Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2018 году: список лучших

Содержание

страховых компаний ОСАГО в 2018 году

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2018 году: список лучших

Система обязательного страхования гражданской ответственности или ОСАГО действует в СНГ и многих других странах. Его основная цель – защитить имущество и здоровье автомобилистов.

В отличие от КАСКО (добровольного страхования), где действие полиса распространяется на себя и свой автомобиль, в ОСАГО защита направлена на чужое здоровье и имущество.

Осуществляют этот вид страхования компании, которые имеют лицензию и были включены в систему ОСАГО.

На рынке автострахования такие организации постоянно появляются и исчезают, последнее связанно с лишением лицензий, банкротством, исключением из системы и другими негативными факторами.

Именно поэтому начали составляться ежегодные рейтинги, чтобы помочь автомобилистам не прогадать и выбрать страховщика, с самыми высокими гарантиями выплат. Уже доступен рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2018 год от ряда рейтинговых агентств.

С ним необходимо ознакомиться и сравнить результаты от разных агентств каждому, у кого заканчивается полис или кто только планирует сесть за руль.

Кто задействован в процессе страхования

В рамках полиса задействуется, как правило, 4 субъекта:

  1. Страховая организация (страховщик);
  2. Заключающий договор со страховой организацией гражданин (страхователь);
  3. Понесшие ущерб лица в результате ДТП (выгодоприобретатели);
  4. Профессиональное объединение (в России – Российский Союз Автостраховщиков или РСА), занимающийся регулированием взаимоотношений между субъектами, контролем над резервацией средств для выплат и соблюдением организацией своих обязательств.

Также в процессе могут быть задействованы посредники в виде агентов и брокеров. Регулирование всей системы осуществляется и на государственном уровне соответствующим законодательству страны надзорно-контрольным органом.

Источники информации о страховых компаниях системы ОСАГО

Кроме рейтинговых данных можно получить информацию и точнее, например, в Российском Союзе Автостраховщиков в открытом доступе на официальном сайте находится список страховых компаний, являющихся действительными членами РСА, для которых ограничена, отозвана или остановлена лицензия, вышедших или исключенных из союза. Доступна информация по наименованию (включая прежнее, если ранее уже осуществлялась деятельность), номеру и дате выдаче лицензии, контактам компании, ИНН.

овые агентства формируют список надежных и неблагоприятных страховщиков, основываясь на результате работы последних лет, по определенным критериям, которые будут рассмотрены далее. Автомобилисты же, как правило, руководствуются такими параметрами:

  • Насколько быстро страховая компания выплачивает компенсацию;
  • Уровень обслуживания клиентов;
  • Отзывы от коллег, знакомых и пользователей Интернета;
  • Количество клиентов и др.

Искать наиболее дешевые варианты в РФ уже давно перестали, так как стоимость полиса официально является фиксированной и увеличение стоимости может быть возможно только при сотрудничестве с брокерами, агентами и другими посредниками.

Насколько можно доверять рейтингам страховых компаний ОСАГО

Проанализировав различные рейтинги можно отметить, что лучшие страховые компании ОСАГО, занимающие первые позиции, по версиям разных источников могут отличаться (практически стабильно в число лучших попадают АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Гута-Страхование и Ренессанс Страхование).

Сразу следует отметить, что не стоит полностью доверять рейтингам, чьи результаты основаны на ании пользователей, так как показатели могут искусственно накручиваться в пользу той или иной страховой компании.

Даже если показатели и не накручены, то такие рейтинги все равно можно считать очень субъективными.

Бывают топ-списки основанные на официальных и неофициальных данных от компаний. В первом случае не всегда человек может проверить, насколько правдивые данные были предоставлены, во втором — насколько независимую позицию занимает ресурс, опубликовавший рейтинг (если видим рядом с рейтингом рекламу от лидера этого рейтинга, то это уже выглядит весьма подозрительно).

Но как же тогда решить, покупая полис ОСАГО, какая компания лучше? Все-таки есть правдивые и весьма точные рейтинги топ страховых компаний, которые публикуются на основе официальной статистики.

Для начала, необходимо поискать на ресурсе информацию о том, что топ-лист составлен действительно на основе списка компаний, являющихся членом РСА и имеющих все разрешение на продажу полисов, включая актуальную лицензию.

ненадёжности по ОСАГО

Кроме этого можно еще изучить не наиболее лучших страховщиков, а наиболее худших, которые успели выделиться в рейтинге ненадежности по этому типу страхования.

Данные наглядно представляются на графике, который выстраивается на основе того, сколько было возбуждено дел, и сколько полисов при этом продал страховщик.

То есть делится % судебных дел на долю рынка, занимаемого компанией, и это хорошо отображает каков процент недовольных клиентов от всех.

Внимание!

Но если в список ненадежных компания не попала, то если это известный страховщик, то у него очень мал процент судебных разбирательств и можно смело обращаться сюда. Если же компания не известная, но не отмечена, как ненадежная, то может она просто занимает слишком маленькую долю рынка и соответственно недовольных клиентов тоже мало, но это нельзя рассматривать как показатель надежности.

Здесь мы не стали приводить список «плохих» компаний, зачем, если выбирать придется все равно из списка лучших.

Итак, приведем наиболее актуальные рейтинги надежности и лояльности компаний, занимающихся автострахованием, в частности, ОСАГО.

