В каком банке самый низкий процент по автокредиту в 2018 году?

Содержание

В каком банке самый низкий процент на автокредит

В каком банке самый низкий процент по автокредиту в 2018 году?

Без помощи заемных средств покупка современного автомобиля была бы довольно затратным мероприятием. Автокредит сделал возможным приобретение новых машин даже при недостатке личных сбережений. Возникающая при этом переплата может быть значительно сокращена, если банк предоставил самый низкий автокредит.

Параметры выбора выгодного автокредита

Текущие предложения банков имеют самые различные программы оформления автозайма, учитывающих предпочтения автомобилистов с самым различным уровнем дохода. А высокая конкуренция на рынке автокредитования позволит найти действительно выгодный для заемщика вариант.

Существует несколько параметров, при которых переплата значительно снижается:

  • процентная ставка;
  • привлечение бюджетных средств по госпрограмме в качестве частичного погашения займа;
  • снижение размера комиссий и других издержек.

Кредитные организации в последнее время снизили свои требования к заемщикам по автокредиту, однако это заставляет осмотрительнее подбирать программу финансирования, позволяющую выплачивать взносы в счет погашения долга без ущерба семейному бюджету.

Влияние низкого процента на выгоду

Первостепенное значение при определении переплаты является процентная ставка за использование средств организации. Действительно, чем выше ставка, тем меньше будет итоговая суммы выплаты кредитору.

Среди текущих стандартных программ, некоторые банки предлагают варианты со ставкой 8-12% при соблюдении заемщиком некоторых условий.

Высокий риск утраты залога в процессе эксплуатации автомобиля и погашения долга по кредитному договору вынуждает банк требовать дополнительных гарантий в виде страхования КАСКО. Также может возникнуть необходимость страхования жизни и здоровья.

Наличие подобных страховок позволит банку дать более выгодные ставки по автозайму. Отсутствие КАСКО значительно ограничит выбор заемщика, а ставка будет выше.

Внимание!

Путем простейшего подсчета с помощь любого автокредитного калькулятора, клиент сможет определить, что выгоднее будет для него.

Как правило, размер процента без КАСКО увеличивается в среднем на 2% в год. Именно сумму годовой переплаты и следует сравнивать со стоимостью годового полиса.

Параметры, снижающие процент

Помимо наличия или отсутствия КАСКО, существует множество параметров, которые повлияют на установленный банком процент:

  1. Размер первого взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по займу. Готовность вложить существенные суммы в оплату покупки является для банка подтверждением стабильного финансового положения и платежеспособности клиента. Если собственных накоплений практически нет, не стоит надеяться получить низкий процент в рамках стандартного кредитования, однако можно найти акционные предложения в рамках совместных проектов кредитора и автосалона и индивидуальных программ.
  2. Наличие достаточного пакета документов и обеспечения по кредиту. Оформление в залог покупаемого автомобиля является неотъемлемой чертой автокредита как целевого вида займа. Однако, порою банку их недостаточно. Дополнительное обеспечение по залогу в виде других объектов движимого и недвижимого имущества, позволят рассчитывать на снижение переплаты.
  3. Подтверждение платежеспособности. Происходит путем предоставления справок о зарплате и копии трудового договора или трудовой книжки. Если согласно справкам, клиент имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу, он может взять кредит под меньший процент.
  4. Спецпрограмма рассрочки от производителя автомобиля определенной марки. Подобные программы можно найти не только в автосалонах, но и банках. Предоставление рассрочки позволит обойтись с минимумом переплаты.

Актуальные предложения крупнейших банков

Подбирая вариант займа, необходимо изучить все предложения, а также определить наиболее удобный банк кредитования.

Следующая таблица с кредитованием на 3 года позволит сориентироваться среди предложений крупнейших банков России и выбрать самый оптимальный для заемщика вариант.

Кредитная организацияПрограммаСумма, рубСрокМинимальный процент
ВТБ24Автопривилегия1,5 млн5 лет11,1
ЗенитС пробегом3,5 млн7 лет14,0
Альфа-БанкАльфаАвто3,0 млн5 лет15,9
СовкомбанкАльтернатива2,0 млн5 лет19,5
Связь БанкПартнер Премиум6,0 млн5 лет13,9
РусфинансЛада Финанс6,5 млн3 года10,3
СетелемПартнерский2,0 млн5 лет13,0

На видео о выборе автокредита

Так как банки постоянно изменяют и усовершенствуют свои предложения, следует уточнять текущие ставки на момент запроса. Особенное внимание рекомендуется уделять партнерским программам на определенные марки автомобилей (Фольксваген, Тойота, БМВ, Хендай, отечественные автомобили ВАЗ и т.д.) – действующие акции выдают под 5,5-9,0% годовых.

