В каком банке лучше всего открывать расчетный счет ООО в 2018 году?

Содержание

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип/ооо в 2018 году: топ-10 банков + тарифы и предложения

В каком банке лучше всего открывать расчетный счет ООО в 2018 году?

Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе BabloLab.ru. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.

В статье рассмотрим:

  • В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП и ООО + примеры?
  • Сравним 10 крупных конкурентов рынка и скажем, какие у них есть преимущества и недостатки;
  • Рассмотрим выгодные ставки ведения счетов в банках для предпринимателей и юр.лиц.

В статье вы сможете узнать где выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО + сравнение банков.

Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.

Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:

  • разрешения на ведение бизнеса (После регистрации ИП);
  • выписка о постановке на учет в Росстат;
  • выписка ЕГРИП.

Для ООО:

  • ксерокопии документов учредителей;
  • приказ о назначении на руководящую должность;
  • образцы подписей;
  • ксерокопия паспортов лиц ООО;
  • выписка ЕГРЮЛ (Процедура открытия Юр.лица).

Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:

  • заявление;
  • заполненную анкету о сведениях;
  • ИНН;
  • паспорт (для того, кто приходит в отделение)

Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.

Зачем открывать РС и можно ли без него

На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.

Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.

РС предоставляет следующие преимущества:

  1. Возможность ведения эквайринга.
  2. Снятие ограничений по наличному расчету.
  3. Перечисление безналичной зарплаты.
  4. Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
  5. Возможность самоинкассации.
  6. Дополнительный сервис.

Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и принятие эквайринга. Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип и ооо в 2018 году: топ-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

  • Стоимость: от 1000 до 1700 руб;
  • Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
  • Перевод: 35 р;
  • За снятие наличных: 1%;
  • Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60%, это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

  • Месячное обслуживание: от 1200 до 3200;
  • Подключение интернет-банка: 250;
  • Внесение наличных: 0.39%;
  • Обналичивание: 0.5%.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2018 является важной частью финансовой системы страны.

  • Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
  • Цена: от 590;
  • Внесение наличных: 0,3-0,16%;
  • Снятие: 3.5-2%;
  • Внешние платежи: 79-49 руб.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

  • Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
  • Стоимость: от 490;
  • Процент с платежей: 50 р;
  • Получение наличности: от 1%.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

  • Начальный взнос: 1000 р.;
  • Цена за месяц: 900;
  • Плата перевод: 30 р.;
  • Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1%;
  • обналичивание: 0.5-2%.

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

  • Первый платеж: 3000;
  • Месячная плата: от 0 до 1800;
  • Пополнение наличными: 0.1%;
  • Плата за перевод: от 10 до 100 р.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

  • Акция: до 5 мес.в подарок, гибкие тарифы;
  • Старт: 0р;
  • Месячное обслуживание: от 570 до 7500;
  • Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
  • Пополнение: без доп. платы ;
  • На остаток: до 8% в год.

Приятное дополнение. На сайте можно заказать звонок, менеджер перезванивает через 5 минут и дает полную консультацию.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

  • Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
  • Начало: 0;
  • Тарифы: от 1500 в мес.;
  • Процент за переводы: 0.3%;
  • Снятие налички: 1%.

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

  • Старт: 0р;
  • Месячная оплата: от 990р;
  • Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
  • Снятие: 1%.

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

  • Нет оборота — нет оплаты;
  • до 78 000 рублей на рекламу;
  • До 2 месяцев даром;
  • Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
  • кэшбек до 30%;
  • Мобильные приложения;
  • Выгодный эквайринг.

По поводу Тинькофф можно прочитать множество негативных отзывов. Они предлагают выгодные условия, но крайне требовательны к срокам оплаты и точности исполнения обязанностей. Внимательно читайте документы.

Предложение Тинькофф банка.

Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: 4 бесплатных р\с в банках + сравнительная таблица

Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.

Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны).

Сокращения:

  • инд. — индивидуально;
  • н/д — нет данных;
  • 5-1 — от 0.5% до 1% включительно;
  • Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.

Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:

  • неожиданные комиссии;
  • хамство сотрудников без причины;
  • очереди;
  • неправильное информирование;
  • человеческий фактор (неправильное заполнение документов).

На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью.  А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.

Как и где выгоднее открыть расчетный счет: советы экспертов + пример

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Сбербанк, ВТБНадежный. Удобно обналичивать финансы.
ФК “Открытие”, Точкадо 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток.
Альфа-банкПриоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала.
Авангард, РайфайзенМного позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок.
ТинькоффМножество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок.
ВозрождениеПлохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф.
Бинбанк0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах.

А далее уже выбирайте из личных предпочтений. Но если описанных критериев было недостаточно, то дополнительно советуем ознакомиться с рекомендациями.

Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.

Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.

№1. Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры

Реклама — основной способ привлечения клиентов. В нем обещают много выгодных предложений, но на самом деле наибольшая часть подвохов кроется в условиях соглашения.

Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.

№2. Не доверяйте только отзывам

К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.

В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.

№3. Узнайте, где ближайшее отделение

Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.

№4. Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание

Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.

Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.

В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.

Заключение +

Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.

Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2018 году

В каком банке лучше всего открывать расчетный счет ООО в 2018 году?

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет, даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка, следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий, скорее всего, будет являться основным.

В тоже время необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2018 года.

В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии).

В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

НАЗВАНИЕБАНКАОТКРЫТИЕ / ОБСЛУЖИВАНИЕПРЕИМУЩЕСТВАБАНКА
АЛЬФА БАНК0 / 490 ₽Тариф «На старт» > Бесплатное открытие расчетного счета> Открытие счета без посещения офиса Банка> Подарок 9000 рублей на рекламу в Яндекс.ДиректПОДРОБНЕЕ 
СБЕРБАНК0 / 0 ₽Тариф «Легкий старт»  > Самый надежный банк в России> Крупнейшая сеть отделений по стране> Бесплатное открытие и ведение расчетного счетаПОДРОБНЕЕ
 ТИНЬКОФФ0 / 490 ₽Тариф «Простой» > Бесплатное открытие расчетного счета> Бесплатное обслуживание до 6 месяцев> Ежемесячные начисления до 8% на остатокПОДРОБНЕЕ
 ТОЧКА БАНК0 / 950 ₽Тариф «Лоукост» > Бесплатное открытие счета за 40 минут> Процент на остаток по счету до 7% годовых> Бесплатное снятие наличных до 300 000 рублей в любых банкоматахПОДРОБНЕЕ
 ВТБ 241500 / 1200 ₽Тариф «Бизнес-старт»ПОДРОБНЕЕ
 МОДУЛЬБАНК0 / 490 ₽Тариф «Оптимальный»ПОДРОБНЕЕ

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание, что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип или ооо в 2018 году: обзор тарифов лучших банков

В каком банке лучше всего открывать расчетный счет ООО в 2018 году?

Когда собираешься стать индивидуальным предпринимателем, или открыть собственное ООО, вопрос о расчетном счете теряется среди сотен других задач, которые нужно обязательно выполнить.

Между тем, не стоит выбирать первый попавшийся банк для собственного дела, также не стоит верить рекламе, и выбирать только тот банк, у которого больше баннеров вдоль улицы.

Старайтесь избежать ошибок начинающего предпринимателя и ориентируйтесь, выбирая банк где планируете открыть расчетный счет для ИП или ООО, на следующие критерии:

  • Надежность банка: залог сохранности ваших средств. Наверняка вам известно, что денежные средства юридических лиц не страхуются, поэтому если произойдет банкротство банка, то никто возвращать ваши кровные не будет.
  • Обслуживание и стоимость: комиссии, ежемесячные платежи, прочие скрытые «таксы», указанные мелким шрифтом уже должны навести на определенные мысли. Не стоит переплачивать за мелкие дополнительные услуги, которые редко вам пригодятся; а между тем, из-за этих мелких услуг стоимость обслуживания иногда может разительно отличатся из банка в банк.
  • Стоимость открытия р/сч не должна быть заоблачной. Если банк требует за открытие более 3 тысяч, то сто раз подумайте, хотите ли вы иметь с ним дело. Существуют также банки, которые не берут деньги за открытие р/с.
  • Кэшбек. Или, говоря по-русски, процент на остаток; как правило, процент очень низок, однако это приятное дополнение, поскольку даже 3-9% годовых уже ощутимые средства.
  • Интернет-банкинг. Несмотря на то, что в этом списке интернет-банкинг стоит в самом конце, обращать внимание на него стоит сразу же. Вместо того, чтобы бегать по банкам, гораздо проще все банковские операции провести онлайн, верно? Этот критерий очень важен, чтобы вам быть постоянно в курсе всех событий расчетного счета и операций по нему. Как правило, функционал интернет-банкинга интуитивно понятен и прост.

Сейчас перейдем к небольшим обзорам банков, которые будут более полезными для тех, кто решился зарегистрировать ИП или открыть ООО, но пока не знает в каком банке лучше открыть расчетный счет.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип или ооо в 2018 году: 8 лучших банков, сравнение тарифов

А сейчас давайте посмотрим в каком банке сейчас лучше и выгоднее открывать расчетные счета для вновь созданных ООО и зарегистрированных ИП (индивидуальных предпринимателей).

ТОП-3 банка с бесплатным расчетным счетом

Банков, которые предоставляют бесплатное открытие расчетного счета не так уж и много. Мы рассмотрим только самые надежные и качественные в обслуживании банки. Лучших из них всего три:

1. Тинькофф

Об этом банке вы наверняка слышали не только из рекламы по телевидению, но и среди тех предпринимателей, которые им вполне успешно пользуются.

Банк коммерческий, без участия государства, однако это не должно снижать доверие, так как услугами банка пользуется все большее количество людей.

И падать темпы прироста навряд ли будут, ведь для малого бизнеса банки, представляющие комфортные условия необходимы, как и воздух.

Первые два месяца обслуживания бесплатны, и это позволит некоторым предпринимателям открыть свой бизнес без вложений! Также если не будет денежного оборота на расчетном счете, обслуживание останется бесплатным. Но, конечно, вероятность отсутствия денежного оборота в хорошо организованном деле мала.

По истечению двух месяцев можно выбрать следующие тарифы:

Простой или продвинутый. Стоимость простого более, чем приемлемая – 490 рублей за месяц. Стоимость продвинутого – 990 рублей. Каждый из тарифов имеет свои преимущества, и ознакомиться с ними можно на сайте Тинькофф-Банка.

Внимание!

После выбора тарифа вам предоставляется неограниченный мобильный и интернет-банкинг, также можно подключить СМС-информирование, выпустить корпоративные или зарплатные карты. Бесплатно!

К преимуществам относится также открытие расчетного счета онлайн – все документы вам привезут на дом или в офис.

Кэшбек – 6% при простом тарифе и 8% при продвинутом.

2. Модульбанк

О Модульбанке вы наверняка также слышали, поскольку рекомендации предпринимателей, пользующихся услугами банка, вполне дружелюбные.

Банк работает с 1992 года и 25 лет существования банка – уже хороший ориентир при выборе банка. Также, как и Тинькофф не является государственным, и предоставляет весь спектр бесплатных услуг для удобного мобильного и интернет-банкинга.

Тарифов несколько: стартовый, оптимальный и безлимитный.

Стартовый тариф полностью бесплатен! Но, за проведение платежных операций взимается 90 рублей; комиссия за снятие средства 1% (до 100 000 рублей), 3% (от 100 до 300 т. р.) и так далее. В офисах или банкоматах Модульбанка внести средства можно бесплатно, но если вносить средства через другие банки – с комиссией.

