Возмещение ущерба по КАСКО в 2018

Содержание

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП в 2018 году

Возмещение ущерба по КАСКО в 2018

Каждый водитель знает о том, что он может застраховать свой автомобиль не только по полису ОСАГО, но и по каско.

В отличие от полиса ОСАГО, который покрывает ответственность водителя за причинение ущерба перед другими гражданами, возмещение ущерба по каско при ДТП предусматривает более широкий перечень страховых случаев. При этом полис каско оформляется добровольно.

Если владелец транспортного средства считает, что с его автомобилем ничего не может случиться, он имеет право отказаться от приобретения страховки. В случае же с полисом ОСАГО его отсутствие станет причиной наложения штрафа.

Что такое каско

Страховой полис каско необходим в тех случаях, когда владелец автомобиля желает обезопасить себя от материального ущерба в самых различных ситуациях, в том числе и тех, которые не связаны с ДТП. Наличие страховки каско возмещает ущерб лишь самому владельцу, но не третьим лицам.

Что покрывает каско при ДТП? Оформив этот страховой полис, можно защитить убытки при угоне автомобиля, повреждении в результате стихийного бедствия или злонамеренных действий других граждан. Также полис каско покрывает ущерб, связанный с любыми другими повреждениями автомобиля, если они не причинили вред посторонним лицам.

В чем состоит разница между каско и ОСАГО при ДТП можно прочесть в отдельной статье.

Можно ли получить выплату без ДТП

Довольно часто водителей интересует, покрывается ли ремонт по каско без ДТП. Например, если на припаркованный автомобиль упало дерево, в случае пожара или если ущерб был нанесен злоумышленником.

Согласно условиям страхования каско, допускается возможность компенсации ущерба, полученного в результате действий сил природы, других лиц или случайного стечения обстоятельств.

Однако перед тем как заключать договор страхования, владельцу автомобиля рекомендуется уточнить перечень страховых случаев, подлежащих покрытию.

Внимание!

Это объясняется тем, что некоторые страховые компании исключают определенные виды страхования из полиса.

Как оформить страховой случай по каско без ДТП? При наличии страхового полиса следует проинформировать страховщика о произошедшем. Закон отводит на это до 5 дней. Но чем раньше это будет сделано, тем лучше.

Если автомобиль был угнан, намеренно поврежден или сожжен, необходимо срочно вызвать полицию для регистрации факта правонарушения.

При отсутствии явного криминала (падение дерева или стихийное бедствие) страховой случай должен быть подтвержден представителем МЧС. Если их вызвать не удалось, позаботьтесь о том, чтобы у вас имелись свидетели.

Это могут быть работники коммунальных служб, сотрудники фирмы, занимающейся эвакуацией автомашин, соседи.

Лучше сразу вызвать представителей страховой компании на место происшествия. Даже если они не смогут приехать, то у страховщика не будет повода обвинять владельца машины в том, что он сокрыл от них обстоятельства случившегося.

Расчет суммы выплат

Опыт показывает, что гражданам не всегда стоит рассчитывать на то, что страховая компания покроет все убытки, связанные с повреждением или угоном автомобиля. Максимальная выплата по каско при ДТП в 2018 году имеет ограничение в размере компенсации. В частности, он не может превышать естественную амортизацию автомобиля.

Таким образом, страхование не допускает возможности, когда сумма страхового покрытия превышает рыночную стоимость транспортного средства. Иначе владелец автомобиля будет заинтересован в том, чтобы наступил страховой случай.

Обычно на максимальный размер выплаты влияет сумма, на которую был застрахован автомобиль. Тарифы страховщика (стоимость полиса) при этом составляют от 2 до 6%. Если машина была застрахована на 400 тысяч рублей, то ежегодный взнос по каско будет составлять от 8000 до 24000 рублей.

Указанный в полисе размер максимальной страховой выплаты не означает, что владелец автомобиля автоматически получит 400 тысяч рублей. Они будут выплачены лишь при угоне или полном уничтожении автомобиля. Во всех остальных случаях размер возмещения рассчитывается на основании результатов независимой технической экспертизы.

Порядок возмещения ущерба при каско

При столкновении или наезде на препятствие оформление ДТП для каско требуется в обязательном порядке. Исключением будут лишь незначительные повреждения, для фиксации которых вызывать инспектора ГИБДД не нужно. Во всех остальных случаях порядок действий водителя должен выглядеть следующим образом:

  • установить знак аварийной остановки;
  • вызвать инспекторов ГИБДД;
  • вызвать представителя страховой компании (если это оговорено условиями договора);
  • проследить за тем, чтобы в протокол ДТП были включены все явные повреждения автомобиля и другие важные детали;
  • получить копию протокола;
  • получить справку о ДТП (выдаётся в управлении ГИБДД);
  • обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате по полису.

