Прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это такое, основные понятия

Содержание

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это такое, основные понятия

С 2009 года процедура оформления и выплаты компенсации по ОСАГО перенесла несколько реформ. Так, появилось такое понятие как прямое возмещение убытков.

Если кратко, то теперь водитель, который попал в дорожно-транспортное происшествие может обращаться не в страховую компанию виновной стороны, а в свою – там, где покупал полис обязательного страхования.

На практике это существенно упростило процедуру выплат, а как это происходит и основные понятия рассмотрим далее.

Забегая наперед, следует отметить, что воспользоваться такой услугой могут не все владельцы ОСАГО.

Прямое возмещение убытков – что это такое?

Прежде чем была введена процедура ПВУ, разработали так называемую схему выплат альтернативного характера – клиент мог сам выбирать, где будет получать компенсацию. Однако, на практике стало больше проблем, чем толка, потому как некоторые пострадавшие попросту не могли добиться выплаты, а некоторые водители подавали заявление на получение ущерба сразу в две компании.

Поэтому, программа была закрыта и ввели прямое возмещение убытков. Условиями для получения компенсации по такой схеме является следующее:

  • В дорожно-транспортном происшествии принимало участие только два автомобиля. Если согласно протоколу, будет оформлено три транспортных средства, то на такой способ возмещения ущерба рассчитывать не стоит.
  • Причинен вред только двум транспортным средствам. Если есть пострадавшие, причинен урон зданиям, уличным конструкциям и так далее, то порядок выплат осуществляется в установленном законом порядке.
  • Обе стороны должны согласиться с тем, что написано инспектором в протоколе. Если же один из них не согласен, виновны оба или одна сторона решила оспорить содержание протокола, то прямое возмещение ущерба не имеет место.
  • Полис обязательного страхования ОСАГО должен быть у обоих водителей.
  • Страховая компания должна быть включена в программу прямого возмещения ущерба.
  • Оценочная стоимость ущерба не должна превышать 50 000 рублей.

Если все перечисленные выше факторы соблюдены, то вполне можно рассчитывать на такой вид компенсации. Однако, есть несколько нюансов, которые такую возможность исключают.

Когда прямое возмещение невозможно?

Законодательством определено, что прямое возмещение ущерба не может рассматриваться, если имеют место следующие факторы:

  • Страхования компания не является участником программы или же лицензия была отозвана.
  • Извещение о дорожно-транспортном происшествии было предоставлено несвоевременно.
  • Заявление на выплату уже было подано в страховую компанию.
  • Лицо уже воспользовалось ранее данным видом компенсации.
  • Речь идет только о выплате моральной компенсации.
  • Факт ДТП оспаривается в судебном порядке.
  • Страховой полис недействителен.

В таких случаях страховая компания не только может, но даже не имеет права осуществлять выплату по данной программе.

Алгоритм возмещения и необходимые документы

Подать пакет документов и заявление о выплате нужно не позднее 15 дней с момента аварии. После этого, в течение 30 дней страховая компания должна выплатить компенсацию или же дать письменный отказ, но с четкой аргументацией такого решения, которое в большинстве случаев можно обжаловать в суде.

Необходимо иметь с собой такие документы:

  • Справка из ГИБДД по форме 748.
  • Извещение о ДТП.
  • Документы на транспортное средство – свидетельство о регистрации, ПТС, правоустанавливающие.
  • Копия протокола об административном правонарушении.
  • Копия водительского удостоверения и паспорта.
  • Путевой лист, если машина является собственностью юридического лица.
  • Документы, которые подтверждают расходную часть, заключение независимой экспертизы, то есть оценка ущерба.
  • Заявление.

Заявление пишется на бланке, который выдается в страховой компании. В нем должно быть указано следующее:

  • Полное наименование страховой компании.
  • Данные лица, которое пишет заявление – ФИО, место проживания/регистрации, контактные данные.
  • Обстоятельства ДТП.
  • Данные о транспортном средстве.
  • Порядок проведения технического осмотра для оценки возмещения ущерба.
  • Отметка о сдаче и принятии заявления.

Дополнительно прилагается акт приема-передачи документов – в нем должно быть указано, какие документы передаются в страховую компанию. Помарки в заявлении не допускаются, заполнять нужно все отчетливо, желательно печатными буквами.