По версии «Эксперт РА», рейтингового агентства, которое присваивает уровень надежности от А++ («Исключительно высокий ур-нь надежности») до А+ («Очень высокий ур-нь надежности») и А (просто «Высокий ур-нь надежности»).

Таким образом, все компании, попавшие в этот рейтинг уже достойны внимания пользователей, а первые в списке — являются рекомендованными к сотрудничеству.

Приведем сам рейтинг, в раздел А++ попали такие страховщики:

  • АльфаСтрахование;
  • Альянс;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • УралСиб;
  • Энергогарант.

Все представители данного списка получили стабильный прогноз от экспертов.

Представителями раздела А+ стали:

  • Гелиос;
  • Гута-Страхование;
  • ЖАСО;
  • Либерти Страхование;
  • МСК;
  • ОРАНТА;
  • Сургутнефтегаз;
  • Цюрих;
  • ЭРГО Русь.

Гута-Страхование и МСК получили прогноз развивающихся компаний, остальные — стабильный.

И по уровню надежности в раздел А попали:

  • БИН Страхование;
  • Гайде;
  • Д2 Страхование;
  • Интач Страхование;
  • МСЦ;
  • ОСК;
  • Югория.

Компании Гайде, ОСК и Интач Страхование получили позитивный прогноз, Югория — развивающийся и другие — стабильный. Все х представителей трех списков можно смело отнести к наиболее надежным игрокам на рынке автострахования на данном этапе.

Что думают люди — народный рейтинг

Результаты ания пользователями на ресурсе ic-ratings определили следующий топ-10 список:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Авива;
  3. Альянс;
  4. ВТБ Страхование;
  5. Гута-Страхование;
  6. Ингосстрах;
  7. ЭРГО Русь;
  8. Мегарусс-Д;
  9. Национальная страховая группа;
  10. Ренессанс-Страхование.

Таким образом, видим сходство по многим компаниям мнения экспертов и граждан, уже на практике столкнувшихся с их обслуживанием. Наиболее надежной и лояльной по отношению к клиентам по результатам друх рейтингов стала компания АльфаСтрахование.

Источник: http://pravo-auto.com/rejting-straxovyx-kompanij-osago/

страховых компаний по ОСАГО в 2018 году

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2018 году: список лучших

Оформление ОСАГО является обязательным для каждого владельца автомобиля. Поэтому выбор здесь небольшой, ведь без наличия полиса водитель будет оштрафован при первой же проверке. Можно выбрать лишь страховую компанию.

Но и здесь возможны трудности. Многие автомобилисты попросту не знают, куда им обратиться. Про рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2018 году слышали далеко не все.

А заключать договор с первой попавшейся фирмой довольно рискованно.

Что такое ОСАГО

Наличие полиса для владельца автомобиля – не только предписанная законодательством необходимость, но и гарантия защиты от многих неприятностей. В первую очередь это относится к ДТП, поскольку последствия аварии могут привести к крупным материальным потерям как для потерпевшего, так и для виновника.

Что такое полис ОСАГО для автомобилиста? Этот документ обеспечит водителю защиту от выплаты денежной компенсации за нанесение ущерба пострадавшим.

Если последствия ДТП ограничились только повреждением автомобилей или иного имущества, то потерпевшие получат от страховой компании возмещение в размере до 400 тыс. рублей.

Максимальная компенсация за нанесение вреда жизни и здоровью оценивается в 500 тыс. руб.

Правила выбора страховой

Куда лучше всего обратиться, чтобы оформить полис ОСАГО? Очень часто водители выбирают компанию исходя из стоимости её услуг. Но это весьма спорное решение. Страховой рынок всё ещё остаётся довольно нестабильным. Некоторые компании лишаются лицензии, другие попросту банкротятся, не имея возможности обслуживать свои обязательства.

Если человек не знает, где застраховать автомобиль, то при выборе необходимо, прежде всего, учитывать критерии надёжности. Их можно определить по нескольким признакам:

  • класс в рейтинге международного агентства или Центробанка РФ;
  • объём доли на российском рынке;
  • количество заключенных договоров;
  • процентное соотношение отказов в выплате.

Как правило, все крупные страховые компании России можно считать надёжными.

Благодаря сотрудничеству с международными рейтинговыми агентствами многие из них имеют доступ к иностранным кредитным ресурсам.

Это позволяет компании пополнять свои оборотные средства финансами с низкой процентной ставкой. Соответственно, при неблагоприятной ситуации на рынке у них будет больше шансов «остаться на плаву».

Региональные страховые компании, не имеющие значительного количества филиалов, привлекают клиентов более доступными ценами на свои услуги. Если учесть, что многие автомобилисты покупают полисы ОСАГО исходя только из стоимости, такие фирмы могут быть весьма популярны. Однако степень их надёжности, конечно, не такая высокая, как у крупных компаний с широкой сетью отделений по всей стране.

Кто составляет рейтинг

Оценку для каждой страховой фирмы даёт эксперт РА. Любое крупное агентство, международное или российское, имеет десятки и даже сотни аналитиков, которые следят и оценивают показатели деятельности одной или нескольких компаний.

Помимо Центробанка РФ, специалисты которого контролируют работу страховых фирм исходя из предоставляемых ими статистических данных, существуют также НРА – независимые рейтинговые агентства. Самыми крупными и авторитетными среди них являются Moody’s, Standard & Poors, Fitch. Их услуги стоят несколько сотен тысяч долларов.

Важно!

