В каком банке самые низкие проценты по ипотеке в 2018 году

Содержание

Процентные ставки банков по ипотеке

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке в 2018 году

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банкаПроцентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банкот 6%tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк Россииот 6%sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Газпромбанкот 6%gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ 24от 6%vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие»от 8,5%open.ru/ipoteka
Россельхозбанкот 9,3%rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банкот 8,99%alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банкот 5,9%mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанкот 11,85%psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанкот 8,5%binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанкот 10,25%raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанкот 8,25%rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»от 10%bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсибот 9,9%uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барсот 9,1%akbars.ru/product/individuals/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развитияот 8,9%ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
Всероссийский Банк Развития Регионовот 9,1%vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Абсолют Банкот 6%absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Внимание!

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году?

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке в 2018 году

Выбирая банк для оформления кредита на жилье, люди стараются ориентироваться на самый низкий процент по ипотеке, чтобы сэкономить максимальную сумму, а не переплачивать сотни тысяч.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Данные за 2016 год.Не стоит сразу пугаться повышенных годовых процентов при обращении в банк, ведь в рекламе чаще всего указывают наименьший процент, но лишь при соблюдении ряда требований. Эти банковские условия иногда настолько неподъемные, что взять кредит кажется фантастикой, а вот если обратиться в банк, где по ипотечному кредиту минимальная процентная ставка на 2-3% выше, то можно подобрать выгодное предложение и сэкономить.

На размер процентной ставки влияет несколько факторов, но об этом люди узнают уже после того как «купились» на минимальные проценты. На величину данного условия по ипотечным кредитам влияет:

  1. Минимальный взнос по ипотеке из личных средств.
  2. Срок кредитования.
  3. Размер заработной платы заемщика.
  4. Участие в льготных программах (ипотека для военных, использование материнского капитала, государственная программа и т.д.).
  5. Приобретается первичное или вторичное жилье, квартира или частный дом.
  6. В банках могут предложить выбрать жилье из каталога залогового имущества, оно и дешевле по сумме и выдается кредит с самым маленьким процентом.

Конкретный рейтинг ставок на ипотеку составить нельзя, так как маленькие проценты после оформления документов могут взлететь до небес, а невыгодная ставка в другом банке может упасть на пару пунктов при выполнении определенных условий.

Ниже будут представлены банковские организации и условия по ипотекам с минимальной процентной ставкой. Рассмотрев эти варианты, человек сможет сравнить предложения и решить, какой банк самым удобным и выгодным является для взятия ипотеки на покупку вторичного жилья или первичного.

Интересные факты:

Программы от Сбербанка

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

По низкой ставке взять ипотеку можно на таких условиях:

  • Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
  • Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Самая низкая процентная ставка здесь действительно мала, но все зависит от категории лиц, желающих оформить займ:

Категория лицМинимальная ставка
Семьи, воспитывающие троих и более детей10,75%
Семьи, воспитывающие меньше трех детей, или вовсе бездетные11,5%
Прочие категории лиц12%

Ипотечная квартира от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитные программы по покупке жилья, у которых самые низкие процентные ставки. Это программы «Ипотечное жилищное кредитование» и «Ипотека с господдержкой».

Условия этих программ представлены в таблице.

 Ипотечное жилищное кредитованиеИпотека с господдержкой
ПроцентыОт 9,5%От 10,9%
Величина займаОт 100 000 рублейОт 100 000 до 8 000 000 рублей
Количество лет на выплату займаДо 30 летДо 30 лет
Взнос за счет личных средствОт 15%От 20%

Процентная ставка по ипотеке может возрасти на 7% при отказе от комплексного страхования, и тогда о низкой ставке можно будет только мечтать.

Выгодное предложение от Транскапиталбанка

Кредиты в этом банке на приобретение жилья на вторичном рынке обладают наименьшими процентными ставками, к тому же есть возможность взять ипотеку с низким первоначальным платежом или вовсе без него.

Проценты стартуют от 7%, а выдать займ могут на сумму до 20 млн. руб. Период кредитования у этого банка также достаточно хорош – максимально 20 лет.

