Реструктуризация кредита в Банке Москвы

Содержание

Как проводится реструктуризация кредита в Банке Москвы?

Реструктуризация кредита в Банке Москвы

Постоянные заемщики финучреждения, которые зарекомендовали себя с хорошей стороны, могут претендовать на снижение процентной ставки по действующим кредитам в Банке Москвы. Для этого необходимо выполнить ряд требований и условий, а также документально подтвердить причину материальных затруднений, которая вынудила обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

Что собой представляет реструктуризация?

Многие люди не знают, что такое реструктуризация долга по кредиту, поэтому при временной потере платежеспособности пытаются другими способами решить вопрос, чтобы не допустить просрочек перед банком.

Эта программа предназначена для заемщиков, которые своевременно выполняют свои обязательства и ни разу не нарушили платежный режим.

Проведение реструктуризации задолженности позволяет Банку Москвы избегать лишних затрат, связанных с подачей судебных исков против должников, а также привлекать новых клиентов лояльными условиями.

Внимание!

Реструктуризация кредита в Банке Москвы для каждого клиента проводится на индивидуальных условиях. В зависимости от обстоятельств, повлиявших на платежеспособность, и вида действующего займа, могут быть проведены следующие мероприятия:

  1. Предоставлены кредитные каникулы.
  2. Увеличен срок действия программы.
  3. Уменьшена сумма обязательного платежа.
  4. Проведена конвертация валютной задолженности в российские рубли.
  5. Разработан новый график платежей.
  6. Проведено рефинансирование займа.

Обратите внимание: в этом финансовом учреждении данная программа проводится по такому же принципу, как и реструктуризация кредита в Сбербанке. Чтобы принять в ней участие, клиент должен документально подтвердить причины временной потери платежеспособности.

Причины, по которым проводится реструктуризация

Чтобы оформить реструктуризацию кредита в Банке Москвы, клиент должен иметь веские причины, подтвержденные документально:

  1. Потеря основного места трудоустройства (кроме случаев, при которых увольнение произошло по вине работника, в частности, ситуаций, описанных в статье 81 Трудового Кодекса России), сокращение, увольнение по обоюдному согласию, по собственному желанию. Также в качестве причины может учитываться нахождение заемщика в неоплачиваемом отпуске.
  2. Болезнь заемщика или его близкого родственника (только первая степень родства).
  3. Непосильная долговая нагрузка, которая возникла из-за внесения изменений в кредитный договор, оформленный в другом финучреждении. Также может быть учтена финансовая нагрузка, которая возникла из-за судебного решения по займу, в котором клиент Банка Москвы выступал в качестве поручителя.
  4. Снижение заработной платы. Ликвидация предприятия, на котором работал заемщик.
  5. Потеря трудоспособности, отпуск по беременности, рождение ребенка, смерть близкого родственника.
  6. Уничтожение личного имущества клиента, которое находится в залоге у финучреждения.

Обратите внимание: программа реструктуризации кредита в Банке Москвы позволяет заемщикам погашать задолженность без штрафов и пеней.

Как подать заявление на реструктуризацию?

Чтобы принять участие в этой программе, клиент должен скачать на официальном сайте финучреждения образец заявления о реструктуризации долга. Заполненный документ можно подать на рассмотрение следующими способами:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  1. Обратиться в любое отделение банка в столице или ее окраин и передать заявление секретарю.
  2. Лично посетить региональный филиал Банка Москвы и на месте заполнить документ.

Чтобы определить возможный вариант реструктуризации, можно обратиться на горячую линию финучреждения по номеру 8(800)-200-23-00 (для жителей столицы +7(495)-221-13-73).

Обратите внимание: каждое обращение рассматривается в течение 30 дней. Клиенты могут повторно обратиться за реструктуризацией, когда могут быть предоставлены кредитные каникулы или увеличен срок действующей программы.

На каких условиях проводится реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Банке Москвы позволяет клиентам, у которых снизился уровень дохода, увеличить сроки действия их займов:

Наименование кредитного продуктаМаксимальный срок, на который программа рефинансирования увеличивает действующий займ
Потребительский кредит2 года
Кредитные карты2 года
Автокредит2 года
БЫСТРОкредит2 года
Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы30 лет

Реструктуризация в Банке Москвы предусматривает для добросовестных плательщиков кредитные каникулы, по которым предоставляется отсрочка на уплату ежемесячного платежа сроком на 1-12 месяцев. Для каждого клиента в индивидуальном порядке определяется способ погашения задолженности:

  • оплата начисленных процентов;
  • оплата половины начисленных процентов;
  • увеличение срока действия программы на период действия кредитных каникул;
  • без увеличения срока действия программы.