Документы

Какие документы нужны для обращения в страховую после ДТП по каско? В этот список входят:

  • паспорт гражданина РФ (ксерокопия первых страниц);
  • заявление о наступлении страхового случая;
  • справка от участкового или документ о возбуждении уголовного дела (при угоне);
  • копия протокола ГИБДД;
  • справка о ДТП.

Документы следует подавать лично в офис страховой компании. Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется проследить за тем, чтобы ответственный за приём документов сотрудник зарегистрировал поданное заявление и сообщил его номер.

Сроки выплат по закону

В законодательстве не предусмотрены четкие сроки выплаты по каско при ДТП. В большинстве случаев срок получения компенсации занимает от 15 до 30 дней. Крупные страховые компании платят быстрее. Мелкие страховики могут затягивать с выплатой.

Стоит учесть, что на получение выплаты влияет срок подачи документов в страховую после ДТП. Чем раньше это произойдёт, тем раньше владелец полиса получит свои деньги.

Ремонт или деньги?

Некоторые страховые компании предлагают альтернативный способ возмещения материального ущерба, полученного в результате ДТП. Так, взамен денежной компенсации владельцу автомобиля могут предложить бесплатный ремонт.

Подобное решение проблемы несет в себе очевидную выгоду для тех водителей, которые заинтересованы в скорейшем восстановлении технического состояния своего автомобиля.

Важно!

Это объясняется тем, что страховая компания, как правило, имеет договоренность с сервисным центром, что ускоряет срок ремонта.

В то же время такой способ будет не совсем приемлемым, если владельца полиса каско интересует также взыскание морального вреда при ДТП.

Если страховая затягивает выплату

Необоснованное затягивание срока страховых выплат является серьёзной проблемой для клиентов небольших фирм, работающих на рынке страхования. Своё бездействие относительно возмещения компенсации страховщик оправдывает тем, что в законе не указан максимальный срок выплаты по полису каско. В некоторых случаях ожидание получения компенсации может растянуться на несколько месяцев.

Юристы рекомендуют не поддаваться на уговоры страховой компании. Если срок ожидания выплаты превысил 30 дней, а возмещение по каско так и не было произведено, гражданин должен составить досудебную претензию.

В тексте этого документа владелец полиса должен потребовать выдать ему причитающуюся компенсацию в течение 7 дней.

В случае отказа в удовлетворении досудебной претензии гражданин имеет полное право подать против страховой компании исковое заявление.

Основанием для подачи иска будет являться п.2 ст.314 ГК РФ, в которой прописано, что обязательство, не имеющее предварительно оговоренного срока выполнения, должно быть исполнение в течение 7 дней после подачи требования об этом.

Скачать статью 314 ГК РФ (.DOCX)

Основания для отказа в компенсации материального ущерба

Существует довольно много причин для отказа в выплате компенсации по страховому полису каско. Чтобы не оказаться в ситуации, когда за разбитый автомобиль вам никто не заплатит на законных основаниях, до приобретения полиса следует выяснять все детали и условия страхования. В противном случае владелец автомобиля не сможет получить денежное возмещение даже в судебном порядке.

Наиболее распространёнными причинами отказа в выплате по каско являются:

  • совершение ДТП намеренно или в состоянии алкогольного опьянения;
  • автомобиль не прошел обязательный техосмотр;
  • причиной аварии являлось грубое нарушение ПДД (например, проезд на красный свет или превышение скорости более чем на 50 км/час);
  • несмотря на наличие серьёзных повреждений или пострадавших в аварии лиц, водитель не вызвал ГИБДД на место ДТП;
  • водитель скрылся с места аварии;
  • водитель указал заведомо недостоверные сведения при покупке полиса или при составлении протокола ДТП;
  • водитель самостоятельно выполнил ремонт автомобиля;
  • причиной возникновения страхового случая стала неправильная эксплуатация автомобиля (например, перегруз).

Если владелец автомобиля не предоставил в страховую компанию необходимые документы, то это также будет являться причиной для отказа. Возмещение по каско без справки о ДТП будет невозможно, пока этот документ не представят страховщику в оговоренный срок.

Куда обратиться для обжалования решения страховой компании

Получив отказ в страховой выплате или необоснованное понижение суммы компенсации, владелец полиса имеет право подать жалобу:

  • в Российский союз автостраховщиков;
  • в Роспотребнадзор;
  • в Центробанк РФ.

