобиля и предпочитает оформить кредит в банке, разумно предполагая, что автосалон исполняет роль посредника и обязательно возьмет свой процент за услугу.

В принципе, так оно и есть. Процентная ставка за работу кредитных экспертов в автосалоне колеблется от 1 до 1.5%. Но не все так просто. Предлагаем изучить внимательно этот вопрос.

Оформляя кредит в банке можно сэкономить эти проценты, но вам придется предоставлять расширенный пакет документов и вносить большой первоначальный взнос. Если это не устраивает потребителя, необходимо подобрать нужный автосалон. Обратить внимание здесь следует на такую ситуацию. Автосалоны часто сотрудничают не с одним банком, а с несколькими.

Время от времени кредитные организации, совместно с автосалонами, с целью привлечь клиентов, проводят различные акции. Покупателю в ходе проведения акции предлагается пониженная процентная ставка.

Важно!

Обычно она предоставляется от 3 до 3,5% годовых. Вариант, согласитесь, неплохой. А если еще и учесть, что пакет документов минимальный и не нужно ходить по банкам, то это устроит многих. Подобные акции, как правило, носят разовый характер.

Не поленитесь и внимательно изучите все варианты. Соберите отзывы об автосалонах и кредитных организациях. Поспрашивайте знакомых, бравших автокредиты, зайдите в интернет и посетите соответствующие форумы.

Нужна ли страховка КАСКО

Нужно учитывать тот факт, что автомобиль, приобретаемый в кредит, выступает в роли залога (ПТС на машину находится в банке до полного внесения всех выплат). Но автомобиль – это ненадежный объект залога. Его могут угнать, он может попасть в аварию и стать полностью непригодным. Поэтому банки требуют оформление страховки.

У банков имеются договора со страховыми фирмами, где стоимость услуг, мягко говоря, завышена. В большинстве случаев требуется оформление КАСКО. С точки зрения банка это оправдано. Он печется, прежде всего, о своих интересах. Но для заемщика это крайне нежелательно по той причине, что это в разы поднимает сумму выплаты кредита.

Чтобы не переплачивать по страховке, необходимо помнить, что банк, навязывая свою страховую компанию, нарушает законодательство РФ. Клиент вправе выбрать любую организацию, оказывающую услуги КАСКО.

Не спешите отказываться от предложенной банком страховой организации. Внимательно изучите документы с описанием услуг этой компании и других, проанализируйте стоимость предлагаемых услуг.

Возможно, предлагаемый банком вариант окажется наиболее оптимальным.

Вопрос можно ли отказаться от страховки КАСКО не должен стоять перед заёмщиком, та как это, прежде всего, отразится на процентной ставке.

Например, ОПТ-банк, при автокредитовании с учетом страховки, предлагает кредит под 13,5% годовых. Без страховки процентная ставка увеличивается на 5%. Насколько это будет превышать сумму кредита без КАСКО посчитать не сложно.

Что такое беспроцентный кредит

Банки, теперь еще и автосалоны предлагают беспроцентный автокредит. данные организации не являются благотворительными и у них одна цель — получить выгоду, причем максимальную. Поэтому не стоит сразу же поддаваться на эту уловку.

Основные условия приобретения беспроцентного кредита:

  • Автомобиль, полученный таким образом, является собственностью банка и банк в случае несоблюдения оговоренных в договоре условий вправе изъять машину. Причиной может послужить простое нарушение ПДД.
  • Первоначальный взнос может составить более 30%.
  • Приобретаемый автомобиль должен быть новым.
  • Страхование автомобиля в данном случае обязательно.

Внимательно читайте договор, особенно то, что отмечено мелким шрифтом. Можно обнаружить ещё массу нежелательных условий.

Подводных камней в составлении договора скорее всего не обнаружится при автокредите у частного лица. Таким образом можно купить подержанное авто, когда покупатель и продавец по предварительной договоренности приходят в банк, где составляется договор, открывается бесплатный счет, куда переводит деньги за автомобиль.

Далее банк оформляет автомобиль в залог, и в течение десяти дней его нужно поставить на учет и принести ПТС в банк.

Особенности автокредита у частного лица:

  • Бесплатный договор купли-продажи,
  • Отсутствуют скрытые платежи и комиссии,
  • Юридическая чистота автомобиля, проверенная банком,
  • Сделка в день обращения.