Обратите внимание: воспользоваться кредитными каникулами могут только те заемщики, которые оформили ипотечный или потребительский займ.

Держатели кредитных карт могут принять участие в программе реструктуризации (продолжительность 12 месяцев), по условиям которой им может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа до 5%. Такая категория заемщиков может провести рефинансирование кредитной задолженности. По условиям данной программы клиентам оформляется новый займ на сумму существующего долга сроком до 2 лет.

Клиенты, которые в Банке Москвы оформляли ипотечные кредиты в иностранной валюте, могут перевести их в рублевый эквивалент. Заемщики, имеющие действующие автокредиты, ипотеки и потребительские займы, могут принять участие в программе реструктуризации и изменить порядок погашения задолженности:

  1. В первую очередь выплачивается просроченная задолженность.
  2. Сумма просроченных комиссий и процентов.
  3. Оплачиваются штрафы и пени.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек, который планирует принять участие в кредитовании, должен понимать, что в течение определенного периода он будет обязан регулярно делать ежемесячные платежи. Именно поэтому нужно изначально оценить свои финансовые возможности и взвесить все за и против.

Если после оформления кредита в Банке Москвы клиент столкнется с временными затруднениями, ему не нужно «уходить в подполье», так как финучреждение может предложить взаимовыгодный вариант решения проблемы.

Приняв участие в программе реструктуризации, заемщик сохранит хорошие отношения с банком и сможет уменьшить долговую нагрузку.

Особенности реструктуризации кредита в Банке Москвы

Реструктуризация кредита в Банке Москвы
0

Банк Москвы разрабатывает и предлагает клиентам разнообразные кредитные продукты, которые ориентированы на различные цели использования заемных средств многими категориями заемщиков.

В связи с ухудшением экономической ситуации в стране внедряемая финучреждением Банк Москвы реструктуризация кредита или его рефинансирование пользуются повышенным спросом.

Заемщики могут воспользоваться этими программами при ухудшении своего финансового положения, с целью получения лучших условий ссуды.

Условия реструктуризации в Банке Москвы

Реструктуризация и рефинансирование кредитов в Банке Москвы.

Заемщики Банка Москвы могут столкнуться с событиями, которые ставят под угрозу своевременность выполнения ими обязательств по взятым кредитам. К таким негативным моментам относят:

  • значительное снижение уровня доходов заемщика и членов его семьи;
  • потерю работы вследствие разрыва трудовых отношений по инициативе работодателя;
  • изменение условий займов, оформленных в других финорганизациях;
  • иные события (заболевания, семейные проблемы, потеря трудоспособности и т.д.).

Финорганизация рассматривает каждую ситуацию отдельно и принимает решение по заемщикам индивидуально. В программе могут принять участие добросовестные клиенты, которые не допускают нарушение обязательств по обслуживанию своей ссуды. Стандартные требования к ним следующие:

  • гражданство РФ;
  • возрастные данные: от 21 года до 70 лет при закрытии кредита;
  • наличие стажа более 3 месяцев по текущему месту занятости;
  • отсутствие заемщика в перечне участников процедуры банкротства.

Чтобы реструктурировать ссуду, физлицо должно обратиться в Банк Москвы по телефону горячей линии и определить наиболее подходящий вариант корректировки параметров займа. Также можно обратиться непосредственно в банк для подписания заявления и предъявления подтверждающих документов. Представленный комплект сведений рассматривается в течение 30 дней, после чего принимается решение.

Способы реструктуризации займа

ВТБ Банк Москвы предлагает программу, в рамках которой реструктуризация кредита проводится по следующим направлениям:

