В каких банках Новосибирска дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Содержание

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

В каких банках Новосибирска дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

Для этого они обращаются к кредитной истории человека. Если она испорчена, то в выдаче кредита ему могут отказать.

Однако есть список банков, которые готовы выдать ипотеку и с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

Как убедить банк в выдаче ипотеки

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Список банков

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  • наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  • постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  • готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  • наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  • уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Совкомбанк

Нередко он выдает ипотеку и при наличии просрочек в кредитной истории, но в этом случае размер первоначального взноса и процентная ставка повышаются.

Сбербанк

Организация учитывает все факторы – продолжительность работы на последнем месте, наличие поручителей, сумма заработка, причины испорченной кредитной истории, необходимая сумма к выдаче, период кредитования. Сотрудники могут повысить годовую процентную ставку и потребовать оформить дополнительную страховку.

Банк Москвы

Для клиентов с положительной кредитной историей размер первоначального взноса составляет около 10%, тогда как для других заемщиков он значительно повышается. Сотрудники могут потребовать найти поручителей.

Особенности:

  • продолжительность кредита – до 30 лет;
  • размер первоначального взноса – минимум 20%;
  • годовая процентная ставка – от 11,7%;
  • предварительное решение принимается по двум документам.

ЮниКредит банк

Если заемщик найдет поручителей, его шансы на получение ипотеки повышаются. При наличии несерьезных просрочек платежей в прошлом банк может одобрить сумму до 30 млн рублей. Однако чаще всего сумма и срок кредитования ограничены. Обязательное требование – наличие имущества, которое заемщик предоставит в виде залога.

Особенности:

  • продолжительность кредита – максимум 30 лет;
  • размер первоначального взноса – от 20%;
  • наличие дополнительного имущества;
  • оформление страхования.

Дельта-Кредит

Один из самых крупных отечественных банков, оформляющих ипотеку. Потенциальным заемщикам, у которых проблемная КИ, потребуется предоставить сотруднику документы, подтверждающие веские причины просрочек. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, нужно иметь иное имущество в собственности и предоставить его в качестве залога.

Особенности:

  • продолжительность кредита – до 25 лет;
  • размер первоначального взноса – минимум 15%;
  • годовая процентная ставка – от 14%;
  • ипотека оформляется под залог покупаемого жилья или недвижимости, которая уже есть в наличии у заемщика.

Банк Жилищного Финансирования

Клиентам, у которых проблемная КИ, необходимо иметь дополнительное имущество в собственности для предоставления его в качестве залога.

Особенности:

  • продолжительность кредита – максимум 20 лет;
  • годовая процентная ставка – от 15%;
  • сумма кредита должна быть не больше от стоимости покупаемого жилья;
  • можно привлечь созаемщиков (до 4 человек);
  • допустимо погасить ипотеку досрочно.

ВТБ 24

Предлагает ипотеку для работников крупных гос. организаций или зарплатных клиентов. Сотрудники могут попросить найти поручителей или предоставить дополнительное имущество в качестве залога.

Особенности:

  • продолжительность кредита – максимум 30 лет;
  • размер первоначального взноса – от 15%;
  • стоимость жилья не должна превышать 30 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 14%.

Газпромбанк

Отличается лояльными условиями кредитования – невысокие проценты, продолжительный срок ипотеки (максимум – 30 лет). Сотрудники могут потребовать найти поручителей, уменьшить срок кредитования и выдаваемую сумму.

Россельхозбанк

При наличии проблемной кредитной истории банк может ужесточить условия получения ипотеки – повысить годовую процентную ставку, уменьшить период кредитования.

Ак Барс Банк

Банк может выдать ипотеку на новостройки и жилье. Если в кредитной истории были крупные просрочки, специалисты могут попросить найти созаемщика.

Металлинвестбанк

Это еще одна кредитная организация, которая лояльно относится к испорченной кредитной истории. Она анализирует информацию только за последние 12 месяцев. Требование – отсутствие более двух просрочек свыше двух месяцев. Просрочки до месяца в учет не принимаются. Банк изучает только те кредиты, информация по которым есть в НБКИ.