Такие агентства проводят аудит страховой компании, на основании результатов которого ей присваивается международный рейтинг. Высокая оценка надёжности позволяет привлекать кредитные ресурсы по более низким ставкам, а также проводить IPO на зарубежных фондовых биржах.

Помимо профессиональной оценки, анализ деятельности участников страхового рынка проводят также некоторые средства массовой информации, специализирующиеся на финансовой тематике. Иногда их оценка совпадает с НРА, в других случаях могут быть различия. Не стоит исключать, что попадание в верхнюю часть рейтинга надёжности на каком-либо сайте было проплачено заинтересованными лицами.

Основные критерии оценки

Как правило, на основании анализа финансовых показателей каждому из участников страхового рынка присваивается класс. Он состоит из букв латинского алфавита, дополняемых знаками «+» и «–». Наивысший рейтинг называется А++ или ААА+. Он присваивается только крупным страховым компаниям, чья стабильность не подлежит сомнению.

Класс А и А+ может быть выдан не только большим, но и средним по размерам фирмам. Главное условие для присваивания такой оценки является длительный положительный баланс, отсутствие крупных долговых обязательств и претензий со стороны регулятора.

Страховые компании, имеющие рейтинг класса В, считаются менее надёжными, их работу можно назвать удовлетворительной.

Присвоение компании рейтинга С свидетельствует о том, что вскоре у нее будет отозвана лицензия.

Класс D означает, что фирма находится в стадии технического дефолта по своим обязательствам. Иными словами, она не выплачивает возмещение по страховым случаям. Такая компания в одном шаге от банкротства.

овая оценка Е присваивается тем страховым фирмам, у которых уже отозвана лицензия Центробанка РФ, а сами они находятся в стадии ликвидации. Имуществом и активами таких компаний распоряжается внешний управляющий. Формально присвоение класса Е означает банкротство.

Список страховых компаний по России

По состоянию на 2017 год Центробанк РФ выдал более 230 лицензий, предоставляющих право оформления полисов ОСАГО. Несмотря на такое значительное количество, по статистике, большую часть рынка занимают несколько крупных участников. Это известные страховые компании, имеющие широкую сеть региональных отделений.

Наряду с крупными игроками в России работает также несколько десятков небольших и средних фирм. Некоторые из них ведут деятельность только в одном регионе.

Лучшие страховые компании по выдаче ОСАГО (по количеству заключенных договоров).

  1. РЕСО-Гарантия (340960 полисов).
  2. Ингосстрах (204733).
  3. Гелиос (97630).
  4. ВСК (64355).
  5. Группа Ренессанс Страхование (51209).
  6. Согласие (50600).
  7. АльфаСтрахование (36715).
  8. Росгосстрах (22310).
  9. СОГАЗ (17053).
  10. МАКС (14328).
  11. Интач Страхование (12309).
  12. Интери (11302).
  13. Энергогарант (8152).
  14. Либерти Страхование (7319).
  15. Тинькофф Страхование (6580).
  16. СК ГАЙДЕ (6133).
  17. Пари (4745).
  18. Екатеринбург (4291).
  19. ЭРГО (3663).
  20. ВТБ Страхование (3291).

Приведенный здесь список не учитывает класс надёжности каждой из компаний, а лишь номинальное количество оформленных договоров в течение 2017 года.

Народный рейтинг

Многие автомобилисты, не зная, где лучше оформить ОСАГО, выбирают ту фирму, о которой они слышали положительные отзывы. Такой выбор достаточно субъективен, поскольку не основывается на финансовых показателях. Однако народный рейтинг страховых компаний стоит учитывать, поскольку нахождение в нём свидетельствуют о высокой степени доверия среди граждан.

НаименованиеПоложительная оценка (%)Негативные отзывы (%)
ВСК6832
РЕСО6733
Согласие6634
Альянс6535
Ингосстрах6238
Россгосстрах6040
Мегарусс5941
Наско5941
ВТБ5743
УралСиб5743
Гута5545
Альфа Страхование5446
Ренессанс5050

Важно помнить, что договор обязательного страхования заключается по общим правилам для всех компаний, независимо от того, какое место каждая из них занимает в каком-либо рейтинге. Это относится также и к порядку выплаты денежного возмещения.

По стоимости

Цена полиса ОСАГО рассчитывается по базовому тарифу с учетом ряда дополнительных коэффициентов. Кроме этого, каждое из страховых агентств может добавлять наценку или скидку. Она определяется исходя из конкуренции на рынке и других факторов.

и страховых фирм, которые предлагают наиболее низкие тарифы на полисы ОСАГО, обычно составляются различными СМИ. Позиции в нём нельзя использовать для определения степени надёжности компании. Однако эта информация наверняка будет интересна многим автомобилистам.

НаименованиеТип транспортного средстваБазовый тариф (руб.)
Ингосстрах, Россгострах, АльфаСтрахование,Мотоцикл867
Легковой автомобиль3432
Грузовик (до 16 тонн)3509
Грузовик (свыше 16 тонн)5284
Микроавтобус (до 16 пассажиров)2808
Автобус (свыше 16 пассажиров)3509
МСКМотоцикл1579
Легковой автомобиль4118
Грузовик (до 16 тонн)4211
Грузовик (свыше 16 тонн)6341
Микроавтобус (до 16 пассажиров)3370
Автобус (свыше 16 пассажиров)4211

По надежности

Считается, что наиболее объективной оценкой деятельности страховой компании является класс, присвоенный известным рейтинговым агентством. Но здесь нужно учесть, что услугами зарубежных РА пользуются далеко не все фирмы, работающие на российском рынке ОСАГО. Такой аудит стоит недешево, поэтому некоторые небольшие региональные фирмы его не заказывают.

