В какой банк выгоднее вложить деньги в 2018 году?

Содержание

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году

В какой банк выгоднее вложить деньги в 2018 году?

Задумываясь о пассивном доходе, необходимо грамотно вложить капитал. Инвестор должен обдуманно подойти к такому решению, ведь неудачное инвестирование может привести к потере накоплений. Банковские депозиты – один из самых надежных способов вкладывания сбережений. Но тут встаёт другой вопрос – в какой банк вложить деньги в 2018 году?

В нашей стране действует двухуровневая банковская система, где Центральный банк России занимает первый уровень и ведет расчеты между кредитными организациями, регулируя их деятельность. Государственные и частные коммерческие банки относятся ко второму уровню, предоставляя финансовые услуги физическим и частным лицам.

Первые банки, более близкие к современным кредитным учреждениям, возникли в VII в. до н. э. в Вавилоне. Они предоставляли кредиты с надбавкой 20-30% годовых, а в качестве залога брали дома, земельные участки, рабов. В России банки ведут историю с XVIII века.

Государственные банки – учреждения, у которых контрольный пакет акций (не менее 50%) принадлежит государству. В первую пятёрку крупнейших госбанков входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ и ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;

Что касается компаний, собственниками которых являются частные лица, то лидирующие позиции занимают Альфа-Банк, а также ЮникредитБанк, Райффайзенбанк и др. Нужно учитывать, что в течение 2018 года за счет покупки/продажи акций в этом списке могут происходить изменения.

Ликвидность банка подразумевает способность финансовой организации в полном объеме и в срок выполнить взятые на себя обязательства.

Депозиты и вклады

Банковский депозит – это наиболее оптимальное и самое распространённое низкорисковое инвестирование, сохраняющее и увеличивающее капитал. В качестве вложения могут быть задействованы драгоценные металлы, ценные бумаги и любые другие активы. При этом вклад, как вид депозита, подразумевает инвестирование только денежных средств.

Сегодня нередки случаи появления компаний-однодневок, привлекающих выгодными условиями депозитов. В результате они собирают деньги и закрываются, объявляя себя банкротами.

Поэтому оформлять вклады рекомендуется в надежных и проверенных временем организациях.

Внимание!

При заключении договоров нужно детально изучить условия программы, тарифы, проценты, обращая внимание на текст, напечатанный маленьким шрифтом.

Банк принимает от клиента определенную сумму средств на неопределенный или заранее оговариваемый срок и обязуется возвратить их с выплатой % согласно условиям и порядку, прописанным в договоре. Самые популярные – это вклады до востребования и депозиты с предусмотренным сроком.

Дополнительно учитываются режим (каждый месяц/квартал, в конце срока) и направление выплаты %, а также возможность снятия/пополнения счета. При переводе на текущий счет инвестор может сразу воспользоваться средствами, а в случае капитализации (добавлении % к первоначальной сумме) последующие выплаты производятся с учетом увеличения средств.

Небольшой доход также можно получить посредством дебетовых карт, где на неизрасходованные средства может начисляться от 3 до 7% годовых.

Процентные ставки

В России процентная ставка вкладов в кредитно-финансовых учреждениях напрямую зависит от ставки рефинансирования и от экономической ситуации в стране. Летом 2017 г. ЦБ РФ было принято решение сохранить ставку рефинансирования – 9%.

Учитывая, что ставка вложений не может превышать её более чем на 1-2%, банки в основном предлагают размещение денежных средств под 7-8% годовых. К тому же инфляция по прогнозам экспертов в 2018 г. может составить около 4%.

Как результат, вкладчик фактически сможет получить не более 4% прибыли. По валютным вложениям ставка не превышает 2%.

Престижные и авторитетные банки дают проценты ниже, чем менее известные или недавно основанные частные финансово-кредитные организации.

Последние не имеют господдержки и большой клиентской базы, поэтому вынуждены взымать ресурсы со стороны населения.

Для этого они устанавливают максимальные проценты по депозитам, подкрепляя их особыми привлекательными условиями и высоким сервисом обслуживания. Но такие кредитные учреждения не гарантируют 100% сохранения вложений.

В ситуации с госбанками проценты на инвестирование достаточно низкие. В то же время большая часть их капитала принадлежит государству, поэтому вероятность банкротства значительно снижается.

К тому же высокий уровень ликвидности, стабильный доход, страховка Фондом гарантирования вкладов повышают уровень доверия потенциальных инвесторов.

Депозит можно открыть в любом отделении или же с помощью банкомата/терминала, а также онлайн.

Важно!

