Реструктуризация кредита в банке ВТБ 24 в 2018 году

Содержание

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Реструктуризация кредита в банке ВТБ 24 в 2018 году

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой возможность для постоянного заемщика банковского учреждения получить новую ссуду на особых условиях по сравнению с предыдущей. Эта услуга может понадобиться человеку при возникновении проблем с выплатой долга по причине ухудшения материального положения.

И это нестрашно потому, как подобная ситуация может случиться с каждым. Главное, не ждать пока банк начнет начислять штрафные санкции и неустойки, а вовремя посетить офис для решения возникшей проблемы.

Обычно ВТБ 24 часто идет навстречу добросовестным клиентам, которые не скрываются и хотят выплатить долг любыми возможными путями.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Если вы своевременно обратитесь в офис банковского учреждения, еще до появления просрочки по кредиту, руководство банка будет готово рассмотреть вашу проблему персонально. Обычно ВТБ 24 предлагает добросовестным заемщикам возможность уменьшить платеж либо пропустить часть платежей. Эти услуги называются “Кредитные каникулы” и “Льготный платеж”.

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

На практике доказано, что почти все займы, оформленные в банковской организации, возможно реструктуризировать. Но информация, указанная на официальном сайте банка, сообщает, что сейчас этой услугой имеют право пользоваться только частные лица, которые получили в банке ссуду на потребительские нужды.

Кроме того, на сайте указано, что по автокредитам также можно изменить условия выплаты долга. Однако все вопросы решаются через офис, в котором заключался кредитный договор. Реструктуризация осуществляется после проведения беседы с заемщиком.

Единственное, что ипотечный займ реструктуризировать в ВТБ 24 невозможно.

Банк может только предложить рефинансировать займ, полученный на строительство или приобретение недвижимого имущества в другом финансовом учреждении.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

В чем заключаются особенности реструктуризации?

Принцип осуществления реструктуризации в виде подключения услуги “Льготный платеж” состоит в том, что банком предлагается снижение ежемесячных платежей в начале всех выплат.

В этом случае кредитная организация допускает внесение заемщиком не более трех льготных платежей. Это происходит благодаря тому, что все эти три месяца клиент будет выплачивать только проценты по взятому кредиту, а сумма основного долга, при этом, не уменьшится.

Выплата всей задолженности начнется только после окончания льготного предложения.

В свою очередь, “Кредитные каникулы” представляют собой возможность пропустить заемщику один ежемесячный платеж раз в полгода.

Внимание!

Воспользоваться подобным предложением банковское учреждение предлагает клиенту не ранее, чем спустя шесть месяцев после получения ссуды, но при этом не позднее трех месяцев до даты полного погашения займа.

Здесь важно понимать, что банк не прощает вам пропущенные платежи, а просто увеличивает срок погашения долга на один месяц.

Рефинансирование ссуды дает возможность не только сделать платеж меньше по ранее полученным займам, оформленным в других кредитных организациях, но и объединить их в одну ссуду с целью снижения кредитной нагрузки.

Эта программа также позволяет увеличить сроки платежей, уменьшив процентную ставку.

Как реструктуризировать долг в банке ВТБ 24?

“Льготный платеж” предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде “Кредитных каникул” оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.

Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.

Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.

Что может потребовать банк от заемщика?

Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет. Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:

  1. вы должны быть гражданином России;
  2. иметь постоянную прописку на территории нахождения банка;
  3. быть в возрасте от 21 года.

Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Какие документы потребуются для реструктуризации?

Как и при оформлении кредита в ВТБ 24 для реструктуризации вам потребуется предоставить сотрудникам банка паспорт и второй документ.

В качестве второго документа может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение.

При оформлении рефинансирования, вам необходимо дополнительно предъявить банку справку 2НДФЛ вместе с ксерокопиями кредитных договоров, которые подтвердят наличие у вас непогашенных долгов в других финансовых организациях.

Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24?

При подключении “Кредитных каникул” или “Отсрочки платежа” от вас не потребуется заполнения заявления. Услугу вам подключат при выдаче ссуды.

Если вам необходимо реструктуризировать задолженность по ранее полученным кредитам, то вам нужно позвонить в контактный центр банка или обратиться лично с паспортом в одно из отделений.

Специалист поможет решить ваш вопрос за несколько минут.