В топе страховых компаний по надежности в 2018 году (по информации, предоставленной рейтинговым агентством «Эксперт») находятся:

1.ВТБ СтрахованиеruAAA
2.ИнгосстрахruAAA
3.СОГАЗruAAA
4.Либерти СтрахованиеruAA+
5.АльфаСтрахованиеruAA+
6.Сбербанк страхованиеruAA+
7.САО ЭРГОruAA+
8.РЕСО-ГарантияruAA+

Остальные крупные компании имеют национальный рейтинг ruAA, ruAA+ или ruA. В настоящее время на рынке страхования России работает сразу несколько международных аудиторских агентств. Поэтому позиции в рейтингах могут отличаться в зависимости от методики расчета.

По выплатам

Проще всего определить степень надёжности страховой компании можно на основании статистических данных. Для этого необходимо использовать несколько показателей деятельности. Например, если гражданина интересует рейтинг по страховым выплатам, то он выглядит следующим образом:

  1. Ингосстрах;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. АльфаСтрахование;
  4. Росгосстрах;
  5. Группа Ренессанс Страхование;
  6. ВСК;
  7. Согласие;
  8. ВТБ Страхование;
  9. МАКС;
  10. СОГАЗ.

Популярные СК в Москве

Не секрет, что в столице наблюдается наиболее интенсивное движение автомобильного транспорта. Поэтому риск попасть в ДТП здесь выше, чем во многих других регионах страны. Из-за этого страховые компании вынуждены использовать повышающий коэффициент при оформлении ОСАГО. Соответственно, стоимость полиса в Москве выходит дороже, чем где-либо ещё в России.

Список страховых компаний по ОСАГО, популярных среди столичных автомобилистов, выглядит следующим образом:

ИнгосстрахА++
АльфаСтрахованиеА++
РЕСО-ГарантияА++
РосгосстрахА++
УралСибА+
РенессансА+
СогласиеА+
ИнтачА+
ЗеттаА+
Тинькофф СтрахованиеА+

В приведенном перечне представлены те страховые компании Москвы, которые заключили наибольшее число договоров ОСАГО. не учитывает стоимости полиса. Узнать, где дешевле оформить ОСАГО, можно на нашем сайте.

У кого отозвана лицензия

Если создать перечень «Действующие страховые компании в 2018 году», то окажется, что число участников рынка за последние 12 месяцев значительно сократилось. В целом по стране количество лицензированных Центробанком организаций, предоставляющих услугу оформления ОСАГО, уменьшилось на 31 единицу. Самыми крупными страховыми компаниями-банкротами в этом списке являются:

  • Транснефть;
  • ЖАСО;
  • БИН;
  • МСК;
  • МСЦ;
  • ЛойдСИТИ.

Действия Центробанка помогли избежать наихудшего сценария, когда банкротство приводит к отказу от страховых выплат. Несмотря на отзыв лицензии у нескольких фирм, подавляющее большинство клиентов ничего не потеряли.

Санация страхового рынка пошла даже на пользу. Ведь теперь граждане значительно меньше рискуют столкнуться с отказом в выплате компенсации.

Среди компаний, имеющих лицензию ЦБ РФ, остались только те, кто способен гарантировать свои финансовые обязательства.

Заключение

Раздумывая над тем, к какому страховщику лучше обратиться за оформлением полиса ОСАГО, гражданам нужно обращать внимание не только на цены, но и на надёжность компании.

Особенно если речь идёт о небольших фирмах, не имеющих сети собственных отделений в различных федеральных субъектах. Если же владелец автомобиля не знает, как выбрать между несколькими крупными страховыми компаниями, то для этого он может использовать рейтинги.

Наличие класса АА+ и выше гарантирует клиенту отсутствие проблем с выплатой возмещения.

Источник: http://voditel.guru/strahovanie/osago/rejting-luchshih-strahovyh-kompanij

10 лучших страховых компаний ОСАГО

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2018 году: список лучших

МестоНаименованиеХарактеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО
  • 10 лучших страховых компаний КАСКО

На дороге может случиться все, что угодно. Даже опытный водитель не может быть уверен, что в следующие несколько недель он не попадет в ДТП. Или даже не станет его виновником. Поэтому обязательно наличие полиса ОСАГО – это позволит покрыть нанесенный ущерб за счет средств страховой компании.

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законом и не может быть дешевле или дороже определенной суммы.

Совет!

Для каждой категории транспорта базовая ставка своя, и рассчитывается конечная цена полиса по единой формуле.

Стоимость в страховых компаниях, в свою очередь, зависит от дополнительных услуг, которые она предлагает клиенту. Впрочем, перечень дополнительных пакетов тоже невелик, и оформлять их необязательно.

Для простоты выбора предлагаем ознакомиться с рейтингом лучших страховых компаний ОСАГО. Материал составлен с учетом отзывов пользователей и топов от профессиональных аналитиков. Также включены описания дополнительных услуг и особенностей. Все фирмы предоставляют также электронный ОСАГО, так что необязательно ехать в офис. Но можно, если так удобнее.

10 Либерти Страхование

Открывает рейтинг не самая известная страховая компания, но способная обеспечить отличный уровень обслуживания. финансовой надежности у Либерти ruAAA, самый высокий из возможных по национальной шкале рейтингового агентства RAEX. В отзывах многие клиенты хвалят ее за лояльность к владельцам ОСАГО и, как ни странно, щедрость. Иногда Либерти выплачивает больше, чем насчитывают эксперты.

