Автокредит без КАСКО в 2018 году: на новый или подержанный автомобиль

Содержание

Где и как взять автокредит без каско: 5 этапов оформления, 8 банков дающих кредит без каско (2018)

Автокредит без КАСКО в 2018 году: на новый или подержанный автомобиль

Сегодня мы поговорим о том, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, какие финансовые компании оформляют заём на новые или подержанные транспортные средства без страхования и что поможет избежать неоправданных трат при заключении кредитного договора.

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Для многих соотечественников автокредит – единственный шанс обзавестись личным автотранспортом, причём в короткие сроки и с небольшими первоначальными накоплениями. Основной недостаток подобного рода покупки – переплата. Она может составлять до 50 % от настоящей стоимости машины.

Неудивительно, что многие заёмщики хотят сэкономить, подбирая наиболее выгодные кредитные продукты и условия. Популярный способ экономии – оформить заём на авто без КАСКО, которое приводит к существенному удорожанию машины (ещё 10-50 %).

Следует понимать, что КАСКО – это добровольная страховка, в отличие от ОСАГО, однако многие банки буквально навязывают её. Почему это происходит? Банк попросту не хочет работать в убыток и стремится снизить всевозможные риски.

Внимание!

Дело в том, что оформленная в кредит автомашина находится в залоге у банка, хотя формально заёмщик является её собственником. Если возникнет непредвиденный случай (ДТП, угон и т. д.), страховщик по КАСКО должен выплатить автовладельцу компенсацию, которая пойдёт на ремонт либо гашение займа.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Без страхования вероятность того, что человек не сможет расплатиться по кредиту в случае кражи или серьёзного повреждения авто, резко возрастает. Именно поэтому финансовые учреждения столь неохотно идут на выдачу автокредита без КАСКО.

При подписании договора с финансовой компанией заёмщик может не согласиться с добровольным страхованием машины. Однако в этом случае кредитор вправе отказать в ссуде, тем более что банки не обязаны сообщать клиентам причину негативных решений.

Если же финансовая организация идёт навстречу клиенту и кредитует без обязательного оформления КАСКО, то снижает риски путём повышения ставки, снижения сроков кредитования, ограничения суммы займа, введения дополнительных комиссионных сборов.

Заёмщик также рискует, отказываясь от страхования КАСКО. Если произойдёт угон или аварийная ситуация, выплаты по займу никто не отменит, а вот получить страховую выплату не удастся. Вот почему перед отказом от полиса необходимо тщательно всё взвесить и лишь потом принять окончательное решение.

Неважно, где человек берёт автокредит – в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде или других городах, финансовые учреждения в любом регионе России минимизируют риски, что чревато ужесточением определённых условий займа.

  • Уменьшение сроков кредитования. Если кредит оформляется на более длительный срок, то растёт риск наступления страхового случая. Вот почему автокредиты без КАСКО характеризуются меньшим периодом погашения.
  • Снижение суммы займа. Понижается не только срок, но и сумма кредитования. Финансовые организации не желают подвергать опасности большие денежные средства, поэтому максимальный лимит для экономного заёмщика обычно не превышает 1000000 рублей.
  • Повышение процентной ставки. Так как без страховки растёт вероятность утраты залогового имущества (автомобиля), финансовые организации подстраховываются, повышая процентные ставки на кредитные продукты. Например, Энергобанк выдаёт автокредит без КАСКО под более высокие проценты.
  • Повышение первого взноса. Для снижения рисков кредитные организации дополнительно повышают размер первого взноса. В отдельных финансовых компаниях он может достигать половину от стоимости машины. А такие деньги имеются не у каждого заёмщика.
  • Подтверждение доходов. Взять автокредит без КАСКО в Ростове-на-Дону и прочих городах РФ крайне сложно (или даже невозможно) без подтверждения платёжеспособности. Банковские организации требуют от клиентов справку 2-НДФЛ.

Ещё одна возможность получить денежные средства на машину без страхового полиса – оформление нецелевого кредита. Однако в большинстве случаев ставки по подобным ссудам превышают проценты при автокредитовании.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Перед тем как брать автокредит без оформления КАСКО в Москве или любом другом городе, необходимо определиться с маркой автомобиля и автосалоном. Кроме того, следует обратиться к сотрудникам дилерского центра, чтобы разобраться, с какими финансовыми учреждениями он работает.