  1. Удлинение сроков пользования ссудой в связи со снижением доходов физлица. Для большинства видов кредита (потребительский, БЫСТРОкредит и автокредитование) предельное увеличение периода составляет 2 года. По ипотечным займам допустимо корректировать сроки в пределах их максимума – до 30 лет.
  2. Физлица, которые оформили потребительский кредит или ипотеку, своевременно производили оплату платежей, имеют возможность оформить платежные каникулы. Такая схема предполагает, что в течение периода от 1 до 12 месяцев заемщик оплачивает только проценты или согласованную их часть. Одновременно финучреждение может увеличить срок пользования займом.
  3. Клиенты, оформившие ипотеку, могут изменить валюту. По стандартным условиям ипотека предоставляется по ставке от 10,4% с льготами для зарплатных клиентов до 1% от базового уровня процента.
  4. Для оформленных потребительских займов и ипотеки допускается особый режим оплаты задолженности. Сначала необходимо будет оплатить долг по телу кредита, потом проценты и комиссии, а штрафы вносятся в последнюю очередь.
  5. Владельцы карт могут рассчитывать на уменьшение величины ежемесячных взносов с 10% до 5% на срок до 12 мес., а также воспользоваться услугой рефинансирования. В последнем случае на сумму долга выдается потребительский кредит на 2 года.

С какой целью надо рефинансировать ссуду?

Перекредитование в Банке Москвы может осуществляться как его клиентами, имеющими кредитные карты, так и держателями кредитных программ других финорганизаций. Эта процедура проводится с целью:

  • погашения займа в другом финучреждении и получения дополнительной суммы наличными под свои нужды;
  • снижения ставки по новому займу и уменьшения размеров переплат;
  • удлинения срока пользования ссудой, за счет чего происходит сокращение размера ежемесячного взноса;
  • консолидирования нескольких ссуд.

Процедура оформления перекредитования достаточно проста и не требует значительных усилий со стороны заемщика. Сначала следует произвести предварительный расчет необходимой кредитной программы, подобрать наилучший вариант и подать заявку при помощи онлайн сервиса.

Подбор кредитных продуктов для рефинансирования займа.

После того, как заявка будет оформлена в предварительном порядке (поступит соответствующее СМС сообщение), необходимо явиться в указанное отделение, например московский офис, и представить все документы.

После подписания договора сумма поступит на счет в указанном банке для покрытия ссуды.

Если рефинансирование производится с дополнительной суммой на личные нужды, то эти деньги будут зачислены на счет заемщика в Банке Москвы.

Оформление заявки на рефинансирование в онлайн режиме.

Требования и документы для перекредитования

Наряду со стандартными требованиями к заемщику, финучреждение обращает внимание на отсутствие текущих просрочек по займам и неуплат в течение 30 дней за весь срок займа.

Также важное значение имеет отсутствие активной процедуры признания физлица несостоятельным. Перекредитоваться можно по займам наличными, ипотеке, автокредиту или кредитным картам.

Однако срок действия займа должен быть не менее 6 мес. Валюта займов может быть разной.

Для оформления рефинансирования целесообразно представить такой пакет документов:

  1. паспорт;
  2. копию трудовой книжки с заверением;
  3. документ о доходах за 6 мес. по форме 2-НДФЛ, банковскому образцу или на бланке финотдела для военных;
  4. действующий договор займа и справку финорганизации о задолженности по нему;
  5. СНИЛС.

Клиенты, которые уже сотрудничают с Банком Москвы по зарплатным схемам, приносят паспорт, СНИЛС и кредитные документы.

Условия рефинансирования

Выдача займов на рассматриваемых условиях осуществляется на срок до 7 лет при ставке 14,9%. Кредитный лимит установлен в размере 3 млн. рублей. Определен одномесячный срок действия решения, а комиссии отсутствуют. Размер неустойки фиксируется исходя из ставки 20%.

Физлицам, обсуживающимся в Банке Москвы по зарплатным программам, работникам корпоративных клиентов и бюджетных структур установлена льготная ставка от 13,9% до 14,9%.

Использование услуги реструктуризации или рефинансирования в Банке Москвы может позволить физлицу получить условия кредитования лучше первоначально оформленных. Целесообразно проанализировать текущие и предлагаемые условия займа, а затем принять оптимальное решение. В любом случае, не стоит допускать просрочек в оплате долга и нарушать свои обязательства по действующему договору.

Реструктуризация задолженности по кредиту: оно того стоит?

Реструктуризация кредита в Банке Москвы

Приветствую! По данным Объединенного кредитного бюро к середине 2016 года «просрочка» по розничным кредитам в России достигла 18,2% от общего кредитного портфеля. Самыми высокими темпами показатель растет по ипотечным кредитам… В похожую ситуацию попали не только мы, но и почти все страны бывшего СССР: Украина, Беларусь, Грузия и Азербайджан.