Денежные депозиты страхуются АСВ, поэтому нужно убедиться, что банк участвует в системе страхования вкладов. В случае банкротства 1,4 млн руб. с учетом % (гарантированная на сегодня государством страховая сумма) вернется вкладчику. Если запланировано вложить большие средства, то желательно их разделить и сделать вклады в разных компаниях.

В какой же банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году? Согласно мнению Forbes в 2017 году в ТОП-10 самых надежных российских банков вошли Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, а также «дочки» иностранных кредитных организаций.

Сбербанк

В этом крупнейшем банке страны находится более 40% всех вкладов РФ. Для клиентов здесь предлагают различные инвестиционные программы, отличающиеся % ставками. Среди предложений вклады, которые можно оформить онлайн, воспользовавшись системой интернет-банкинг, и получить более высокий %.

  • «Сохраняй» – это непополняемый депозит для получения стабильного дохода, который открывается на срок от 1 до 36 месяцев. При оформлении у сотрудника банка ставка в рублях (мин. сумма – 1 000) составит 3,8-5,15%, а при оформлении через интернет – 4,05-5,50% годовых. В долларах (мин. сумма – 100) можно получить до 1,35%.
  • «Пополняй» (от 3 мес.) предоставляет возможность вкладчикам делать дополнительные взносы не более 1 000 р. Процентная ставка при оформлении в отделении колеблется от 3,7 до 4,62%, а онлайн – от 3,95 до 5,05%. Эти условия оптимально подходят для людей, желающих сохранить и приумножить средства. В валюте доллары – до 1,15%.
  • «Управляй» – программа на срок от 3 мес. предусматривает как пополнение счета, так и снятие до 30 000 р. и 1 000 долл. без потерь. Процент составляет 3-4,32% (в отделении) и 3,25-4,7% (через Сеть). В валюте до 0,8%.
  • «Подари жизнь» – депозит открывается на сумму от 10 000 р. на 12 мес. под 5% годовых, при условии снятия на благотворительность 0,3% каждые 3 мес.
  • «Сберегательный» (бессрочный) дает возможность свободно распоряжаться депозитными средствами. Не имеет ограничений по минимальному взносу, предлагает до 2,3% в р. и до 0,01% в иностранной валюте.
  • «Сберегательный сертификат» – имеет более высокую доходность до 7,10%, так как не подлежит страхованию. На счет можно положить от 10 000 р. на срок – 91-1095 дней. Пополнение или частичное снятие – не предусмотрены. Ценная бумага может быть обналичена любым лицом, так как не имеет конкретного владельца.

В банке также предлагаются выгодные программы для пенсионеров и периодически проводятся акции с выгодными условиями.

ВТБ

Второй по величине активов российский банк и первый исходя из размера уставного капитала. В начале 2018 г. завершилось присоединение к нему дочерней организации ВТБ24. Эта интеграция позволит повысить эффективность взаимодействия бизнес-линий. Нынешним клиентам банка переоформлять действующие договоры не нужно, а для будущих вкладчиков ВТБ предлагает следующие программы:

  • «Громкая выгода» – от 30 000 р. на срок 120 дней до 10% годовых.
  • «Максимальный доход» ‒ от 1 000 р. на 91-1095 дней до 7,14%.
  • «Максимальный рост» с возможностью пополнения и однократным снятием на сумму от 1 000 р. до 6,69%.
  • «Максимальный комфорт» на сумму от 1 000 р. и % ставкой до 4,32% с возможностью пополнения/снятия.
  • «Накопительный счет» ‒ бессрочный на любую сумму до 6% годовых.

Газпромбанк

Первоначально организация создавалась для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня она предлагает разнообразные сберегательные, накопительные, расходные, пенсионные депозиты с различными условиями.

Среди наиболее выгодных:

  • «Праздничный» ‒ оформляется на сумму от 100 тыс. р. с выплатой 7,25 % в конце срока, который составляет до 121 дня без права преждевременного снятия и пополнения. Предложение действует до 31.01.18 г.
  • «Двери открыты» ‒ от 300 тыс. р. под 7,3% на срок до 91 дня.
  • «Инвестиционный доход» ‒ 25 тыс. р./500 долл., евро под 8,7%, 2% и 0,4% соответственно. Максимальный срок депозита – 367 дней.
  • «Сбережения и защита» на сумму 50 тыс. р. и выше на 367 дней под 8,8% годовых.

Россельхозбанк

Основывался для стимулирования и развития сельского хозяйства. Среди наиболее интересных программ с повышенными ставками выделяются пакеты «Премиум» и «Ультра». Например, оформив вклад «Золотой премиум» на сумму 1 500 000 р./50 000 долл. в конце срока, который составляет от 91 — 1460 дн., можно получить 7,35%.