Найти банк, где будут меньше проценты и более лояльные условия трудно, единственный минус – ограниченная распространенность отделений банка по территории России.

Промсвязьбанк и ипотека «Вторичный рынок»

По сравнению с предыдущей программой вторичка при взятии ипотеки в этом банке обойдется дороже, примерно в два раза, так как ставка равна 12%. Кредитная программа позволяет в Москве, Санкт-Петербурге и этих областях взять ипотеку на сумму до 30 млн. руб., а в иных регионах до 20 млн. руб.

Обязательным условием для получения займа с минимальной процентной ставкой является подписание договора о согласии на личное страхование, иначе проценты увеличатся на 6%.

Предложения от Связь-Банка

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

  • Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
  • Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
  • Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
  • Необходимо заключить договор комплексного страхования.
  • Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

«Квартира на вторичном рынке» — предложение от МТС Банка

МТС Банк предлагает зарплатным клиентам и сотрудники АФК «Система» взять ипотеку на вторичку под 13,5% процентов годовых.

Условия будут такими:

  • Сумма изначального платежа не менее 50%.
  • Срок кредитования от 3 лет до 10.
  • Сумма – 300 тыс. – 15 млн. руб.

Но такая процентная ставка не фиксированная и она может повыситься при определенных условиях:

Условия повышения ставкиВеличина, на которую повысится процентная ставка
Отсутствие личной страховки заемщика5%
Продление периода кредитования до 20 лет0,3%
Продление периода кредитования с 20 до 25 лет0,2%
Снижение размере первоначального взноса с 50 до 30%0,5%
Снижение размере первоначального взноса с 30 до 20%0,5%

Выгодное предложение от Райффайзенбанка

Новостройки прекрасный вариант для семей, которые решили взять ипотеку и использовать для ее частичного погашения средства материнского капитала. У Райффайзенбанка хорошие предложения для этих семей:

  • Размер ипотеки достигает 26 000 000 руб.
  • Кредит можно выплачивать сроком до 25 лет.
  • Процентная ставка стартует от 11,5% годовых.

Здесь имеются небольшие наценки в зависимости от выполнения требований банка, но в этой организации они действительно совсем малые. Так повышена процентная ставка будет на:

  • 0,4%, если семья решит приобрести вторичное жилье.
  • 0,5%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему еще не исполнилось 45 лет.
  • 3,2%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему уже исполнилось 45 лет.

«Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка

Заемщик может взять ипотеку на сумму до 20 млн. руб., а проценты будут варьироваться от 8,75 до 9,25%, но нужно внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости жилья. Период кредитования в этом банке достаточно велик – 30 лет.

«Залоговая недвижимость» от ВТБ

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

  • Величина первоначального взноса должна быть более 20%.
  • Размер займа – 600 тыс. – 6 млн. рублей.
  • Максимальный период кредитования 30 лет.

Это достаточно выгодные условия, особенно с учетом того, какая будет процентная ставка даже без страховки, ведь у других банков она может возрастать до 17-20%.

Банк Юникредит и программа «Ипотека зовет!»

Если заемщик оплатит 40% и более от стоимости ипотечного продукта и оформит обширную страховку банк предоставит ипотеку под 11,5% годовых. Если вносимая заемщиком сумма будет менее указанного процента (но не меньше 15%), то ставка поднимется на 0,25%, а отказ от страховки поднимет ее еще на 3,5 пункта.

Ипотека под низкий процент: ТОП-6 предложений банков 2018 г

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке в 2018 году

Сегодня ипотека выдается под низкий процент. ЦБ РФ понизил значение ключевой ставки, а вслед за ним ставки по ипотечным программам снизили и банки. Минимальное значение – 7,55%. наиболее интересных предложений представлен в данной статье.

«Транскапиталбанк»

«Транскапиталбанк» – это еще один ответ на вопрос, в каком банке минимальная ставка по ипотеке.