Рассмотрение жалобы в Роспотребнадзоре может стать причиной наложения штрафа на страховую компанию. Жалоба, поданная в Центробанк, может являться одним из оснований для отзыва лицензии у страховщика.

Наиболее эффективным способом добиться выплаты по страховому полису каско является подача судебного иска. Однако гражданину следует быть готовым, что взыскание денег со страховщика, даже в случае удовлетворения судом исковых требований, может растянуться на несколько месяцев.

Типичные ошибки

Наряду с тем, что страховые компании необоснованно отказывают в выплате по каско или занижают ее размер, владельцам автомобилей необходимо принять во внимание также и то, что их действия могут служить основанием для отказа в выполнении условий договора. Среди наиболее часто встречающихся ошибок водителей стоит выделить следующие.

  1. Предъявление к страховой компании требований, не входящих в условия договора.
  2. Неофициальная сделка с другим водителем на месте ДТП. Если владелец автомобиля получил от виновника аварии, не имеющего страхового полиса, компенсацию наличными, он не имеет права обращаться к своей страховой фирме. Это будет считаться обманом и станет причиной не только отказа в выплате, но и подачи судебного иска к самому водителю со стороны страховой компании.
  3. Пропущен срок подачи заявления. Закон требует от водителя обратиться в страховую компанию в течение 5 дней после ДТП. Если этот срок был пропущен без уважительной причины, отказ в выплате страхового возмещения будет считаться обоснованным.
  4. Отсутствие необходимых правовых знаний для оценки условий страхового договора.
  5. Неверное оформление документов (супруг не вписан в каско, но попал в ДТП). Это также может стать причиной отказа в выплате компенсации.
  6. Самостоятельный ремонт автомобиля до проведения независимой технической экспертизы.
  7. Невнимательность к деталям (водитель не проследил за тем, что инспектор ГИБДД не внес в протокол все явные повреждения автомобиля).

Обращение в страховую компанию с требованием выплаты компенсации по условиям договора покупки полиса каско является законным правом гражданина. Владение этой информацией позволит водителю защитить свои права во время досудебного урегулирования спора или в судебном порядке.

Источник: http://voditel.guru/dtp/vyplaty/po-kasko

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Возмещение ущерба по КАСКО в 2018

Автомобиль получил значительные повреждения в результате аварии. Пережив первый испуг, владелец вспоминает о таком понятии, как возмещение по КАСКО, будучи уверенным, что страховка покроет все убытки.

К сожалению, все не так просто. Существуют многочисленные нюансы, без знания которых получить максимально возможную компенсацию будет проблематично.

Попробуем вместе разобраться в этих тонкостях, и определить, как получить КАСКО без излишней волокиты и нервотрепки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

Порядок возмещения ущерба по КАСКО

Обязательное автострахование ОСАГО не производит выплат клиенту, если тот сам виноват в транспортном происшествии. В противоположность этому, производимое на добровольных условиях страхование по КАСКО является имущественным.

Иначе говоря, страховая ответственность наступает после любого факта повреждения застрахованной машины.

Разумеется, это не означает, что получить КАСКО деньгами полностью можно после каждого происшествия, но здесь вероятность возникновения случаев, попадающих под категорию страховых несравненно больше. К таковым относятся:

  1. Любые аварии, в том числе происходящие без участия иных транспортных средств. Например, столкновения с препятствиями, попадания в кювет и т. д;
  2. Злостные либо случайные повреждения, нанесенные автомашине, а также угон;
  3. Различные форс-мажорные обстоятельства (землетрясение, ураган и прочее);

Существует два фундаментальных условия для возмещения КАСКО;

  1. Компания должна признать повреждения машины страховым случаем. Это означает, что у нее на руках должна быть соответствующая подтверждающая документация, полученная от клиента.
  2. Все правила и условия страхдоговора должны быть соблюдены. Кстати, они могут отличаться у различных компаний.

Конечно, для получения страхового возмещения требуется заявление, подписанное страхователем либо выгодополучателем транспортного средства, а при невозможности – иным лицом, обладающим таким правом по доверенности, заверенной в нотариальной конторе.

При каких обстоятельствах ущерб не возмещается?

Возмещение ущерба по КАСКО не выплачивается страховой по нижеследующим причинам:

  • недействительность страхового договора, например, если происшествие случилось за пределами территории, на которую распространяются договорные обязательства;
  • находившееся за рулем лицо было под воздействием алкоголя либо не имело права управлять автомобилем;
  • ДТП произошло по причине недопустимого превышения скорости;
  • повреждения были нанесены в ходе военных действий или народных волнений, учебного вождения;
  • в некоторых иных, прописанных в договоре случаях.