При этом программа «Доходный», которая оформляется минимум на 3 000 р. предусматривает до 7,2% годовых. Интересен депозит «Инвестиционный», заключаемый на 50 тыс. р. и выше на срок 180-365 дней до 8,45% годовых.

Но эта программа доступна при условии приобретения пая у инвестиционных фондов управлением ООО «РСХБ Управление Активами».

Российские коммерческие банки

Альфа-банк – крупнейшая частная кредитно-финансовая организация РФ, предлагающая широкую линейку вкладов. Среди наиболее выгодных ‒ «Победа+» с максимальным доходом до 7,34% в год.

Интересное предложение – «Накопилка», предоставляющая возможность получать до 7% на остаток.

Счет можно пополнять автоматически в день зарплаты в рамках выбранной суммы или же отчислять определенный % с покупок, осуществляемых посредством платёжной карты.

Почти 30 лет в России успешно работает представитель европейской банковской группы – UniCreditBank. Широкий спектр услуг позволяет выбрать депозит на любой вкус с удобными параметрами вкладов и сравнительно высокими % ставками, варьирующими до 8,35% в р., до 2,66% в долл. и 0,2% в евро. По всем депозитным программам предусмотрены как капитализация суммы, так и выплата процентов ежемесячно.

Райффайзенбанк – дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга, которая успешно работает на российской территории с 1996 г. В активе она имеет выгодные программы по инвестированию, такие как «Добро пожаловать», которая оформляется на 50 тыс. р. и больше на 181 дн. до 6% в год или «Прибыльный сезон» с условиями ‒ 100 тыс. р. на 366 дн. до 6% в год.

Другие самые выгодные капиталовложения с высокими процентами в 2018 г. предлагают Ренессанс Кредит (до 8,25%), Промсвязьбанк (до 8,55%), Национальный Банк «Траст» (до 8%). Более детальные условия инвестирования можно уточнить на официальном сайте любого банка.

Источник: http://2018god.net/v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2018-godu/

В какой банк положить деньги под проценты в 2018 году – таблица выгодных депозитов

В какой банк выгоднее вложить деньги в 2018 году?

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей.

Около 75% из них размещены в банках, входящих в ТОП-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке.

Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают кучу денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия.

И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им нужны деньги, с которых им нужно выдавать кредиты.

Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2018 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем что люди: 

  • потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
  • потеряли уверенность в завтрашнем дне;
  • понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
  • хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие на рынке уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис.

Плюс ко всему такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишится около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500.

А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обманка. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обязательно обратите внимание на:

  1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального ового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
  2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
  3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
  4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить огромную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверенны в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией, управляемое высококвалифицированными специалистами. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы не был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует всем вышестоящим критериям.

Особенности идеального вклада

После выбора банка стоит определиться с самим вкладом. Обязательно обращайте внимание на:

  1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите прибыли. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
  2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
  3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется примерно 0,01%
  4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — вам следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Таблица предложений банков по депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2018 году.

Название банка Ставка (% в год) Наименов. вклада Срок депозита (месяцев) Мин. размер вклада (тыс. руб.) Возможность пополнения/ снятие Когда выплач. проценты
Сбербанк 4,15% Подари жизнь 12 10 Нет/нет Ежемес.
Образование 4,25 Базовый 24 50 Да/част. Ежемес.
Международный банк СПб 5,1%–6,4% Рантье online 367 дней 5 Нет/нет Ежемес.
Авангард 5,50%–6,00% Базовый От 31 дня 10 Нет/нет По оконч.
Райффайзенбанк 5,85%–6,42% Приветственный От 181 до 366 дней 100 Нет/нет По оконч.
Бинбанк 6,0% Максимальный процент От 3 10 Нет/ нет Ежемес.
Россельхозбанк 6,05–6,70% Доходный От 31 дня 3 Нет/нет Ежемес.
Таврический 6,1% Праздничный 6 50 Да/ частичное По оконч.
ВТБ24 6,11% Выгодный онлайн 12 100 Нет/нет По оконч.
Альфа-Банк 6,2% Премьер+ От 92 дней 50 Да/нет По оконч..
Локо-банк 6,25% Добротные проценты 400 дней 50 Да/нет Ежемес.
Траст 6,40 Надежный 91 и 181 день 50 Да/нет Ежемес.
Россия 6,40% Инвестиционный 12 1 000 Нет/нет По оконч.
МТС Банк 6,45% Доходный online 12 1 Нет/нет По оконч.
Хоум Кредит Банк 6,5 Доходный год 12 1 Да/нет По оконч.
Новикомбанк 6,5% Капитал 12 1 Нет/нет По оконч.
Газпромбанк 6,5% Двери открыты 91 день 300 Нет/нет По оконч.
Зенит 6,50% Высокий доход От 31 дня 30 Нет/нет По оконч.
Промсвязьбанк 6,65% Мой доход 12 100 Да/да По оконч.
Возрождение 6,65% Добрые традиции От 6 100 Нет/нет Ежемес.
Московский кредитный банк 6,75% Все включено Максимальный Доход 12 1 Нет/нет По оконч.
Инвестторгбанк 6,80 Оптимальный От 31 дня 20 Да/нет Ежемес.
Татфондбанк 6,9% Оптимальный на 1 год 6 100 Нет/нет Ежемес.
Тинькофф 7,00% СмартВклад 12 50 Да/да Ежемес.
Промсвязьбанк 7,09% Растущий доход 12 50 Нет/нет По оконч.
Балтинвестбанк 7,50% Чемпион 12 1 Нет/нет По оконч.
Совкомбанк 7,60% Максимальный доход с Халвой 12 50 Да/нет По оконч.
Юниаструм Банк 9,50%–10,50% Большой процент 12 20 Нет/да По оконч.