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

Предварительно нужно узнать, какие банки дают автокредит без КАСКО, поскольку не каждая кредитная организация имеет подобные программы. К тому же некоторые банки, к примеру, в Челябинске, в Самаре и в Омске предлагают продукты, отличные от тех, которые имеются в Новосибирске или в Волгограде.

Узнать всю информацию по поводу автокредитования можно на сайте финансовых учреждений. Здесь же заёмщикам предлагается подать онлайн-заявку, что позволит сэкономить время.

Однако следует понимать, что предварительное одобрение заявки не гарантирует выдачи займа. Сотрудники банка дополнительно проверит документы уже при очной встрече с клиентом.

Важно!

Указывайте правдивую информацию о себе, в том числе о доходах, платёжеспособности, наличии займов в других банках. Случайное или намеренное утаивание сведений чревато отказом финансовой организации в кредите и внесением в чёрный список.

Кредит на авто обычно подразумевает стандартные требования к потенциальным заёмщикам: платёжеспособность, определённый возраст (обычно не более 65 лет), российское гражданство, постоянная прописка в регионе нахождения банковского филиала (в Челябинске, в Новосибирске и т. д.).

Этап 2. Сбор и предоставление документации

Если вы получили предварительное одобрение от банка, настало время собирать требуемые бумаги. Чаще всего портфель заёмщика на получение автокредита включает следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • заявление на получение займа;
  • водительские права;
  • подтверждение платёжеспособности (справка формата 2-НДФЛ);
  • ксерокопия трудовой книжки.

Если уровень доходов заёмщиков не позволяет претендовать на нужную сумму, сотрудники финансовой организации могут предложить оформить кредит под поручительство третьих лиц либо под залоговое имущество. Естественно, потребуются и соответствующие документы.

Этап 3. Заключение сделки с автосалоном

Идеальный вариант, когда финансовое учреждение и дилерский центр работают совместно. В этом случае вам не придётся бегать по разным конторам, поскольку можно оформить все бумаги на месте.

На данном этапе нужно заключить договор купли-продажи с автосалоном. При этом не возбраняется консультироваться с сотрудниками дилерского центра по поводу автомобиля и условиях договора. Любая информация от специалистов будет полезной.

Этап 4. Заключение договора с финансовой компанией

Не торопитесь расписываться под напечатанным текстом, необходимо тщательнейшим образом изучить все нюансы предлагаемого договора, чтобы потом не сожалеть о сделке. На что следует обращать особое внимание? Прежде всего, необходимо понять, каков реальный размер процентов по кредиту.

Кроме того, следует изучить все способы внесения денег (их может быть несколько). На сегодняшний день многие заёмщики предпочитают оплачивать кредит через интернет с помощью онлайн-кабинета. Это действительно удобно.

Если вас всё устраивает, скрепляем договор подписью и оплачиваем первоначальный взнос, который будет переведён на счёт дилерского центра. Помните, что сейчас вы только формальный владелец авто, полноценным же хозяином машины вы станете после полного погашения займа.

После заключения сделки заёмщику нужно зарегистрировать автомобиль в ГИБДД в 10-дневный срок. Паспорт транспортного средства (ПТС) предоставляется финансовому учреждению на хранение до момента внесения последнего платежа по кредиту.

Обзор банков, дающих кредит без КАСКО

Отметим сразу, что оформить заём на приобретение транспортного средства без КАСКО в Сбербанке не получится. Дело в том, что крупнейшая финансовая организация России вообще не занимается в настоящий момент автокредитованием. Однако на рынке имеются предложения от других финансовых игроков.

Любопытно, что перечень предложений зависит от места проживания заёмщика. Финансовые учреждения Санкт-Петербурга и Москвы с большей охотой идут навстречу потенциальным заёмщикам, поскольку в этих регионах высока конкуренция между банками.

Следовательно, взять авто в кредит без такой услуги, как страхование КАСКО, в обеих столицах (и официальной, и культурной) гораздо легче, чем, например, в Самаре, в Омске или в Волгограде. Другое дело, что столичные жители нечасто прибегают к автокредитованию по причине высокого дохода.

В крупных отечественных мегаполисах имеются отделения большинства финансовых учреждений, поэтому взять автокредит без оформления КАСКО в Уфе, в Челябинске, в Самаре или в Новосибирске обычно не составляет особого труда.