Выплата ущерба не производится и при ошибочных действиях автовладельца (его доверенного лица), как-то:

  • в заявлении указано на отсутствие претензий;
  • ГИБДД было вызвано с существенной задержкой;
  • участник аварии скрылся с места происшествия;
  • после происшествия ТС было перемещено;
  • не дожидаясь экспертизы, автомашина была частично либо полностью отремонтирована.

Возмещения ущерба не положено также, если:

  • доказано, что застрахованное имущество было повреждено со злым умыслом самим страхователем, а не случайно;
  • страховая по решению суда признана банкротом;
  • толкование отдельных частей страхдоговора предполагает определенную двусмысленность.

Некоторые страховщики прописывают в договоре пункт, обосновывающий невыплату фактом потери полиса, что в принципе недопустимо. Кстати, во избежание такого рода подводных камней перед подписанием договора рекомендуется его внимательно изучить.

Важные дополнения:

  1. Бывают случаи, когда определенная доля ущерба возмещается третьими лицами. Эту часть компания не выплачивает.
  2. При обнаружении в дальнейшем украденного имущества владельцу авто предписывается возвратить компании полученные страховые выплаты либо передать ей найденную автомашину, снабдив правом перепродажи.

Как рассчитываются выплаты возмещаемой суммы?

Размер компенсируемой страховой суммы с указанием максимальных выплат по КАСКО прописывается в договоре. Выплаченная сумма будет наибольшей в случае, если техническое средство похищено либо уничтожено полностью.

Как производится расчет компенсируемой суммы, если ТС было повреждено частично? Разумеется, ее величина пропорциональна убыткам, понесенным страхователем. При уточнении решающую роль играют расчеты, произведенные:

  • фирмой-страховщиком (по итогам визуального освидетельствования);
  • по итогам независимой технической экспертизы;
  • станцией техобслуживания, где производился ремонт автомашины по направлению страховщика;
  • автосервисом, которому доверяет сам страхователь;

В двух последних случаях основанием для назначения выплат считаются платежные документы и объем выполненных работ.

В страховом договоре прописываются также некоторые другие нюансы, например: учитывается ли при расчетах материальный или моральный износ автомобиля? При угоне застрахованного имущества, как правило, из компенсируемой суммы вычитаются:

  • цена сохранившихся и пригодных к продаже частей машины;
  • страховые взносы, которые владелец не успел уплатить;
  • иное, предусмотренное страх. договором.

Максимальная выплата по КАСКО

При наличии КАСКО как получить максимальную страховку? Об этом мечтает каждый попавший в беду водитель. Но следует учесть, что компании идут на самые разные ухищрения, чтобы уменьшить выплаты. Зацепки можно найти всегда. Например, бывали случаи, когда ДТП произошло буквально на следующий день после подписания договора, однако страховщики вычитывали стоимость месячного взноса.

В этой связи страхователи должны знать, в каких случаях возможна максимальная компенсация. К ним относятся:

  • хищение (угон);
  • ДТП, независимо от того, кто его спровоцировал;
  • ущерб, нанесенный третьими лицами (умышленный либо неумышленный), а также животными;
  • самовозгорание, поджог ТС;
  • повреждения вследствие падения тяжелых предметов (камни, сосульки, деревья и прочее).
  • в иных случаях, указанных в полисе.

Как возмещают ущерб

Порядок возмещения ущерба по КАСКО, как правило, прописывается в договоре. Различают три способа восстановления ущерба:

  • пострадавшее ТС ремонтируется за счет страховщика;
  • производится выплата наличными деньгами;
  • пришедший в негодность транспорт заменяется аналогичным.

Как ни удивительно, но наиболее распространенным способом на практике является ремонт, а не наличные.

Он выгоден как водителям, так и страховщику: первые опасаются, что если взять денежными средствами, компенсация будет недостаточной для качественного ремонта, вторым несподручно платить наличными. Очень часто компании даже не вносят в полис подобный пункт.

У каждой страховой компании имеются свои партнеры в лице автосервисов, в один из которых и направляется пострадавший транспорт. Компания оплачивает счет, страхователь получает свою отремонтированную автомашину.

Совет!

Если договор содержит франшизу, она должна быть оплачена до начала ремонтных работ.

А можно ли получить вместо ремонта деньги? Как уже было отмечено, это разрешено. Если вы решили получить возмещение деньгами, а не каким-либо иным способом, об этом следует указать в заявлении.

Подобная выплата производится по калькуляциям независимой экспертизы или платежным документам о ремонтных затратах, полученных из стороннего для компании сервиса.

Страхователю предоставляется выбор: получить деньги наличными либо они переводом осядут на его банковском счету.