Оптимальный тариф стоит всего 490 рублей, но предоставляет больше возможностей, чем стартовый. Во-первых, проведение платежа стоит всего 19 рублей за операцию; снятие суммы до 50 тысяч рублей без комиссии, до 300 тысяч 1% и так далее; плюс предоставляется 2 корпоративные карты.

И последний, полностью безлимитный тариф. Можно совершать любое количество бесплатных операций; снятие до 100 тысяч рублей без комиссии; снятие до миллиона рублей – комиссия 5 процентов; свыше – 20%. 5 бесплатных корпоративных карт.

По тарифам «оптимальный» и «безлимитный» начисляется кэшбек 3 и 5 процентов соответственно.

3. УБРиР, или Уральский Банк Реконструкции и Развития

Банк основан в 1990 году и с тех пор активно развивается, предоставляя качественные услуги для клиентов, в том числе юридических лиц.

Тарифов у банка довольно много, но рассмотрим самые оптимальные: «Все просто» и «Онлайн».

«Все просто» – стоимость 0 рублей (в крупных городах стоимость от 300 рублей).

«Онлайн» – стоимость от 350 рублей в месяц.

Бесплатно на всех тарифах предоставляется интернет-банкинг и мобильный банк. Более подробно со всей линейкой тарифов можно ознакомится на их сайте.

Несущественный минус банка – отсутствие процентов по остатку.

5 крупных банков, в которых лучше открыть расчетный счет ИП

Мы рассмотрели банки, в которых расчетный счет предоставляется бесплатно. Однако, не следует забывать и о более крупных банках, существующих длительное время.

Надежность всех нижеперечисленных банков очень высока, поскольку они являются практически гигантами банковского дела России. Вам остается только выбрать тот банк, с которым будет более удобно.

Приступим!

1. Сбербанк

Пожалуй, самый популярный из банков. 50% капитала банка принадлежат ЦБ РФ. Перечислить все тарифы банка сложно, поскольку условия и функционал тарифов разнится из города в город.

В среднем же стоимость обслуживания находится на уровне 700 рублей в месяц.

Важно!

Проведение платежа обойдется в 30 рублей; снятие наличных 1%, а вот зачисление без комиссии, при переводе на карты и другие счета взимается комиссия также 1%.

У Сбербанка есть СМС-информирование, интернет-банкинг; реквизиты расчетного счета можно получить за 5 минут, открытие же займет не более одного дня.

Процентов на остаток средств не предусмотрено.

2. Банк ВТБ24

Тоже не менее популярный банк, который постоянно на слуху. Тарифов у банка несколько, но рассмотрим самые популярные.

Первый, «Бизнес старт» – 1 100 рублей в месяц; 5 бесплатных платежей в месяц, каждый последующий от 39 рублей; (учитывайте, что в разных городах стоимость может незначительно отличаться); комиссия за снятие денег всего 0,5%, комиссия за прием денежных средств до 50 тысяч рублей бесплатно, а свыше – 0,2%.

Второй, «Бизнес касса» – 2 200 рублей; 25 бесплатных платежей в месяц, остальные также, как и в предыдущем тарифе; комиссия за снятие наличных 0,5%, зачисление до 250 тысяч рублей без комиссий.

Интернет-банкинг у ВТБ24 платный, стоит 500 рублей, кэшбек отсутствует.

3. Альфа банк

Также один из крупных банков РФ. Стоимость обслуживания разнится, и сразу же рассмотрим два самых популярных тарифа:

«СтартАП» – от 850 рублей за месяц; 5 бесплатных операций, последующие 250 рублей; подключение интернет-банка 990 рублей; мобильный банк – 59 рублей в месяц.

«Электронный» – от 1 290 рублей; 16 рублей за каждую операцию; комиссия за снятие 0,4%, за пополнение – 0,23%, подключение интернет-банка также 990 рублей.

4. Банк Точка (филиал банка Открытие)

Банк специализируется, как раз на обслуживании предпринимателей. На выбор три тарифа:

«Лоукост» – 750 рублей за месяц, 5 бесплатных платежей, оплата за последующие 50 рублей; снятие до 100 тысяч рублей без комиссии; перевод на счета физ. лиц без комиссии (для ИП – до 500 тысяч рублей, для ООО – 70 тысяч рублей).