Итак, если вы обладаете достаточным доходом, и ежемесячный взнос в банк не станет обременительным для вас и вашей семьи, то автокредитование в банке, у частного лица или в салоне — отличный способ быстро приобрести машину вашей мечты. Главное – не торопиться с выбором кредитующей организации.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/kak-vzyat-avtokredit-na-novyj-avtomobil.html

Как получить автокредит с господдержкой: 11 правил оформления в 2018 году

Автокредит на новый автомобиль: как взять в 2018 году

Автокредит – это средства, которые предоставляет банк для покупки автомобиля под залог самой машины. Вносить первый взнос совсем не обязательно (условия устанавливает только банк), и процент кредитования будет разумным.

Также автокредит можно отнести к группе потребительских кредитов, он является их подвидом. Если банк одобрил кредит, то средства можно потратить только на определённое авто.

Причём деньги на руки кредитующийся не получит, они сразу уйдут на счёт продавца.

Кредит может быть взят в размере как частичной стоимости транспортного средства, так и в полном размере.

Если машина куплена на кредитные средства, то пока полностью сумма не будет выплачена банку, владелец не может авто подарить, продать или просто обменять. Сделать это без разрешения банка нельзя.

Чтобы у банка были хоть какие-то гарантии, свидетельство о регистрации банк хранит у себя. Если весь долг выплачен, то владелец имеет право получить свидетельство.

Важно знать, что если человек покупает автомобиль, то обязательно он должен приобретать и полис ОСАГО.

Совет!

Автомобильные салоны могут принимать непосредственное участие в выдаче кредита. Так автосалон может с банком оформить договор, что позволит в дальнейшем выдать кредит. В данном случае будет слишком много бумажной работы, которую должен проделать покупатель.

Автокредит пользуется большой популярностью. Достаточно внести первоначальную сумму, которая обычно составляет от 20 до 30%, всё остальное сделает банк, с которым был заключён договор. Автокредит имеет массу положительных моментов:

  1. Покупку можно совершить в короткий промежуток времени. Обычно банк достаточно быстро выдаёт кредит, хватает пары дней для его рассмотрения.
  2. Выбрать можно любой автомобиль. Чем больше собственных средств у покупателя, тем более дорогое транспортное средство можно купить.
  3. Финансовые средства защищены. Долг покупателя будет фиксированным, не будет привязан к инфляции.

Особенности автокредитования с господдержкой

Государство предлагает две программы по кредитованию. Одна из них – автокредит с господдержкой. Он представляет собой кредит, который даёт банк на льготных условиях.

Главный принцип предлагаемого льготного кредита, что государство оплачивает 2/3 от ставки рефинансирования кредита. В принципе получается достаточно приемлемая сумма, которую должен заплатить сам кредитующийся.

Автокредит по государственной программе имеет плюсы.

  1. Любой гражданин имеет возможность купить авто по более низкой стоимости.
  2. Банки имеют выгоду в виде собственного развития и возможности заработать.
  3. Дилеров стимулирует к повышению продаж.
  4. При повышении спроса на покупку автомобиля государство начинает больше развивать автопромысел.

Конечно, любой вид кредитования имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные.

  1. При выдаче кредитов банк должен быть уверен, что человек платёжеспособен. Для этого требуется предоставить ряд бумаг, которые доказывают, что клиент имеет большую заработную плату, причём белую. Учитывается и стаж работы в одном месте.
  2. Клиенту придётся самостоятельно оплатить страховку, так как государство оплачивает только часть от стоимости самого автомобиля.
  3. Времени на погашение автокредита даётся меньше, чем при взятии обычного кредита.

Условия получения льготы

Воспользоваться льготами от государства может любой гражданин Российской Федерации. При этом необходимо соблюдать некоторые условия:

  1. Автокредит доступен для тех граждан, которые хотят приобрести транспортное средство стоимостью не более 1450000 рублей. До некоторого времени эта сумма была меньше и составляла 1 миллион рублей.
  2. Банк может потребовать сделать первый взнос, но это зависит только от банка. Сейчас государство уже не требует делать первые взносы.
  3. Если автомобиль был выпущен в 2017 или в 2016 году в России, то его можно приобрести сейчас, и при этом использовать льготное автокредитование.
  4. Банк выдаёт кредит только в российских рублях.
  5. Даётся ровно три года на то, чтобы выплатить всю занятую сумму у банка.
  6. Автомобиль обязательно должен быть «с нуля», то есть новым.
  7. В РФ существуют две программы, которые помогают приобрести автомобиль. «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также можно использовать десятипроцентную скидку, которая предлагается при покупке определённой марки авто. Женщина, имея материнский капитал, может им воспользоваться, купив авто.
  8. Только официальный салон может помочь в покупке машины.
  9. Средства государство переводит на счёт продавца.