Ну а теперь давайте перейдём непосредственно к обзору кредитных организаций, в которых не нужно оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Таблица. Банки, выдающие кредиты на авто без КАСКО.

Название банка Максимальный размер кредита Срок ссуды Проценты Первоначальный взнос
ВТБ 24 1 млн рублей До 5 лет От 21,9 % От 30 %
Банк Восточный 1 млн рублей До 59 месяцев От 19 % Можно оформить без взноса
ЮниКредит банк 4 млн рублей До 5 лет От 18,9 % От 15 %
Альфа-банк 2 млн рублей До 5 лет От 24,99 % От 15 %
ЛокоБанк 2 млн рублей До 5 лет От 15,9 % От 25 %
Связь-Банк 1160000 рублей До 3 лет От 11, 5 % От 20 %
Авангард Определяется индивидуально До 5 лет От 19 % От 30 %
Энергобанк Определяется индивидуально До 5 лет От 8,2 % (по госпрограмме) От 20 %

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль

Если владелец всё же хочет оформить добровольное страхование ответственности, но одновременно не желает платить всю сумму целиком, следует рассмотреть альтернативную возможность – взять КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку с внесением нескольких платежей.

При отсроченных выплатах условия страховки будут отличаться от стандартных требований (и не всегда в пользу автовладельца), вот почему необходимо внимательно изучить конечную стоимость полиса с учётом повышенного коэффициента.

Прежде чем оформлять КАСКО в рассрочку, следует учесть все особенности данного продукта:

  • конечная стоимость страхового полиса в рассрочку будет выше, чем при стандартном варианте оплаты, из-за наличия повышающих коэффициентов;
  • для того чтобы воспользоваться данной услугой, потребуется согласие кредитора – то есть финансовой организации, в которой вы оформляете кредит (обычно банк и предлагает перечень страховщиков);
  • если клиент задерживает с внесением оплаты, последуют штрафы и даже расторжение страхового соглашения, а это уже чревато проблемами с банком;
  • полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку можно оформить как на весь срок заёмного договора, так и на 12 месяцев с возможностью последующей пролонгации. В последнем случае автовладелец может переоформить страхование на более выгодных условиях;
  • заёмщик вправе отказываться от комплексного добровольного страхования лишь после полного гашения ссуды. Если же не платить КАСКО при автокредите, к примеру, через год, то банк наложит штрафные санкции.

Оплатить полис КАСКО в рассрочку можно несколькими схемами. Обычно сумма разбивается на две части, при этом первый платёж проходит при подписании договора, а второй – в течение полугода. Однако страховщик может разбить стоимость полиса и на 3-6 платежей.

Если авария или угон случатся до полного погашения КАСКО, страховая организация может потребовать досрочно погасить комиссии. Однако всё будет зависеть от условий договора, который заёмщик заключил с компанией.

Совет!

Под рефинансированием понимают оформление нового займа для погашения имеющейся задолженности. Подобные услуги предлагает большинство финансовых организаций как в столице, так и в других крупных городах – в Волгограде, в Челябинске, в Новосибирске, в Омске, в Самаре и пр.

Перекредитование проводится как внутри самой финансовой организации (чтобы предотвратить штрафные санкции и изъятие машины по причине задолженности), так и в других банковских учреждениях, которые предлагают кредитные продукты на более выгодных условиях.

Рефинансирование дает возможность автовладельцу понизить сумму регулярных платежей, продлить или сократить срок заимствования средств, уменьшить процентную ставку или объём дополнительных комиссионных сборов.

Нередко другой банк отказывается рефинансировать автокредит без страховки, поскольку это слишком высокий риск для финансового учреждения. Вполне возможно, что новый кредитор предложит взять и оформить полис КАСКО, что, разумеется, не будет выгодно клиенту.

Что делать в такой ситуации? Как не платить КАСКО при перекредитовании? Можно попробовать оформить не автокредит, а потребительский заём без залога транспортного средства. Но такая схема будет выгодна лишь в том случае, если остался небольшой долг. Иначе все эти манипуляции лишь приведут к ещё большей потере денег.

В качестве заключения

В любом городе России – и в Омске, и в Волгограде – можно купить авто в кредит без оформления КАСКО. Однако следует понимать, что отказ от страхования чреват ухудшением условий заимствования денежных средств: ростом процентов, первого взноса, уменьшением сроков кредитования.