Заключение

Прямое возмещение убытков, если это возможно в определенном случае, является оптимальным вариантом для участника дорожно-транспортного происшествия, поскольку можно быстро и относительно просто получить компенсацию. Пакет документов, который нужно предоставить в страховую компанию стандартный для таких случаев, а выплата должна осуществляться в течение 30 дней после получения документов от заявителя.

Источник: http://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago/

Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2018 году: что это такое?

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это такое, основные понятия

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – это возможность участника ДТП обратиться за компенсацией не к страховщику виновника происшествия, а к своей компании, выдавшей полис автогражданской ответственности. До 2014 года потерпевший мог выбирать, куда заявить требования, часто решение вопроса затягивалось: заявителя отправляли из одной СК в другую, и ни одна не желала выплачивать сумму ущерба.

Чтобы исключить подобные ситуации, Госдумой РФ были внесены изменения в Закон «Об ОСАГО».

В настоящее время действует безальтернативное ПВУ, и страховые компании не вправе отказать клиенту в прямой выплате по ОСАГО, если соблюдены определенные условия.

Общая информация

Процедура возмещения убытков по ОСАГО регулируется ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии со ст.14.1, владелец полиса имеет право претендовать на прямую выплату, если:

  1. В аварии участвовали не больше двух транспортных средств.
  2. В ДТП нет пострадавших, пассажиры не получили ушибов или травм.
  3. Автоинспекторы установили виновника ДТП и зафиксировали это в протоколе.
  4. У всех участников ДТП имеются страховые полисы, действительные на момент аварии.

Если один из участников ДТП пострадал или имеет недействительный полис ОСАГО, то потерпевшему придется требовать страховую компенсацию с водителя, спровоцировавшего столкновение.

Документы

Прежде, чем отправиться в страховую компанию, необходимо подготовить необходимые документы. Сотрудник СК должен составить акт в двух экземплярах, подтверждающий передачу бумаг от страхователя страховщику. Обязательно наличие:

  • копии паспорта заявителя;
  • копии водительских прав;
  • полиса ОСАГО;
  • извещения о произошедшей дорожной аварии;
  • справки из Госавтоинспекции, подтверждающей факт ДТП и установление виновного;
  • квитанции, подтверждающие затраты в связи с аварией;
  • реквизитов банковского счета.

Если вместо пострадавшего в страховую обращается его представитель, то он должен предъявить доверенность на свое имя.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Заявление о прямом возмещении убытков должно содержать следующие сведения:

  • название компании-страховщика;
  • паспортные данные заявителя, включая адрес регистрации;
  • регистрационные данные автомобилей участников аварии;
  • дату, время, место аварийного случая;
  • данные страховок потерпевшей и пострадавшей сторон;
  • информацию о полученном ущербе.

Крупные фирмы-страховщики (к примеру, Россгосстрах или Ингосстрах) выдают бланки определенного образца при непосредственном обращении клиента. В нем необходимо указать степень тяжести произошедшего ДТП. Если из-за столкновения транспорт не функционирует, то потребуется указать место его нахождения, чтобы СК могла произвести оценку его состояния.

Расчет суммы

Размер компенсационной выплаты определяется независимой оценочной компанией, нанятой самим страховщиком.

Рассчитывая окончательную величину возмещения, эксперты принимают во внимание такие критерии, как характер повреждений, мощность и износ автомобиля, его изначальная стоимость, регион регистрации и дата выдачи полиса ОСАГО, а также водительский стаж заявителя.

Сумма возмещения определяется на основании Единой методики расчета ущерба (ЕМРУ), утвержденной Банком России (Положение от 19.09.2014 №432-П) и акта, составленного в ГИБДД после осмотра автомобиля. Чтобы вычислить размер страховой компенсации, независимые эксперты определяют затраты, которые необходимо произвести на ремонт автомобиля, закупку материалов и запчастей.

Приведем пример. В апреле 2018 года произошла авария, в которой был поврежден автомобиль Лада Гранта 2017 года выпуска. В результате был помят бампер, разбита левая фара и крепление к ней.

Внимание!

Эксперты, опираясь на формулы из ЕМРУ и среднерыночные цены, определили, что стоимость материалов составит 2000 рублей, деталей – 7200 рублей, ремонтных работ – 4000 рублей.

Таким образом, СК выплатит своему клиенту 13200 рублей.

Если клиент не согласен с суммой страховки, которую определила СК, он может оспорить ее в судебном порядке, предварительно проведя оценку за свой счет. В иске можно потребовать не только сумму возмещения ущерба, но также покрытия судебных издержек и расходов на новую экспертизу.