Источник: https://credits.ru/publications/407631/polozhit-dengi-pod-procenti

Куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты

В какой банк выгоднее вложить деньги в 2018 году?

Наиболее перспективными направлениями куда вложить деньги в 2018 году в долгосрочном периоде являются акции крупных компаний и корпораций, работающих в следующих сферах:

  • Энергетика. Основным преимуществом инвестирования в этот сектор является возможность получения высоких дивидендов (многие компании выделяют на выплаты до 50% средств), а также существенный рост стоимости самих акций. Так, за прошедший год наиболее прибыльными на российском рынке стали ЦБ следующих компаний: Татнефть (цена выросла на 71,03%), Лукойл (28,52%) и Мосэнерго (19,91%). В свою очередь на украинской бирже наиболее привлекательным остается АО Турбоатом, продемонстрировавший рост в цене 19,65%.
  • Сельское хозяйство. Акции сельхозпредприятий на отечественном рынке следует рассматривать исключительно как долгосрочные инвестиции. Продукты дорожают по всему миру, при этом спрос на них стабилен. Если же говорить о российском рынке, то за последние три года этот сектор стал ведущим по росту производства. Особенно перспективным сельхоз направление представляется для украинских инвесторов, для которых будет выгодно приобретение ценных бумаг компаний «Кернел», «Мироновский хлебопродукт», «Нибулон» и «UkrLand­Farming», ставших лидерами прошлого года.
  • Телекоммуникации. В этой категории стабильный прирост демонстрируют крупные компании, первенство среди которых удерживает МТС. Стоимость ее ЦБ за последний год выросла на 3,65%.
  • Банковские системы. С позиции инвестирования банки можно рассматривать не только как возможность открытия депозита, но и как акционерные общества. Акции банков подходят как для долгосрочных инвестиций, так и для спекулятивных операций. Их главной особенностью является высокая ликвидность. Также, несмотря на то, что они очень чувствительны к динамике мировой экономики, весомую поддержку этому сектору оказывают государственные системы. Среди российских банков наиболее привлекательным для инвестиций можно назвать Сбербанк, который за предшествующий год показал хороший рост в цене – на 74,64% по привилегированным акциям и на 55,66% по обыкновенным.

Помимо промышленности и банковского сектора не следует забывать и о компаниях, работающих в IT сфере. На российской бирже в начале 2018 года самый большой прирост 81,89% показали акции Яндекс, что превышает показатели даже нефтегазовой сферы.

Прибыльно ли вкладывать в депозиты в 2018 году

Если вы обдумываете куда выгодно вложить деньги под проценты, не стоит обходить стороной банковские депозиты. Однако по мнению экспертов выгодными окажутся не все направления. Наиболее привлекательными будут краткосрочные депозиты с ежемесячной выплатой начисленных процентов, а также сезонные вклады.

Для российских граждан повышение ставок в этом секторе отмечается в валютных вкладах. Так, если еще совсем недавно сложно было найти ставку выше 1%, то сегодня Кредит Европа Банк предлагает до 3,25% годовых в долларах США.

Совет!

А вот депозиты в рублях практически потеряли доходность, и в реальности почти не покрывают уровень инфляции.

В свою очередь украинским гражданам следует ожидать увеличения депозитных ставок ближе ко второму полугодию, тогда как на начало 2018 года по-прежнему отмечается снижение тарифов и по гривневым, и по валютным пакетам.

Металлические вклады хоть и не отличаются высокими процентами, но безусловно этот способ хранения денег удерживает первенство по стабильности.