Так как отказаться от КАСКО при автокредите вполне возможно, следует просчитать и различные нюансы, неизбежно возникающие при отсутствии страхования. К примеру, автовладелец будет нести всю материальную ответственность при краже или порче машины.

С другой стороны, отсутствие полиса позволит сэкономить некоторую сумму при приобретении транспортного средства. В общем, нюансов в данном вопросе много, поэтому следует взвесить все риски и преимущества и принять наиболее выгодное для вас решение.

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-bez-kasko

Можно ли взять автокредит без КАСКО в 2018 году

Автокредит без КАСКО в 2018 году: на новый или подержанный автомобиль

Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки. Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом.

И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы. Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2018 году.

Что такое страхование по КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

  • при автокредите выгодоприобретателем является банк;
  • добровольное оформление;
  • прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

Отказ от КАСКО на новый автомобиль

Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

  • Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
  • Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
    • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
    • уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором. Ведь размер ежемесячных платежей тогда увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше усугубят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.
    • снизить размер заёмных средств по автокредиту. Придется выбирать лишь бюджетную марку автомобиля;
    • ограничить выбор компаний-производителей и моделей машин. Как правило, обращаясь за кредитом на покупку ТС (здесь и далее транспортное средство), гражданин уже знает, какое авто хочет приобрести. Но без КАСКО получить деньги на новый автомобиль, к тому же дорогостоящий не удастся;
    • потребовать предоставить большее количество документов для оформления договора займа.

Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:

  • Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
  • при отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.
  • Снизить финансовое бремя частично, попробовав переоформить страховку. Этот способ предусматривает применение в качестве базы для расчёта страховых платежей остаток задолженности по автокредиту, а не стоимость ТС.

Отказ от полиса на подержанный автомобиль

В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства.

Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет.

То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС. Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

  • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
  • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
  • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

Заем без КАСКО по двум документам

Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно.

А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени.

Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне.

Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

Ещё один важный момент – страховка. Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками.

Поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика. При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери.

В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

В каких банках можно взять автокредит без КАСКО

В число финансовых организаций, выдающих займы на покупку автомобилей без полиса КАСКО, входят как крупные федеральные, так и региональные. С условиями программ некоторых из них вы можете ознакомиться, изучив таблицу.

БанкПрограмма и объект кредитованияУсловия и дополнительные услугиСрок кредитованияСтавки, %
ВТБ24 «Автоэкспресс». Подержанные машины: отечественного автопрома (УАЗ, LADA, за исключением коммерческих ТС) – возраст – не более 4 лет; иномарки – до 10 лет. Новые ТС от любого автопроизводителя Сумма – 100 тыс. – 1,5 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 20%.Срок принятия решения – от 30 мин. Возможно оформление договора на поручителя 1-5 лет От 18,2
Газпромбанк «Автокредитование». Новые автомобили отечественного/ иностранного производства Приобретаемое авто выступает в качестве залога. Сумма – не более 4,5 млн руб. Первоначальный взнос: от 15%, если машина приобретается у компании-партнёра банка; от 20% – в других случаях Для ТС от отечественного производителя – не более 3 лет; для иномарок – до 7 лет От 12,75
Росбанк «Движок _fresh». Автомобиль с пробегом иностранного производства в возрасте до 6 лет, приобретаемый у компании-партнёра банка Сумма: минимальная – 50 тыс. руб.; максимальная – 6,5 млн руб. Первоначальный взнос – от 20%. Требуется оформление договора залога и подача заявления на открытие вклада в банке 2-5 лет При первоначальном взносе: до 30% – 19,9; более 30% – 19,5
Авангард Банк «Автокредитование». Новые легковые автомобили и коммерческий автотранспорт от отечественных и иностранных автопроизводителей Сумма: минимальная – 100 тыс. руб.; на максимальную сумму ограничения не предусмотрены. Первоначальный взнос – не менее 30% Легковые ТС – 1–5 лет; коммерческий автотранспорт – не более 2 лет В рублях для клиентов банка – 18; в инвалюте – 11
ЮниКредит «Прайм». Новый автомобиль иностранного производства Сумма кредитования: минимальная – 100 тыс. руб.; максимальная: 8 млн. руб. при первоначальном взносе более 30%; 6,5 млн. руб. если первоначальный взнос находится в диапазоне 20-30%; 3,5 млн. руб. при авансовом платеже от 10 до 20% Минимальный срок кредитования – не ограничен; максимальный – 7 лет 16,8
УралСиб банк «Сказка без КАСКО». Новое авто от отечественного производителя, а также новая или подержанная машина иностранного производства Объём кредита: минимальный – 80 тыс. руб.; максимальный – 3 млн руб. Размер первоначального взноса – не менее 20% 12-60 месяцев На новое ТС при авансовом платеже в размере 20-40% – 17,9, более 40% – 16,9. На подержанный автомобиль – 17,9-19,9
Альфа-Банк «Автокредит». Новое или подержанное ТС от любого автопроизводителя Сумма: авто с пробегом – от 150 тыс. до 1,5 млн руб.; новая машина – от 400 тыс. до 1,5 млн руб. Первоначальный взнос – не менее 15%. Бесплатное подключение мобильного приложения «Альфа-Мобайл» Независимо от типа авто (новое или б/у) срок договора – 2-5 лет Автомобиль с пробегом – 16,99-17,99%; новое ТС – 15,99-16,99
“АК Барс” банк «АК Барс-Максимум». Легковые автомобили (новые и подержанные) иностранного и отечественного производства с разрешённой максимальной массой до 3,5 т Сумма: минимальная – 50 тыс. руб.; максимальная – зависит от платежеспособности клиента. В качестве первоначального взноса может выступать б/у автомобиль, предоставленный заёмщиком по схеме Trade-in 1-5 лет От 14,5