Кризис – малоприятная штука сама по себе. А если нужно не просто «затянуть пояса потуже», а еще и выплачивать банку серьезную сумму? Один из способов хоть немного упростить себе жизнь – реструктуризация задолженности по кредиту.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация – это изменение текущих условий кредитного договора. Процедуру может проводить только тот банк, который когда-то выдал заемщику злополучный кредит. Если кредит Вы оформляли в банке Тинькофф, то и реструктурировать его может только Тинькофф.

Если в Вашем банке есть такие программы – хотя бы уточните их условия. Это гораздо дешевле, чем решать проблему с просроченной задолженностью через суд!

Вариантов реструктуризации банки предлагают несколько. Важный момент! Любой из них смягчает ежемесячную нагрузку на заемщика. Но размер конечной переплаты по ипотеке будет выше в любом случае! Не верите мне – почитайте отзывы тех, кто когда-либо пошел на этот шаг.

Оценим каждый вариант реструктуризации на условном примере.

Увеличение срока займа

Вы брали ипотеку на 20 лет, а банк предлагает раздвинуть временные рамки до 25 лет. Ежемесячный платеж уменьшается с $300 до $250.

В чем подвох? Размер общей переплаты за 25 лет будет больше, чем за 20, ведь у вас наверняка аннуитетная система погашения.

Отсрочка по уплате суммы основного долга

В течение шести месяцев банк разрешает заемщику платить только проценты (не погашая «тело» кредита). Ежемесячный платеж на полгода снижается с $300 до $150.

В чем подвох? Целых шесть месяцев остаток по кредиту уменьшаться не будет. Полгода заемщик будет вносить платежи «вхолостую». $150 умножаем на шесть и получаем $900. На эту сумму и вырастет размер конечной переплаты.

Пересчет кредита в национальную валюту

В первую очередь, такой вариант касается валютной ипотеки. Банк пересчитает остаток по кредиту из долларов или евро в российские рубли.

В чем подвох? Во-первых, ставка в рублях будет выше, чем в иностранной валюте. Во-вторых, остаток будет пересчитан по невыгодному для заемщика курсу. В-третьих, ипотеку придется оформлять заново (заключать новый кредитный и залоговый договор, собирать справки о доходах, заказывать экспертную оценку недвижимости). Для заемщика все это выльется в приличную сумму.

Реструктуризация ипотеки от государства

20 апреля 2015 года Дмитрий Медведев подписал постановление №373 о реструктуризации ипотеки для отдельных категорий заемщиков. Закон вступил в силу в 2016 году. В программе принимает участие АИЖК и 80 финансовых организаций. Максимальный размер госпомощи не может превышать 10% остатка кредита или 600 000 рублей.

Варианты реструктуризации:

  1. Сумма субсидии вносится сразу, погашая часть задолженности
  2. Увеличивается срок кредита, а процентная ставка снижается до 12% годовых (сроком на год)
  3. Валютная ипотека пересчитывается в национальную валюту

Требования к ипотечной недвижимости:

  • Единственное жилье заемщика
  • Стоимость квадратного метра не превышает среднерыночную более чем на 60%
  • Ограничения по площади (например, двухкомнатная квартира – до 65 кв.м)
  • Покупка жилья — не ранее, чем за год до реструктуризации. Другими словами, закон №373 относится только к «свежей» ипотеке

Требования к заемщику:

  • Родители или опекуны несовершеннолетних детей
  • Инвалиды или родителей детей-инвалидов
  • Ветераны боевых действий.

Кроме того, заемщики должны документально подтвердить, что у них возникли финансовые проблемы из-за потери работы или снижения дохода (на 30% и больше).

Есть еще один способ доказать, что платить ипотеку Вам, мягко говоря, тяжеловато. Вычитаете текущий ежемесячный платеж по кредиту из общего семейного дохода. Если на каждого члена семьи остается меньше двух прожиточных минимумов – можете подавать документы на реструктуризацию.

Как видите, помощь от государства положена далеко не каждому. Ипотеку придется платить самому, если Вы, например, взяли ее три года назад. Или метраж квартиры превышает установленный минимум.

Сбербанк России

В Сбербанке есть четыре варианта реструктуризации.

  1. Продление срока
  2. Льготный период, внутри которого возможна отсрочка по погашению «тела» кредита и/или начисляемых процентов
  3. Изменение плановой даты платежа
  4. Изменение валюты кредита (остаток долга в долларах пересчитывается в рубли)

Основания для реструктуризации:

  • Срочная военная служба в армии
  • Потеря трудоспособности из-за инвалидности или болезни
  • Отпуск по уходу за ребенком
  • Потеря работы и дополнительных источников дохода или увеличение расходов. Но не «ровном месте», а по уважительной причине. Например: лечение ближайших родственников, потеря имущества из-за пожара, смерть супруга

ВТБ Банк Москвы

Условия для банков ВТБ24/ВТБ/Банка Москвы идентичные. Программу реструктуризации кредитов предлагают только для добросовестных заемщиков.