Заявку на ипотечный заём здесь могут подать и руководители, и владельцы бизнеса. Если претендент не может предоставить официальное подтверждение финансового состояния фирмы, представители банка могут выехать к клиенту, чтобы дать заключение о текущем положении дел, о финансовой состоятельности компании и о ее перспективах.

Приобрести жилье в ипотеку под минимальный процент в 2018 г. можно в сотрудничестве с «Транскапиталбанком» на таких условиях:

  • ставка – от 7,55%;
  • валюта – российский рубль и иностранная валюта;
  • возраст заемщика – 21-75 лет (к моменту расчета по займу);
  • стаж работы заявителя у последнего работодателя – не менее 3 месяцев;
  • в рамках ипотечных программ кредитуются и таунхаусы, и, при наличии собственного адреса, жилые дачи.

Преимущества:

  • в качестве подтверждения первоначального взноса принимают сертификаты на материнский капитал;
  • кредитуют объекты с неузаконенной перепланировкой, если изменения произведены в пределах приобретаемого жилья;
  • в банк можно обратиться даже при заработке, характеризующемся сезонностью, что важно для фермеров, риелторов, адвокатов и так далее;
  • доход подтверждать не обязательно, но ставка по кредиту будет увеличена;
  • ипотеку могут получить и гражданские супруги с последующим оформлением приобретенного объекта недвижимости в долевую, но не в совместную собственность.

Недостатки:

  • кредитование возможно только в регионах присутствия банка, а их число ограничено;
  • при одновременной покупке нескольких объектов ипотечные договоры придется заключать по каждому из приобретений по отдельности;
  • при ипотеке в «Транскапиталбанке» выделить долю несовершеннолетним, даже при наличии согласия органов опеки, нельзя.

«Интерпрогрессбанк»

«Интерпрогрессбанк» предлагает ипотеку при таких условиях:

  • процентная ставка – от 8,25% при покупке жилья в новостройке и от 8,75% при приобретении объекта недвижимости на вторичном рынке;
  • срок кредитования – 3-30 лет;
  • максимальная сумма займа – 20 000 0000 рублей для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга. Для Ленинградской области установлен лимит в 10 000 000 рублей;
  • величина первоначального взноса – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Размер процентной ставки будет тем ниже, чем больше доля собственных средств. Если первоначальный взнос равен:

  • 20-29%, то ставка достигает 9%;
  • 30-49% – 8,75% годовых;
  • более 50% – стоимость кредита составит 8,5%.

Указанные значения повышаются на 0,25% при покупке жилья на вторичном рынке. Также стоимость ипотеки повышается на 0,7% при отказе от страхования жизни и здоровья и на 0,5% при подтверждении дохода справкой по форме банка.

Собственники бизнеса, включая ИП, должны обеспечить первоначальный взнос на уровне не менее 50% от стоимости жилья.

За ипотекой могут обратиться граждане страны старше 21 года, но младше 65 лет с учетом срока окончания действия договора. Обязательно наличие временной или постоянной регистрации.

Требования к стажу:

  • общий – не менее 1 года;
  • у последнего работодателя — минимум 6 месяцев.

Преимущества:

  • при наличии трех и более детей банк предоставит скидку в размере 0,25%.

Недостатки:

  • указанные ставки актуальны только для участников программы «Индивидуальная ставка», согласно условиям которой заемщики должны уплатить комиссию в размере 2% от величины займа. При отказе от участия стоимость кредита повышается на 0,5%;
  • банк работает только в Московской и Ленинградских областях, в городах Москва и Санкт-Петербург;
  • большой минимальный первоначальный взнос.

«РосЕвробанк»

«РосЕвробанк» – это еще один кредитор, предлагающий минимальную процентную ставку по ипотеке. Его условия:

  • процентная ставка – от 8,75%;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • максимальная сумма кредита – 20 000 000 рублей;
  • минимальный размер ссуды – 500 000 рублей;
  • срок кредитования – 1-20 лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст – 23-65 лет;
  • минимальный стаж по последнему месту трудоустройства – 4 месяца.