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

В каком банке самый низкий процент по автокредиту в 2018 году?

Банки снижают проценты по автокредитованию и упрощают получение займа. При покупке отечественного авто дополнительно выдаются государственные субсидии.

Что такое автокредит?

Это целевой кредит для покупки автомобиля. Приобретённая машина становится залогом по кредиту. Банки предоставляют на такие займы более низкие ставки, чем на другие потребительские нужды.

Как выбрать автокредит?

Для того, чтобы выбрать то или иное кредитное предложение, необходимо детально ознакомиться с условиями договора с банком. При этом, особое внимание нужно обратить на следующие моменты:

Минимальная процентная ставка

Зависит от набора предоставляемых документов:

  • Справки о доходах
  • Наличия поручителей
  • Кредитной истории

Чем больше доказательств платёжеспособности, тем ниже процентная ставка.

Первоначальный взнос

Он колеблется в пределах 15-25%. Чем больше сумма первоначального платежа, тем выгоднее процентная ставка. Если банки выдают кредит без первоначального взноса, это повышает ставку на 4-6%.

Новый или подержанный автомобиль

Большая часть программ рассчитана на новые авто. Несколько банков специализируются только на подержанных машинах. Есть кредитные продукты под оба варианта.

Страхование КАСКО

Часто страховка включена в стоимость кредита или обязательна по договору (не всегда). Есть кредитные предложения, в которых банки оставляют выбор страховщика за кредитополучателем. Страхование КАСКО по умолчанию требуется в банках автопроизводителей (иначе резко возрастает первоначальный взнос).

Документы

Всё больше банков отказываются от справок с места работы. Достаточно паспорта и водительского удостоверения. Условия кредитования в этом случае будут хуже, зато займ доступен даже с плохой кредитной историей. Чтобы снизить процент по кредиту, нужно предоставить (на выбор):

  • Справку о доходах 2-НДФЛ
  • Договор пенсионного страхования
  • Военный билет
  • Удостоверение МВД, таможни, ФСБ
  • Загранпаспорт
  • Выписку со счёта в банке.

Специальные программы

Продлены с 2017 года льготные программы «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль». Чтобы участвовать, нужно иметь 2 и более несовершеннолетних детей либо приобретать машину впервые. Предельная ставка по договору — 17%, авто не дороже 1,5 млн. Участники программы получают скидку на первый взнос 10%.

Сбербанк

Условия кредитования и требования к заемщику:

  • Гражданство и регистрация на территории РФ
  • Возраст 21-65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от полугода
  • Сумма не более 5 млн. с первоначальным взносом от 15%.
  • Срок погашения от 3 месяцев до 5 лет
  • Процентная ставка 14,5-16%, погашение равными долями.
  • Подтверждающие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ. При взносе 30% достаточно на выбор: загранпаспорта, военного билета, свидетельства пенсионного страхования.

Минусы: обязательное страхование КАСКО. Плюсы: нет комиссии за досрочное погашение, льготная программа при покупке марок: Lada, Volvo, KIA, Renault — всего 50 наименований.

ВТБ 24

Кредитные продукты на 2018 год:

  • Новый автомобиль — от 9,1% до 7 лет, займ до 10 млн. рублей, необходимый взнос — 20%
  • Авто с пробегом — от 9,9% до 5 лет, кредит до 10 млн. рублей, первоначальный взнос — 20%
  • «Эпоха вознаграждения» — от 9,5% до 5 лет, сумма до 5 млн. рублей, обязательный взнос — 20%
  • Без полиса КАСКО — от 14,9 % годовых на сумму от 300000 до 3 млн. рублей, срок — 1-5 лет, первоначальный взнос — 20%.

Банк Тойота

Кредитуется приобретение марок Тойота и Лексус. Новые авто:

  • Кредит с низкими ежемесячными платежами — ставка от 9,8, сумма — 20-80% от стоимости, не менее 300000 рублей. Срок 5 лет
  • Кредит «Стандарт» — ставка от 9,8%, от 300000 рублей до 80% стоимости машины. Период возврата — 1-7 лет
  • «Низкий процент» — для автомобилей Тойота C-HR. Процент от 6,4 на 1 год. Займ до 80% стоимости ТС, не менее 300000 рублей
  • «Старт с нуля» — для серии C-HR. Фиксированная ставка — 12,8%. Срок 1-7 лет. Без первоначального взноса.