На цену золота и платины практически не влияют политические изменения и сборы урожая, однако специалисты придерживаются общего мнения, что наиболее привлекательными в настоящее время все же являются вклады с получением слитков на руки или оформление виртуальных вкладов в крупных государственных банках.

За последние 15 лет стоимость золота по отношению к доллару возросла в 7 раз и эта тенденция сохраняется, несмотря на небольшие среднегодовые колебания. А потому, если вы оформите депозит под 2% годовых в Сбербанке, к общему росту цены металла, вы получите и неплохую прибыль.

Читайте: Выгодно ли вкладывать деньги в золото.

Перспективы вкладов в ICO и криптовалюты

Инвестирование в блокчейн-стартапы и криптовалюты не является традиционной формой вложения под проценты, поскольку по факту вы приобретаете виртуальное право участия в компании и такую же абстрактную валюту.

Возможные заработки в этом направлении огромны, но все они базируются на спекуляциях, а потому в отличие от фиатных валют и ценных бумаг не имеют за собой никаких гарантий со стороны эмитента.

Именно поэтому специалисты рекомендуют вкладывать в это направление не более 30% свободного капитала.

Участие в ICO представляет собой аналог покупки акций компании, но в роли ценных бумаг выступает внутренняя криптовалюта, которая может быть потрачена в рамках системы.

Процент прибыли таких инвестиций зависит от того насколько изменится курс самой валюты до того момента, когда вы захотите выйти из партнерского соглашения. Привлекательна такая схема тем, что по оценкам прошлых периодов многие криптовалюты достигли колоссального роста в цене.

Так, согласно исследованиям Mangrove Capital Partners, средняя доходность за 2017 год всех подобных проектов, включая убыточные, составляет 1320%.

Внимание!

Определить какой проект будет успешным очень сложно, но, чтобы немного снизить риски можно и не участвовать в сомнительных ICO, а инвестировать в популярные криптовалюты, рассчитывая на стремительный рост курса. Многие из них уже принимаются на рынке как реальные электронные деньги, что делает их не менее стабильным вкладом, чем банковский депозит.

На начало 2018 года согласно прогнозам аналитиков самыми выгодными окажутся такие криптовалюты как Bitcoin (показавший стремительный рост в 2017 году), Ethereum, Ripple (криптовалюта, интегрируемая в банковскую систему), Monero, Zcash и Litecoin. Однако при их покупке, не стоит полагаться на совет знакомого майнера или популярного блогера, важно также самому тщательно изучить особенности и динамику этого рынка.

Чем рентабельны вклады в МФО в 2018 году

Все чаще при выборе того, куда инвестировать деньги внимание привлекают микрофинансовые организации. В сравнении с банками процентные ставки тут намного выше и нередко позволяют получать до 32% годовых.

На момент 2018 года ситуация в этом секторе рынка стала более стабильной, что во многом обеспечивается появлением соответствующей законодательной базы и формированием крупных и надежных компаний, активно вытесняющих мелкие мошеннические организации.

В значительной степени на развитие этого направления влияет и повышение тарифов, а также ужесточение требований банковскими кредитными организациями.

Согласно прогнозам агентства RAEX, до конца текущего года рынок МФО вырастет минимум на 20%, а при благоприятном развитии ситуации и на все 40%.

По итогам предыдущего 2017 года на российском рынке наиболее стабильными для инвестирования МФО были признаны следующие организации: MoneyMan (20% доходности), Кредитех Рус (21%), Домашние деньги (20%), Быстро Деньги (18%) и Выручай-деньги (22%). Однако, с учетом рисков, специалисты рекомендуют инвестировать в МФО не более 50% сбережений.

Подробно о рисках и преимуществах инвестирования в МФО читайте здесь – Инвестирование в МФО: риски и преимущества, условия.

Сколько можно получить от венчурных инвестиций

Одним из прогрессивных направлений куда выгодно вложить деньги в 2018 году являются венчурные фонды.

Участие в таких проектах характеризуется высокими рисками, ведь согласно статистике, только 20% инвестиций становятся прибыльными.

С другой стороны, это направление хорошо окупается и полученный доход зачастую многократно компенсирует потери, что делает этот сектор весьма привлекательным.

Для входа на рынок венчурных инвестиций необходимо располагать солидным капиталом.

Так, если для участия в МФО по закону РФ вам требуется минимум 30000$, то для того, чтобы стать венчурным инвестором потребуется не менее 500000$.

Чуть лучше обстоят дела для украинских инвесторов, которые могут вкладывать средства в общедоступные фонды с ограничением в 1500 минимальных окладов, что на момент 2018 года составляет порядка 166000$.