«Эконом» – первые три месяца для новых клиентов 570 рублей в месяц, последующие 1 900 рублей. 100 бесплатных платежей, оплата за последующие 40 рублей; снятие без комиссии до 200 тысяч рублей, внесение денежных средств в офисах банка без комиссии.

«Бизнес» – 7 500 рублей в месяц, 500 бесплатных платежей, оплата за последующие всего 30 рублей; снятие наличных бесплатно до 300 тысяч рублей; внесение средств также бесплатно в офисах банка.

Для всех тарифных планов предусмотрено безлимитное количество корпоративных карт, бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк, длинный опердень (с 12 ночи до 9 вечера).

Каждый месяц начисляется кэшбек 8%.

5. Райффайзен банк

Банк существует с 1996 года и до сих пор не подводит своих клиентов, предоставляя качественное обслуживание. Стоимость обслуживания тарифов в разных городах разная, но мы рассмотрим два наиболее популярных и оптимальных тарифа:

«Старт» – от 590 рублей за месяц; 3 бесплатных платежа, свыше – 30 рублей; переводы без комиссии до 100 тысяч рублей; комиссия отсутствует, при условии зачисления денежных средств в офисах банка. Обслуживание карты – 290 рублей в месяц. Мобильный банк – 190 рублей за месяц; подключение интернет-банкинга – 190 рублей.

«Базовый» – от 1 050 рублей за месяц; 20 платежей бесплатно, свыше – по 25 рублей за платеж; переводы без комиссии до 200 тысяч рублей; комиссии за зачисление средств в офисах не предусматривается. Обслуживание карты, как и в предыдущем тарифе – 290 рублей. Бесплатный мобильный и интернет-банкинг.

Как видно банков, которые готовы предоставить услуги по открытию расчетного счета для ООО или ИП (плюс дополнительные услуги), достаточно много. Все перечисленные в наших ТОПах банки всегда на слуху, имеют свой, доказанный временем статус и гораздо более надежны, чем малоизвестные банки, предлагающие дорогие услуги.

Выбирая банк, ориентируйтесь на долгосрочность. Также не забывайте вписывать в статью расходов затраты на банкинг, поскольку иногда можно переплатить за безлимитное количество платежей, чем платить определенную сумму за множество мелких.

Выбор в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2018 году только за вами. Сравнивайте тарифы в вашем городе и выбирайте то, что будет более оптимальным и приемлемым для бюджета ИП или вашего ООО.

А пока знакомьтесь с сайтами для заработка в интернете без вложений и смотрите видео о том, как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета ИП или ООО:

https://zarabotkionline.ru/gde-luchshe-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-ili-ooo-v-2017-godu/В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2018 годуhttps://zarabotkionline.ru/wp-content/uploads/2017/02/gde-luchshe-otkryt-raschetnyi-schet-dlya-ip-ili-ooo-0-500×327-min.pnghttps://zarabotkionline.ru/wp-content/uploads/2017/02/gde-luchshe-otkryt-raschetnyi-schet-dlya-ip-ili-ooo-0-500×327-min-150×150.png2017-02-03T23:40:14+00:00Артем СемилетовБизнесВ каком банке лучше открыть расчетный счет,Где лучше открыть расчетный счет для ИП или ОООКогда собираешься стать индивидуальным предпринимателем, или открыть собственное ООО, вопрос о расчетном счете теряется среди сотен других задач, которые нужно обязательно выполнить.Старайтесь избежать ошибок начинающего предпринимателя и ориентируйтесь, выбирая банк где планируете открыть расчетный счет для ИП или ООО, на следующие критерии:Надежность банка: залог сохранности ваших средств. Наверняка…Артем СемилетовАртемСемилетовArtemsemikin189@yandex.ruAdministratorЗаработки онлайнОЦЕНИТЕ ПОЖАЛУЙСТА СТАТЬЮ, МЫ ОЧЕНЬ СТАРАЛИСЬ ДЛЯ ВАС (75 4,65

Расчетный счет для ИП и ООО: в каком банке открыть в 2018 году

В каком банке лучше всего открывать расчетный счет ООО в 2018 году?