Подержанные машины: кредит «Легенда». От 9,8%, до 7 лет, займ от 150000 рублей. «Возраст» автомобиля на момент погашения кредита должен быть меньше 14 лет. Обязательный взнос — 20%.

БМВ Банк

Пакет программ для покупки новых авто по ставке от 7%. Срок кредитования — до 5 лет. При оформлении КАСКО первоначальный взнос — 10%, без страховки — от 15%.

Автокредит на машины с пробегом выдаётся на БМВ и марки: Ауди, Кадиллак, Астон Мартин, Мазерати, Лексус, Мерседес, Порше, Инфинити, Ягуар, Феррари, Лэнд Ровер. Первый взнос от 15%, тариф — от 14% годовых. Срок — 1-5 лет. Сумма займа в обоих случаях не превышает 7 млн. рублей.

Фольксваген Банк

В 2018 году есть кредитные программы под разные серии марок: Фольксваген, Шкода и Ауди. Первый взнос от 40 до 55%. Срок кредитования — 1-3 года. Ставка от 8,5% (с договором личного страхования заёмщика).

Иные банки

Интересные кредитные портфели предлагают:

  • Совкомбанк — «Чери Файнэнс 0,1%» — ставка от 0,1%, сумма до 2,5 млн. рублей. Первый взнос — 60% от стоимости машины, выплаты равными долями делятся на 3 года
  • ЮниКредит Банк — «Субару Драйв на новый автомобиль Субару» — ставка от 5,95%, сумма от 100000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 20%, срок погашения — до 5 лет
  • Русфинанс Банк — «Ягуар Ф-Пэйс» — ставка от 3,7%, сумма от 50000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 40%, срок кредитования — 1-5 лет.

Государственное субсидирование

Господдержка доступна более чем в 90 банках страны. С 2018 года в программе участвуют автомобили не только отечественные и российской сборки, но и зарубежные. 1/3 платежей компенсируется из федерального бюджета. Если ставка по кредиту 15%, то фактически погашать придётся 10%.

Общие требования:

  • Авто не старше 1 года и массой не более 3,5 тонн
  • Возраст заёмщика в пределах 21-65 лет
  • Стоимость ТС до 750000 рублей
  • Срок выплаты — до 3 лет
  • Первоначальный взнос минимум 15%
  • Автомобиль не числится на регистрационном учёте РФ (кроме подержанных машин)

Автокредитование — отличный способ приобрести машину быстро или более высокого класса. Большое количество финансовых продуктов от разных банков позволяет выбрать любую марку транспортного средства, удобный график погашения долга, вид страховки.

Ставки по автокредитам в 2018 году

В каком банке самый низкий процент по автокредиту в 2018 году?

Стоимость автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Потому оптимальным решением является заключение кредитного договора на покупку со специализированным банком.

Величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов – с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Как и кем устанавливаются

Размер процентной ставки в конкретном банке устанавливается специализированным отделом, отвечающим за экономическое планирование.

При этом существую базовые ставки для всех без исключения клиентов, а также специализированные программы – по которым ставка снижена до самого минимума.

Причем в каждом случае ставка для конкретного клиента устанавливается строго индивидуально.

На данный момент наиболее существенными моментами являются следующие:

  • наличие соответствующей кредитной истории;
  • является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
  • государственное субсидирование;
  • параметры самого кредита.

Важным фактором является наличие соответствующей положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй. В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории.

Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке. Исправить подобную ошибку достаточно сложно, но все же возможно.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту.

Также минимальные ставки устанавливаются обычно лицам, являющимся участниками зарплатного проекта, а также крупными вкладчиками.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность. Стоит заблаговременно разобраться со всеми нюансами.

Почти во всех без исключения банковских учреждениях существуют специально разработанные кредитные программы. Они распространяются на отдельные категории граждан. Причем ставки по таким программа относительно невелики.

Ещё один важный фактор, влияющий на размер годовой процентной ставки по автокредитованию – государственное субсидирование. В определенных случаях часть кредита погашается за счет государства.

Важно!

Тем самым размер переплаты уменьшается за счет снижения величины процентной ставки по определенному продукту. Но далеко не все банки работают в данном направлении, сотрудничают с государством.

Не менее важным фактором являются параметры самого кредитования. На размер процентной ставки оказывает влияние следующее:

  • срок кредитования;
  • предоставленная сумма.