Уралсиб

Банк, который принимает во внимание только последние 12 месяцев. Учитывает множество факторов (в том числе наличие активов), однако допускает наличие нескольких просрочек.

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Подробнее о кредитной истории

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ — Бюро кредитных историй.

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.

Существуют 3 БКИ:

  • ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  • в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Причины плохой кредитной истории

  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  2. Просрочка на 30 дней и более.

    Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.

  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму.

    Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.

  4. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли.

    Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.

  5. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка.

    В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.

  6. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.

Как получить ипотеку при испорченной кредитной истории

  1. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги.

    Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.

  3. Оформите ипотеку от застройщика.

    Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).

  4. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
  5. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать.

    Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.

  6. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его.

    Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.

  8. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей.

    Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.

  9. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю.

    Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Друзьям это будет интересно

Инструкция по оформлению ипотеки при плохой кредитной истории: 3 ключевых этапа

В каких банках Новосибирска дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотека на 2016 год представляет собой один из наиболее востребованных продуктов. Обзавестись собственным жильем мечтают многие россияне, но только 15-20% из них хватает для этого собственных накоплений.

Но дают ли банки ипотеку клиентам, имевшим в прошлом негатив? И какие вообще существуют возможности получить такой сложный кредитный продукт, как ипотека, если в прошлом допускались просрочки и кредитная история далека от идеальной?

Итак, как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Что такое плохая кредитная история?

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24: как рассчитать сумму кредита и процентную ставку, вы можете узнать в статье по ссылке.

Это:

  • клиенты, допускавшие систематические просрочки не более 30-ти дней в течение всего срока выплат;
  • клиенты, имевшие в прошлом несколько просрочек длиной не более 10-14 дней;
  • клиенты, имеющие длительные непогашенные просрочки;
  • клиенты, чьи кредиты были погашены только после судебного разбирательства.

И если первые два типа клиентов имеют все шансы на выдачу нового займа, в том числе и ипотечного, то последние два на новые ссуды рассчитывать могут с трудом. Ипотечное же кредитование для них и вовсе закрыто.

Поэтому первым этапом перед обращением в банк за ипотекой для заемщика становится проверка его банковой кредитной истории.

Что такое кредитная история и как ее можно проверить?

Как проверить кредитную историю?

Второй этап действий – это отправка запроса в каждое из БКИ. Основных БКИ всего 4, наиболее крупными и популярными являются НБКИ и Equifax. Если в полученных отчетах отсутствует информация об открытых просрочках – вы можете обращаться за ипотекой.

ВАЖНО! Часто встречается ситуация, когда из-за небольшой недоплаты по кредиту (не полностью внесена сумма ежемесячного платежа, или не закрыт счет после полной оплаты займа) у клиента в отчетах отображается текущая просрочка. В такой ситуации необходимо обратиться в банк, запросить точную сумму долга и оплатить его.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости и как оформить такой ипотечный кредит в Сбербанке, вы можете прочесть в статье по ссылке.

Данное заявление рассматривается банком в течение 30 дней. Если банк отказывается идти навстречу, рекомендуется обратиться с жалобой на его действия в ЦБ и Роспотребнадзор.

Обращения можно подать в электронном виде или направить по почте.

Обращение в банк

Основная задача банков – обеспечить максимальную возвратность по выданным ими ссудам. Ипотека же, вследствие длительного срока кредитования, относится к высокорисковым продуктам.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора? Пошаговая инструкция содержится в статье по ссылке.

Что повысит шансы на одобрение?