При оформлении рефинансирования просто создайте заявку на сайте. Дождитесь, пока с вами свяжутся банковские сотрудники.

Как оформить онлайн-заявку?

Оформить заявку в режиме онлайн на рефинансирование кредитов можно прямо на сайте банка. При заполнении вам потребуется внести все личные сведения, электронную почту и номер мобильного телефона. После этого вам необходимо согласиться на обработку ваших персональных данных.

На следующем шаге нужно указать всю информацию о работе, постоянный размер дохода, который банк потребует подтвердить посредством предоставления справки 2НДФЛ.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Возможность оформления реструктуризации будет рассматриваться на основании условий по ранее полученным займам с учетом важных причин, по которым заемщик просит реструктуризировать задолженность.

Обычно банк соглашается на проведение реструктуризации в подобной ситуации. Здесь важно обратиться с просьбой об отсрочке платежей еще до возникновения просрочки.

В противном случае ВТБ 24 посчитает вас недобросовестным заемщиком и будет вправе отказать.

Что касается рефинансирования, то получить эту услугу можно как на залоговые, так и на беззалоговые ссуды. В этом случае рефинансировать можно кредиты только частным лицам, причем ссуды должны быть выданы в рублях, а до окончания их погашения должно оставаться минимум три месяца.

Кроме того, важно чтобы платежи по ним были внесены за последние шесть месяцев в срок, при этом у клиента не должно быть текущих просрочек по другим договорам.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

В некоторых случаях банк может прибегнуть к пересмотру условий кредитного договора, вплоть до уменьшения процентной ставки. Такой вариант доступен в случае, когда вы брали кредит давно по высокой ставке. В этой ситуации существует большая вероятность того, что ВТБ 24 предложит вам перекредитоваться на особых условиях для того, чтобы закрыть старый договор и открыть новый.

На какой срок оформляется реструктуризация?

При оформлении услуги “Кредитные каникулы” можно отсрочить внесение одного платежа каждые шесть месяцев.

При выборе такого варианта, как “Льготный платеж”, вы можете в течение трех месяцев выплачивать только проценты. При оформлении рефинансирования долгов период кредитования обычно составляет 6-60 месяцев.

При этом важно понимать, что чем больше срок погашения займа, тем больше вы переплатите процентов банку.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

ВТБ 24 необходима уверенность в платежеспособности заемщика. Ему важно, чтобы вы вовремя погашали свой займ, и не пытались скрыться при возникновении просрочки.

Поскольку если вы будете прятаться от банка, то это может повлечь за собой рост суммы долга, так как помимо процентов, будут накручены еще и пени, штрафные санкции и неустойки.

В итоге банк может подать в суд, после чего ваше имущество будет арестовано. Поэтому лучше проанализировать ситуацию и оформить реструктуризацию вовремя.

Погасить реструктуризированную задолженность возможно через:

  • кассу банка;
  • банкоматы и терминалы;
  • личный кабинет в интернет-банкинге;
  • почту;
  • салоны связи.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Если вдруг банк не пошел вам навстречу и отказал в возможности реструктуризировать задолженность, то вы можете оформить повторную заявку. Чтобы это сделать, вам необходимо подать необходимые документы еще раз.

При получении отказа обязательно возьмите в банке письменный ответ, в котором должна быть подробно указана причина. С этим документом в дальнейшем вы можете обратиться в судебную инстанцию, если банк подаст на вас иск за неуплату кредита. Это поможет решить спорную ситуацию. Для суда такая бумага с отказом будет доказательством того, что вы пытались найти компромисс и договориться с банком.

Но чтобы не ждать подобного исхода решения проблемы, при отказе в реструктуризации в ВТБ 24 попробуйте обратиться за рефинансированием в другое банковское учреждение.

Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24

Реструктуризация кредита в банке ВТБ 24 в 2018 году

Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека.

Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору.

В этом случае на помощь может прийти такая банковская услуга, как реструктуризация или отсрочка платежа по кредиту. ВТБ 24 много лет подряд практикует предоставление

реструктуризации своим заемщикам, оказавшимся в непростых жизненных ситуациях. Механизм пользования этой услугой прост и прозрачен для клиента.

цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

  • путем частичного списания имеющегося долга;
  • путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
  • внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Возможные направления реструктуризации

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

  • уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
  • в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
  • продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
  • возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Реструктуризация долга физическим лицам

Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.

Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы о стаже и уровне дохода;
  • наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
  • справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
  • справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
  • свидетельство о смерти.

Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка

Заявку на официальном сайте банка может подать как сам клиент, так и компания, должником которой является заемщик. При оформлении онлайн-заявки важно помнить, что сумма реструктуризации не может быть выше 500000 руб.

Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ 24.

Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

Важно!

Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24.

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка. Заявка на реструктуризацию рассматривается в срок од 2 до 5 рабочих дней.

Возможность подачи заявления не по образцу банка

Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

  1. Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
  2. Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
  3. Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
  4. Дата первого просроченного платежа.
  5. Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.

Заявление о реструктуризации долга должно содержать отметку банка о принятии его к рассмотрению, печать, дату и подпись принимавшего сотрудника. В противном случае доказать что-либо при возникновении просрочки по кредиту будет невозможно.

Условия погашения и процентная ставка

При принятии положительного решения по заявке банк предоставит сумму кредита под процентную ставку от 14 и выше. Минимальная сумма кредита — 30000 руб. Если заявка была подана через официальный сайт банка, то максимальная сумма не может превышать 500000 руб. При непосредственном обращении клиента в офис банка сумма кредита может возрасти до 1000000 руб.

Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

  1. Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ 24. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
  2. Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ 24.
  3. Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ 24, а также имеющему идеальную кредитную историю.

Клиенты, подключенные к зарплатным проектам имеют некое преимущество в случае обращения в банк для реструктуризации своего долга. Данный нюанс обязательно надо отметить в заявлении.

Срок, на который предоставляется реструктуризация, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк не взимает дополнительные платежи и комиссии за пользование услугой. Поручительство и залог имущества также не требуются.

В новом договоре для клиента будет прописан заново составленный график его ежемесячных платежей, их количество, сумма и дата внесения. Клиент может в любое время досрочно погасить всю сумму задолженности без уплаты за это штрафов и пени.

Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации

Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки.

Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ 24.

Совет!

Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания.

Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд.

В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ.

Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение.

Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга

Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени.

Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу.

Внимание!

Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей.

Согласно существующим отзывам, заемщики очень довольны существующей программой по реструктуризации долга от ВТБ 24. Она действительно помогает в сложных финансовых ситуациях без потери средств и собственной репутации.

Выводы

Современные тяжелые рыночные условия показывают реальные примеры, в которых любой клиент банка может оказаться неплатежеспособным. Услуга реструктуризации призвана помочь в решении проблемы исполнения условий договора. Она призвана помогать как заемщику, так и банку, который также заинтересован в полном возврате кредитных средств и процентов по нему.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу в 2018 году: отзывы, калькулятор и условия

Реструктуризация кредита в банке ВТБ 24 в 2018 году

Из-за появления финансовых проблем, многие заёмщики не могут выплачивать банковский займ и считают, что реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу невозможна. Оказавшись в такой ситуации, не нужно пугаться, это может случиться со всеми.

Первое, что нужно сделать — посетить отделение ВТБ 24 и написать заявление с целью решить проблему, появившуюся из-за задолженности.

Методом решения проблемы является реструктуризация банковского долга, и реальный шанс подписать договор с новыми правилами выплаты кредитного займа.

Что такое реструктуризации кредита?

Смысл реструктуризации в возможности изменить правила выплаты актуального кредита. Её главная цель – снижение денежной нагрузки. Есть люди, путающие реструктуризацию с рефинансированием. Не стоит этого делать. Их отличие в том, что суть рефинансирования в перекредитации платежей через другой банк.

При вступлении в силу реструктуризации, ВТБ 24 предлагает больше возможностей: увеличение срока выплаты платежей, отсрочка даты окончательного погашения главной задолженности, изменение валюты выплат.

Дабы начать пользоваться реструктуризацией, нужно написать заявление в территориально ближайшем отделении банка с целью заключения договора. Банковские специалисты при таких обстоятельствах весьма серьёзны и убедить их, что платежеспособность клиента ухудшилась из-за реальных причин, сложно.

В качестве документов, подтверждающих такие причины, могут служить:

  1. Справка из центра занятости населения.
  2. Справка из медицинского центра.

После вынесения позитивного решения по делу, гражданину предложат новые правила выплат.