Преимущества:

  • чтобы увеличить сумму кредита, можно предоставить дополнительное обеспечение в виде поручительства как физических, так и юридических лиц, а также залога ценных бумаг;
  • есть возможность сэкономить на конечной сумме платежей – если заплатить банку от 1,5% до 4% от суммы кредита, то можно снизить ипотечную ставку от 0,5% до 1,5%;
  • можно отказаться от страхования жизни, от страхования риска утраты предмета залога, но тогда стоимость кредита увеличивается.

Недостатки:

  • ограничения по минимальной сумме ипотеки и сроку действия договора;
  • банк работает только по Московскому региону;
  • расчет по кредитным обязательствам бесплатно осуществляется в офисах «РосЕвробанка». Также платежи принимают во множестве дружественных точках продаж, но они взимают комиссию.

Банк «ДельтаКредит»

Если интересно, где один из самых маленьких процентов по ипотеке, в каком банке в 2018 г., то это в банке «ДельтаКредит». Он кредитует при покупке:

  • квартиры;
  • доли в квартире;
  • жилья в новостройке;
  • гаража;
  • апартаментов;
  • комнаты;
  • готового дома.

Здесь есть спецпрограмма по улучшению жилищных условий, а также для строительства индивидуального жилого дома.

Оформив заявку на ипотеку в банке «ДельтаКредит» через интернет-площадку «Тинькофф» можно получить скидку по проценту.

Заемщиком может стать физическое лицо в возрасте от 20 лет до 65 лет (на момент погашения ипотечного долга) вне зависимости от гражданства.

Условия кредитования прописаны в правилах банка:

  • срок – 1-25 лет;
  • процент – от 8,75%;
  • минимальный первоначальный взнос – 10-40% в зависимости от программы кредитования;
  • валюта займа – рубли;
  • минимальная сумма займа – 300 000 рублей (600 000 рублей для Москвы и области);
  • страхование жизни и здоровья, а также приобретаемого жилья обязательно;
  • новостройки кредитуются только после прохождения застройщиком аккредитации банка. Сегодня эту процедуру прошли уже тысячи стройплощадок.

При наличии сертификата на получение материнского капитала, минимальный первоначальный взнос составляет 5%.

Преимущества:

  • ипотеку может получить, в том числе иностранец;
  • банк кредитует также владельцев бизнеса и топ-менеджеров;
  • можно получить заём, предъявив только паспорт;
  • средства материнского капитала можно использовать в качестве первоначального взноса.

Недостатки:

  • ИП и владельцам бизнеса ипотека обойдется на 1,5% дороже, нежели наемным работникам (исключения – Свердловская и Челябинская области).

«ВТБ банк Москвы»

Получение ипотечного кредита в «ВТБ банк Москвы» также возможно под умеренный процент на следующих условиях:

  • ставка – от 9,25%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • страхование предмета залога обязательно, а вот жизни и здоровья заемщика – по желанию.

При приобретении жилья площадью более 65 кв. м предоставляется скидка – 0,5%.

Требования к заемщику:

  • возраст – 21-60 лет (75 лет – к моменту погашения ипотеки);
  • гражданство – российское или иностранное;
  • место работы – РФ;
  • наличие регистрации не обязательно;
  • трудовой стаж – не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока по последнему месту работы при общем стаже от 1 года;
  • заемщик может быть как наемным работником, так и ИП, и владельцем фирмы.

Преимущества:

  • заявку примут и при предоставлении всего 2 документов;
  • широкая сеть представительств;
  • при недостаточности дохода для получения нужной суммы можно привлечь поручителя;
  • предоставляются льготы участникам зарплатного проекта и сотрудникам корпоративных клиентов, а также учителям, врачам и госслужащим в виде скидки в размере 0,3-0,5% от ставки по кредиту.

Недостатки:

  • супруг в любом случае привлекается в качестве основного поручителя;
  • если предоставить только 2 документа, нужно обеспечить не менее 40% первоначального взноса и нельзя воспользоваться средствами материнского капитала.

«Открытие»

Одну из самых низких ставок по ипотечному кредитованию в 2018 предлагает банк «Открытие».

Кредит предоставляется на приобретение жилья в строящемся либо уже построенном многоквартирном доме. Застройщик обязательно проходит аккредитацию банком.