Обычно банк предоставляет кредит только на покупку одного транспортного средства. Но при этом в законе нигде не указано, что льготное кредитование предоставляется единожды. Конечно, попытаться обратиться в банк ещё раз можно.

Как уже говорилось, государство разработало две программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Что входит в эти программы, на что можно рассчитывать:

  1. Программа «Семейный автомобиль». Воспользоваться ей могут семьи, если у них есть два ребёнка, а также и больше, которые не достигли совершеннолетия. Ещё они могут воспользоваться дополнительной скидкой в 10%.
  2. Программа «Первый автомобиль». Если человек ранее не покупал машину, то он может воспользоваться этой программой. Скидка в 10% будет существенной. Например, если машина стоит 1, 3 млн рублей, то сумма скидки составит 130000 рублей. Эту скидку можно получить только единожды, покупая легковое авто.

На какие автомобили распространяется?

Ограничение по стоимости автомобиля является не единственным. Также стоит знать, что субсидирование кредитов проводится только при покупке определённых машин.

Нужно знать, какие габариты и марки машин подходят под льготное кредитование. Список автомобилей можно узнать на сайтах банков. Установленный вес приобретаемого транспортного средства – не более 3,5 тонн.

Банки одобряют кредиты на следующие марки авто:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Citroen (но сюда входят не все модели);
  • Киа Рио;
  • Лада Калина;
  • Лада Гранта;
  • ЗАЗ.

Стоит знать, что комплектация авто обычно предлагается самая минимальная, поэтому нужно учитывать это.

Правила оформления автокредита

Чтобы не запутаться, оформление кредита можно разбить на несколько этапов. Что необходимо сделать?

  1. В первую очередь, клиент должен выбрать автомобиль. При этом машина должна отвечать всем требованиям, которые нужно соблюдать, рассчитывая на льготное кредитование. Марка машины, её цена, а также год выпуска — это то, на что нужно обращать внимание в первую очередь.
  2. Банк и салон, в котором выбрана машина, должны сотрудничать друг с другом. Выяснить это можно либо в банке или на его сайте, либо в самом салоне.
  3. Если клиент может воспользоваться какой-либо программой («Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»), то он должен это подтвердить документально. Для первой программы потребуется справка, которую можно получить в ГИБДД. Если человек хочет воспользоваться программой «Семейный автомобиль», то нужно иметь на руках свидетельство о рождении детей, при этом двое должны быть несовершеннолетними.
  4. При выборе банка стоит учитывать, что условия, на которых кредит даётся, могут значительно отличаться.
  5. Когда готов весь пакет документов, можно отправлять заявку в банк.
  6. Дождавшись одобрения банком, можно заняться и оформлением таких документов, как договор купли-продажи машины.
  7. В документах банк указывает первоначальную сумму, которую должен внести клиент.
  8. В ГИБДД автомобиль нужно поставить на учёт.
  9. Автомобиль сразу же переходит в залог, после заключения договора по страхованию и залогу.
  10. Следующий этап — заключение договора на получение автокредита.
  11. Когда средства из банка поступят на счёт продавца, автомобиль можно получить в своё распоряжение.

Тот человек, на которого будут оформлять автомобиль, и обязан явиться в банк для оформления всех документов. Банк вправе установить, в течение какого времени нужно собрать все документы. Обычно этот срок составляет от 1 месяца до 3. А саму заявку могут рассмотреть всего за пару дней. Всё зависит от того, какая форма кредитования нужна клиенту.

Список документов, которые нужно подготовить

Автокредит на отечественные автомобили реально получить при условии, что клиент соберёт все документы. Какой пакет нужно собрать? Обычно все банки требуют примерно одни и те же документы:

  • для получения кредита нужно написать заявление;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • права водителя;
  • на работе нужно взять справку за последние три месяца о заработной плате;
  • обязательно наличие справки о том, что клиент работает на последнем месте работы больше года. Можно принести копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную нотариусом.