Соответственно чем существеннее сумма займа и срок, на который он предоставляется, тем больше будет переплата за счет величины ставки.

Чем меньше срок/сумам – тем ниже устанавливается годовая ставка по автокредиту. Важно также помнить, что существует процесс государственного регулирования ставок по различным кредитам.

Контролирующим органом в данном случае является Центральный банк РФ. Именно в его ведении находится контроль за банковской деятельности, процедурой оформления кредитов.

Формирование процентной ставки по автокредитам осуществляется в каждом случае строго индивидуально. Существует достаточно большое количество различных способов уменьшить размер ставки.

Причем получить подробную информацию по этому поводу возможно непосредственно у самого банковского учреждения, работающих в нем сотрудников.

Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2018 году

Процентные ставки по автокредитам на фоне раннего скачка по причине кризиса в 2018 году несколько уменьшились.

Потому сейчас – один из самых выгодных моментов для оформления продукта данного типа. Сам процесс оформления максимально упрощен, занимает минимальное количество времени.

Процентные ставки выглядят следующим образом:

Продолжение таблицы:

Наименование банкаСрок, летПервоначальный взнос, %
«Сбербанк»До 720
«Россельхозбанк»До 720
«Газпромбанк»От 6 месяцев20
«Райффайзенбанк»До 520
«Совкомбанк»До 1015
«МКБ»До 520
«ВТБ»До 720

Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.

Как получить займ с низкими процентами

Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.

Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика.

Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

  • имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
  • отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
  • заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
  • в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
  • в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В первую очередь это сигнал о том, что даже в случае возникновения каких-либо проблем с платежеспособностью долг перед банком все равно будет погашен.

Во вторых наличие депозита говорит о платежеспособности конкретного клиента, наличия у него достаточного количества денежных средств.

Соответственно, наличие положительной кредитной истории является строго обязательным. В противном случае можно не рассчитывать на получение продукта данного типа под низкий процент.

Совет!

В большинстве случаев при наличии просрочки минимальный процент, который предлагают большинство банков – 20%.

В то же время даже выполнение всех обозначенных выше условий не гарантирует оформление автокредта под достаточно низкий процент.

Также по возможности стоит заранее осуществить погашение задолженности по всем оформленным ранее кредитным договорам. В дальнейшем предоставить в банк документальное подтверждение отсутствия факта оформления кредитного займа.

Причиной подобного является то, что в случае возникновения финансовых трудностей при наличии одного кредита вероятность просрочки будет небольшой.

В то же время если кредитов 2 или же больше – велика вероятность возникновения невозможности возврата денежных средств банку.

Ещё одним способом снизить величину процентной ставки является предоставление в качестве обеспечения по кредиту размещенного в банке депозита.

Таким образом, вероятность не возврата денежных средств снижается до самого минимума. Что позволяет банку существенно снизить величину процентной ставки.

Банку всегда выгодно осуществлять оформление кредита. Именно поэтому даже при наличии негативной кредитной истории возможно будет осуществить получение достаточного количества средств.

При этом по возможности всегда стоит избегать использования кредитных предложений без внесения первоначального взноса.

Внимание!

Так как в таком случае будет назначена максимально возможная процентная ставка, также невозможно будет отказаться от различного рода дополнительных услуг.

Таких как страхование жизни и множества иных. Существует множество различных вариантов оформления кредита по низкой процентной ставке. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Ставки в дилерских центрах

Одним из самых выгодных вариантов является оформление автокредита в специальном дилерском центре. Подобные компании не устанавливают какие-либо жесткие условия, требования.

Но почти во всех без исключения случаях необходимо вносить не менее 30% предоплаты. Срок кредитования же при этом составляет не более 3 лет.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж.

Сам алгоритм обращения выглядит следующим образом:

  • непосредственно в автосалоне осуществляется выбор какого-либо конкретного автомобиля;
  • продавец делает достаточно существенную скиду на конкретную модель транспортного средства;
  • заявка подается сразу в банк, который сотрудничает с конкретным автомобильным салоном;
  • в соответствии с кредитным договором размер переплаты составит некоторую определенную сумму денег.

Главной особенностью оформления кредита таким образом является то, что размер скидки полностью равен переплате по автокредиту.

Подобная схема выгодна всех – покупателю, банку и дилеру. Размер ставки опять же устанавливается самим банком в зависимости от кредитной истории заемщика, иных немаловажных факторов.

Автокредит сегодня – один из самых выгодных способов получить в личное пользование транспорт с минимальными первоначальными затратами.