Список стройплощадок, одобренных банком «Открытие», ограничен, но при необходимости девелопер может пройти процедуру проверки внутренними банковскими службами.

Также заём предоставляют для покупки последней доли в квартире и выполнения неотделимых улучшений жилья.

Условия данного кредитора:

  • минимальная ставка по ипотеке на жилье – 9,35%;
  • минимальная сумма займа – 500 000 рублей;
  • максимальная величина кредита – 30 000 000 рублей для Москвы и области и 15 000 000 рублей для прочих регионов;
  • срок действия договора – 5-30 лет;
  • число созаемщиков – не более 3;
  • комиссия за выдачу займа отсутствует.

Ставка на уровне 9,35% предоставляется при первоначальном взносе от 50% стоимости жилья, сроке кредитования в 5 лет, при наличии комплексной страховки.

Указанная ставка повышается на:

  • 0,25%, если доход подтверждается справкой по форме банка;
  • 1% для ИП и владельцев бизнеса;
  • 2% при отказе от страхования риска потери прав на приобретенный объект. Титульное страхование не требуется при покупке жилья в новостройке с оформлением сделки по 214-ФЗ;
  • 2% при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья заемщика.

Максимальная сумма займа – 80% от стоимости объекта недвижимости. Величина первоначального взноса составляет:

  • 10% для участников зарплатного проекта;
  • 15% для тех, кто подтверждает заработок справкой 2-НДФЛ;
  • 20%, если величина дохода указывается в справке по вольной форме или по форме банка.

Преимущества:

  • умеренная ставка процента;
  • от участников зарплатного проекта требуется минимальный первоначальный взнос;
  • можно получить заём для капитального ремонта имеющегося жилья;
  • банк работает с последними долями в квартире.

Недостатки:

  • при отсутствии комплексного страхования ипотека становится очень дорогой, но и полисы также недешевы;
  • действует повышенная ставка для бизнесменов;
  • нельзя купить дом.

Резюме

Итого рейтинг финансово-кредитных организаций, сформированный по принципу «в каком банке самая маленькая процентная ставка по ипотеке» выглядит так:

  • «Транскапиталбанк»;
  • «РосЕвробанк»;
  • «ДельтаКредит банк»;
  • «ВТБ банк Москвы»;
  • банк «Открытие».

Определив, в каком банке самая низкая процентная ставка по ипотеке 2018 г., и направив заявку любому из них, важно помнить о сроке действия решения. В любом случае клиент вправе отказаться от подписания кредитного договора на всех стадиях оформления сделки.

«Транскапиталбанк» – лучший выбор с точки зрения процентной ставки, а равно и по максимальному возрасту заемщика. Также он является лидером в отношении лояльности к своим клиентам. За помощью в деле приобретения жилья к нему могут обратиться и владельцы бизнеса, и гражданские супруги, и желающие приобрести объект с неузаконенной перепланировкой, и те, чей доход зависит от сезонных факторов.

Банк «ДельтаКредит» – идеальный кредитор по уровню ставки процента для граждан в возрасте от 20 лет, для иностранцев, для тех, кто не может подтвердить доход официально, а также для руководящего состава компаний. Для указанной категории клиентов – это банк, где они могут получить минимальную процентную ставку. Также это лучший банк для тех, кому интересно приобретение гаража, дома и тому подобной недвижимости.

Важно!

Минимальный первоначальный взнос требует «ДельтаКредит». Это 5% от стоимости приобретаемой недвижимости при наличии сертификата на средства материнского капитала.

Если хочется в ближайшее время решить свой жилищный вопрос, стоит поторопиться: ввиду существенного удешевления ипотеки возрастет спрос на недвижимость, на что продавцы всегда реагируют повышением цен.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке в 2018 году

Решиться взять ипотеку — это одно из тех решений, принятие которых может повлиять на всю вашу жизнь.

Положительно или отрицательно — все зависит от того, насколько взвешенным и продуманным будет ваше решение, относительно того как удобно вам будет совершать ежемесячные платежи по кредиту.