Рефинансирование автозайма без КАСКО

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита. Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

  • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
  • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
  • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн

Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

  • размера займа;
  • процентной ставки;
  • срока действия кредитного соглашения;
  • схемы расчёта ежемесячных платежей;
  • даты получения ссуды.

Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

Каско в кредит как альтернатива автозайму без страховки

Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

  • отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
  • нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
  • возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.

К недостаткам следует отнести:

  • увеличение процентной ставки по договору займа;
  • нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
  • возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html

Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без КАСКО?

Автокредит без КАСКО в 2018 году: на новый или подержанный автомобиль

  • 1 Почему банки требуют оформлять КАСКО?
  • 2 Может ли заемщик отказаться от КАСКО?
  • 3 Автокредит на новый автомобиль без КАСКО
  • 4 Автокредит на подержанные автомобили без КАСКО

Если человек решит приобрести машину на вторичном рынке, ему необходимо узнать, как работают перекупщики авто, чтобы не попасть в сети мошенников.

Из-за рискованности таких сделок многие люди предпочитают делать такие приобретения в салонах, где их не смогут обмануть. Высокая стоимость автомобилей вынуждает их обращаться в банки, которые на определенных условиях выдают на эти цели займы.

Перед тем как подать заявку, каждый претендент должен определить, что лучше — автокредит или потребительский кредит (и на какой программе ему удастся сэкономить).

Почему банки требуют оформлять КАСКО?

Многие финансовые учреждения выдают автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, при этом требуют от претендентов оформление страховки КАСКО. Если они откажутся от приобретения дорогостоящих полисов, то банки могут даже не принять к рассмотрению их заявки. Такое требование кредитора можно объяснить следующим образом.

Заемщик после оформления автозайма сразу начинает эксплуатировать транспортное средство, несмотря на то, что до момента погашения задолженности оно является собственностью банка. Автомобиль может быть поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия, похищен или уничтожен стихией.

Чтобы минимизировать риски, финучреждения и заставляют клиентов оформлять страховку КАСКО, которая при наступлении страхового случая полностью покроет все убытки.

Несмотря на высокую стоимость такого полиса, заемщик от его приобретения также получает ряд преимуществ:

  • если машина сломается или попадет в ДТП, то ремонт будет проводиться за счет страховой компании;
  • если автомобиль угонят или он будет поврежден из-за стихийного бедствия, то его стоимость будет возмещена владельцу, благодаря чему он сможет расплатиться с кредитором;
  • если человек оформит КАСКО, он может рассчитывать на более выгодные условия при кредитовании, в частности, на снижение процентной ставки.

Совет: при оформлении полиса следует серьезно отнестись к вопросу выбора страховой компании. Нужно оценить уровень ее надежности, а также поинтересоваться отзывами бывших клиентов. Если многие люди жалуются на то, что у них возникают проблемы при получении положенных выплат, то не стоит с таким страховщиком подписывать договор.

Может ли заемщик отказаться от КАСКО?