Но важно помнить, что переплата в первую очередь зависит именно от размера годовой ставки. Со всеми нюансами необходимо ознакомиться заранее.

Какие банки дают автокредит: 3 банка с самыми выгодными условиями в 2018 году

В каком банке самый низкий процент по автокредиту в 2018 году?

Первым делом, будущему заёмщику, который собирается приобрести автомобиль в кредит, необходимо разобраться между отличиями потребительского займа и автокредита. Это поможет определиться с лучшим путём выбора вида кредита и, вследствие, выбрать надёжный банк.

Основные отличия этих двух видов кредитования заключаются в следующем:

1. Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие потребности. Вы обязаны уведомить банк, на какие нужды вы потратите деньги, но вы полностью свободны в их трате.

  • вас никто не ограничивает в выборе автомобиля;
  • приобретаемую машину не требуется оформлять в качестве залога;
  • максимальная сумма займа меньше, чем в автокредите, поэтому появляется вероятность, что выданных денег вам не хватит на покупку;
  • вам требуется хороший поручитель;
  • при оформлении потребительского кредита вас ждёт большой объём требуемых бумаг;
  • срок кредитования может достигать 7 лет;
  • процентная ставка по кредиту выше, чем в автокредите. Следовательно, в конечном итоге вы отдадите большую сумму денег;
  • банки очень не любят просроченные платежи.

2. Автокредитование – это целевое кредитование, которое направлено только на покупку машины.

  • размер процентной ставки ниже;
  • не требуется поручитель;
  • договором кредитования установлены небольшие ограничения в выборе автомобиля;
  • существуют различные программы кредитования, которые помогают сэкономить на покупке авто либо же выбрать более удобные для вас условия кредита;
  • необходим основательный первоначальный взнос;
  • срок кредитования меньше, чем при выборе потребительского займа;
  • приобретаемое авто оформляется в качестве залога по кредиту;
  • возможны обязательные дополнительные условия кредитования;
  • размер максимально выдаваемой суммы выше, а это значит, что вам всегда хватит полученных денег на покупку желаемого автомобиля;
  • банки более лояльно относятся к просроченным платежам;
  • при выборе автокредитования вы можете получить различного рода бонусы, которые предусмотрены у выбранного банка;
  • автокредитование может позволить вам обменять вашу старую машину на новое ТС с доплатой в размере разницы от их цены.

Помимо основных пунктов, по которым заёмщик может определиться с выбором кредитования, существуют конкретные требования самого кредитования к заёмщику. Основные критерии к физическим лицам устанавливаются по следующим признакам:

1. Возраст заёмщика:

  • автокредит выдаётся физическим лицам, которые не моложе 22 лет и не старше 65;
  • потребительский кредит выдаётся физическим лицам с 18 лет и до достижения 75-летнего возраста.

2. Кредитная история:

  • автокредит с плохой кредитной историей получить можно, но условия кредитования будут строже. Например, размер процентной ставки будет выше;
  • плохая кредитная история для потребительского займа легко перекрывается хорошим поручителем.

3. Наличие официального места работы:

  • при выборе автокредита вы должны работать на одном месте на протяжении полугода;
  • для потребительского кредита достаточно постоянного места работы и наличия трудового стажа на протяжении 3 месяцев.

Что выгодней для заёмщика?

Юристы и сами банки рекомендуют брать именно целевые кредиты, ведь они специально настроены на удовлетворение потребностей в покупке машины. Например, автокредит представляет своим клиентам разного рода программы кредитования и специальные приятные бонусы. Когда потребительский заём направлен только на выдачу денег и получения их обратно с процентами.

Первой особенностью автокредитования являются его 3 программы, которые могут удовлетворить большую часть населения страны:

  1. Экспресс-кредит. Данная программа кредитования направлена на быстрое рассмотрение заявки на кредит и принятие решения в течение 40 минут. Также вам не потребуется предъявлять справку о доходах. Но в свою очередь процентная ставка по кредиту увеличится, так как если банк не знает уровень ваших доходов, то он берёт на себя риск, и, чтобы обезопаситься заёмщику, поднимается размер ставки.
  2. Автокредит без первоначального взноса. Если у заёмщика нет денег на большой первоначальный взнос, то он может воспользоваться этой программой, но в свою очередь нужно быть готовым, что размер процентной ставки увеличится, а вместе с ней и размер долга перед банком, и срок кредитования. Почему увеличивается размер долга? Первоначальный взнос всегда входит в размер задолженности по кредиту, и когда вы отказываетесь от взноса, вы всё равно должны будете его уплатить.
  3. Автокредит для молодой семьи с государственной субсидией. Данная программа доступна семье, в которой оба родителя достигли 21 года и имеют двух несовершеннолетних детей. В этом случае государство оказывает помощь в покупке и оплачивает 2/3 части стоимости авто. Максимальный размер выплат по кредиту – 750000 рублей.