Варианты реструктуризации для физического лица:

  • Продление срока возврата кредита

Максимум «отсрочки» зависит от типа кредита. Например, по БЫСТРОкредиту, потребительскому кредиту и программам автокредитования срок не может быть увеличен больше, чем на два года. По ипотечным кредитам – в рамках максимального срока в 30 лет.

Платежные каникулы – это отсрочка погашения части ежемесячного платежа на срок от одного месяца до одного года. Актуально для ипотеки или потребительского кредита. Внутри «каникул» заемщик оплачивает только начисленные проценты (или половину процентов). Общий срок кредита можно увеличить на срок кредитных каникул (либо оставить его прежним).

  • Изменение валюты кредитования

Ипотеку, оформленную в иностранной валюте, ВТБ24 может пересчитать в рубли.

  • Другой порядок погашения задолженности

Актуально для автокредита, ипотеки и потребительского кредита. Предлагается специальный режим обслуживания кредита: сначала погашается сумма просрочки по «телу» кредита, потом – просроченные комиссии и проценты, затем – начисленные штрафы и пеня.

  • Снижение уровня обязательного ежемесячного платежа

Вариант доступен только держателям кредитных карт. В течение года минимальный платеж по кредитке снижается с 10% до 5%.

  • Рефинансирование кредитной задолженности

ВТБ Банк Москвы дает возможность погасить остаток задолженности без уплаты начисленных штрафов.

Что делать, если банк не идет на реструктуризацию?

Если банк не идет на компромисс, у Вас остается два пути:

  • Рефинансировать кредит в другом банке
  • Подать на банк в суд (продолжая платить по кредиту хотя бы что-то). Как правило, суд становится на сторону заемщика, назначая тому минимальную сумму ежемесячных платежей и освобождая от штрафов.

Помните! Решать проблему с проблемным кредитом придется в любом случае! К сожалению, реструктуризация не освобождает от обязательств по кредиту. Она лишь временно облегчает жизнь заемщику до тех пор, пока он не исправит свою финансовую ситуацию.

И допрасходы по реструктуризации будут всегда меньше, чем штрафы и пени за просрочку кредита!

А Вы когда-нибудь прибегали к реструктуризации кредитов?  и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Реструктуризация долга по кредиту в Москве – Написание заявления

Реструктуризация кредита в Банке Москвы

Сейчас осталось очень мало людей, которые ни разу еще не сталкивались с необходимостью взять деньги в кредит. Юридическая компания «Фурман и партнеры» осуществляет сопровождение реструктуризации долга по банковским кредитам, ипотеке и иным долгам.

Реструктуризация долга — это реабилитационная процедура, применимая к гражданину с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами в соответствии с измененными условиями.

Что значит реструктуризация долга по кредиту? Если говорить простым языком, то это возможность поменять условия, на которых был взят долг или кредит.

Несмотря на то, что банк изначально предлагает определенные неизменные договоренности, в ряде случаев он готов идти навстречу должнику.

Это может быть изменение размера выплачиваемого процента или продление срока, в который он должен быть погашен или иные условия.

Ведь если у заемщика нет возможности полноценно выплачивать сумму по установленным правилам, важно чтобы реструктуризация долга по кредиту в банке помогала вернуть ее любым способом, пусть и приходится создавать для заемщика более льготные условия. Поэтому очень важно иметь опытного юриста, который изучит все нюансы договора и подскажет, как сделать его выгодным для обеих сторон.

Программа реструктуризации долга в Москве и Московской области

Юристы могут согласовать с банком соглашение о реструктуризации долга по основным направлениям (видам) изменения условий для упрощения вашего взаимодействия и возможности погашения кредита, ипотеки или иной задолженности:

1. Первая возможность — это подать заявление по реструктуризации долга по кредиту с целью пролонгации. В этом случае происходит увеличение срока погашения долга, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа. Но при этом общая сумма переплаты увеличивается за счет начисляемых на каждый платеж процентов. 2.

 Существует реальная возможность получить «кредитные каникулы». Такой вариант предполагает, что заявление о реструктуризации долга содержит частичную отсрочку оплаты на протяжении 3-12 месяцев, должник выплачивает только «основной» долг, без начисления процентов.