Определение реструктуризации

Процесс реструктуризации кредита в ВТБ 24

При появлении финансовых проблем, главное вовремя посетить банковское отделение! Если вы это сделаете, то вероятность, что сотрудники банка пойдут навстречу, возрастёт. Своевременный поход в банк помогает избавиться от образования просроченных платежей и судебных тяжб.

ВТБ 24 идёт на встречу клиентам, которые попали в неприятные ситуации, и предлагает новые и выгодные правила выплат. Это делается для того, чтобы люди смогли снизить размер ежемесячного платежа или пропустить пару выплат. В банке работают обычные люди, и они понимают, что необходимо проблемному заёмщику дать время для улучшения своего финансового состояния.

Заёмщик банка ВТБ 24 сможет воспользоваться предложениями:

  1. Льготные выплаты.
  2. Каникулы для внесения кредитных платежей.

Какие виды кредитов можно реструктуризировать?

Теоретически, займы полученные в банках, можно реструктуризировать. Но, исходя из данных, указанных на сайте банка, подписать договор о предоставлении реструктуризации могут лишь клиенты, ранее взявшие кредиты в потребительских целях.

На сайте ВТБ 24 можно прочитать информацию о реальной возможности легко и быстро изменить правила выплат по кредитам.

Но на практике, проблемы, связанные с отсрочкой выплат или их уменьшением, решаются с обращением в территориально ближайшее банковское отделение. Банковские специалисты помогут найти нужное решение.

Информации о займах по ипотеке очень мало, но реструктуризировать можно кредиты, полученные на покупку и строительство недвижимости.

На что стоит обратить внимание?

Главный смысл вышеуказанной программы льготных выплат в том, что программа понижает размер платежей в самом начале. Этого можно добиться с помощью выплаты процентов по кредиту. задолженность не погашается, а переносится на месяц, идущий после погашения процентов.

Что касаемо программы кредитных каникул, то её суть в том, что плательщик может пропустить любую из выплат раз в шесть месяцев.

Таким предложением можно воспользоваться через полгода после заключения договора о предоставлении кредита и не позже, чем за три месяца до завершения выплат.

Есть один нюанс – пропущенная выплата не аннулируется, а увеличивает срок выплаты всего кредита на один месяц. То есть, если вы пропустите платёж, выплату кредита вы закончите на 30 дней позже.

Документы на реструктуризацию

Реструктуризация абсолютно точно доступна для тех заёмщиков, которым исполнился 21 год. Если вы подходите под возрастную категорию, то вам нужно продемонстрировать в банке все нужные документы и само заявление. Также требование, которое предоставляет к заёмщикам банк – наличие прописки в том регионе, где подаётся прошение о реструктуризации.

Список всех нужных документов и образец того самого заявления можно найти на официальном сайте ВТБ 24.

Прежде чем посетить банк, необходимо удостовериться в том, что:

  • Все документы собраны;
  • Они соответствуют стандартам банка;
  • Нужные справки и их копии на месте;
  • Веская причина для предоставления реструктуризации подтверждена.

К заявлению на реструктуризацию предъявляется не меньше требований, нежели к другим документам. Заявление должно быть правильно составлено.

Правильный образец можно скачать на сайте ВТБ 24 либо получить с рук банковских специалистов в отделении. Необходимо составить два качественных экземпляра и не забыть вписать все важные пункты.

Комиссия банка рассматривает такие заявления очень быстро – от 2 до 5 рабочих дней.

Условия подачи заявления не по форме банка

Специалисты банка не могут запретить заёмщику составить прямое заявление к директору ВТБ 24. В таком обращении нужно будет указать и подробно описать смысл финансовой проблемы. Лучше будет, если к заявлению заёмщику прикрепит подтверждающие документы. Такие шаги помогут банку понять должника и облегчить его положение.

Когда будет вынесено позитивное решение по кредитному делу, то должнику предложат подписать необходимые документы и полностью проинформируют о тех вариантах, которые доступны для решения вопросов по текущей задолженности.

Образец заявления

Свободная форма такого заявления не освобождает заёмщика от обязанности указать в нём все актуальные данные о себе и о кредите, учитывая мотив обращения с просьбой о реструктуризации задолженности в ВТБ 24.

Скачать образец заявления можно по этому адресу.