Выбрав банк, обязательно нужно ознакомиться с тем перечнем, который требует именно он. Какие документы могут понадобиться ещё:

  • военный билет;
  • свидетельство о страховании (пенсионное);
  • свидетельство о браке;
  • ИНН;
  • лучше сделать копию документов супруга или супруги (паспорт).

Но всё индивидуально в каждом банке, будьте внимательны!

В Российской Федерации есть список банков, которые предлагают взять кредит с государственной поддержкой:

  • Росбанк;
  • ПримСоцБанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк;
  • Сетелем;
  • Россельхозбанк.

Конечно, это не полный список. Государство вносит свои коррективы в список банков. Каждая из организаций должна получить аккредитацию. Банк способен и может процентную ставку установить сам. Как показывает практика, этот процент обычно не более 20.

Чаще всего, зайдя на сайт банка, можно найти калькулятор, работающий в онлайн-режиме. Там можно сделать все расчёты: каков будет ежемесячный платёж и сумма переплат.

Банк сам для себя определяет, с какими фирмами и автомобильными салонами работать, а с какими нет.

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/avtokredit-s-gospodderzhkoj

Выгодно ли брать автокредит в 2018 году?

Автокредит на новый автомобиль: как взять в 2018 году

Выгодно ли сегодня брать автокредит? Какое мнение на этот счет имеют эксперты автомобильного и финансового рынков? С ответами на эти вопросы действительно следует ознакомиться потенциальному покупателю, чтобы, ориентируясь на собственные возможности, определиться, подходит ли ему такой вариант приобретения транспортного средства.

Преимущества и недостатки автокредита

Если рассматривать процедуру покупки средства передвижения посредством автокредита, то следует тщательным образом изучить всевозможные нюансы подобной процедуры. А также обратить внимание на достоинства и недостатки сделки в целом.

Плюсы автокредитования

Согласно законодательству, правом выдачи кредитов обладают только банковские учреждения, поэтому официальные дилеры стремятся к плодотворному сотрудничеству с таковыми.

Для центров продаж подобная взаимосвязь предполагает неплохую возможность увеличения продаж и выручку хорошего процента в таковых. Для банков в свою очередь сотрудничество ведет к повышению клиентского потока.

Поэтому в текущем году программы покупки авто, предлагаемые кредитными организациями, предлагают максимально выгодные условия заключения сделок такого рода.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

В качестве основных преимуществ существующих программ автокредитования можно выделить следующие плюсы:

  1. Реальная возможность участия в различных льготных программах и акциях при покупке транспортного средства через автосалон. В качестве дополнительных бонусов большинство центров по продаже авто предоставляют скидки при оформлении страховки, сниженный процент и прочие выгодные условия приобретения машины.
  2. Ускоренная процедура оформления сделки. Чаще всего приобретение автомобиля посредством автосалона предполагает минимальный по времени процесс подготовки договора и прочих документов. В большинстве случаев покупателю даже не требуется личное посещение банка – оформление происходит прямо в центре продаж.
  3. Наличие КАСКО. Оформление автокредита в большинстве случаев предполагает единовременную покупку страховки. Если произойдет чрезвычайное происшествие, в результате которого авто будет утрачено, владельцу не потребуется оплачивать остаток кредита. Вместо него выплату осуществит страховая фирма.

Кроме того, при оформлении автокредита рассмотрение кандидатуры потенциального покупателя происходит довольно быстро, поскольку к таковым предъявляются минимальные требования. Несмотря на это клиенту в любом случае следует подготовить пакет документов, доказать свою платежеспособность и внести первоначальный платеж.

Минусы автокредита

Среди недостатков автокредита выделяют:

  1. Значительная переплата суммы за автотранспортное средство, в несколько раз превышающая реальную стоимость автомобиля. Иными словами, приобрести машину за наличные обойдется значительно дешевле, нежели в центре продаж. Например, при погашении кредита в течение 5 первых лет, выплаченная сумма уже может достигнуть половины изначальной стоимости. Тогда как продажная цена авто может существенно снизиться.
  2. Увеличение числа ежемесячных, а вдобавок еще и обязательных расходов в виде суммы, которую потребуется выплачивать по кредиту, может спровоцировать уменьшение средств в семейном бюджете. Некоторые граждане, неверно оценив собственные возможности, могут тем самым навлечь на себя финансовые трудности.
  3. В случае покупки машины по программе автокредитования, машина будет находиться в собственности кредитной организации до момента последней выплаты по кредиту. Проще говоря, автовладелец не сможет полноценно распоряжаться транспортом – продать его, либо подарить. Такое возможно исключительно после получения соответствующего разрешения от банка.
  4. Неизбежность дополнительных финансовых расходов. Чаще всего при покупке машины в автокредит требуется дополнительно пройти процедуру оформления КАСКО, с обязательной оплатой страхового взноса. Сумма взноса устраивает далеко не всех покупателей. К тому же, страховую контору в данном случае также выбирает автосалон, поэтому не всегда условия страхования могут быть выгодными для автовладельца.