Вторая особенность автокредитования заключается в возможности обмена своего старого автомобиля на новый, но с доплатой. Такая программа кредитования называется Trade-in.

Третья особенность автокредитования называется «Факторинг». Такая программа заключается в том, что заёмщик выплачивает сразу 50% долга банку, а остальную половину он уплачивает частями и причём без процентов. Главным весомым плюсом этой программы является то, что вы не переплатите банку ни копейки.

И четвёртой особенностью можно считать возможность покупки как иностранного авто, так и отечественного. А также вы можете приобрести совершенно новое транспортное средство либо же выбрать поддержанное авто.

Какие банки выдают целевые кредиты на покупку автомобиля?

После того, как вы определились с выбором вида кредитования и необходимой вам программой, следует задаться вопросом, «какие банки дают автокредит?». К этому вопросу нужно отнестись с должным вниманием, ведь правильно выбранный банк – это 50% успеха в процессе взятия кредита.

Даже если банк имеет право выдавать целевые займы, то это ещё не значит, что сразу же стоит общаться в эту организацию. Нужно правильно изучить все возможные и доступные банки вашего города. А лучше всего узнать рейтинг банков по самым выгодным условиям автокредита.

банков с самыми выгодными условиями

Мы предоставляет вам 3 банка, которые занимают лидирующие места в сфере «Банк с выгодными условиями для автокредитования»:

  1. Эксперт банк – размер процентной ставки равен 9,67%, максимальная выдаваемая сумма 920000 рублей. Если заёмщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости авто, то процентная ставка уменьшается до 8,33%. Срок кредитования – максимум 3 года. С такими же условиями работает Центр Инвест банк.
  2. Кредит Европа Банк – размер процентной ставки равен от 9 до 13%. Максимальный размер выдаваемой суммы равен от 100 до 920000 рублей. Срок кредитования может варьироваться от 1 до 3 лет. Кредит может взять 18-летнее лицо, и не требуется подтверждать свои доходы. Но обязательно заключение договора КАСКО.
  3. Русфинансбанк – размер процентной ставки от 9 до 17%, обязателен первоначальный взнос не менее 30% от стоимости машины, срок кредитования может достигать 5 лет, но максимально выдаваемая сумма равна 6500000 рублей.

Но хотим напомнить, что это далеко не все банки, которые предоставляют автокредитование гражданам страны. Мы упомянули лишь те банки, которые предлагают самые выгодные условия по кредиту.

Критерии выбора кредитной организации

Если вы решили заняться выбором кредитной организацией самостоятельно, то вам стоит знать, как правильно её выбрать и как обозначается рейтинг компаний на различных сайтах:

  • «А» — самый высокий рейтинг;
  • «В» — средний рейтинг;
  • «С» — минимальный рейтинг;
  • «D» — банк почти является банкротом.

Также существуют установленные пункты, по которым принято проверять компетентность финансовых организаций:

  1. Наличие действующей лицензии. Вы можете у сотрудников банка попросить предъявить вам документ, если последуют неуверенные отговорки или конкретный отказ, то можете не продолжать разговор с сотрудниками, а просто уходить из организации. Будьте уверены, она вам не подходит.
  2. Размер процентной ставки. От этого пункта зависит сумма окончательных выплат банку, чем выше ставка, тем больше вы заплатите. Если этот процент вам не подходит, то лучше продолжить поиски, чем в дальнейшем страдать от нехватки денег на содержание семьи и выплаты по кредиту.
  3. От чего зависит размер процентной ставки. Если есть возможность уменьшить размер процентов по кредиту, и в конечном итоге эта «пониженная» ставка вам подойдёт, то может, стоит приглядеться к организации.
  4. Условия кредитования. Если банк ставит много «но» в договор, то желательно обратиться в другую компанию, которая конкретно расскажет вам все условия без каких-либо «подводных камней».
  5. Размер штрафов за просрочку выплат. Это важный пункт и его необходимо обговорить с сотрудниками банка, чтобы в случае невозможности выплаты не попасть в большую финансовую дыру.
  6. Отзывы о банке. Мнения бывших клиентов тоже очень важны при выборе компании. Если вы прочтёте, что сотрудники банка обращаются с заёмщиками крайне грубо, вы захотите иметь с ними дело, так ещё и быть их должником?