  • привлечение поручителя со стабильным доходом, способного в случае проблем с выплатами погашать за вас заем;
  • замена заемщика – заемщикам, состоящим в официальном браке, банк сам может предложить оформить ссуду на супруга/супругу, у которого вы выступите поручителем;
  • привлечение дополнительных созаемщиков – увеличивает сумму кредита и снижает риск неуплаты;
  • предоставление в банк максимального пакета документов (если есть собственность – авто, квартира, дом, земля, — обязательно приложите документы на нее к анкете, это увеличит вероятность одобрения ссуды);
  • увеличение суммы первоначального взноса за жилье;
  • наличие обеспечения по кредиту – оформление в залог в качестве дополнительного обеспечения ссуды иной собственности (при ее наличии);
  • оформление страхования от потери работы – если в прошлом просрочки были вызваны именно причиной потери работы или задержками в выплате заработной платы.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

В какие банки можно обратиться?

Сколько будет стоить оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке? Подробный ответ находится здесь.

Лучше подготовьтесь к подаче в банк полноценно, и вы существенно повысите шансы на выдачу нужной ссуды.

ВАЖНО ПОМНИТЬ: Вы должны предоставить банку документально подтвержденное обоснование возникших просрочек (если это была задержка зарплаты – информационное письмо от работодателя, если недоплата или несвоевременное зачисление средств на счет – копии квитанций о совершенном платеже).

От вас потребуется предъявить максимальный пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность и благонадежность, как заемщика. Справки о дополнительных доходах, выписки с банковских карт, вклады, депозиты, имеющаяся недвижимость – все это повышает ваш кредитный рейтинг в глазах банков

А теперь рассмотрим список банков, которые готовы дать ипотеку с учетом плохой кредитной истории.

Сбербанк России

Оптимален, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. К таким заемщикам банк относится куда более лояльно, чем к пришедшим с улицы

Условия кредита:

  1. Выдается на срок до 30 лет, при первом взносе от 20%.
  2. Ставка от 12,5% в год.
  3. Обязательно страхование всех рисков.

Банк Москвы

Какие программы ипотечного кредитования предлагает в этом году своим клиентам Росбанк, вы можете прочесть тут.

Условия кредита:

  1. Первый взнос от 20%, выдается на срок до 30 лет.
  2. Ставка от 11,75% годовых.
  3. Принятие решения по кредиту всего по 2-м документам (предварительного).

Банк ЮниКредит

Обращаться за ипотекой стоит только в том случае, если у вас есть дополнительное имущество, которое вы можете оформить в качестве залога.

Условия кредита:

  1. Срок кредита до 30 лет, первый взнос не менее 20%.
  2. Ставка от 13% годовых.
  3. Имеющееся имущество оформляется в залог дополнительно.
  4. Обязательно страхование.

Дельта-Кредит

Условия кредита:

  1. Срок кредита до 25 лет, первый взнос от 15%.
  2. Банк работает почти во всех регионах России.
  3. Возможна выдача ипотеки как под залог имеющейся недвижимости, так и по стандартной схеме ( залог приобретаемого жилья).
  4. Ставка по кредиту – от 14% (базовая).

Банк Жилищного Финансирования

Ипотека выдается под залог имеющегося имущества (для клиентов с плохой кредитной историей).

Условия кредита:

  1. Срок кредита до 20 лет.
  2. Допустимо привлечение до 4-х созаемщиков.
  3. Ставка от 15% годовых.
  4. Досрочное погашение возможно.
  5. Сумма кредита не более 60% от стоимости жилья.

ВТБ 24

Для зарплатных клиентов, либо сотрудников крупный государственных организаций. Может потребоваться дополнительно залог имущества либо привлечение поручителя.

Условия кредита:

  1. Первый взнос от 15%, срок кредита – до 30 лет.
  2. Стоимость объекта – до 30 миллионов рублей.
  3. Ставка – от 14% годовых.

Какие существуют альтернативные варианты получения ипотеки?

Альтернативные варианты ипотечного кредитования

Если в банке вам все-таки отказали, это еще не повод отчаиваться раньше времени. У вас остается несколько путей.

Если есть первый взнос от 40% и хороший доход

Плюс данного способа: сокращаются расходы, не требуется страхование, минимальный пакет документов. Нет особых требования к стажу работы.