Поэтому рекомендуется всегда искать низкий процент по по ипотеке, без понижения качества предоставляемых кредитором услуг. Но как же это правильно сделать при таком разнообразии предложений на первичном и вторичном рынках кредитования? Об этом читайте далее в нашем обзоре.

Где взять ипотеку под низкий процент

Итак, вы приняли решение взять ипотеку. Теперь вам предстоит выбрать банк с наиболее выгодными финансовыми условиями и самой низкой процентной ставкой по кредиту. Абсолютно все заемщики ищут такие условия, ведь никто не хочет зря переплачивать.

Но тут стоит иметь ввиду, что банки часто могут снижать качество предоставляемых услуг, чтобы не уходить в убыток. Также банки могут намеренно предоставлять по «специальным акционным программам» недвижимость с заведомо худшими жилищными условиями, чем в имеющихся в стандартных предложениях по более высокой процентной ставке.

Поэтому старайтесь занимать лишь у надежных проверенных кредиторов, чтобы избежать риска быть обманутыми на крупную сумму.

На случай, если низкий процент по ипотеке является вашим приоритетом, рассмотрим все актуальные российские ипотечные программы.

Ознакомимся со списком перспективных российских банков, где проценты по ипотечным кредитам самые низкие, благодаря их актуальным предложениям и стратегиям развития на 2018 год:

  • Газпромбанк: «Ипотека в строящемся дома (Газпромбанк Инвест);
  • Тинькофф Банк: ипотечное посредничество;
  • Райффайзен Банк: «Квартира в новостройке»;
  • Дельтакредит: «Квартира или доля»;
  • ВТБ Банк Москвы: «Новостройки»;
  • Московский Кредитный Банк: «Кредит по одному документу».

Именно с этими банками рекомендуется сотрудничать по вопросам ипотечного финансирования населения в 2018 году. Правда, важно помнить, что банк может отказать по причине плохой кредитной истории у заемщика, поэтому предварительно рекомендуется проверить долги в банках. Все о том, как это сделать здесь: 

Самый низкий процент по ипотеке 2018 на вторичное жилье

Если вам по каким-то причинам не подходят условия предлагаемые на первичном рынке недвижимости, то вы всегда можете воспользоваться услугами вторичного рынка. На этом рынке шире границы минимальных-максимальных процентных ставок и меньше цены на жилье. Ипотека на вторичку под самый низкий процент может быть приобретена сейчас в следующих банках:

  • ДельтаКредит: от 10,75%;
  • Тинькофф банк: от 10,75%;
  • Славия: от 10,75%;
  • РайффайзенБанк: от 11,5%;
  • Газпромбанк: от 11,5%.

Условия, предлагаемые этими банками отличаются друг от друга и могут часто изменяться, поэтому рекомендуется отдельно консультироваться у сотрудников банка по вашему конкретному случаю. Однако ваш визит в банк будет намного эффективнее, если вы его совершите после консультации с риэлтором.

Рекомендуется пользоваться услугами риэлторов, чтобы максимально оградить ипотечную сделку от рисков.

Где взять ипотеку под низкий процент без первоначального взноса

В последние годы значительно сократилось число финансовых учреждений, предоставляющих кредиты на покупку жилья без первоначального взноса.

Все значимые для экономики РФ банки и вовсе отказались от предоставления кредитов на жилье без уплаты заемщиком первоначального взноса.

Сегодня лишь мелкие финансовые учреждения предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако делают они это на невыгодных заемщику условиях, которые предлагают.

Однако все же есть способ это сделать на довольно выгодных условиях. Для того чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо состоять в одной из следующих льготных социальных групп:

  • Работники бюджетных организаций;
  • Военнослужащие;
  • Работники РЖД;
  • Многодетные семьи;
  • Для молодых семей.

Наиболее выгодной социальной группой для получения кредита на недвижимость на льготных условиях является, как раз, последняя. Рассмотрим ее подробнее, так как она является самой доступной для населения РФ.