Процент отказов чуть выше, чем у других страховых компаний – 5,08%. Так что в вопросе оформления документов и внимательности при истребовании ущерба стоит быть аккуратнее.

Либерти обещает максимальный комфорт при оформлении полиса у нее. Фирма готова предоставить не только услуги по ОСАГО, но ещё и дополнительные возможности.

Например, круглосуточный вызов аварийного комиссара или посильную юридическую помощь в случае необходимости.

9 СОГАЗ

Компания имеет лучший рейтинг по национальной шкале – ruAAA, можно сравнить с лидерами нашего топа.

Ее уровень развития оценивается как стабильный – в ближайшее время негативных изменений в положении не планируется.

Отзывы реальных клиентов достаточно противоречивы – не всем нравится скорость и уровень обслуживания. Но и позитивных моментов много – проблемы компания решает быстро и качественно.

Внимание!

Бесспорно, радует высокий уровень выплат по ущербу – 53%. Поэтому нет сомнений, что деньги будут выплачены в нужном объеме, особенно с учетом минимального процента отказов.

В суд было направлено всего 1,37% сделок за последний год. А отказал СОГАЗ выплачивать ущерб по 0,66% заявлений от клиентов.

Такая статистика возврата ущерба радует – можно быть почти на 100% уверенным, что расходы на ремонт и восстановление автомобиля будут возмещены.

8 ВСК Страховой дом

Бывшая «Военно-страховая компания» не изменила железной дисциплине и ответственности, полагающейся ей по званию. Отказов у ВСК всего лишь 1,81% – практически самый низкий процент.

С рейтингом надежности ruAA (чуть хуже, чем самые стабильные, но без угрозы на снижение) это дает надежду, что в течение ближайших лет стабильность фирмы не пошатнется. Более того, наметились серьезные перспективы на рост.

Так что ВСК можно смело выбирать в качестве компании страхования на долгий срок.

Сохраняет скидку за безаварийное вождение в течение года. Гарантирует начало процесса возмещения за пять суток после обращения, что довольно-таки быстро. Другие компании могут не заниматься вопросом в течение недели и более.

Периодически проводятся акции, приуроченные к значимым событиям в стране. И по этим акциям можно получить неплохую скидку.

Отзывы клиентов противоречивы – в зависимости от региона и отделения уровень обслуживания варьируется от среднего до очень хорошего.

7 Зетта Страхование

Бывшая страховая компания «Цюрих» обеспечивает европейский уровень взаимодействия с клиентами и удобство работы.

Не входит в ТОП-10 лидеров рынка по мнению Центробанка России, но компенсирует это качеством обслуживания.

по национальной шкале у нее ruA+ (умеренно высокая кредитоспособность) с ярко вырисовывающимися перспективами развития. Поэтому беспокоиться за ее стабильность не придется – фирма достаточно надежна.

Важно!

Компания обещает выплаты в сжатые сроки после ДТП, а не в течение 20 дней, как прочие страховщики. А документов для оформления много не нужно – паспорт, ПТС и водительское удостоверение.

Радует, что процент отказа от выплат у Зетты невысокий – только 2,25%. С каждым годом фирма становится лучше и удобнее. И в отзывах клиенты отмечают, что прогресс заметен.

С Зеттой действительно приятно работать.

6 Согласие

Активно развивающаяся страховая компания с отличными перспективами. Пока что имеет оценку ruBBB+, что означает высокий, но не идеальный уровень кредитоспособности, а также некоторую зависимость от экономики страны. Но активно стремится получить высший балл у профессиональных аналитиков.

«Согласие» возмещает ущерб по всем страховым случаям. Неважно, сколько раз автомобиль попадал в ДТП за прошедший год – это не повлияет на выплаты. Просто в таком случае полис будет дороже в дальнейшем. Те, кто водит без аварий, могут рассчитывать на отличные скидки на продление полиса у компании.

Радует, что процент отказов в выплате очень мал – всего 1,66%.

Фирма имеет отличное мобильное приложение, позволяющее управлять страхованием и получать всю необходимую информацию через смартфон. Теперь не получится забыть, когда кончается срок действия полиса ОСАГО. Кроме того, онлайн можно решить практически все вопросы, касающиеся страхования, ущерба и так далее. Отличная техподдержка ответит на обращение в течение часа, долго ждать не придется.

5 Ренессанс Страхование

Компания с хорошими отзывами клиентов, устойчивым положением и известным именем. Входит в Группу Ренессанс, в которой есть все – от банков до страхования жизни.

Отличный уровень надежности ruAA- (чуть ниже, чем у лидеров, но в среднем отличный) предсказывает стабильное положение страховой компании на рынке. К тому же, фирме есть к чему стремиться, поэтому с каждым годом она становится лучше и выгоднее.

Диспетчеры службы поддержки работают круглосуточно и готовы проконсультировать клиента в любой момент.

Ренессанс стремится выполнять все взятые на себя обязательства и лишний раз от них не отказывается. Показатель отказов от выплат низкий – 3,33% от всех обращений, и он постоянно снижется. Так что можно доверить компании страхование ущерба.

В случае ошибки при заполнении электронного полиса не обязательно расторгать договор и переделывать всё заново. Сервис «Мой электронный полис ОСАГО» позволяет внести изменения прямо на сайте и не беспокоиться ни о чем.