Наконец, последний способ называется заменой имущества. Он применяется исключительно в тех случаях, когда застрахованный предмет восстановлению не подлежит или украден.

Вероятен вариант, когда страховая сумма недостаточна для приобретения нового ТС, вследствие, например, подорожания автомобилей данного класса. В этом случае недостающая сумма будет выплачена владельцу.

Как получить страховую выплату

Если рассмотреть процесс пошагово, то первое, что необходимо предпринять страхователю КАСКО при ДТП – оповестить страховую с обязательным указанием, в какой форме он желает получить страховку, особенно в том случае, если вместо ремонта он предпочитает получить «живые» деньги. Сделать это нужно в течение недели после страхового случая, иначе можно получить отказ.

Следующим шагом является подача документов. Их перечень может несколько отличаться у разных компаний, но ненамного. В частности, если машина угнана, потребуется представить:

  • страховой полис (оригинал);
  • также оригиналы паспорта и регистрационного свидетельства автомашины;
  • копию постановления о возбуждении уголовного дела и иные документы (по требованию страхкомпании), касающиеся его;
  • комплектацию механических и электронных ключей.

При ущербе, нанесенном машине, помимо оригинала страхполиса и свидетельства о регистрации, предоставляются:

  1. Копия водительских прав лица, находившегося за рулем при аварии.
  2. Оригинальная документация из ГИБДД, касающаяся данной дорожной неприятности: справки, постановления, все, что можно – главное, чтобы подробно были описаны обстоятельства аварии.
  3. При оформлении ДТП на основании Европротокола — соответствующее извещение.
  4. Вердикт независимых экспертов (при наличии).
  5. Документы из соответствующих ведомственных органов МЧС с подтверждением страхового случая.
  6. Заказ-наряды, счет-фактуры, квитанции – в том случае, если ремонт был произведен в автосервисе, выбранном страхователем.
  7. Справки об иных расходах.

Мы указали примерный перечень документации, но страховая фирма может потребовать и дополнительные бумаги.

Дальнейшая схема представляет собой следующие мероприятия (подробнее о них мы уже рассказали выше):

  1. Осмотр страховщиком поврежденного ТС.
  2. При возможности восстановления транспорта — получение сметы на ремонт либо самостоятельная его организация;
  3. Приемка восстановленной автомашины или выплата суммы страхования.
  4. При необходимости – проведение страховщиком повторного осмотра.

Возмещение по КАСКО, если ты виновник ДТП

Как уже было отмечено, возмещение ущерба ко КАСКО полагается, даже если сам застрахованный автовладелец оказался виновником происшествия. Варианты: выплата деньгами либо ремонт пострадавшей машины.

Иногда компания все же может отказать в страховке своему клиенту, либо, возместив часть убытков, в дальнейшем через суд потребовать с него компенсацию, например, если будет доказан факт неисправности транспортного средства.

Подробнее такие случаи уже были описаны выше.

Если человек ненамеренно сам повредил свой автомобиль, ремонт по КАСКО будет также оплачен, однако при серьезных повреждениях страховая компания потребует уточняющие документы по происшествию из соответствующих органов. Если их не окажется, наверняка последует отказ.

Внимание!

Для небольших повреждений типа разбитого стекла, поврежденной фары или краски на кузове выплату произведут без всяких бумажек.

Знайте свои права – и удачи на дорогах!

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/vozmeshhenie-ushherba-po-kasko-pri-dtp.html

Как осуществляются выплаты по КАСКО при ДТП?

Возмещение ущерба по КАСКО в 2018

Выплаты по КАСКО при ДТП получить не так легко, как считают многие автовладельцы. Страховщики делают все возможное, чтобы под различным предлогом снизить расходы или вообще уйти от затрат. Вот почему страхователи должны знать, как избежать хитростей страховых компаний и гарантированно получить положенные средства.

Сразу отметим, что КАСКО (в отличие от ОСАГО) — добровольный тип страхования автомобиля.  В случае угона, механического повреждения, ДТП или полного уничтожения ТС страховщик компенсирует убытки.

Но это в идеале, а на практике многие случаи заканчиваются отказом.

Причины различные — невнимательное прочтение договора, ошибки при получении компенсации, неправильное заполнение документов и так далее.