Ведение собственного бизнеса предполагает проведение различных операций со своими контрагентами – покупка, продажа, уплата налогов. Передача и получение денежных средств – обычное явление для частных предпринимателей и компаний.

Именно поэтому они часто решают открыть расчетный счет и воспользоваться РКО от одного из банков. Но выбрать подходящее предложение не так просто.

Дополнительно нужно учитывать ряд требований, перечень документов и правила конкретного финансового учреждения.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет в банке – это финансовый инструмент, позволяющий проводить расчеты с контрагентами в безналичной форме. Открыть его могут физические и юридические лица. Главным отличием будет характер используемых средств:

  • обычные граждане могут использовать расчетный счет (его еще называют текущим) для получения заработной платы, накопления денежных средств, коммерческий характер выплат исключен;
  • юридические лица и индивидуальные предприниматели используют открытый р/с для проведения операций, связанных с их профессиональной деятельностью.

ИП является физическим лицом. Но для ведения предпринимательской деятельности бизнесмену лучше открыть отдельный расчетный счет.

Использование своих обычных карт и текущих счетов нежелательно, так как они не предназначены для проведения коммерческих расчетов.

Невыполнение этого требования может привести не только к отказу проведения операций со стороны банка, но и к исчислению налога с полученного дохода в размере 13%, а не согласно установленной ставке выбранной системы налогообложения.

Совет!

Не нужно путать расчетные счета для бизнеса с депозитными. Последние не предназначены для проведения постоянных денежных операций, а используются для накопления средств и получения процентов.

На деле расчетный счет представляет собой набор из 20 цифр. Это уникальный идентификатор, позволяющий проводить операции с конкретным человеком, ИП или организацией.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это более широкое понятие, нежели расчетный счет. Оно включает в себя сразу комплекс услуг банка, предназначенных для регулирования проводимых денежных операций, включая:

  • переводы поставщикам услуг и партнерам;
  • получение денег от покупателей и клиентов;
  • хранение средств на счету.

Распространено мнение, что расчетно-кассовое обслуживание – это услуга, созданная исключительно для юридических лиц и частных предпринимателей.

Но некоторые банки предлагают подобные продукты и обычным гражданам, только перечень операций у них оказывается меньше: безналичные платежи, пополнение, снятие, интернет-банкинг.

Причем все они не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью.

Расчетно-кассовое обслуживание бизнеса в различных банках имеет свои особенности. Но оно почти всегда имеет базовый перечень услуг:

  • проведение безналичных расчетов;
  • кассовое обслуживание (то есть проведение операций с наличными средствами);
  • выдача выписок о состоянии счета и проводимых операциях.

Дополнительно банк может предлагать клиенту проведение инкассации, управление своими счетами посредством интернет-банкинга, эквайринг и интернет-эквайринг, проведение валютных операций.

Все финансовые организации предлагают РКО, которое обязательно должно удовлетворять требованиям следующих нормативных актов:

Для удобства проведения операций предусмотрены унифицированные формы некоторых документов: платежных поручений, кассовых чеков и других. А вместе с разнообразием услуг и быстрым проведением денежных переводов расчетно-кассовое обслуживание для многих представителей бизнеса становится очень удобным, а иногда и просто незаменимым инструментом ведения своего дела.

Зачем нужен и обязательно ли его открывать

Начинающий предприниматель или молодая организация могут задаться вопросом, а нужен ли им расчетный счет или они могут обойтись без него. Руководствоваться нужно не только удобством расчетов, но и правовой стороной вопроса.