В отдельных случаях выплата задолженности может и вовсе временно «замораживаться» 3. Договор реструктуризации долга может предусматривать внутренне рефинансирование вашего долга. Иными слова вы получаете новый кредит от того же банка (кредитора) на новых, более выгодных условия с целью погашения существующего долга. 4.

 Смена валюты займа. Данный вариант целесообразен при непредвиденном изменении валютных курсов. 5. Реструктуризация долга в банке также может содержать условие о понижении процентной ставки. При этом сумма платежа будет меньше благодаря более низкой ставке. 6. Списание неустоек и штрафов.

При этом полностью или частично списываются начисленные пени и штрафы, а выплате подлежит только основной долг и изначально установленные проценты.

7. Списание части задолженности. Достаточно редкий вариант, но порой кредитор согласен вернуть хотя бы часть своих средств, чем потерять их вовсе

Иногда применяется комбинация разных методов, особенно когда возможна реструктуризация долга по ипотеке. Но объединяющей характеристикой всех вариантов является то, что эти программа осуществляется только при взаимодействии опытного юриста с кредитором и должником.

Реструктуризация ипотечного долга в Москве и Московской области

Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья можно лишиться. Но и тут не стоит отчаиваться.

На первый взгляд кажется, что в случае невыплаченной ипотеки банку легче продать заложенный по ней дом или квартиру. Однако не все так просто. Во-первых, цена на момент реализации жилья может снизиться (а если дело происходит в кризис, то значительно). Банк в таком случае полностью свои деньги не вернет.

Важно!

Во-вторых, если заложенная недвижимость — единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет крайне затруднительно. Не будем забывать и о потерях времени и судебных издержках. Вот почему кредиторам выгоднее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотеке.

При этом даже в этом случае вам поможет грамотное юридическое сопровождение реструктуризации ипотеки в банке. Необходимо в соответствии с действующим законом и судебной практикой обосновать всю сложность ситуации, правильно показать своей социальное и финансовое положение в настоящее время, а также ретроспективные обстоятельства, которые привели вас к данному положению.

Зачем нужна реструктуризация долгов банку в Москве и Московской области

Основная цель реструктуризации — это погашение долга и урегулирование спорных ситуаций между кредитором и должником. При этом согласиться на реструктуризацию долга кредитор вправе, но это не является его обязанностью.

Например, многие банки еще на этапе заключения кредитного договора предусматривают, на каких условиях долг может быть реструктурирован. В иных ситуациях решение находится в процессе обсуждения возможных вариантов. Обычно для реструктуризации долга требуется соблюдение таких условий, как:

• Отсутствие длительных просрочек по кредиту (платежам) • Существенный остаток долга

• Наличие веских оснований, подтвержденных документально

То есть практически на любом этапе до принятия итогового решения стороны при помощи опытного юриста могут договориться о решении проблемы. Реструктуризация долгов гражданина означает, что договориться с кредитором можно и до обращения в суд.

Заявление по реструктуризации долга по кредиту в Москве и Московской области

Основные документы, которые являются обязательными приложениями как правило являются неизменными. А вот различные банки могут дополнять перечень документов для реструктуризации долга иными бумагами.

Решение в этом случае принимает кредитор.

Юристы компании взаимодействуя с кредиторами всегда смогут быстро получить актуальный список необходимых документов, собрать их и подготовить заявление по реструктуризации долга по кредиту.

Стандартный пакет, который необходимо предоставить для работы нашим юристам:

• Паспорт (документ удостоверяющий личность) • Заполненное заявление о реструктуризации долга (юристы компании самостоятельно предоставляют такое заявление в банк на согласование) • Документы-основания возникновения обязательств (при наличии) • Трудовая книжка с отметкой о сокращении или увольнении в связи с ликвидацией (или иной причиной) • Справка с работы об уменьшении заработной платы (при наличии) • Справка из медучреждения о временной нетрудоспособности (при наличии) • Справка из Центра занятости о постановке на учет и выплате пособия по безработице (при наличии)

• иные документы, указывающие на обоснованность реструктуризации

Несмотря на все выгодные и невыгодные условия, реструктуризация долга — это возможность сделать его возврат более доступным в любой финансовой ситуации.

Кредитное учреждение принимая решение о реструктуризации в вашу пользу составляет дополнительное соглашение к кредитному договору, где будут прописаны все меры реструктуризации.