Недостатки: большой первоначальный взнос, короткий срок кредитования, жилье переходит в собственность только после полной выплаты по займу. Выплаты по займу могут быть внушительными.

Если есть другое имущество

Ломбардное кредитование – один из видов ипотечного. Под залог имеющегося жилья предоставляется ссуда, которую клиент может использовать для приобретения нового. Проценты в МФО больше, сроки займа – существенно короче.

Этот вид ипотеки подходит только людям с зарплатой от 80 тысяч в месяц. Потому что он в разы дороже, чем кредит в банке.

Если оба варианта не устраивают

Остается одно – исправление кредитной истории. Этот процесс может занять от 3 месяцев до 1 года, но принесет существенно больше пользы.

Если все банки отказывают вам в получении кредита из-за негатива в кредитной истории – обратитесь в МФО. У них есть специальные программы для исправления кредитной истории.

Внимание!

Данная программа от стабильного игрока банковского рынка с большой долей вероятности позволит вам сразу после погашения займа обращаться за ипотекой.

Недостаток данной системы только во временных рамках. Полноценное исправление кредитной истории может занять до 1 года.

Отзывы заемщиков, получивших ипотеку с плохой кредитной историей

Отзыв Сергея, 42 года, Москва:

«Я владелец малого бизнеса, и в начале работы испортил себе кредитную историю регулярными просрочками. В итоге, решив взять ипотеку, я столкнулся с однозначным отказом. Обратился к посредникам – кредитным брокерам. Меня направили за микрозаймами, чтобы исправить историю.

Переплатил я по всем этим займам и за услуги посредников не одну тысячу рублей. Но через 4 месяца смог обратиться в Сбербанк. На условии, что расчетный счет для фирмы я открою у них, займ мне выдали».

Отзыв Родиона, 31 год, Ростов-на-Дону:

«Кредитную историю в свое время испортил банк Русский стандарт. Они не сказали, что по товарному кредиту не закрыт счет, и за несколько лет у меня образовалась просрочка в виде суммы за годовое обслуживание счета. Когда 2 банка отказали мне в ипотеке из-за этого, я сообразил заказать свою кредитную историю.

Узнав о просрочке, позвонил в банк для разбирательства. Нервов потрепал себе порядочно, пока все решалось, но через месяц просрочку из кредитной истории мне убрали. Долг перед банком я погасил. Ипотеку оформил через риелторскую контору, там сделали быстрее и придирались меньше. Пришлось показать справку из банка, что долг погашен».

Отзыв Марии, 25 лет, Волгоград:

«Я испортила кредитную историю микрозаймами в 18 лет, и, хотя долги давно закрыты, банки мне кредиты не давали. В 25 лет меня пригласили на работу в крупную компанию, и вскоре я начала думать об ипотеке. Обратилась в обслуживающий банк, рассказала все, как есть. Мне предложили подать заявку и привлечь поручителей. Родители согласились ими стать.

Банк долго рассматривал заявку, но в результате дал одобрение, увеличив первый взнос до 30%. Родители опять помогали с недостающей суммой, и квартиру в кредит я взяла. Платежи списывают прямо с зарплатной карты, так что никаких просрочек у меня нет. Надеюсь закрыть кредит досрочно».

Заключение

Как аннулировать плохую кредитную историю? Смотрите следующее подробное видео с рекомендациями:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Ипотека с плохой кредитной историей: банки, рекомендации..

В каких банках Новосибирска дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование – это одна из реальных возможностей большей части российского населения стать владельцами собственного жилья.

Ипотека – это возможность перестать в пустую оплачивать платежи за проживание в чужой квартире и разъехаться с родителями.

Однако, несмотря на высокий уровень регулярного дохода, не всем желающим банки одобряют заявки.

Ниже рассмотрим основной вопрос – дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей!?

Рекомендации, которые следует учесть перед подачей заявки на ипотеку

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей? Самая главная рекомендация для граждан, которые хотят получить одобрение на выдачу денег для покупки жилья – закрыть все открытые задолженности перед банковскими учреждениями и микрофинансовыми организациями.