Чтобы потенциальный покупатель более четко понимал, что представляет собой автокредитование, и мог взвесить собственное решение, следует изучить как плюсы, так и отрицательные стороны процедуры.

Мнение экспертов

В последние годы покупка средств передвижения посредством кредита значительно возросла, что неудивительно – цены на автотранспорт по-прежнему весьма демократичны. Но вопрос стоит ли брать автокредит будет всегда актуален, ведь далеко не каждый осведомлен обо всех нюансах и подводных камнях процедуры.

Помимо плюсов и минусов подобной сделки, многих автолюбителей интересует мнение экспертов как автомобильного, так и финансового рынков. Чаще всего аналитики советуют не спешить с заключением договора и прибегать к автокредиту лишь в том случае, если имеется острая необходимость в средстве передвижения. Например, при использовании такового в своей рабочей деятельности.

Если же подобной потребности нет, то уж лучше накопить недостающую сумму и купить машину без переплат. В финансовом смысле это более выгодно и практично.

Несмотря на обозначенные моменты, в текущем году позиции специалистов по вопросу целесообразности автокредита разделились.

Когда эксперты говорят автокредиту «да»

Аналитики, придерживающиеся положительной оценки автокредита, полагают, что покупку машины подобным образом в текущем году можно и нужно осуществлять. В качестве доводов, эксперты приводят мнение, что со следующего года цены на нужды автомобильного производства значительно увеличатся, что, разумеется, приведет к повышению стоимости самих средств передвижения.

При этом совершенно не имеет значения будет это российская марка авто или машина иностранного производителя. Стоимость транспортных средств будет планомерно увеличиваться.

К примеру, авто, стоившее ранее 600-700 тыс. рублей, будет стоить на 100-200 тыс. рублей дороже.

Поэтому эксперты считают, что в этом случае автокредит будет так или иначе выгоден, поскольку переплата по нему может в конечном итоге быть ниже той разницы, что вы заплатите за машину в будущем.

Когда аналитики против автокредита

Эксперты, придерживающиеся противоположного мнения не отрицают того факта, что ценник на авто официальных дилеров существенно увеличится. Но при этом они замечают, что дополнительно повысится и процентная ставка по автокредитам.

Например, если ранее сумма процента начиналась от значения в 7-9% годовых по различным программам автокредитов, то совсем скоро ставку менее 12-14% будет найти очень не просто. Отсюда следует, что переплата станет приблизительно такой же, как и разница в прежних и новых ценах на автотранспортные средства.

Поэтому аналитики считают, что спешить с кредитом не имеет смысла. Хотя не отрицают того факта, что оформление сделки существенно снизит временные затраты на приобретение авто. В любом случае, все зависит от мотивов покупки и личных возможностей клиента.

На что следует обратить внимание

Если же автолюбитель решился оформить автокредит, следует тщательно изучить всю имеющуюся по вопросу информацию и прежде всего, разумно оценить собственные финансовые возможности. Кроме того, нередко кредитные организации намеренно создают видимость максимально выгодных условий, а после начинают менять их на абсолютно другие, менее выгодные для потенциального покупателя.

Примером может послужить предложение по программе автокредита, где отсутствует процентная ставка либо снижена стоимость транспортного средства. По факту же никакой выгоды чаще всего не наблюдается.

Если автолюбитель все же принял решение оформить сделку, стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Досконально исследовать и сравнить имеющиеся предложения автосалонов. Изучить ассортимент предложенных авто и стоимость таковых. Оптимальнее всего оформлять автокредит у наиболее заинтересованных дилеров, предоставляющих всевозможные варианты акций и специальных предложений.
  • Рекомендовано оформлять кредит в рублях. Такие кредитные программы чаще всего обладают минимальными процентами.
  • Стоит подбирать такой автомобиль, стоимость которого действительно подходит и не пробьет брешь в собственных финансах гражданина. Ежемесячная выплата не должна быть выше 25-30% дохода в месяц.