В современном мире безналичные платежи используются все чаще не только бизнесменами, но и обычными людьми. Использование расчетно-кассового обслуживания позволит:

  • производить и получать платежи через интернет;
  • обычным покупателям или клиентам организации произвести расчеты за товары или услуги посредством пластиковой карты, платежного поручения;
  • увеличить круг контрагентов (при отсутствии р/с придется отказываться от сотрудничества с теми, кто работает исключительно с безналичными расчетами);
  • снизить риски утери/кражи денег.

Проведение операций с использованием расчетного счета организации не вызовет подозрений со стороны банка, не потребует уплаты каких-либо дополнительных налогов. Если сравнить риски, удобства и стоимость РКО, станет понятно, что подключение к этой услуге будет выгодным вложением для индивидуального предпринимателя или организации.

ИП

Расчетный счет для ИП в соответствии с российским законодательством не является обязательным. Но у предпринимателя могут возникнуть ситуации, когда открывать р/с ему будет необходимо.

Речь идет о проведении крупных финансовых операций в размере от 100 000 рублей в рамках одного договора. Причем совершенно неважно, организация или другой ИП являются контрагентами.

Установленный лимит не касается только двух видов расчетов:

  • выплаты работникам;
  • операции, проводимые с простыми физическими лицами.

Отказ от открытия расчетного счета имеет и другие минусы. Например, предпринимателю придется передавать контрагентам деньги через кассу или банк и получать наличные. Это потребует дополнительного времени. Придется соблюдать и правила кассовой дисциплины, пусть и в упрощенном порядке, тогда как некоторые налоговые режимы (ПСН и ЕНВД) пока позволяют не использовать ККМ.

ООО

Законодательно не определена обязанность открывать расчетный счет для ООО (в законе «Об ООО» обозначено право, а не требование). Но фактически такая необходимость у организаций все равно возникает. Это связано сразу с несколькими причинами:

  1. ООО должны делать отчисления в ФНС в безналичной форме. Это значит, что к концу отчетного периода организации все равно придется открыть р/с и перевести с него деньги в счет погашения задолженности перед налоговой службой.
  2. Лимиты на проведение наличных расчетов в рамках одного договора в размере 100 000 рублей. Такое же ограничение предусмотрено и для ИП.
  3. Превышение лимитов в кассе. При наличии излишков они в обязательном порядке переводятся на р/с организации.

Если ООО пока не начало ведение деятельности и не уплачивает налоги, то открывать расчетный счет нет смысла. В этом случае лучше дождаться первых поступлений.

Как выбрать, в каком банке лучше открыть расчетный счет

Человеку, никогда не работавшему в бизнесе, трудно определиться с тем, где открыть расчетный счет. Сложность заключается еще и в отсутствии унифицированного перечня критериев, по которым следует делать отбор. Но есть ряд факторов, на которые обязательно нужно обращать внимание:

  • Известность, стабильность, рейтинг банка. Лучше, если кредитное учреждение работает на рынке не меньше 5 – 10 лет. Идеальный вариант – крупный банк, ведущий деятельность на федеральном уровне. От региональных финансовых организаций лучше отказаться. Высокое положение в национальном рейтинге банков станет еще одним плюсом, так как такие учреждения отличаются финансовой стабильностью, отсутствием задержек в выплатах и низкой вероятностью закрытия.
  • Стоимость открытия расчетного счета и РКО. Если финансовая выгода окажется меньше комиссии, то сотрудничать с рассматриваемым банком будет нецелесообразно.
  • Удобство работы. Банки, предлагающие услуги интернет-банкинга, мобильного банкинга, выгодно отличаются на фоне других учреждений. Они позволяют проводить переводы и отчисления, не выходя из офиса, контролировать свой расчетный счет онлайн. А наличие круглосуточной поддержки станет еще одним поводом воспользоваться услугами рассматриваемого банка.
  • Лимиты и комиссии. Обычно распространяются на снятие наличных. Иногда банки взимают дополнительную плату за оказание услуг, не предусмотренных тарифом, или при превышении установленных ограничений.
  • Начисление процентов на остаток по счету. Некоторые банки предлагают своим клиентам и такую услугу, хоть расчетные счета по сути не являются депозитными.
  • Способы обналичивания. Большинство банков сегодня предлагает корпоративные пластиковые карты, но некоторые до сих пор работают и с чековыми книжками.