Реструктуризация долга в Сбербанке (пример работы юриста)

Давайте рассмотрим, по какой схеме проводится реструктуризация долга в одном из крупнейших российских кредитных учреждений — Сбербанке России. Она состоит из нескольких шагов:

• Заполнение специальной анкеты по установленной форме, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах.

Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий • Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка • Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов • Сбор требуемых документов и представление их в банк • Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации

• При принятии положительного решения — подписание кредитной документации

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Реструктуризация кредита в банке

Реструктуризация кредита в Банке Москвы

Если заемщик не в состоянии погашать ежемесячные платежи, то он может обратиться в банк с просьбой изменить порядок выплат. Разумеется, для того, чтобы просить о реструктуризации, нужно предъявить кредитору весомый повод неуплаты долга.

Должнику следует понимать, что избегая проблемы несвоевременных выплат по кредиту, он лишь усугубляет свое положение.

Наоборот, необходимо сотрудничать с кредитором и дать ему понять, что вы ответственно подходите к договору и не отказываетесь от выполнения своих обязательств перед банком.

Также, нужно знать, что если вы воспользуетесь услугой реструктуризации долга, то это не повлияет на вашу репутацию и так называемую кредитную историю.

Что представляет собой процесс реструктуризации кредита?

Чаще всего необходимость в проведении реструктуризации возникает тогда, когда человек теряет свой постоянный и высокий заработок, за счет чего не может как и раньше справляться с ежемесячными платежами по кредиту.

В этом случае должна быть снижена кредитная нагрузка на него для чего и применяется реструктуризация. Многие банки стремятся идти навстречу людям, которые хотят ответственно подходить к уплате кредита, а также стараются всеми силами не допустить просрочки.

Однако даже в этом случае реструктуризация назначается только при наличии определенных причин и доказательств.

  • плательщик не должен быть старше 70 лет;
  • кредит должен быть выдан под обеспечение, однако это условие не является обязательным во всех кредитных организациях.
  • у заемщика должна быть только положительная кредитная история;
  • в прошлом по этому же кредиту не должна была оформляться реструктуризация;
  • должна быть причин для получения такой возможности, причем она может заключаться в выходе женщины в декрет, в потере работы или в получении инвалидности;

Сама процедура может производиться по инициативе как самого заемщика, так и банка.

Реструктуризация кредита в ВТБ Банке Москвы

Все это учитывается так же как, как и безукоризненная кредитная история. главное в которой – отсутствие многочисленных просрочек.

Кредитные каникулы — вы можете полностью пропустить один или два ежемесячных платежа, обращаться с таким заявлением можно не чаще, чем 1 раз в год.

При этом между пропущенными взносами должно быть не менее 6-ти месяцев. Обращаться в банк нужно не ранее, чем за месяц, и не позже, чем за 1 день до отчетной даты, в саму дату отсрочка невозможна.

Стоимость: 10% от размера пропускаемого платежа, но не менее 1 199 рублей, а за две отсрочки — 10% от размера взноса, но не менее 1 499 рублей; Изменение даты платежа.

Главное, чтобы письмо содержало все основные данные: дата заключения кредитного договора, сумма, даты и суммы погашения, оставшийся долг, когда перестали погашать и по какой причине. Также желательно сообщить банку о сумме, которую вы способны ежемесячно выплачивать по кредиту.

Такое заявление нужно написать в 2-х экземплярах и направить заказным письмом с уведомлением на головной офис банка.

Важно приложить ксерокопии паспорта и документов, которые подтверждают неплатежеспособность.

Совет!

Нужно понимать, что даже наличие веских доводов и грамотно составленное заявление не гарантия того, что банк пойдет на реструктуризацию.

Многие путают два понятия – реструктуризация и рефинансирование.

Рефинансирование ссудной задолженности – это выдача кредита для погашения уже имеющейся задолженности.

Рефинансировать можно кредиты нескольких банков одновременно. Удобство в том, что после оформления процедуры вы будете платить один кредит одному банку, а не нескольким, как раньше. Реструктуризация кредита – изменение условий погашения задолженности по действующему кредитному договору.

Реструктурировать кредит можно исключительно в банке-кредиторе.

Преимущество данной процедуры в том, что гашение долга будет производиться по новому графику и на новых условиях, более подходящих заемщику.

Особенности реструктуризации кредита в банке Тинькофф

Подобный шаг навстречу своим клиентам делает и Тинькофф Банк. Реструктуризацией называется любое изменение в условиях погашения каких бы то ни было обязательств.