Пункты, которые необходимо прописать в обращении

Полное название банка и реквизиты для оплаты кредита.Именно так, как написано в договоре, заключенном ранее.
Наиболее подробная информация о кредите.Включая дату подписания договора, номер договора и условия, которые были в нём указаны.
Подробное описание финансовых проблемИз-за которых заёмщик не может вносить регулярные выплаты по договору.
Дата первого просроченного платежаНеобходимо указывать дату, когда нужно было внести платёж
Личные пожелание улучшений условий договораСюда входят и пожелания по поводу процентной ставки, количества выплат, конечной даты завершения платежей.

Не забудьте попросить работников банка поставить печать о принятии заявления. Обязательно должна быть указана дата обращения в банк. Через некоторое время вы можете обезопасить себя от появления возможных претензий со стороны банка, так как у вас будет доказательство просьбы о реструктуризации.

Калькулятор реструктуризации кредита

Та сумма, которую может предоставить банк клиенту для реструктуризации взятого займа, прямо зависит от общего размера задолженности по актуальным кредитам и от дохода должника. Основную роль играет срок предоставления займа, который может уменьшить нагрузку на заёмщика.

Причиной уменьшения кредитной нагрузки есть тяжелое финансовое положение. Должник приходит в банк не за новым кредитным займом, а за вполне реальным шансом понизить ежемесячную выплату. Это главный смысл реструктуризации от ВТБ 24.

Позитивное решения тянет за собой предоставление суммы под процентную ставку от 14 процентов. Своим решением банковская комиссия может предоставить процент выше 14. Самая маленькая сумма к выдаче — это 30 000 рублей. Максимум зависит от способа обращения за реструктуризацией.

Важно!

Сумма не может превышать полмиллиона рублей, если заявка была подана онлайн. Если заёмщик написал обращение через банковское отделение, то максимальный размер предоставляемой суммы 1000000 рублей.

Если заёмщик давно сотрудничает с банком, то он может рассчитывать на самую низкую процентную ставку. Особенно если должник и зарплату получает на карту банка ВТБ 24.

Такие клиенты имеют массу преимуществ при предоставлении реструктуризации. Информацию о том, что вы получаете зарплату через ВТБ 24, обязательно нужно указать в заявлении о предоставлении реструктуризации. Срок этой процедуры рассчитывается в индивидуальном порядке. Отсутствуют любые теневые выплаты и комиссии. Для реструктуризации не требуются поручители и залог.

Размер процентной ставки зависит от:

  1. Давности сотрудничества с ВТБ 24.
  2. Наличия зарплатной карты.
  3. Наличия кредитов и просрочек по ним.

Правила погашения реструктуризации

ВТБ 24, как и любой финансовой компании, важно, чтобы клиенты вовремя избавлялись от долгов, не укрывались от проблем и пытались решить вопросы по задолженности мирно. Обратные действия могут стать причиной появления проблем, связанных с увеличением главной суммы задолженности. Начисляться будут и пеня со штрафами, включая комиссии.

Негативным последствием может стать арест имущества, служившим в качестве залога. Арест возможен в том случае, если есть вероятность прописана в условиях договора. Что касаемо способов погашения долга по кредиту, то они могут разниться, к примеру: отсрочка выплат, увеличение срока пользования кредитом, выдача нового займа.

Для избавления от задолженности, можно вносить деньги через:

  • банковские кассы;
  • устройства самообслуживания;
  •  устройства сети Золотая Корона.

Специалисты банка могут вынести как позитивное так и негативное решение по вашему делу. Отказы не являются редкими, в случае с просьбами о реструктуризации.

Если вы получили отказ, но во время рассмотрения обращения ваше финансовое положение не улучшилось, нужно немедленно посетить территориально ближайшее банковское отделение и полностью описать вашу жизненную ситуацию в специальном заявлении. Ответ от банка придёт к вам, как к заёмщику, в виде письма.

Часто возникают обстоятельства, которые не позволяют сотрудникам банка уделять необходимое количество внимания клиенту. Если вы получили отказ от реструктуризации, не нужно медлить.

Вам рекомендуется повторно посетить ВТБ 24 с заявлением.

В этом заявлении нужно привлечь внимание сотрудников банка к обстоятельствам, из-за которых заёмщик не в состоянии вносить регулярные платежи, но не желает портить отношения с банком и хочет решить проблему.

Отмены штрафов по просроченным платежам тоже нужно добиваться через решение суда. Судебная практика говорит о том, что подача заявления в суд делает отношение банка к своим клиентам более мягким.