Прежде чем приступить к оформлению автокредита важно тщательно исследовать условия программ по автокредитованию на предмет подводных камней. Если возникают затруднения, оптимальным вариантом будет обращение за разъяснением к специалисту.

Мнения экспертов относительно вопроса, стоит ли оформлять автокредит в текущем году, отличаются диаметральной противоположностью. Часть аналитиков считает, что кредит можно и нужно брать.

Их оппоненты полагают, что выгода в покупке авто таким способом полностью отсутствует. Но в любом случае, обе стороны сходятся во мнении, что автокредит является отличным вариантом для тех граждан, кто желает приобрести машину быстро и без особых затрат энергии.

Внимание!

В ином случае следует несколько раз подумать и взвесить все плюсы и минусы решения.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/stoit-li-brat-avtokredit

Как взять автокредит на новый автомобиль

Автокредит на новый автомобиль: как взять в 2018 году
Автокредит на новый автомобиль: как взять в 2018 году

Абсолютно все банки заинтересованы в автокредитовании. До погашения кредита купленный автомобиль находится в собственности банка, поэтому выдавая деньги, финансовое учреждение практически ничем не рискует.

Есть два основных способа взять автокредит на новый автомобиль: классический кредит и экспресс кредит.

Первый вариант наиболее затребованный и имеет такие основные принципы: наличие справки о доходах, срок кредитования от 1 до 5 лет, время принятия решения банком – от 1 до 10 дней.

Второй кредит отличается скоростью рассмотрения заявки – всего несколько часов. Предоставить банку нужно будет 2 документа: паспорт и водительское удостоверение.

Но такой кредит ограничен по времени выплат (более сжатые сроки, чем в классическом кредите) и существуют ограничения по сумме заема, а также возможно увеличение процентной ставки.

Оба вида кредита пользуются спросом у населения, так как и там и там есть свои определенные выгоды.

Человек, решивший взять автокредит на новый автомобиль в Россельхозбанке, как и в любом другом финансовом учреждении, всю необходимую информацию по этому вопросу может почерпнуть из интернет-источников.

Каждый серьезный банк имеет свой сайт, на котором можно ознакомиться со всеми нюансами кредитного продукта, а также рассчитать примерные проценты и порядок выплат денег.

Также законодательством разрешено брать кредиты на покупку нового автомобиля не только в банке, но и в автосалоне.

В банке

Не секрет, что разница в количестве документов, которые требуют банки и автосалоны – довольно существенная. В банк необходимо предоставить больше документов и времени на рассмотрение заявки тоже уйдет больше.

Однако такие неудобства с лихвой компенсируются условиями, которые предлагает банк. В большинстве случаев они приемлемей и мягче для среднестатистического покупателя новой машины.

Следует помнить, что все документы, справки, согласования, гарантии и пр. банк требует от клиента не потому, что не доверяет или не хочет давать деньги в кредит.

Таким образом финансовое учреждение гарантирует возврат собственных средств и страхует себя от возможных рисков.

Важно!

Несмотря на все неудобства, большинство заёмщиков всё же пользуются услугами банков, а не автосалонов.

Ниже приведена таблица, в которой указаны условия предоставления кредитов на приобретение новых автомобилей иностранного производства:

Банк Первоначальный взнос Сумма кредита $/руб. Срок погашения
ВТБ 24 20% 4 тыс./эквивалент $4 тыс. по текущему курсу 5 лет
Абсолют 20% 3 тыс./90 тыс. 1–5 лет
Банк Москвы 20% 2 тыс./эквивалент $2 тыс. по текущему курсу 3–5 лет
Собинбанк 20% 1 тыс./100 тыс. 5 лет
Сбербанк России до 30% 45 тыс. рублей или эквивалент в валюте (Москва) 3–5 лет

Заметим, что условия кредитования покупки отечественных автомобилей по всем параметрам ниже. Кроме того, на данный момент в России работает специальная программа по условиям которой часть денег за пользование кредитом возвращает банку государство.

В салоне

Оформление займа в автосалоне быстрее, качественнее и проще, чем в банках. Экономия времени заметна сразу же, ведь ответ о предоставлении кредита клиент может получить в течение нескольких часов, максимум – через сутки.