Ипотека для молодой семьи

Если вы собираетесь завести семью или уже ее завели и вам нет еще 35 лет, то вы подпадаете под условия социальной государственной льготной программы. В таком случае, вы сможете взять ипотеку под низкий процент и с гораздо более выгодными условиями, предназначенными исключительно для молодых семей.

На сегодняшний день это самый востребованный и самый выгодный вариант кредитования на покупку недвижимости. По его условиям, банк может вам оплатить от 35% до 40% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Также, по условиям государственной социальной программы, вы сможете брать «кредитные каникулы» на случай рождения детей или потери главой семейства основного источника дохода.

Самые надежные банки, предоставляющие наиболее оптимальные ипотечные условия молодым семьям на 2018 год, по расчетам ведущих риэлторских агентств:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Дельтакредит.

Для подробной информации о постоянно изменяющейся ситуации в секторе финансирования молодых семей на первичном и вторичном рынках, обязательно консультируйтесь у менеджеров интересующего вас банка.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Ипотечные кредиты – процентные ставки в банках в 2018 году

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке в 2018 году

Исходя из того, что цены на недвижимость очень высокие, а уровень доходов жителей нашей страны довольно низкий, человек, который стремится иметь собственное жилье, вынужден брать кредиты.

Существуют специальные ипотечные программы кредитования, которые рассчитаны на продолжительный период возврата одолженных средств, а также предполагают довольно низкие процентные ставки, позволяющие заемщику возвращать ссуду без ущерба для качества своей жизни.

Данная статья посвящена банковским организациям, которые предлагают наиболее выгодный процент по ипотекам в 2018 году.

В каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит на 2018 год

Помимо привычных ипотечных программ, многие банки нашей страны выдают ипотечные кредиты под сниженную процентную ставку семьям, у которых начиная с 2018 года появился на свет второй или третий малыш. Это позволяет молодой семье приобрести недвижимость на льготных условиях кредитования.

Основные банки, в которых можно оформить ипотеку под выгодную процентную ставку, представлены в таблице:

Наименование банкаСумма займаПроцентная ставкаПериод возврата долга
НС БанкДо 18,5 миллиона рублейот 3%от 5 до 25 лет
Тинькофф БанкДо 99 миллионов рублейот 6%25 лет
ВТБ БанкДо 60 миллионов рублейот 6%до 30 лет
ЮниКредитБанкДо 30 миллионов рублейот 6%до 30 лет
ПримсоцбанкДо 8 миллионов рублейот 6%до 30 лет
СбербанкОт 3,8 миллиона рублейот 6,7%до 30 лет
ТКБ БанкДо 12 миллионов рублей7%до 7 лет

Рассмотрим особенности оформления ссуды в каждом из представленных выше банков.

НС Банк

Данный банк предлагает большое количество разнообразных ипотечных программ, которые предполагают приобретение не только строящегося недвижимого имущества, но и уже готовой недвижимости на вторичном рынке, а также гаражей, коммерческой недвижимости.

К тому же, физическое лицо может оформить ссуду под залог недвижимости, чтобы получить кредитные средства на разнообразные цели.

Низкая процентная ставка на уровне 3% позволяет приобрести жилье даже семейной паре с довольно скромным уровнем доходов.

Тинькофф Банк

особенность ипотеки от данного банка — это то, что он не сам выдает кредиты, а подбирает программы кредитования у своих банков-партнеров.

Помимо этого, банк помогает собрать необходимый пакет документации для заключения кредитной сделки, а также найти риелтора, который сможет подобрать недвижимость на первичном рынке.

Тинькофф Банк предлагает несколько вариант ипотечного кредитования:

  1. Рефинансирование — получение нового кредита на выгодных условиях, чтобы погасить старую ипотеку в другом банке.
  2. Ипотека с пониженной ставкой предполагает более выгодные условия кредитования в банках-партнерах, чем если бы клиент непосредственно обратился в такую банковскую организацию.
  3. Ипотека с материнским капиталом — целевые денежные средства могут быть использованы для выплаты первичного взноса.
  4. Ипотека с господдержкой — выдача кредитных средств на приобретение жилья для работников бюджетной или социальной сферы, а также многодетных семей.
  5. Кредит под залог недвижимости — целевой кредит под залог имеющегося недвижимого имущества.