Отказ в выплате КАСКО — причины

Для начала рассмотрим, по каким причинам страховые компании могут отказать в выдаче денег:

  1. Страхователь серьезно нарушил ПДД. При подписании договора стоит внимательно изучить его содержание. Страховая компания часто вносит в соглашении пункт об отказе выплат в ситуации, если авария произошла по вине клиента. Это может быть значительное превышение скоростного режима, проезд на красный свет, вождение в состоянии алкогольного опьянения.
  2. Автомобиль неисправен. По правилам страхования владелец ТС должен эксплуатировать исправную машину. Если этот факт не подтверждается талоном технического осмотра, страховщик вправе отказать в выплате денег. В крайнем случае, придется доказывать, что причиной ДТП не является неисправность ТС.
  3. Подписано заявление об отсутствии претензий. Если владелец полиса КАСКО лично оформил бумагу об отсутствии претензий, виновных никто не будет искать. По законодательству страховая компания после выплат клиенту имеет право на суброгацию, то есть взыскание средств с человека, который виновен в ДТП. Если держатель полиса подписал документ об отсутствии претензий, он лишает страховую компанию такого права. Как результат, возрастает вероятность отказа в выплате.
  4. Работники автоинспекции вызваны с задержкой или переданы ошибочные данные. К примеру, человек выходит из дому и обращает внимание на незначительное повреждение кузова автомобиля. Он отправляется по срочным делам, а представителей ГИБДД вызывает вечером. Как результат, в протоколе осмотра будет пометка, что свидетельства, подтверждающие действия третьих лиц, отсутствуют. Это не удивительно, ведь машина стоит на ином месте. При таких обстоятельствах страховая компания заподозрит клиента в мошенничестве и откажет в выплате средств. Чтобы избежать проблемы, стоит сразу после обнаружения дефекта вызывать работников ГИБДД и подписать протокол после его внимательного изучения.
  5. Выполнено восстановление (полное или частичное) после ДТП. Бывают случаи, когда автовладелец попал в аварию, а потом самостоятельно или с помощью «своих» людей устранил некоторые дефекты. Работник страховой компании в процессе осмотра делает заключение, что определить точную сумму выплат невозможно, из-за чего выплаты положенной суммы не производятся. Вот почему до осмотра ТС и экспертизы работниками страховщика выполнять какие-либо действия по ремонту запрещено.
  6. Двоякие формулировки в соглашении. В начале статьи упоминалось, что перед подписанием договора важно внимательно прочесть его условия. Часто страховые фирмы включают в соглашение пункты, которые впоследствии интерпретируют в свою пользу. Например, страховщик может отказать, если машина клиента пострадала из-за взрыва рядом стоящего авто, ТС повреждено при проведении работ на дорогах, автовладелец не принял меры для снижения возможного ущерба и так далее.

Стоит отметить, что термины «хищение» и «угон» имеют различную суть, поэтому этот нюанс стоит уточнить заблаговременно. Чтобы избежать неприятных отказов, важно вчитываться в соглашение и требовать его изменения в ситуации, если формулировка того или иного пункта не устраивает. Если страховщик отказывает, работать с ним не нужно.

На что обратить внимание при оформлении договора?

В процессе заключения соглашения со страховщиком стоит учесть ряд моментов. Так, если в документе упоминается возмещение при возгорании ТС, важно уточнить, какой именно случай подразумевает страховая компания.  Также запомните следующее:

  • Оставление документов или ключей зажигания в авто — негативный фактор, из-за которого риск угона ТС значительно возрастает. Несмотря на этот факт, судебный орган, как правило, поддерживает клиента страховщика. Последнему приходится платить.
  • При угоне авто фирма часто требует постановление, подтверждающее приостановление уголовного дела. При наличии такого пункта в соглашении его стоит убрать. Причины здесь две — получить такую бумагу на руки крайне трудно. Кроме того, даже при передаче дела в суд подобное постановление выносится в редких случаях.
  • Общих формулировок в тексте быть не должно, ведь они часто трактуются страховой фирмой в личных интересах. Если речь идет о цене, на основании которой выполняется расчет, она должна точно указываться.
  • Пункт о несении затрат до получения выплат по КАСКО желательно убрать.

Внимание водителя при оформлении полиса является подтверждением готовности автовладельца защищать свои интересы при наступлении страхового случая. Важно задавать вопросы, интересоваться и требовать изменения формулировок. В этом случае страховщик будет действовать в интересах клиента, и не попытается его обмануть.

Как действовать в случае ДТП, чтобы получить выплаты по КАСКО?

Соблюдая приведенные ниже правила, страхователь с большей вероятностью получит выплаты. Сразу после ДТП стоит учесть следующее:

  • Вызовите работников ГИБДД, МЧС или полиции. Здесь стоит взять во внимание характер возникшей ситуации и необходимость привлечения упомянутых выше служб.
  • Не меняйте положение машины после аварии, и не пробуйте «договориться» с другим участником происшествия на месте. Последний пункт чреват тем, что страховая компания может воспринять действия клиента как попытку обмана. Как результат, появляется повод в отказе выплат.
  • Изучите протокол, который составлен инспектором ГИБДД. Крайне важно, чтобы в документе оговаривались все детали аварии. Если ДТП или другой случай, требующий выплат от страховой фирмы, зафиксирован камерами (в том числе видеорегистратором), стоит упомянуть об этом в протоколе. Важно, чтобы в бумаге был указан номер и наименование камеры.