Если речь идет о реструктуризации кредита, то – это возможность для заемщика получить одобрение банка на изменение основных положений кредитного договора.

Соответственно это соглашение между клиентом и финансовым учреждением об изменении порядка и сроков возвращения задолженности по займу, а кроме того, комиссий и процентов. Бывает, что в реструктуризации выплат по кредиту нуждаются люди без видимых финансовых затруднений.

Реструктуризация кредита физическому лицу

Реструктуризация кредита в Банке Москвы
ВТБ 24 много лет подряд практикует предоставление

  1. путем частичного списания имеющегося долга;
  2. путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
  3. внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия, заявления, документы и отзывы

Как выглядеть моложе: лучшие стрижки для тех, кому за 30, 40, 50, 60 Девушки в 20 лет не волнуются о форме и длине прически.

Кажется, молодость создана для экспериментов над внешностью и дерзких локонов. Однако уже посл.

Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки.

Изначально.

Наперекор всем стереотипам: девушка с редким генетическим расстройством покоряет мир моды Эту девушку зовут Мелани Гайдос, и она ворвалась в мир моды стремительно, эпатируя, воодушевляя и разрушая глупые стереотипы.

Почему некоторые дети рождаются с «поцелуем ангела»?

Ангелы, как всем нам известно, относятся доброжелательно к людям и их здоровью.

Если у вашего ребенка есть так называемый поцелуй ангела, то вам нечег.

15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют. Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Вместе с тем, это далеко не одинаковые понятия и означают совершенно разные программы, с помощью которых обязательства могут быть менее обременительными для заемщика.

Основное отличие в том, что реструктуризация предполагает изменение условий уже имеющегося, текущего кредитного договора без открытия новых счетов.

Напротив, в рамках рефинансирования старый кредит закрывается и создается новый договор, который может быть заключен и в стороннем банке.

В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации. Если клиент хочет реструктурировать свой кредит, но банк на это по каким-то причинам не идет, можно попробовать рефинансироваться в другом банке. Некоторые банки рефинансируют кредиты.

Внимание!

выданные другими кредитными организациями. Например, такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, Банка Москвы, НБ «Траст», Юниаструм Банка.

Мы активно наполняем Банковский словарь, но не можем уследить за всем сразу.

Реструктуризация кредита в ВТБ Банке Москвы

Все это учитывается так же как, как и безукоризненная кредитная история.

главное в которой – отсутствие многочисленных просрочек. Кредитные каникулы — вы можете полностью пропустить один или два ежемесячных платежа, обращаться с таким заявлением можно не чаще, чем 1 раз в год.

При этом между пропущенными взносами должно быть не менее 6-ти месяцев.

Обращаться в банк нужно не ранее, чем за месяц, и не позже, чем за 1 день до отчетной даты, в саму дату отсрочка невозможна.

Что представляет собой процесс реструктуризации кредита?

Чаще всего необходимость в проведении реструктуризации возникает тогда, когда человек теряет свой постоянный и высокий заработок, за счет чего не может как и раньше справляться с ежемесячными платежами по кредиту.

В этом случае должна быть снижена кредитная нагрузка на него для чего и применяется реструктуризация.

Многие банки стремятся идти навстречу людям, которые хотят ответственно подходить к уплате кредита, а также стараются всеми силами не допустить просрочки.

Не секрет, что иногда заемщики вынуждены оформлять ссуды на не слишком привлекательных для себя условиях, к примеру, в период кризиса. Поэтому нет ничего странного в том, что когда банки снижают ставки и смягчают требования, старые клиенты хотят перекредитоваться на новых условиях.

Кому-то нужно снизить размер переплаты, кому-то уменьшить ежемесячный платеж в счет долга, кто-то хочет увеличить срок, но банк, в котором был оформлен заем, не согласен предоставить клиенту такие условия.

Реструктуризация задолженности гражданина

Заемщик всегда вправе обратиться в банк-кредитор с просьбой пересмотреть его график погашения задолженности, чтобы снизить ежемесячные платежи.

При этом банк может и не соглашаться на пересмотр кредитного договора.

Процедура реструктуризации долгов физических лиц сейчас подчиняется ФЗ-127 о несостоятельности. Согласно ему, если у гражданина есть определенный уровень ежемесячных доходов, то перед инициацией самой процедуры банкротства и продажи имущества «с молотка» назначается процесс реструктуризации.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.