С открытыми просрочками начинать процесс нет смысла. Любой банк при таких обстоятельствах посчитает, что раз человек не справился с взятыми кредитами в прошлом, то такой долгосрочный банковский продукт, как ипотека, ему точно не по силам.

Вторая не менее важная рекомендация – разобраться со своей кредитной историей и попытаться ее улучшить. Запросив о себе информацию в БКИ (один раз в год она доступна бесплатно) можно понять причину ухудшения КИ и по возможности попытаться доказать кредиторам вескую причину просрочек.

В этом может помочь документальное подтверждение увольнения/сокращения, тяжелой болезни и т.д. Так можно добиться того, чтобы банк передал сведения в БКИ.

Третья рекомендация, которая не во всех случаях гарантирует 100% результат – попытаться сделать так, чтобы заявка рассматривалась в ручном режиме. То есть лучше не заполнять анкету онлайн, а сразу обратиться в офис учреждения.

Уже не раз было замечено, как кредитный инспектор помогает гражданам доказывать платежеспособность и получать одобрение по заявке на ипотеку с испорченной кредитной историей.

Какие банки выдают ипотеку с плохой КИ

Попытаться получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, можно в крупных банках, таких как ВТБ24, Сбербанк, так и в молодых.

Главное, чтобы заемщик соответствовал ряду остальных критериев кредитора. В список банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей, входит:

  1. «Сбербанк».
  2. «ВТБ24».
  3. «Россельхозбанк».
  4. «ВТБ24» (только есть надежный поручитель).
  5. «Генбанк».
  6. «Абсолют банк».
  7. «Промсвязбанк».
  8. «Банк ИТБ».
  9. «Крэдо-финанс».
  10. «Связь банк».

Перечень банков с лояльными требованиями к клиентам при оформлении ипотеки не полный. Если тщательно поискать, то его можно увеличить в несколько раз.

Однако наименование кредитного учреждения и его известность неважна, если заемщик не может доказать свою хорошую платежеспособность.

На каких условиях можно получить ипотеку в банке с плохой КИ

Гражданам с плохой кредитной историей рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса не стоит.

Наоборот, рекомендуется внести по возможности наибольшую сумму, чтобы уменьшить задолженность, и обратить внимание кредитора на финансовую состоятельность.

Для оплаты первоначального взноса можно использовать средства, положенные по сертификату материнского капитала.

Важно!

Условия, на которые могут рассчитывать граждане, допустившие в прошлом просрочки по платежам, заключаются в следующем:

  1. Наличие постоянного и проверенного места работы (или преуспевающий бизнес) и высокой официальной зарплаты (не менее 50% от ежемесячного кредитного платежа).
  2. Привлечение надежных и серьезных поручителей (чем больше, тем лучше).
  3. Высокая процентная ставка.
  4. Маленький отведенный период для возврата задолженности.
  5. Передача в залог приобретаемого имущественного объекта (дом, квартира, земля и т.д).

Важно, чтобы человек, оформляющий ипотеку в банке не выступал поручителем или созаемщиком в просроченном кредите, оформленном на его супруга/супругу.

Кроме этого, если у супруги/супруга еще имеется незакрытая задолженность, то с высокой вероятность заемщику в ипотеке будет отказано.

На получение одобрения по военной ипотечной программе отрицательный кредитный рейтинг не влияет и вышеуказанные условия практически не распространяются, так как долг за заемщика возмещает государство.

Ипотека от застройщика

При покупке квартиры в новостройке можно рассчитывать на получение рассрочки платежа от застройщика.

Крупным строительным компаниям выгодно привлекать инвесторов, поэтому они готовы реализовывать объекты гражданам без проверки КИ.

Ипотека от застройщика имеет следующие особенности:

  1. Получить рассрочку возможно не на длительный период.
  2. Обязательным условием выдвигается внесение первоначального взноса.
  3. Покупка должна быть совершена пока объект находится на этапе строительства.