Банк же рассматривает заявку около 3-х дней, а сам процесс оформления может затянуться даже на неделю.

Кроме того, автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками одновременно, а это позволяет клиенту на месте выбрать наиболее оптимальный для себя вид кредита.

Да и количество документов, которые требует автосалон – минимальное: анкета, заявление, паспорт и права водителя. Водительский стаж не учитывается. Можно сразу после получения удостоверения покупать авто в салоне.

Но не стоит сбрасывать со счетов и недостатки кредитования в автосалоне. Самый значительный из них, это повышенный процент по кредитной ставке (в некоторых случаях он может составлять 20-25%).

Существуют и ограничения по возрасту автомобиля, его производителя, марки и предназначения. Срок кредитования от полугода до 5-ти лет. Но нужно принять во внимание, что большие сроки автоматически увеличивают сумму процентной ставки.

У частного лица

Всё большую популярность приобретает автокредитование у частных лиц или на автомобильном рынке. Совсем недавно подобные услуги предлагали единичные банки.

Тем не менее, это имеет повышенные риски. И дело не только в невозврате кредита, но и в риске получить в залог автомобиль с дефектами или техническими повреждениями.

Недостатки кредитования покупки у частных лиц:

  1. Скрытые дефекты в автомобиле.
  2. Несоответствие заявленного пробега с реально существующим.
  3. Убедиться, что машина не находится в угоне.

Наиболее весомое преимущество приобретения автомобиля у частного лица есть существенная экономия денег, такой же автомобиль в автосалоне будет стоить намного дороже.

Эта разница в ценах стала возможной из-за того, что машина не проходит техническую диагностику. А в салоне эта процедура обязательна. Выбор автомобилей у частника, как правило, тоже больше, чем в автосалонах.

Оформление кредита для покупки авто у частного лица потребует полный пакет документов, ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля в ГИБДД.

Если машина ввозилась не через официальных дилеров, потребуется также копия таможенной декларации. Главное условие кредитования частного лица – обязательное владение автомобилем.

Какие банки не требуют первый взнос

Раньше для покупки автомобиля приходилось собирать деньги, порой не один год. В нынешнее время банки избавили людей от столь кропотливого занятия. Более того, взять автокредит на новый автомобиль можно даже без первоначального взноса.

С одной стороны, данная услуга довольно выгодна – приходишь в салон без копейки денег, а уезжаешь на собственном авто. Но, с другой стороны, в любом случае придётся потратить N-ную сумму денег.

Одна из особенностей программ по кредитованию без первого взноса – обязательная страховка КАСКО, на оплату которой уйдет около 10% стоимости автомобиля. Некоторые банки помимо этого требуют на месте оплатить комиссию за оформление кредита.

Кредиты без авансового платежа предоставляют несколько федеральных банков.

Так же можно оформить кредит через автосалоны, которые работают на партнёрских условиях с банками:

Банк %% ставка Сумма кредита/Срок Примечания
АйМаниБанк 17-30% До 3 млн. руб./До 7 лет Без регистрации в регионе присутствия банка;
альтернативные способы подтверждения дохода, отсутствие комиссий
Райффайзенбанк От 18,4% До 1 млн. руб./До 5 лет Для покупки автомобилей ChevroletAveo, ChevroletLacetti и Hyundai
Русфинансбанк 14-15,5% До 3 млн. руб./До 5 лет Джип, Крайслер и Додж
Запсибкомбанк 16,5% Зависит от платежеспособности заемщика/До 5 лет На любые транспортные средства

Взять автокредит на новый автомобиль в Сбербанке без первого взноса скорее всего не получится, впрочем, как и в других крупнейших банках России (Россельхозбанк или ВТБ24).

Такие финансовые учреждения как правило не испытывают недостатка в клиентах, поэтому предпочитают не рисковать и работать по условиям надёжных и проверенных программ.

Как выбрать кредитора при покупке нового авто

Определиться с кредитором – первый важный шаг в получении автокредита. При выборе кредитора, у которого выгодно будет взять автокредит на новый автомобиль не стоит торопиться, а досконально, тщательно и внимательно изучить все предложения.

Между кредитором и заёмщиком не должно оставаться нерешённых вопросов. Не нужно стесняться задавать «неудобные» вопросы, по несколько раз перечитывать пункты договора и со всей серьёзностью отнестись к каждой мелочи.