После столкновения с судом банки предлагают клиентам еще более выгодные условия для реструктуризации.

Отзывы о реструктуризации

Большинство банковских заёмщиков пользовались услугой реструктуризации. При правильном ее использовании сохраняется хорошая репутация в кредитной истории, несмотря на наличие определённых финансовых проблем. Несмотря на преимущество положительных сторон, эта программа имеет и негативные отзывы.

Их наличие объясняется тем, что заёмщики не тщательно читают инструкцию по использованию реструктуризации и медлят с обращением в банк.

Решение, всех проблем, связанных с задолженностью, очень простое: необходимо лишь вовремя обращаться в банк с просьбой о реструктуризации. Большинство отзывов всё-таки весьма позитивные и содержат благодарность.

Авторы таких отзывов довольны удобством программы и тем, что она прекрасно подходит для решения тяжелых финансовых вопросов.

Анна, 33 года.

Я взяла кредит летом прошлого года. Кредит был потребительского вида. Проблема в том, что я не смогла его выплачивать обычным способом, из-за рождения второго сына. Банк пошел мне навстречу и разрешил реструктуризацию.

Виталина, 25 лет.

Мой отец подарил мне машину. Через полгода я узнала, что деньги на машину он взял в автокредит. Выплачивать его он не смог. У меня денег тоже не было, но моя знакомая, которая работает в банке, помогла с реструктуризацией кредита.

Инга, 27 лет.

Муж предложил купить квартиру в кредит. Так на работе он получал высокую зарплату, я согласилась. Но его уволили и мы пропустили два платежа. Я боялась претензий от банка, но наоборот, нам даже помогли реструктуризировать долг.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы

Реструктуризация кредита в банке ВТБ 24 в 2018 году

Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и  рассчитывать на выгодные выплаты.

Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.

Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.

При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:

  • сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
  • погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
  • если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу — 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
  • продление периода кредитования на до 10 лет.

Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

Втб 24 реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства

Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

  1. заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
  2. разово в размере фиксированной выплаты — 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
  3. возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

Требования к клиенту

На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

  • если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
  • если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
  • семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
  • если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

(!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.

Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2018 году

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

  1. возраст: 21-70 лет.
  2. у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
  3. заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
  4. стаж на последнем месте работы — 12 мес.;

Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

 Пересмотр договора займа  в 2018 году может быть разрешен, согласно новому постановлению,  для следующих категорий физ.лиц:

  • ветеранов ВОВ;
  • инвалидов;
  • детей-инвалидов в составе семьи;
  • родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
  • физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
  • работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
  • мед. работников, пожарников;
  • владельцев субсидий;
  • гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.

Реструктуризация ипотеки 2018 ВТБ 24 оформляется онлайн. Это один из возможных способов заполнения заявки. Зарегистрировавшись в системе и пройдя процедуру авторизации, заемщик находит вкладку «Рефинансирование».

Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.

В заявке требуется указать сведения:

  1. Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
  2. корректные паспортные данные;
  3. контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
  4. информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
  5. источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
  6. форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

  • аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
  • кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

  1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
  2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
  3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
  4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

 Перечень документов, требуемых организацией:

  • паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
  • если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
  • если причина просрочек – тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
  • справка о получении инвалидности;
  • иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

 ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита

Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать –  узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.

Иные способы решения:

  1. использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
  2. оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.

Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.

Отзывы утверждают, что фин. организация не заинтересована в пересмотре ипотечного договора лиц, которые находятся в тяжелой жизненной ситуации, но при этом исправно вносят платежи.

ВТБ 24 также предлагает заемщикам других банковских учреждений программу перекредитования на выгодных условиях. Чтобы оформить заявку, требуется собрать документацию, справки по первоначальному взносу и копию договора купли-продажи.

Совет!

Менеджеры банка вправе запросить иные документы по своему усмотрению. Перед подачей заявки рекомендуется получить консультацию у кредитных специалистов банка ВТБ 24.

Значительное преимущество любого вида кредитование является конвертация валюты. За последнее время курс евро и доллара вырос на 30 %, соответственно выплаты в рублях увеличись на эту же сумму. Конвертация кредита означает неизменность размера платежей, несмотря на рост или падение курса иностранной валюты.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.