Радует, что можно заказать полис онлайн, но получен будет обычный документ – Ренессанс отправит курьера, и он передаст ОСАГО владельцу в течение следующих суток в любое место. Оплатить так же можно при получении.

4 Росгосстрах

Росгосстрах считается наиболее крупной и успешной страховой компанией России. Согласно рейтингу успешности от Центробанка за 2017 год, Росгосстрах – лучшая фирма по объемам заключенных договоров.

Имеет рейтинг ruBBB+, что означает хорошую кредитоспособность, но небольшую зависимость от экономической ситуации. На российском рынке фирма имеет 14 лет опыта. Росгосстрах – самая доступная страховая компания.

У нее открыты сотни офисов в большинстве городов страны, поэтому обратиться за услугами может каждый. А те, кому лень ехать в отделение фирмы, легко подадут заявление на Е-ОСАГО прямо на сайте.

Сейчас Росгосстрах держит практически четверть рынка – в 2017 году он урегулировал 24,4% страховых случаев от случившихся в целом по стране.

К сожалению, раньше у компании были проблемы с выплатами ущерба и прочими услугами. Поэтому репутация компании подмочена, о чем говорят отзывы клиентов.

Сейчас Росгосстрах исправился, но к нему все еще относятся с недоверием. На 2017 год процент отказов в выплате сравнительно низок – 2,92%.

3 АльфаСтрахование

Открывает ТОП-3 самых выгодных и удобных страховых компаний ОСАГО эта фирма. Она более 20 лет с попеременным успехом борется за лидерство на рынке страхования и не выходит из ТОП-10 последние несколько лет.

Получила оценку ruAA+ у профессиональных аналитических агентств, что лишь немного отличается от самого высокого балла.

АльфаСтрахование может похвастаться отличными отзывами – клиенты считают фирму одной из лучших на российском рынке.

Совет!

Доля отказов от выплат низка – всего лишь 1,06%. Имеет удобный полис ДСАГО для дополнительной защиты. Подстроить его под себя легко при непосредственном оформлении.

Достоинством АльфаСтрахования можно смело назвать отличный Личный кабинет – через него очень удобно управлять страховкой.

В случае, если что-то непонятно, техподдержка быстро и профессионально обрабатывает запросы и буквально «разжевывает» информацию.

2 РЕСО-Гарантия

Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой.

Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Это подтверждает рейтинг отказов – всего 1,68% от всех случаев.

Уровень выплат – целых 52%, отличный показатель.

Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно особенно выделить дополнительные услуги к полису ОСАГО. К нему можно оформить два пакета услуг – «Эконом» или «Комфорт».

Оба набора предполагают выезд аварийного комиссара в случае аварии, скидку на эвакуатор и «скорую помощь» для автомобиля в случае, если вы сломались где-то на трассе или в городе.

Но «Комфорт» также предлагает услугу вызова настоящей платной Скорой помощи для людей, пострадавших в ДТП. А для тех, кто хочет полную защиту, предлагает полис ДГО (добровольного страхования) с расширенными функциями.

1 Ингосстрах

Одна из лучших страховых компаний на территории России, занимающаяся практически всем. В том числе и ОСАГО. надежности у фирмы – ruAAA, самый высокий из возможных.

Ингосстрах выплачивает ущерб без лишних проблем – уровень держится на 56% и растет, а доля отказов составляет всего 2,97%.

Практически всегда даже не нужно обращаться в суд, чтобы получить полное возмещение по понесенным в результате ДТП убыткам – иск подали всего 0,13% заявителей.

Плюс Ингосстраха в том, что он открыто предлагает дополнительные услуги и не прячет их в договоре. Все возможные «допы» проговариваются, и уже клиент решает, нужны ли они ему. Среди дополнительных пакетов есть весьма полезные.

Например, ДСАГО – добровольное страхование, которое может покрыть разницу между начисленными выплатами и реальным ущербом. Но оформляется он вместе с КАСКО и не во всех регионах России.

Для легковушек до 5 лет есть возможность купить дополнительный пакет услуг «Автозащита», который позволит не учитывать срок эксплуатации деталей при ремонте по страховому полису, компенсируя сниженные за износ выплаты.

Внимание!

Кроме того, вместе с ОСАГО Ингосстрах часто предлагает услугу «Гарантия ТО», которая позволяет возместить цену обнаруженных в процессе техосмотра поломок. Но доступна она только для легковых автомобилей возрастом от года до 10 лет.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/best-brands/2325-luchshie-strahovye-kompanii-osago.html

страховых компаний по ОСАГО в 2018 году

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2018 году: список лучших

Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) тип страховки, предназначенный для возмещения ущерба причиненного третьим лицам.

Договор заключается между двумя субъектами – страховой компанией и владельцем автомобиля в пользу граждан, которые могут пострадать в процессе эксплуатации автомобиля.

С наступлением эры ОСАГО жесткие «разборки» в процессе дорожно-транспортных происшествий (ДТП) практически прекратились. Ущерб пострадавшему будет возмещен и нет причин для излишнего проявления эмоций. Поговорим про рейтинг страховых компаний по ОСАГО.

Страховка КАСКО и страховые компании, оформляющие ее в России

Начать статью с этого типа страхования нас заставило то, что, несмотря на пятнадцать лет страхования ОСАГО, многие до сих пор недостаточно ясно понимают различия между этими страховками.