При оценке условий РКО организация или предприниматель могут выдвигать свои дополнительные требования. Не лишним будет изучить акции банков – некоторые из них предлагают бесплатные базовые тарифы, первые несколько месяцев обслуживания за 0 рублей или при выполнении определенных условий.

Список наиболее известных и надежных банков для ИП и ООО

Чтобы понять, где лучше открыть расчетный счет, представителю бизнеса нужно изучить актуальные предложения наиболее надежных и известных российских банков.

Сбербанк

Сбербанк – крупнейший банк страны. Сегодня учреждение предлагает несколько программ по открытию и обслуживанию счета для ИП и ООО:

Новичкам лучше начать с пакета «Легкий старт», особенно если проводимых операций совсем немного. Кроме бесплатного открытия и обслуживания банк предоставляет клиентам массу других преимуществ:

  • полный операционный день (24/7);
  • открытие р/с за 5 минут;
  • до 120 000 рублей в подарок на продвижение;
  • бесплатные перечисления в госбюджет;
  • мобильный и интернет-банкинг;
  • возможность перечисления до 150 000 рублей без комиссии на счета физлиц (не распространяется на ООО).

Стоимость обслуживания в разных регионах может отличаться. На сайте Сбербанка можно выбрать подходящий город или область и просмотреть информацию о стоимости открытия, его ведения, комиссиях и других условиях.

Тинькофф банк

Тинькофф банк обслуживает своих клиентов дистанционно, не имея отделений и банкоматов. Для предпринимателей и ООО он предлагает открыть расчетный счет на следующих условиях:

ПростойПродвинутыйПерсональный
Стоимость ежемесячного обслуживания с 3-го месяца (первые 2 бесплатно)490 рублей990 рублей4 990 рублей
Стоимость платежей (кроме внутрибанковских, бюджетных и налоговых – они предоставляются бесплатно)49 рублей с 4 перевода29 рублей с 11 перевода19 рублей
Комиссия за внесение наличных0,3%0,25%0,15%
Комиссия за снятие1,5% + 99 рублей1% + 79 рублей1% + 59 рублей
Проценты на остатокДо 6% годовыхДо 8% годовыхДо 8% годовых

Открытие счета по любому тарифу бесплатное. При обращении клиента в банк он сразу получает реквизиты р/с и может сообщать их контрагентам для проведения платежей. Клиентская поддержка в Тинькофф банке круглосуточная, а проведение межбанковских переводов производится с 4 до 21 часов по Москве.

Банк Точка

Банк Точка полюбился предпринимателям за круглосуточное проведение платежей внутри банка и с 0:00 до 21:00 с другими финучреждениями. Условия обслуживания расчетного счета здесь выглядят так:

  • открытие – бесплатно;
  • ежемесячное обслуживание – начиная с 4-го месяца 1 900 рублей (сумма может корректироваться в зависимости от региона);
  • внесение наличных – бесплатно в любом размере через терминалы банка «Открытие»;
  • проценты на остаток – до 7% в год;
  • снятие наличных – бесплатно до 200 000 рублей в месяц;
  • 100 бесплатных платежей на счета ИП и ООО.

Дополнительно банк предоставляет организациям денежные бонусы на контекстную рекламу и продвижение в социальных сетях.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает открыть счет представителям бизнеса всего за 5 минут совершенно бесплатно. Финансовое учреждение предлагает сразу 4 тарифа с разной стоимостью обслуживания (от 990 до 7 500 рублей в месяц), количеством бесплатных платежей (от 0 до 300), стоимостью платных операций – 25 рублей, лимитами на бесплатные переводы физлицам (от 100 000 до 700 000 рублей).

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.