По перечисленным пунктам видно, что покупатель сильно рискует, приобретая недостроенное жилье, поэтому рекомендуется обращаться только в надежные компании, изучать о них отзывы и запрашивать документ, свидетельствующий разрешение на проведение строительных работ.

Помощь ипотечного брокера

Кредитный брокер – это лицо-посредник, который оказывает помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей.

Есть и отдельные специалисты, которые на ипотечном кредитовании. При обращении к ним рекомендуется тщательно присматриваться, так как не все способны помочь, а некоторые даже ухудшают ситуацию.

Помощь ипотечного брокера заключается в подборе списка банков, выдающих ипотеки гражданам с плохой кредитной историей.

Лица, которые предлагают исправить репутацию в БКИ с помощью работающих знакомых в банке, скорее всего являются мошенниками, и лучше не соглашаться на их предложение.

Кроме этого, нужно помнить, что брокеры помощь оказывают не бесплатно и попросят довольно немаленькое вознаграждение.

Известны даже тарифы в размере 1% от полученной заемной суммы.

Поэтому рекомендуется соглашаться на оплату только после того, как будет заключен ипотечный договор.

(Всего просмотров 59, сегодня: 1 )

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков

В каких банках Новосибирска дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – ипотека с плохой кредитной историей. Дочитайте наш пост до конца и вы узнаете: как взять ипотеку с плохой кредитной историей (пошаговая инструкция), вообще, дадут ли ипотеку если плохая кредитная история, список банков, которые могут дать такой ипотечный кредит и альтернативные варианты, где взять ипотеку в такой ситуации.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это история исполнения ваших обязательств перед банками по различным кредитным договорам (потреб. кредиты, кредитные карты, микрозаймы и т.д.), а также история запросов (заявок) на различные кредитные продукты. Хранится данная информация в специальном бюро (БКИ). Это организация, с которой сотрудничает банк, куда вы обращались за кредитом.

В настоящий момент наиболее распространены следующие БКИ:

  1. ОКБ – с ней в основном работает Сбербанк.
  2. НБКИ – работают все кредитные организации.
  3. Эквифакс – тут есть данные из МФО и товарные кредиты.

Так как каждое обращение в БКИ для банка платное, то некоторые банки (для экономии) делают запросы не во все бюро, а лишь в 1-2. Здесь и кроется одна лазейка для тех, кто хочет оформить ипотеку при плохой кредитной истории.

Как правило, мало кто знает, в каком именно бюро находится ваша кредитная история. Чтобы это узнать необходимо зайти на сайт ЦБ и сделать запрос (1 раз в год бесплатно) в центральный каталог кредитных историй о том, в каком из бюро есть информация по вашим кредитам. По итогам уже можно будет примерно понять, кто из банков может дать вам ипотеку.

Когда есть понимание, в каком БКИ лежит ваша кредитная история, следует сделать запрос и уточнить её состояние. Как правило, это платная процедура. Можно сделать запрос самостоятельно на сайте каждого бюро, а можно заказать данную услугу у нашего онлайн-юриста в правом нижнем углу экрана.

Как понять плохая у вас КИ или хорошая

У каждого банка существуют свои требования к качеству кредитной истории.

Они могут кардинально отличаться, поэтому стоит рассмотреть помощь в ипотеке с плохой кредитной историей со стороны ипотечного брокера или задать вопрос нашему эксперту на консультации по ипотеке.

Но существует ряд общих принципов к БКИ, которые можно применить и четко понять плохая у вас кредитная история или нет.

Общие требования банков к КИ:

  1. Отсутствие текущей просрочки по кредитам и картам. Если у вас есть открытый кредит с непогашенной просрочкой, то однозначно у вас плохая КИ и кредитовать вас не будут, пока вы её не закроете.
  2. Просрочка свыше 120 дней. Такая текущая просрочка значительно влияет на КИ.
  3. Процедура банкротства физического лица. Если у вас прошла недавно процедура банкротства, то получить ипотеку будет крайне сложно, как бы юристы вас ни убеждали в обратном.
  4. Задолженность по прошлым кредитам отображена на сайте судебных приставов. Если вас уже разыскивают приставы, то, значит, у вас плохая КИ.
  5. Наличие множества мелких просрочек. Если у вас 3-5 мелких (до 30 дней) просрочек за последний год или 2 до 60 дней, а также больше 1 свыше 90 дней, то это также считается плохой кредитной историей, но тут есть варианты все-таки получить ипотеку с плохой КИ. Некоторые банки дают ипотеку в таких моментах, но на определенных условиях.