Как только рассмотренные шаги выполнены, требуется сделать следующее:

  1. Обратитесь к страховщику, после чего информировать его о случившемся и оповестить, что ситуация входит в перечень страховых случаев.
  2. Передайте требуемый пакет бумаг. В него должно входить и справка (заявление) из полиции, подтверждающее факт события. Все копии важно сохранить при себе. На них должна стоять дата передачи документации страховой компании.
  3. Передайте автомобиль эксперту компании-страховщика для определения убытков и указания размера выплат. Заблаговременно уточните, какая компания будет проводить работу и будет ли возможность взять копию итогового документа.
  4. После передачи бумаг спросите, под каким номером идет дело, каким числом оно зарегистрировано, и какие сроки выделяются для рассмотрения.
  5. Периодически интересуйтесь о дате принятия решения и перечисления денег, чтобы страховая компания не забывала о своих обязательствах.

Возможны ситуации, когда в процессе рассмотрения дела автовладелец не согласен с действиями страховой фирмы. По законодательству он вправе:

  • Оспорить цифры ущерба, которые выдал эксперт. Для этого на руках у автовладельца должна быть справка с конечными результатами осмотра.
  • В случае задержки в рассмотрении дела и перечислении средств (ремонта авто) оформляется претензия к страховщику. В ней указывается требование выполнить работу в оговоренный срок. Если фирма не реагирует на обращение и не поясняет задержку, требуется идти в суд и одновременно оформить жалобу в органы, которые контролируют деятельность страховщиков.
  • Если размер выплат не устраивает, стоит обратиться к независимым экспертам для перепроверки суммы нанесенного ущерба. В случае, когда проверка подтвердила подозрение, стоит идти в суд для защиты личных интересов.

Сроки и тонкости выплат КАСКО

Выплаты по КАСКО осуществляются в двух формах:

  1. Наличными.
  2. Оплатой работы СТО (на ремонт транспортного средства).

Сроки выполнения обязательств в различных страховых фирмах могут различаться, поэтому данный нюанс стоит уточнять на этапе оформления договора.

В законе не существует правил, которые бы требовали от страховщика при передаче полиса КАСКО выполнения обязательств в конкретные сроки. Отчисление начинается со дня, когда страхователь передал в фирму полный пакет бумаг.

Если требуется экспертиза авто, сроки выплат зависят от получения страховщиком результатов оценки.

На практике бывают ситуации, когда фирма затягивает выплаты. Это возможно в случае, если продолжительное время не удается согласовать цену ремонта транспортного средства.

Для ускорения процесса стоит сначала съездить на СТО, а уже после отвезти бумаги страховщику.

Если проблема заключается в очереди на выплату, то по запросу клиента фирма должна передать письменное уведомление с объяснением причины задержки.

Учтите, что стабильность и сроки выплат тем меньше, чем лучшую репутацию имеет компания. Если страховщик недавно работает на рынке, он часто задерживает платежи на 2 – 3 месяца. В среднем этот параметр составляет 20 – 30 суток.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/sroki-vyplat-i-remonta-po-kasko

Выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Возмещение ущерба по КАСКО в 2018

Автомобилисты – это самая распространенная аудитория страхователей, которая чаще других пользуется услугами по возмещению полученного или нанесенного ущерба.

Поскольку в нашей стране одновременно действуют две системы страхования – добровольная КАСКО и полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и некоторое количество владельцев автомобилей одновременно оплачивает два полиса, то большинство из них уверено, что и страховку они могут получать дважды. Разберемся, можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно.

Каско и осаго одновременно — можно ли получить?

Необходимо сразу обратить внимание водителей и владельцев транспортных средств на то, что получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно по одному и тому же страховому случаю невозможно.

С точки зрения законодательства страховые суммы предусматриваются для возмещения ущерба, а не для получения дохода страхователя, поэтому оплата одних и тех же повреждений дважды считается противозаконной и более того, приравнивается к фактам мошенничества.

В результате вместо получения двойной суммы возмещения гражданин может быть привлечен к ответственности по статье 159 Уголовного Кодекса РФ, который предусматривает наказание в виде одного из перечисленных вариантов:

  • штрафа на 120 тысяч рублей
  • годовой зарплаты
  • исправительные работы на 2 года
  • ограничение или лишение свободы на 2 года

В том случае, если гражданин оплачивает полисы КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, то ему просто откажут в возмещении. Если же страховки оформлены в разных конторах и пострадавшее лицо успело получить двойную сумму по различным полисам, то в дальнейшем одна из страховых компаний может подать на него в суд иск о мошеннических действиях.