Инвестируя в венчурные фонды, следует понимать, что рассчитывать на окупаемость вложений можно только в периоде от трех лет и более. При этом точной цифры, сколько процентов прибыли вы получите вам не назовет ни один эксперт.

Важно!

Более того для отечественного рынка этот сектор в значительной степени скрыт, а сами схемы не всегда являются прозрачными даже для самих инвесторов.

Но самое главное войти в долю человеку вне системы крайне сложно и в первую очередь необходимо получить доверие и одобрение существующих участников фонда.

Для определения доходности венчурные инвесторы используют понятие кратности возврата инвестиций за некоторый период времени. Нижним порогом этого показателя является десятикратный возврат вложенного капитала через четыре года.

Эта величина определяется финансовыми расчетами, учитывающими потенциал канала инвестиций и соответствующие ему риски. На практике это означает, что управление венчурного фонда отбирает для инвестирования проекты, которые потенциально могут приносить прибыль порядка 200% годовых.

Лишь в этом случае ваши инвестиции дадут в итоге прибыль, даже если по некоторым позициям инвестиционного портфеля вам доведется потерять 80% вложенных денег.

Прямые инвестиции в стартапы

Если у вас нет средств на участие в МФО или венчурном фонде, при рассмотрении вопроса куда лучше вкладывать деньги в 2018 году, вы можете напрямую обратить внимание на молодые стартапы и проекты малого бизнеса.

При этом надежнее выбирать компании производственного типа, имеющие в распоряжении недвижимость, патенты и оборудование.

Совет!

В этом случае при неблагоприятном исходе вы сможете вернуть свои капиталовложения, соответственно внесенной доле.

Взаимодействовать с предпринимателями с позиции инвестора вы можете в двух плоскостях:

  • Приобретение доли компании – инвестирование средств в обмен на процент от получаемой стартапом прибыли, без необходимости управления предприятием. Чаще всего молодые и перспективные стартапы предложат вам не более 10% компании и соответственно прибыли. Когда же вам дают больше этой доли, это должно вызывать подозрения, ведь если владельцы готовы легко расстаться с большой частью своей компании, значит они либо очень неопытные предприниматели, либо сами не верят в успех предприятия.
  • P2P кредитование бизнеса – оформление договора займа предпринимателям или молодым компаниям под процент. Этот вариант наиболее привлекателен, поскольку выплата процента по кредиту и возврат долга не зависят от дохода компании партнера. С другой стороны, необходимо выбирать проекты, которые в наименьшей степени могут оказаться банкротами. Ставка по такому кредиту в среднем составляет 35% в национальной валюте и до 10% в конвертируемой, что позволяет зарабатывать высокий пассивный доход. Существуют также проекты, готовые принять в качестве займа криптовалюты, но они, как правило, работают в IT сфере, для которой возврат долга в случае банкротства довольно затруднителен.

Прямая инвестиция в бизнес наиболее привлекательна низкой планкой порога вхождения. Стартовые вложения для этой категории начинаются от 1000$.

Об инвестировании в стартапы читайте подробней здесь – Стартап: куда вложить деньги – правила для инвесторов.

Куда инвестировать под проценты небольшие суммы

Очень часто у начинающих инвесторов возникает вопрос куда вложить деньги выгоднее всего, если капитал не отличается масштабами.

Как правило, небольшие депозиты не приносят ощутимой прибыли, а открытие бизнеса оказывается совершенно недоступным.

Однако существуют направления, которые позволят вам получить доход с минимальной суммой и даже сформировать некоторый капитал для более серьезных инвестиций в дальнейшем.

Одним из таких являются ПИФы (паевые фонды). Для граждан России они доступны начиная с 15000 рублей (Сбербанк), а в Украине вы можете приобрести пай по цене от 1000 гривен.

Доходность таких фондов от 8% до 20% годовых, при этом сами паи отличаются высокой ликвидностью, что является плюсом по отношению к депозитам в банках.

Если учитывать, что в 2018 году ставки по депозитам во многих российских банках не превышают 8,5%, такая перспектива будет наиболее привлекательной, даже с учетом повышенного риска.

Основываясь на рейтинге ПИФов по доходности 2017 года, вы сможете понять куда наиболее выгодно инвестировать.