Это основные подходы к определению плохой КИ, что же касается хорошей КИ, то тут достаточно просто.

Если вы взяли кредит или пользовались кредитной картой более 6 месяцев, своевременной и в полном объеме погашали без просрочек задолженность, то у вас хорошая КИ.

Важный момент. Ипотека без кредитной истории – это нормальная ситуация. Отсутствие КИ – это не причина для отказа. Банки дают ипотеку без проблем. Оформление ипотеки будет стандартное.

Конечно, лучше, если у вас уже есть какая-то положительная история о вашей кредитной дисциплине.

Банк обязательно это учтет при одобрении кредита, но специально брать кредит для создания КИ именно для ипотеки не стоит т.к.

Совет!

это может лечь дополнительной финансовой нагрузкой на вас при подаче заявки (если вы его не закрыли или допустили по ошибке просрочку, то это негативно скажется на вашей КИ).

Следует обращать внимание на давность просрочек. У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории. Некоторые банки смотрят КИ за весь срок, некоторые за 5 лет, другие за 3, а есть те банки, которые анализируют КИ за последний год. Отзывы заемщиков подтверждают, что такие банки с большей вероятностью могут дать ипотечный кредит с проблемами с КИ.

Пошаговая инструкция

Итак, давайте теперь поговорим о том, как получить ипотеку с плохой кредитной историей по шагам:

  1. Узнаем где «живет» ваша БКИ через ЦККИ на сайте ЦБ.
  2. Делаем запрос в БКИ и узнаем состояние вашей КИ.
  3. Проверяем сайт судебных приставов вашего региона на предмет исполнительных листов в ваш адрес.
  4. Анализируем полученную информацию и подбираем банк на основе наших рекомендаций (список банков дальше).
  5. Узнаем условия ипотечного кредитования. Понимаем, сможем ли мы оформить ипотеку там.
  6. Собираем документы для ипотеки по требованию банка.
  7. Подаем заявку на ипотеку.
  8. Ждем решение

Как вы видите, процедура непростая, и требует опыта. Предварительно желательно проконсультироваться с нашим экспертом онлайн или сразу запросить помощь у наших партнеров в разделе ипотека.

Важные советы

  1. Стоит обратить внимание на то, что ипотека с плохой КИ возможна в том банке, где у вас есть положительная кредитная история.

Например, у вас были просрочки по товарному кредиту в Банке Русский Стандарт, но при этом у вас был потребительский кредит в Сбербанке, который вы своевременно оплачивали и погасили в срок.

Вам есть смысл обратиться за ипотекой в Сбербанк т.к. он может принять положительное  решение в отношении вас на основе хорошей КИ в банке.

  1. Выбирайте банк с наименьшей глубиной анализа кредитной истории. Прежде всего, попробуйте оформить ипотеку в банке с глубиной анализа 1 год.
  2. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, закройте все текущие просрочки и задолженности на сайте судебных приставов.
  3. Предоставьте подтверждающие документы по активам (квартиры, дома, земля, машины и т.д.). Это повысит шансы на одобрение.

Список банков

Список банков, куда следует отправиться с плохой кредитной историей за ипотекой:

БанкНБКИЭквифаксОКБГлубина анализа КИ, летДопустимое количество дней просрочкиСтавка %, от
АкбарсДаДаНет39013,25
МеталлинвестбанкДаНетНет16012,25
УралсибДаДаНет16010,8

Акбарс, дающий ипотеку на готовое жилье и новостройки,  не видит ряд кредитов. В частности, может пропустить кредиты Сбербанка. И также тут есть вероятность, что при больших просрочках могут предложить добавить созаемщика. Это позволит получить положительное решение по ипотеке.