Страховку КАСКО часто расшифровывают как Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности, и хотя это не верно (КАСКО не является аббревиатурой) суть этой страховки передана совершенно верно.

Обязательной страховка КАСКО не является.

В случае ДТП ваш ущерб автомобилю, а в тяжелых случаях и здоровью застрахован за счет полиса ОСАГО виновника.

Если же виновником стали вы, ущерб пострадавшего покроет ваш полис страхования гражданской ответственности, а свой автомобиль придется восстанавливать за собственные средства.

Не получите вы никакой компенсации и в случае кражи автомобиля или его повреждения в отсутствии виновных (Например, на машину упало дерево). Поэтому только обладания обоими полисами гарантирует защиту ваших финансовых интересов в автомобильной сфере во всех случаях.

Многие ведущие страховые компании России продают страховые полисы КАСКО. Верхние позиции в рейтингах по этому типу страхования занимают:

  • РОСГОССТРАХ.
  • РЕСО-Гарантия.
  • СОГАЗ.
  • Согласие.

Если вас заинтересовал этот тип автомобильного страхования, изучите на нашем сайте подробнее страховые компании по КАСКО.

Кто и по каким критериям оценивает страховые компании

Выбор хорошей страховой компании по ОСАГО – дело ответственное.

В случае если ваш страховщик плохо будет исполнять обязанности перед лицами пострадавшими в ДТП, в конечном итоге они придут к виновнику происшествия.

В результате получится, что заплатив деньги, вы не только истратили их впустую, но и приобрели себе дополнительные проблемы. Поэтому заглянуть в рейтинги перед оформлением страховки лишним не будет.

Какая страховая компания лучше для ОСАГО в 2018 солидные рейтинговые агентства определяют по финансовой отчетности страховщика за предыдущий период.

Важно!

Это настоящий научный процесс, требующий серьезных математических расчетов на основе множества разнообразных данных. Определение рейтинга научными методами платная и достаточно дорогая процедура.

Отсутствие компании в рейтинге плохой знак, говорящий о недостаточности у страховщика средств. Одним из основных рейтинговых агентств России является «Эксперт РА».

Самые лучшие страховые компании в ОСАГО 2018 года определяют и по отзывам. и по откликам клиентов тоже пользуются популярностью и дают представление о том можно ли пользоваться услугами данного страховщика.

Правда, клиенты, конечно, не допущены к отчетности и не могут ничего знать о стабильности финансового положения страховщика, зато они отлично знают о том, как быстро и с какими проблемами им компенсировали ущерб.

Составляются по этим отзывам и антирейтинги – компании в них лидирующие лучше обходить стороной.

Все продавцы полисов ОСАГО обязаны быть членами Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Это вовсе не добровольная организация, а вполне официальный орган. На сайте этой организации: перечень страховых компаний РСА можно увидеть список страховщиков – членов РСА, в том числе и тех, кто по различным причинам был из союза исключен или чье членство приостановлено.

В каких компаниях лучше оформлять полис

Вопрос о том, как выбрать страховую компанию по ОСАГО, актуален абсолютно для всех автомобилистов России с 2002 года, именно тогда эта страховка стала обязательной. К сожалению, о том, что не все фирмы-страховщики оказались порядочными и качественно исполнили свои обязательства, знают абсолютно все, и некоторые не понаслышке.

Поэтому при покупке полиса, а эта процедура обязательна, каждый задумывается о том в какой страховой компании лучше оформить ОСАГО.

Люди расспрашивают знакомых, которые уже сталкивались с этой проблемой, читают статьи в интернете, изучают рекламные буклеты страховщиков, и стремятся совместить несовместимое – найти минимальную стоимость полиса в самой надежной компаний. Кстати, эта задача неразрешима в принципе, но об этом ниже.

Совет!

Тем не менее, все ищущие, где лучше застраховать машину по ОСАГО обязаны остановить свой выбор на одной из страховых компаний, иногда в условиях ограниченного времени. Управлять автомобилем без полиса ОСАГО запрещено, за это нарушение установлен штраф от 500 до 800 рублей, и, в конце концов, многие обращаются к ближайшему страховому агенту.

Конечно, такой подход не является верным. О том, где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО в 2018 году, качественную информацию способны предоставить только профессиональные рейтинги.

фирм России занимающихся оформлением ОСАГО

Именно профессиональные рейтинговые агентства нашей страны имеют допуск в святая святых компаний-страховщиков , к их финансовой отчетности.

По этой причине рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО в 2018 составленный такими компаниями и является настоящим индикатором того места в иерархии страховщиков, которое занимает конкретная фирма на страховом рынке Российской Федерации. Именно к таким рейтингам и следует обращаться в первую очередь.

Фирмы, входящие в топ страховых компаний по ОСАГО в 2018 году, добровольно и в полном объеме предоставили свою финансовую отчетность независимым экспертам. Мало того, они оплатили их услуги, и не нужно думать, что за потраченные деньги они могут получить желаемое место. Бизнес агентств по рейтингу держится на достоверности информации, и никто не решится погубить репутацию.

автостраховщиков по ОСАГО в 2018 году составляют по различным параметрам деятельности компаний. То есть существует несколько параллельных рейтингов, и в зависимости от конкретного параметра изучения, компании могут менять свои позиции в этом списке.

по надежности страховых компаний

надежности страховых компаний ОСАГО в 2018 году, по отзывам не составляется. Это самый основной рейтинг страховщиков.