Если по выше перечисленным пунктам выбранный банк вам понравился, то стоит ещё обратить внимание на сам договор кредитования, ведь именно от него зависит сам заём.

Кредитный договор – это очень важный документ, который нужно досконально изучить, и задать по нему все возникшие вопросы своему кредитору.

Для того чтобы подписать надёжный договор, его необходимо изучить и обратить внимание на следующие пункты:

1. Первым делом нужно прочесть сумму кредита, его срок и высчитать, сколько вы отдадите банку в конечном итоге (сумма выдаваемых денег + проценты за каждый год погашения).

2. Обязательные дополнительные условия. Например, заключение договора КАСКО и (или) договора страхования жизни заёмщика.

3. Схема расчётов и платежей. Существует 2 системы, по которым могут производиться выплаты:

  • дифференцированная система направлена на погашение на первых сроках кредитования большей части задолженности, а затем уж постепенное снижение размеры выплат банку;
  • аннуитетная система направлена на равные платежи на протяжении всего срока кредитования. Но изначально вы должны оплатить проценты, которые накопятся у вас за срок кредитования, а затем уже и сам долг без процентов.

4. График платежей. Это необходимо знать наравне с размерами необходимых ежемесячных выплат. Ведь если вы не будете знать свой график, то вы легко можете попасться на просрочку и получить за это штраф.

5. Информация о залоге. В договоре должен чётко быть прописан залог по кредиту, причём без малейших ошибок.

6. Досрочное погашение кредита. Если вы претендуете на это, то необходимо узнать у кредитора, какими условиями сопровождается досрочное погашение задолженности.

Заключение

Если подходить к вопросу кредитования грамотно и с должным вниманием, то кредит поможет вам не только приобрести автомобиль, но и не стать должником и не стать обладателем плохой кредитной историей в будущем.

Очень важно изучить не только выбранный банк, то и все программы кредитования, а также сам договор на наличие подозрительных вещей.

Автокредитование или целевой заём может стать тяжёлой ношей для того, кто отнёсся к этому халатно.

Какой процент по автокредиту в разных банках 2018

В каком банке самый низкий процент по автокредиту в 2018 году?

leon

Потребительский кредит от банка Восточный может быть предоставлен любому трудоустроенному гражданину РФ в возрасте от 21 до 76 лет со стажем по последнему месту работы от 3 месяцев.

Кредит на более крупную сумму – до 30 млн рублей в банке Восточный можно получить под залог недвижимости. Займ выдается сроком на 15 лет, а процентная ставка в этом случае будет минимальная – от 9,9 процентов годовых. От 12% Мин. ставка До 1 000 000 руб. Макс. сумма До 3 лет Макс.

срок За 3 минуты Решение Узнать подробнее о кредите в банке Восточный → Займ наличным в банке Хоум Кредит Потребительский займ в Хоум Кредит Банке можно получить без залогов и поручителей. Отсутствует также комиссия за выдачу.

Те, кто уже занимал в Хоум Кредит Банке, могут рассчитывать на сумму в 1 млн, а новым клиентам предложат сначала взять до 500 000 рублей на срок до 5 лет.

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Пакет документов – минимальный: кредит выдается по паспорту. Но можно предоставить еще и СНИЛС, а пенсионерам – справку из ПФР. Обращаться могут граждане РФ в возрасте от 22 до 70 лет, имеющие постоянные источник дохода.
Внимание От 12,5% Мин. ставка До 1 000 000 руб. Макс. сумма До 7 лет Макс.

срок За 2 часа Решение Узнать подробнее о кредитах наличными Хоум Кредит Банка → Кредиты Альфа-Банка Кредит в Альфа-Банке сегодня можно взять без комиссий и поручителей, причем ставка не зависит от наличия страховки. Получить деньги могут граждане РФ в возрасте от 21 года и старше.

Важно иметь постоянный доход от 10 000 рублей после вычета всех налогов и непрерывный стаж от 3 месяцев.
От 11,99% Мин. ставка До 1 000 000 руб. Макс. сумма До 5 лет Макс.

Процентные ставки по автокредиту

Реклама Потребительские кредиты под минимальный процент Сегодня банки постепенно снижают проценты по потребительским займам, но делают это крайне неохотно.

Например, некоторые кредитные организации, пытаясь привлечь клиентов, рекламируют минимальные ставки.