Металлинвестбанк очень лоялен к кредитной истории. Анализирует только последний год. Не должно быть больше двух просрочек свыше 60 дней. До 30 дней просрочки не анализируются. Видит не все кредита, а только те, что есть в НБКИ.

Можете заранее подойти к ним и заказать выписку из кредитной истории. Стоимость услуги от 1000 рублей. По итогу, будет сразу понятно, дадут ли они вам ипотеку.

Уралсиб также анализирует только последний год. Возможны несколько просрочек, но банк берет в учет наличие активов и других факторов.

Если все это не помогло и банк дает отказ, то рекомендую читать дальше информацию о том, как исправить кредитную историю.

Как исправить КИ

Существует несколько вариантов исправить свою кредитную историю вполне официально:

  1. Если просрочка была не по вашей вине, то нужно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы они подали верную информацию о вашей КИ в БКИ. Банки это делать не любят, поэтому нужно пригрозить жалобой Роспотребнадзора и если надо, то написать там жалобу.
  2. Взять кредитную карту в вашем зарплатном банке. Очень часто участникам зарплатного проекта выдаются банком карты с разными лимитами. Не отказывайтесь сразу от этого. Возьмите карту с небольшим лимитом и начните активно ею пользоваться. Желательно брать кредитку в том банке, где вы планируете брать ипотеку, но это не всегда зависит от вас, а больше от работодателя. Через 6 мес. Можно попробовать снова сделать запрос в БКИ и посмотреть обновленную ситуацию. По итогам пробовать снова. После постоянного использования карты, банки охотнее дают ипотеку.
  3. Взять товарный кредит. Возьмите любой товар в кредит в магазине. Гасите его своевременно, но не гасите досрочно. Это позволит вам восстановить свою КИ.
  4. Займ в МФО. Один из простых вариантов быстро поправить свою кредитную историю. Достаточно просто переговорить с сотрудниками о возможности взять займ с плохой кредитной историей для его корректировки. Следует учитывать, что ставки там очень высокие и сумму нужно брать не больше 10-15 тыс. Заемщик, получивший такой займ, должен своевременно его оплачивать на протяжении 6 месяцев минимум. Нормальные условия и гарантия тут.
  5. Программа «Кредитный доктор»Совкомбанка. Специальная программа от банка, которая позволит примерно через год восстановить КИ и получить кредит на 100 тыс. Проходит в три этапа. Сначала кредит на три месяца 4999, потом карта на 10 тыс. а затем на срок от 6 мес. кредит на 30 тыс. По итогам у вас будет хорошая история в данном банке и другие банки уже будут более лояльны при рассмотрении, но не факт.
  6. Обратиться к ипотечному брокеру в специализированное агентство. Тут нужно быть очень осторожными. Необходимо узнать, как будет реализована программа улучшения КИ. Если через выдачу займа или кредита, то можно попробовать, а если через службу безопасности банка или своих людей в БКИ, то смело шлите таких людей подальше.
  7. Заказать услугу улучшения кредитной истории через нашего партнера.

Когда ничего не помогает, то стоит рассмотреть альтернативные варианты.

Альтернатива

Существует ряд способов оформить ипотеку с плохой кредитной историей, когда все вышеизложенные способы не сработали:

  1. Военная ипотека. Если вы военнослужащий, то просто оформите военную ипотеку. Банки в данном случае не проверяют кредитную историю, т.к. за вас оплачивать кредит будет государство.
  2. Деньги в долг. Попробуйте взять деньги в долг. О том, как это правильно сделать и где взять деньги в долг срочно мы писали в прошлом посте.
  3. Ломбардный кредит. Кредит под залог имущества (потребительский кредит по залог автомобиля, недвижимости). Выдается, как правило, различными МФО. Очень высокие ставки. Будьте внимательны и не попадитесь к мошенникам.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.