Высокая позиция в этом списке говорит о том, что фирма давно и качественно ведет страховой бизнес, честно выполняет обязательства и имеет значительные финансовые резервы, гарантирующие ее обязательства при пиковых суммах выплат.

Излишне говорить, что в рейтинг включаются только лицензированные страховые компании по ОСАГО в 2018 году.

Внимание!

Таким образом, именно рейтинг надежности страховых компаний, составленный профессиональным агентством основа основ рейтингов. Остальные подобные списки характеризуют отдельные параметры деятельности, и иногда недостаточно точно.

Самые надежные страховые компании по ОСАГО имеет рейтинг А++. Вообще рейтинг представляет собой сочетание английских букв от «A» до «D» и знаков «+». Знаков может не быть. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» высший рейтинг в 2016 году имели следующие компании:

  • АльфаСтрахование;
  • Альянс; ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах; МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • УралСиб;
  • Энергогарант.

по выплатам

страховых компаний ОСАГО по выплатам несет достаточно мало информации. Он действительно представляет список компаний по размерам сумм потраченных фирмой на покрытие ущерба причиненного ее клиентами третьим лицам.

С одной стороны он говорит о том, что деньги на эти выплаты у фирмы были, с другой ничего не говорит о том, есть ли они сейчас. Эти данные учитываются при составлении рейтинга надежности и лучше ориентироваться на него.

Если мы говорим о том, какие страховые компании лучше выплачивают деньги по ОСАГО, с точки зрения простоты получения платежей и ощущения от общения с работниками этой компании, лучше ориентироваться на рейтинг, составленный по откликам клиентов.

по стоимости страхового полиса

ОСАГО по цене не составляется. Дело в том, что цена полиса по всей территории страны, во всех компаниях рассчитывается по единой формуле. Цена страховки равна произведению базовой стоимости на целый ряд поправочных коэффициентов. Коэффициенты могут, как повышать, так и понижать стоимость страхования. В отдельной статье вы можете узнать, от чего зависит стоимость ОСАГО.

Правда, некоторые компании пытаются навязать дополнительные услуги при продаже страховки. Например, заявляют о том, что полис ОСАГО продается только вместе с полисом страхования жизни. Такая деятельность совершенно незаконна, и о ней стоит сообщить в РСА.

по количеству клиентов

страховых компаний по продаже автогражданки ОСАГО за 2018 год покажет не только коммерческие успехи фирмы в привлечении клиентов, но и уровень общественного доверия к компаниям.

Большинство по-прежнему делает выбор руководствуясь сведениями от друзей и знакомых, соответственно, большое число людей отрицательных отзывов не получали, а это уже о многом говорит. Народное доверие дорогого стоит, добиться его сложно, а потерять легко.

Хотя конечно, этим параметром можно манипулировать при помощи активной рекламы. Тем не менее, популярные страховые компании ОСАГО этот рейтинг покажет совершенно точно.

Большое количество клиентов компании порождает большое количество отзывов о ее деятельности в сети.

Правда сообщать о своих впечатлениях в первую очередь желают люди работой компании неудовлетворенные, остальные считают, что своевременная и беспроблемная компенсация ущерба, это нормальная работа, которую можно не комментировать.

Но по большому количеству отзывов сделать выводы вполне возможно. Народный рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2018 году выглядит следующим образом:

  • АльфаСтрахование;
  • Авива; Альянс;
  • ВТБ Страхование;
  • Гута-Страхование;
  • Ингосстрах;
  • ЭРГО Русь;
  • Мегарусс-Д;
  • Национальная страховая группа;
  • Ренессанс-Страхование.

Компании в списке распределены по рейтингу, а не по алфавиту. Обратите внимание, что, например, Альфа-Страхование значится в верхних строках, как профессионального, так и народного рейтинга. Вот компаниям, попавшим в оба списка, мы и советуем доверять.

Насколько можно ли доверять рейтингам

Профессиональным рейтингам известных агентств можно доверять, безусловно. Любительскими (народными) рейтингами часто манипулируют, накручивая счетчики аний при помощи специально нанятых людей. Этим рейтингам следует доверять с осторожностью.

Расчет стоимости страховки ОСАГО

Рассчитать во сколько обойдется полис для вашего автомобиля удобнее всего при помощи калькулятора размещенного на нашем сайте. Вот, например, калькулятор ОСАГО на сайте РСА. Никаких проблем у вас не возникнет, введете запрошенные данные и получите результат. Если же вы хотите получить конкретную формулу и произвести подсчет лично, узнайте на нашем сайте, как рассчитать стоимость ОСАГО.

Существуют ли компании, в которых можно сэкономить на цене полиса

На государственном уровне льготы по ОСАГО предоставлены только инвалидам, которым автомобиль необходим для передвижения в связи с заболеванием. Им частично компенсируют стоимость полиса за счет субвенций федерального бюджета.

С другой стороны подобные льготы для других категорий граждан могут вводить местные органы власти. Никто не запрещает и самим страховщикам объявлять льготы и проводить различные льготные акции. Прочитайте подробнее о том, как сэкономить на ОСАГО.

Анализ страховых компаний:

Test Test

Анализ страховой компании [ рейтинг страховых компаний , лицензии , банки ]

☝ ОСАГО – сговор страховых компаний ☝

Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2018. В чем отличие ? Какой полис выбрать в 2018 году ?

СТРАХОВЫЕ 2018 список компаний

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/reiting-strakhovykh-kompanii-po-osago.html

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.