Особое внимание стоит обратить на следующие обстоятельства:

  1. Знакомиться с кредитным договором и заключать его желательно в присутствии юриста.
  2. Внимательно изучить пункт «дополнительные комиссии», поскольку в нем могут оказаться так называемые «скрытые платежи». Формально такие платежи законны, но за несколько лет выплат они могут составить довольно внушительную сумму.
  3. График платежей. Именно его нужно досконально изучить и чётко осознать сумму выплат.

На выбор кредитора влияют стоимость автомобиля, процентные ставки по кредиту, сроки погашения и сумма ежемесячных взносов.

Какие нужно собрать документы

Со временем условия выдачи заёмных средств на покупку нового автомобиля в разных банках становятся всё более стандартизированными.

Яркий пример тому – при изучении нескольких десятков различных предложений от разных банков можно заметить, что встречаются программы даже с одинаковыми названиями.

Такая же ситуация наблюдается и с документами. Они могут отличаться незначительными требованиями конкретно взятого банка.

Предлагаем на примере одного из ведущих банков ознакомиться с основными документами и требованиями, которые необходимо представить фин. учреждению, перед тем как взять автокредит на новый автомобиль в Сбербанке.

От заёмщика для оформления кредита потребуют:

  • заполненную анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации, а при наличии временной прописки – соответствующий документ;
  • справку формы 2 НДФЛ, подтверждающую доходы, в случае отсутствия таковой – справку по банковской форме;
  • копию трудовой книжки либо справку от работодателя, в которой отражена информация о названии организации, должности заявителя и его стаже.

Документы, которые нужно предоставить после выбора автомобиля:

  • договор купли / продажи;
  • платёжный документ на машину;
  • копию ПТС (паспорт транспортного средства);
  • полис КАСКО, в случае если КАСКО не включено в кредит, то предоставить счёт на его оплату;
  • квитанция или чек об уплате первоначального взноса.

Плюсы и минусы автокредита на новый автомобиль по сравнению с машинами б/у

Большинство программ, которые предлагают банки, ориентированы на финансирование покупки нового автомобиля. Этим банк перестраховывается, в случае, если заёмщик не сможет рассчитаться с долгом.

Ведь до полного погашения кредита, автомобиль юридически считается собственностью банка. А новый автомобиль продать намного легче, чем б/у.

И для клиента намного выгоднее приобрести новую машину, чем авто с пробегом, поскольку условия программ кредитования новых авто вполне приемлемы:

  • существует возможность получить кредит не только в рублях, но и в конвертируемой валюте;
  • некоторые банки предлагают оформить страховку автомобиля в кредит;
  • при покупке нового авто существует возможность взять кредит по упрощенной программе. В этом случае запрос заёмщика рассматривается в течение пары суток;
  • можно оформить льготный кредит. При заключении сделки на такой автокредит, часть процентов по нему погашается государством. Такие виды кредитования довольно популярны среди населения. Но существуют и некие ограничения. Например, купить машину по такой программе можно только новую и только производства РФ.
  • дилеры ведущих мировых автоконцернов могут предложить покупку нового автомобиля даже без первоначального взноса.

Что касается автомобилей с пробегом, то практически все банки предъявляют к такому транспорту повышенные требования: возраст, марка, количество предыдущих хозяев.

Более того, получить кредит на покупку автомобиля с пробегом у частного лица практически невозможно. Придётся оформлять посреднические услуги одного из автосалонов.

Повышенные требования предъявляются и к новому хозяину автомобиля. Заключается это при наличии гаранта, также придётся собирать значительно больший пакет документов.

Купить новый автомобиль в кредит намного выгоднее, чем копить деньги не один год или покупать машину с пробегом. С одной стороны, можно не угнаться за инфляцией и за ростом цен, а с другой – связаться с недобросовестным продавцом или купить некачественную машину.

Совет!

Более того, современные программы кредитования настолько лояльны, что позволить себе взять автокредит на новый автомобиль может любой работающий гражданин России.

Но торопиться с выбором не стоит. Перед принятием окончательного решения о покупки нового автомобиля в кредит нужно реально оценить свою платежеспособность, просчитать какую сумму в месяц можно выплачивать без ущерба для себя или семьи, и, конечно же, учесть все риски. Например, потерю работы или уменьшение заработной платы.

Источник: http://provodim24.ru/kak-vzjat-avtokredit-na-novyj-avtomobil.html

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.