При оформлении кредита на новый автомобиль претендент может отказаться от оформления страховки. Но он должен понимать, с какими ему придется столкнуться последствиями, если банк согласится пойти на такие уступки:

  • процентная ставка повысится на несколько пунктов;
  • сократится срок действия автокредита;
  • финучреждение снизит сумму кредитного лимита;
  • потребуется залоговое обеспечение (в этом случае банк потребует объект недвижимости);
  • увеличится размер первоначального взноса;
  • придется собирать большой пакет документов;
  • банк может потребовать привлечь к автокредитованию платежеспособных поручителей и т.д.

Обратите внимание: многие финансовые учреждения требуют от заемщиков оформление полисов КАСКО не только на первый год кредитования.

После окончания срока действия страховка должна переоформляться, и так каждый год до окончания срока действия договора.

Если клиент проигнорирует данное требование, то к нему банк может применить штрафные санкции или же в одностороннем порядке изменить условия действующей программы.

Автокредит на новый автомобиль без КАСКО

Перед тем как подавать заявку, каждый человек должен узнать, какие установлены условия и проценты по автокредитам в разных банках. В этом случае претендентам удастся выбрать самую выгодную программу, по которой будет минимальная переплата.

Стоит отметить, что для оформления автокредита на новую машину необходимо на руках иметь определенную сумму денежных средств, чтобы сделать первоначальный взнос.

Его размер устанавливается каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне 10-50%.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Особенности автокредитов:

  1. Такой вид займа является целевым, поэтому, если он выдается в наличной форме, от клиентов банк потребует документального подтверждения расходных операций.
  2. Приобретенный по автопрограмме автомобиль выступает в качестве залога, поэтому он будет находиться в собственности финучреждения до момента погашения всей суммы долга.
  3. Страхование от всех рисков. Если некоторые банки соглашаются кредитовать физических лиц без КАСКО, то последних вынуждают приобретать полисы, по которым страхуются здоровье, жизнь трудоспособность. Стоит отметить, что страховка ОСАГО является обязательной для всех клиентов, так как без нее люди не имеют права садиться за руль транспортных средств.

Чтобы приобрести автомобиль по такой кредитной программе, людям следует внимательно изучить все условия:

  1. К заемщикам предъявляются более жесткие требования, касающиеся их официального трудоустройства, возраста, регистрации, дохода.
  2. Устанавливаются ограничения относительно марок автомобилей, которые можно приобрести в кредит.
  3. Сокращается срок действия автопрограммы, а также может уменьшаться кредитный лимит (от 3 000 000 до 5 000 000 рублей).
  4. Может быть существенно увеличен размер первоначального взноса.

Требования, предъявляемые к претендентам на автокредит:

  1. Возраст заемщика — 22-65 лет (в некоторых финучреждениях принимают к рассмотрению заявки от 18-летних граждан).
  2. Официальное трудоустройство, подтверждением которого является соответствующая отметка в трудовой (на последнем месте стаж должен быть не меньше 6 месяцев).
  3. Постоянная регистрация в регионе присутствия офиса банка.
  4. Размер ежемесячного дохода должен превышать 15 000 рублей.
  5. Полный пакет документов — гражданский паспорт, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка о доходах и т.д.

Чтобы оформить автокредит, клиент финансового учреждения должен действовать по стандартной схеме. В первую очередь он занимается поиском банка, готового к сотрудничеству на таких условиях. После этого претенденту необходимо изучить его требования, которые касаются пакета документов. На официальном сайте выбранного банка он может заполнить заявку.

Если по ней будет вынесено положительное решение, ему необходимо со всеми собранными документами обратиться в ближайший офис банка. На месте сотрудник финучреждения предложит заполнить анкету, где будет отражаться вся информация о заемщике.

В течение нескольких дней аналитики будут изучать и сверять данные, после проведенного кредитного скоринга будет озвучено окончательное решение.

Если претендент получит согласие банка на выдачу автокредита, ему следует обратиться в салон, выбрать транспортное средство и заключить договор купли-продажи. Менеджер автосалона выпишет счет-фактуру на оплату машины, которую заемщик должен передать своему кредитору.

В офисе финансового учреждения подписывается кредитный договор, а также соглашение на передачу в залог приобретаемой машины. Клиент вносит в кассу первоначальный взнос, после этого автокредит будет считаться оформленным. Банк перечислит деньги на расчетный счет салона, и заемщик сможет забрать свое авто.