Куда не следует вкладывать деньги в 2018 году

Прежде всего в эту категорию направлений входят финансовые пирамиды, хайпы и бинарные опционы, которые грамотный инвестор никогда не должен рассматривать как возможность для заработка. Помимо этого, следует отметить наименее прибыльные и наиболее рискованные категории, которые существенно снизили свою рентабельность по сравнению с прошлыми годами. Сюда относятся:

  • Микрокредитование в системе WebMoney. Ранее этот способ позволял получать до 10% в месяц, при этом в эквиваленте доллара. С появлением МФО большинство частных заемщиков, включая интернет-фрилансеров, предпочитают получать кредиты быстро и прямо на банковскую карту, без необходимости ожидания положительного решения от кредитора. А потому на сегодняшний день значительная доля заемщиков в этой сфере, включая лиц с высокими BL – это мошенники или те, чья кредитная история совершенно не вызывает доверия.
  • Торговля на Форекс и доверительное управление. На и без того высокие риски этого направления в значительной мере повлияли ужесточение законодательства и затянувшийся экономический кризис. Так, с одной стороны брокеров повсеместно обязали вступить в СРО и получить лицензию, что на практике сделали единицы. Это означает, что в любой момент компании могут свернуть свою деятельность и оставить инвесторов без вложенных денег. С другой стороны, на фоне общего роста цен значительно усилилась жажда наживы большинства управляющих ПАММ счетов, что побуждает их к более высокому риску, ведущему к быстрой и частой потере вашего депозита.

Подводя итоги, куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты, стоит напомнить о распределении капитала. При этом, если ранее эксперты советовали категорически не держать деньги в руках, а полностью распределять их по сферам инвестиций, то сегодня для обеспечения подушки безопасности рекомендуется около 10% средств держать в наличной форме валюты или золота.

Источник: https://ardma.ru/finansy/investirovanie/496-kuda-vygodno-vlozhit-dengi-v-2018-godu-pod-protsenty

Куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты?

В какой банк выгоднее вложить деньги в 2018 году?

О стабильности в стране пока говорить рано – хотя экономическая ситуация постепенно нормализуется, высокий уровень инфляции и скачки нефтяных котировок заставляют искать способы для инвестирования средств.

Точно сказать, куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты, сложно, ведь многое зависит от суммы, которой располагает человек, от его желания рисковать, размера ожидаемой прибыли.

Эксперты уверены: традиционные способы по-прежнему конкурентоспособны и позволяют рассчитывать на стабильный доход.

Куда вкладывать деньги под проценты?

По мнению финансистов, вкладывать капитал, чтобы он работал, можно как в банковские продукты, так и в реальный сектор. Учитывая, что в 2018 прогнозируется снижение инфляции и постепенный вывод страны из кризиса, сейчас самое время для выгодных инвестиций. Какие способы можно рекомендовать?

Банковские депозиты

Это вечная классика, наиболее популярный способ, который подходит для широкого круга людей.

Хранить деньги можно в рублях, так как ключевая ставка в конце марта была снижена Центробанком, евро – валюта демонстрирует стабильность, либо долларах (в середине 2018 года рост возобновится).

Впрочем, нужно понимать, что вклады в иностранной валюте имеют существенный минус – вы теряете на комиссиях при обмене.

Народные облигации

Этот финансовый инструмент пока недостаточно популярен, но имеет неплохие перспективы. Государство выпускает облигации, чтобы пополнить бюджет, по сути, оно берет деньги в долг у населения, а затем возвращает их с процентами. Такая инвестиция является среднесрочной – получить средства можно только после окончания срока действия бумаги (обычно 1-3 года).

Недвижимость

Покупка недвижимости – это, бесспорно, один из выгодных способов вложения средств. Чистый доход после выплаты налогов составляет более 5% для жилых объектов, до 7% – для коммерческих помещений. Однако для покупки квартир нужно быть квалифицированным специалистом, знать рынок отрасли, адекватно оценивать перспективы конкретного региона и района города.

Ликвидные ценные бумаги

Спросом у инвесторов пользуются акции крупных российских компаний, ликвидные бумаги покажут неплохой рост при отсутствии негативных геополитических факторов.

Сейчас, когда в отношении РФ вводятся новые санкции, котировки снижаются, купив такую акцию, можно в дальнейшем получить прибыль.

Правда, использовать инструмент в качестве единственного способа инвестирования не стоит – риск слишком высок.

Индивидуальный инвестиционный счет

По сути, это льготная программа, реализуемая при государственной поддержке. Человек покупает акции, получает по ним доход, а, кроме того, освобождается от уплаты НДФЛ. Принцип в чем-то схож с налоговым вычетом, как при покупке квартиры: вы можете вернуть 13% от своей зарплаты.

Кроме того, в 2018 году выгодно вкладывать деньги в венчурные фонды, микрофинансовые организации, партнерский бизнес. Но получать стабильный процент получится далеко не всегда – эффективность инвестиций зависит от многих параметров, и дать 100% гарантию прибыльности никто не сможет.