ВТБ Банк

Данный банк является одним из банков, который предоставляет ипотечное кредитование при поддержке государства для семейных пар, в которых, начиная с 2018 году появился или родится второй или третий малыш. К тому же, величина процентов по ипотечной программе кредитования стартует от 6%.

Банк предоставляет выгодную программу кредитования для военнослужащих, которые принимают участие в накопительно-ипотечной программе кредитования.

Совет!

Помимо этого, можно оформить кредитную сделку на приобретение новостройки, готового жилья на вторичном рынке или осуществить рефинансирование существующей ипотеки.

Для заключения кредитного договора необходимо принять участие в программе страхования недвижимого имущества, а также личного страхования.

ЮниКредитБанк

Предоставляет широкий выбор ипотечных программ, при этом к потенциальному заемщику предъявляется минимум требований, что минимизирует риск получения отказа в выплате ссуды. Для приобретения недвижимого имущества клиент должен осуществить первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья.

В случае досрочного погашения ссуды, банк не применяет штрафные санкции.

Примсоцбанк

Предлагает различные программы ипотечного кредитования, например, можно приобрести гараж или строящуюся недвижимость.

Можно стать участником льготной ипотечной программы «Семейная ипотека», которая предполагает низкую процентную ставку во время действия льготного периода кредитования. Он распространяется на 3 года, если в семье рождается 2 ребенок и на 5 лет, если в семье рождается 3 ребенок.

Для клиентов, которые получают заработную плату на карточки этого банка, предусмотрена скидка на приобретение жилья в размере 0,25%.

СберБанк

Данный банк выдает ипотечную ссуду по сниженной процентной ставке от 6,7% в случае приобретения строящегося жилища на первичном рынке. При этом, можно получить дополнительную скидку в размере до 2%, если приобрести недвижимое имущество у определенного застройщика.

Если физическое лицо принимает участие в программе личного страхования, тогда получает дополнительную скидку в размере 1%.

В случае приобретения готовой недвижимости на вторичном рынке потенциальный заемщик может рассчитывать на процентную ставку в размере от 8,6%.

ТКБ Банк

Среди всего многообразия ипотечных программ в данном банке стоит отметить ипотеку без первичного взноса, при этом процентная ставка устанавливается на уровне 7%. Единственным условием участия в подобной программе кредитования является приобретение недвижимости у компаний-партнеров.

Готовую недвижимость или жилье в новостройке можно приобрести в данном банковском учреждении по ставке от 7,7% годовых. Срок кредитования при этом увеличивается до 25 лет. Можно воспользоваться материнским капиталом для оплаты первичного взноса.

Ипотечный калькулятор

Данный инструмент позволяет клиенту оценить свои финансовые возможности, прежде чем подавать заявку на оформление ссуды.

Так как во многих случаях приобретаемая недвижимость является залогом, если клиент не будет погашать кредит вовремя, банк имеет право забрать недвижимое имущество для погашения образовавшегося долга.

Чтобы избежать подобной ситуации, следует оценить свою платежеспособность, используя ипотечный калькулятор.

Используя финансовый калькулятор, вы сможете рассчитать размер ежемесячного платежа, а также сумму начисленных процентов, исходя из основных параметров кредита, таких как:

  • величина ссуды;
  • установленная процентная ставка;
  • период возврата займа.

Наглядные данные помогут вам соотнести размер необходимых платежей по кредиту с уровнем вашей заработной платы или другого дохода, поскольку после заключения договора кредитования, физическое лицо должно ежемесячно осуществлять погашение займа, дабы избежать просрочек и применения штрафных санкций.

Как видите, много отечественных банковских организаций предлагает потенциальным заемщикам выгодные процентные ставки по ипотечному кредитованию для приобретения недвижимого имущества. Используя ипотечный калькулятор, можно рассчитать основные параметры ипотеки и оценить свою финансовую способность погасить заем вовремя.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.