Выявляются такие действия достаточно просто, в процессе работы страховых компаний между собой по регрессу страховых сумм, т.е. взимания выплаченных пострадавшему лицу денежных средств с виновного в ДТП водителя.

С 2017 года и в последующие годы такие ситуации потеряют свою актуальность, так как в большинстве случаев возмещение будет выплачиваться не в денежной форме, а в виде ремонтных работ, оплату за которые получает от страховой компании СТО, минуя автомобилистов.

Как получить выплату по КАСКО и ОСАГО одновременно?

Существуют варианты, при которых возмещение выплачивается по обеим страховкам, и случаи, когда необходимо выбрать какой из страховых полисов окажется более выгодным. Ответ на поставленные вопросы зависит от обстоятельств конкретного дела и определения виновного участника. Рассмотрим различные варианты.

  1. Если водитель признан виновником дорожного происшествия и у него есть полис ОСАГО, то за счет его полиса ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшему лицу. Сам же виновник сможет отремонтировать автомобиль за счет полиса КАСКО. В данном случае выплаты производятся с полисов  одного лица, но разным участникам ДТП, т.е. не идут вразрез с законодательством
  2. Если владелец транспорта признан пострадавшим и у него есть оба полиса, то он получает возмещение с полиса ОСАГО виновника, а обращаться за получением страховки по КАСКО права не имеет, так как это будет расценено как двойное погашение ущерба, т.е. мошенничество

Пострадавшее лицо имеет право выбирать по какой системе страхования ему получать суммы возмещения. При этом оцениваются различные обстоятельства:

  • размер ущерба, так как ОСАГО возмещает только 400 тысяч, а КАСКО всю сумму
  • при незначительных повреждениях возникает противоположная ситуация, так как ОСАГО производит компенсацию незначительных сумм, а в договорах КАСКО часто имеет условие франшизы, при котором ущерб до определенного предела не погашается
  • срочность ремонта, поскольку в рамках полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассмотрение документы происходит в течение месяца, а по КАСКО в соответствии с условиями договора от нескольких дней до 2 недель
  • необходимость оформлять КАСКО в дальнейшем, потому что при выплате страхового возмещения по текущему договору, расценки на страховку в следующем году будут значительно увеличены
  • если виновными являются оба участника или виновник не установлен, то по ОСАГО выплачивается 50% стоимости или не выплачивается ничего, а по КАСКО возмещается полная сумма

Проанализировав эти факторы, владелец полиса может выбрать наиболее выгодный вариант и получить возмещение в короткие сроки или в большей сумме.

Когда страховая компания может отказать в выплате по ОСАГО

При заключении договора ОСАГО, автовладельцы уверены, что если они попадут в аварию не по своей вине, то гарантировано получат возмещение на ремонт автомобиля. Законодательством предусматривается целый ряд факторов, на основании которых страховая компания отказывает пострадавшим в возмещении ущерба.

  • наличие в крови виновного лица алкоголя или наркотиков
  • виновник скрылся с места ДТП
  • водитель, участвовавший в ДТП, не вписан в полис
  • у водителя нет водительских прав
  • на момент ДТП полис закончил свое действие

В перечисленных случаях страховая компания отказывается оплачивать страховку с полиса виновного лица в расчете на то, что виновник самостоятельно будет гасить ущерб пострадавшему.

В результате пострадавшее лицо вынуждено обращаться в суд или получать страховку по КАСКО, так как все перечисленные причины для отказа свидетельствуют о безответственности водителя виновника аварии, который вряд ли добровольно возместит принесенный ущерб.

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО?

Многочисленные ограничения в выплатах возмещения нередко вызывают сомнения у автовладельцев, которые не видят смысла в приобретении дорогого полиса КАСКО, если они в любом случае обязаны оплачивать ОСАГО.

КАСКО является актуальным:

  • для владельцев дорогих автомобилей, стоимость которых даже приблизительно не возмещается в пределах ОСАГО
  • для владельцев часто угоняемых марок, так как полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не страхует от угона
  • для лиц, приобретающих автомобили в кредит, которым по договору кредитования обязательно необходимо заключать КАСКО

Страховые компании не во всех случаях соглашаются заключать договора КАСКО. Такому страхованию не подлежат старые автомобили, которые наиболее подвергаются риску на дорогах.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/vyplaty-po-kasko-i-osago-odnovremenno/

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.