Лучшие вклады 2018: ТОП-5 продуктов

Банковские депозиты – это наиболее стабильный способ вложения средств под проценты. В 2018 году сотни банков предлагают выгодные программы сотрудничества. В числе наиболее привлекательных продуктов:

  1. «Доходный» в банке Российский капитал. Срок вклада – 3-12 месяцев, проценты выплачиваются в конце, возможно пополнение. Ставка 8% в рублях;
  2. «Рецепт счастья» в Московском Кредитном Банке. Срок – 300 дней, ставка 8,5%, не предусмотрено пополнение, пролонгация, зато допускается досрочное расторжение договора без потери дохода;
  3. «Оптимальный на три года» от Кредит Европа Банка. Деньги вкладываются в долларах под 3,25%. Минимальная сумма 3 000. В рублях ставка 7,6%;
  4. «Доходная стратегия» от Локо-Банк. Вклад ведется в рублях со ставкой 8,5%, при участии в программе страхования ставка повышается. Срок внесения средств – 400 суток, сумма – от 100 тысяч. Проценты отдают ежемесячно, возможно снятие;
  5. «Абсолютный максимум+» в Абсолют Банк. Ставка в рублях – 8,5%, сумма – от 30 000, срок – от трех месяцев. Проценты выплачивают в конце срока, допустимо льготное расторжение.

Вклады таких гуру, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, конечно, пользуются повышенной популярностью, но ставки здесь значительно ниже – менее 7%. Зато это компенсируется расширенной филиальной сетью и комфортным обслуживанием.

Золотые правила инвестирования денег

Как же получить максимальные проценты, инвестируя средства в 2018 году? Существует несколько правил, актуальных на все времена:

  • Не вкладывайте деньги в один инструмент, особенно, если речь идет о крупной сумме. Старайтесь разделить их хотя бы на 3 части, чтобы диверсифицировать риски;
  • Более половины активов вкладывайте в инструменты с минимальным риском. В погоне за доходом не стоит направлять сбережения на покупку акций, биткоинов, игры на рынке Форекс. Без знаний вы, скорее всего, не только не приумножите капитал, но и потеряете его;
  • Думайте о завтрашнем дне, создавая финансовую подушку. У вас в запасе должно быть достаточно денег, чтобы прожить хотя бы 3 месяца в случае потери дохода;
  • Стремитесь к созданию пассивного дохода, чтобы деньги работали без вашего участия.

Чтобы получать проценты, одного желания мало, требуются знания и стремление искать лучшее. Изучайте информацию, занимайтесь самообразованием, расширяйте свои возможности. Если сейчас вы думаете, что для бизнеса не созданы, возможно, вы заблуждаетесь и уже скоро сможете в этом убедиться.

Когда вкладывать деньги под проценты не стоит?

Там, где есть деньги, мошенничество будет жить всегда. Схем для отъема денег у населения немало, особенно в интернете, куда в поисках доходов заходят доверчивые и неопытные люди. Какие же предложения должны насторожить?

  • Невероятно выгодные условия – популярный трюк. Если вам предлагают бешеные деньги, задумайтесь о надежности и безопасности такого сотрудничества;
  • Финансовые пирамиды – кажется, что времена МММ давно прошли, но в интернете такой вид мошенничества встречается часто. Покупка яиц, кур и прочие развлечения, где нужно вкладывать деньги и ждать – всего лишь развод;
  • Хайпы – это те же пирамиды и прочие ловушки, где обещают легкие деньги. Сюда же относится казино;
  • Ставки на спорт – зарабатывать таким способом можно, но речь идет о 5% пользователей, которые хорошо разбираются не только в спорте, но и в принципах работы с этим инструментом.

Вряд ли принесет доход и покупка всевозможных курсов или программ, где вас обещают научить зарабатывать нереальные деньги за считанные дни. Результат окажется противоположным – вы только потеряете средства.

Вкладывать деньги под проценты в 2018 году реально, но нужно это делать с умом, не гнаться за огромной выручкой, предпочитая безопасные и проверенные способы.

Идеально инвестировать в те направления, в которых вы разбираетесь. Например, если вы знакомы с рынком недвижимости, квартира станет доходным активом.

Внимание!

Если разбираетесь в торговле, почему не открыть бизнес, не стать партнером или акционером такого предприятия?

Автор Администратор

Источник: http://personmoney.ru/kuda-vygodno-vlozhit-dengi-v-2018-godu-pod-protsenty/

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

1 Комментарий
  • TraderHelp.Info says:

    «С учетом того что регулятор последовательно проводит курс на смягчение денежно-кредитной политики, снижая ключевую ставку, депозиты в иностранной валюте будут в любом случае выгоднее, чем в национальной», говорит Иван Фарафонов, начальник управления казначейства Банка расчетов и сбережений

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.