После этого ему придется поставить транспорт на государственный учет в ГИБДД и передать банку оригинал ПТС.

Совет: прежде чем отправляться в банк, претендент должен изучить условия автокредита в автосалонах. Многие из них являются официальными дилерами автопроизводителей, благодаря чему часто проводят акции и снижают цены.

Автокредит на подержанные автомобили без КАСКО

Многие люди не могут себе позволить приобрести новую машину, поэтому изучают предложения вторичного авторынка. Некоторым из них удается найти там транспорт по доступной цене, который владельцы продают из-за финансовых затруднений.

Сделки на вторичном рынке существенно упрощены, благодаря чему любой собственник может оформить доверенность на продажу автомобиля на своего представителя и минимизировать свое участие в процессе.

Внимание!

Несмотря на это, покупка с рук бывшего в эксплуатации автомобиля всегда сопряжена с большими рисками, поэтому многие российские граждане предпочитают проводить такие сделки через банк.

Сегодня во многих российских банках можно оформить автокредит на подержанный автомобиль. Каждое финансовое учреждение устанавливается по таким программам условия и требования в индивидуальном порядке. Чтобы максимально сэкономить средства, претенденты при выборе кредита должны обращать внимание на следующие параметры:

  • срок действия автопрограммы;
  • максимальная сумма кредитного лимита;
  • величина процентной ставки;
  • требования к клиентам;
  • возможность досрочного погашения займа.

Обратите внимание: многие финансовые учреждения специально занижают базовую процентную ставку, тем самым привлекая внимание большого количества клиентов.

В то же время разницу они компенсируют за счет дополнительных платежей и комиссий, о которых утаивают до момента заключения договоров.

Чтобы в конечном итоге не переплачивать, люди должны внимательно изучать все документы перед тем, как ставить на них подпись.

Российские банки предъявляют довольно жесткие требования к автомобилям с пробегом, которые можно приобрести по специальным кредитным программам. Желающим оформить такой займ нужно ознакомиться с основными условиями:

  • срок действия автокредита на подержанный автомобиль колеблется в диапазоне 3-5 лет;
  • в связи с отсутствием полиса КАСКО процентная ставка может подняться на 1-5 пунктов (во многих банках ставка стартует с показателя 13,00% годовых);
  • клиентов принуждают страховать свою жизнь, трудоспособность и здоровье;
  • в некоторых случаях требуется дополнительное залоговое обеспечение или привлечение поручителей;
  • возможно досрочное погашение задолженности;
  • ежемесячные платежи рассчитываются дифференцированным или аннуитетным способом;
  • к претендентам предъявляются следующие требования: возраст от 21 до 65 лет; наличие российского гражданства и местной прописки, положительная кредитная история, официальное трудоустройство, документальное подтверждение источника дохода.

Обратите внимание: для оформления автокредита на подержанное авто без КАСКО физлицам необходимо предъявить следующие документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах, трудовую книжку, водительское удостоверение, страховку ОСАГО, второй официальный документ для идентификации личности, например, загранпаспорт. Мужчины, не достигшие 27-летнего возраста, должны будут предоставить банку военный билет или справки, по которым они были освобождены от службы в армии.

Автокредит на подержанный автомобиль сегодня выдают многие российские банки. К приобретаемому транспортному средству предъявляются следующие требования:

  • возраст машины не более 5 лет;
  • авто может быть как отечественного, так и иностранного производства, но большинство банков отдают предпочтение зарубежным маркам (в этом случае возраст может достигать 10 лет);
  • кредитный лимит обычно не превышает 1 000 000 рублей;
  • отличное техническое состояние;
  • приобретение машины с пробегом возможно только через посредника, в качестве которого обычно выступает автосалон-партнер банка;
  • размер первоначального взноса может колебаться в диапазоне 30-50% и т.д.

Сохраните статью в 2 клика:

Если человек принял решение принять участие в автокредитовании, ему в первую очередь нужно определиться с тем, какую машину он хочет приобрести. Сегодня многие российские банки предлагают клиентам кредиты как на новые, так и на подержанные авто. В некоторых финучреждениях можно получить займ без обязательного оформления КАСКО, но по таким продуктам могут быть существенно ужесточены условия.

ТЕСТ: Какой ты бизнесмен?

Источник: https://inask.ru/kak-oformit-avtokredit-na-novyy-ili-poderzhannyy-avtomobil-bez-kasko/

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.