Но на самом деле они выдают займы под большой процент, снижая его до заявленной величины только через несколько месяцев после выдачи денег.

Данную стратегию можно считать хитрой уловкой банкиров, но с другой стороны, для многих физических лиц, например, тех, кто не может похвастать идеальной кредитной историей, – это хорошая возможность взять деньги на длительный срок с приемлемой ставкой. Согласитесь, многие из нас, получив отказ в кредитовании в крупных госбанках, готовы пару месяцев слегка переплачивать, но зато потом несколько лет погашать займ по низкой ставке. К тому же — это шанс для клиентов с плохой кредитной историей.

Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика. Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

  • имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
  • отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
  • заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
  • в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
  • в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В каком банке самый низкий процент на автокредит

Важно От 12 «Совкомбанк» 400 000 руб. От 12.67 «МКБ» 100 000 руб. От 19.5 «ВТБ» 200 000 руб. От 17.

8 Продолжение таблицы: Наименование банка Срок, лет Первоначальный взнос, % «Сбербанк» До 7 20 «Россельхозбанк» До 7 20 «Газпромбанк» От 6 месяцев 20 «Райффайзенбанк» До 5 20 «Совкомбанк» До 10 15 «МКБ» До 5 20 «ВТБ» До 7 20 Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита. Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.
Как получить займ с низкими процентами Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.

Ставки по автокредитам в 2018 году

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Важно!

Новый или подержанный автомобиль Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем. Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

В каком банке на сегодня самый выгодный автокредит?

За 3 минуты Решение Узнать подробнее о потребительских займах в Альфа-Банке → Кредиты Совкомбанка В «Совкомбанке» есть много кредитных программ для получения денег на различные цели. По паспорту можно взять кредит на сумму до 40 тысяч рублей. А под залог недвижимости можно получить и до 30 млн.

рублей. Важным преимуществом Совкомбанка можно считать то, что здесь можно получить кредит пенсионерам до 85 лет, причем лишних справок и документов не потребуется. От 10,9% Мин. ставка До 30 млн руб. Макс. сумма До 10 лет Макс.

срок За 1 час Решение Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке → Кредиты банка Ренессанс Кредит В банке Ренессанс Кредит можно получить деньги в день обращения.

Несмотря на то, что после оформления документов и постановки транспорта на учет в ГИБДД оригинал ПТС передаются кредиторам, они принуждают заемщиков оформлять страховые полисы КАСКО.

В этом случае банк не понесет убытков, если машину угонят или она будет повреждена в результате ДТП, так как все расходы будет покрывать страховка. Некоторые финансовые учреждения тесно сотрудничают со страховщиками, поэтому навязывают своим клиентам именно их услуги. Некоторые люди не имеют свободных средств для приобретения полиса КАСКО.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж. Сам алгоритм обращения выглядит следующим образом:

  • непосредственно в автосалоне осуществляется выбор какого-либо конкретного автомобиля;
  • продавец делает достаточно существенную скиду на конкретную модель транспортного средства;
  • заявка подается сразу в банк, который сотрудничает с конкретным автомобильным салоном;
  • в соответствии с кредитным договором размер переплаты составит некоторую определенную сумму денег.

Главной особенностью оформления кредита таким образом является то, что размер скидки полностью равен переплате по автокредиту. Подобная схема выгодна всех – покупателю, банку и дилеру.
Размер ставки опять же устанавливается самим банком в зависимости от кредитной истории заемщика, иных немаловажных факторов.

С наибольшей вероятностью банк одобрит кредит клиентам в возрасте от 25 до 70 лет, которые смогут подтвердить свое трудоустройство копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или трудовым договором. Хорошо, если заемщик будет иметь доход более 8 тысяч рублей в месяц. От 11,3% Мин. ставка До 700 000 руб. Макс. сумма До 5 лет Макс.

срок За 10 минут Решение Узнать подробнее о займах в банке Ренессанс Кредит → Кредиты УБРиР Уральский банк реконструкции и развития зарегистрирован в Екатеринбурге, но его офисы есть в многих городах России: в Краснодаре, Нижнем Новгороде, Казани, Самаре и других.

Совет!

Взять кредит в УБРиР можно, предоставив только паспорт и справку о доходах. Получить деньги могут клиенты в возрасте от 21 год до 75 лет с общим стажем от 12 месяцев, 3 из которых – на последнем месте работы.

Кстати, для пожилых людей в УБРиР есть специальный продукт – кредит «Пенсионный».

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.