Процедура возмещения убытков

После передачи заявления и документов в отдел урегулирования убытков страховой компании остается ждать решения СК.

По результатам экспертизы определяется компенсация, которую компания обязана перечислить в течение 30 дней со дня подачи документов.

В некоторых случаях фирмы-страховщики предлагают возмещение ущерба в виде перечисления суммы, необходимой на ремонт авто, напрямую в станцию техобслуживания.

Соглашение о прямом возмещении убытков

Закон «Об ОСАГО» обязывает страховые компании соблюдать положения Соглашения о прямом возмещении убытков, которое было разработано союзом автостраховщиков.

Предназначение данного акта, который подписывают РСА и члены союза, — регулирование вопросов, связанных с ПВУ. Наряду с ФЗ №40, документ гарантирует страхователям прямое возмещение ущерба при условии, что авария была признана страховым случаем. Участие в Соглашении – обязанность всех компаний, оказывающих услуги ОСАГО.

Если отказ, по какой причине и что делать

В некоторых  случаях СК не предоставляет своему страхователю прямого возмещения убытков. При этом она должна объяснить причины своего отказа. К законным основаниям для отклонения заявления относятся:

  • наличие ошибочных данных в протоколе, составленном на месте аварии;
  • одномоментное обращение заявителя в СК виновника аварии с целью получить страховое возмещение;
  • неустановленность лица, спровоцировавшего ДТП;
  • желание заявителя потребовать возмещения морального ущерба;
  • несоблюдение срока обращения в СК;
  • столкновение автомобилей во время соревнований или учений.

Если СК отказывается принимать заявление о прямом возмещении убытков по одной из вышеперечисленных причин, то потерпевшему остается только одно – обратиться к страховщику виновника ДТП.

Пример из страховой практики

В Амурский областной суд поступило исковое заявление от гражданина Н. В нем содержится требование к страховой компании, выдавшей полис ОСАГО, возместить ущерб, полученный в результате аварии. Заявитель указал, что СК отказала в выплате по ПВУ, обосновывая отказ тем, что владелец полиса обратился к ненадлежащему страховщику.

В ходе разбирательства выяснилось, что гражданин К., официально признанный виновным в аварии, не застраховал автогражданскую ответственность. Согласно ст. 14.

1 ФЗ №40, пострадавшая сторона может обратиться в свою СК в том случае, если в ДТП участвовали только два автомобиля и оба владельца имеют актуальные полисы ОСАГО.

Учитывая, что одно из требований, прописанных в законе, не было соблюдено, суд вполне справедливо отказал истцу Н. в удовлетворении требования взыскать со страховой компании выплату по ПВУ.

(3 5,00

Источник: https://AvtoZakony.com/strahovanie/pryamoe-vozmeschenie-ubytkov-po-osago

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: что это такое

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это такое, основные понятия

Собственники транспортного средства имеют правомочия, связанные с возмещением ущерба, который носит материальный характер. Владелец автомобиля после приобретения полиса обязательного автострахования имеет возможность получить компенсацию материального ущерба при наступлении страхового случая. Выплата производится, когда наступает страховой случай.

Обязательно нужно застраховать свою гражданскую ответственность. Компенсация выплачивается после того, как пострадавшая сторона обратилась в компанию, застраховавшую виновника аварии.  Прямое урегулирование убытков в случае ДТП по ОСАГО также допускается. Для этого обращение совершается в свою страховку.

Этот пункт участники ДТП должны изучить заранее и выяснить все имеющиеся нюансы.

Определение

По закону рассматриваемый способ носит безальтернативный характер. Понимается как процедура, в ходе которой пострадавшая в аварии сторона получает возмещение, направленное на производство ремонтных работ для повреждённого автомобиля. Обращается человек в ту компанию, с которой заключено соглашение об автостраховании.

Говоря о том, что такое прямое возмещение убытков по договору ОСАГО, стоит учесть, что воспользоваться им можно в такой ситуации:

  1. Если произошло простое ДТП. Это подразумевает участие в аварии двух средств передвижения. Учитывать нужно, что в данной ситуации прицепы не рассматриваются как самостоятельные транспортные средства. Если авто двигалось по автотрассе с прицепом, то это будет единая машина.
  2. Каждый водитель должен застраховать свою автогражданскую ответственность. Подтверждением тому выступает действующий договор. Когда у одного из участников документ отсутствует или срок его действия истёк – возвещение вреда реализуется в судебном порядке. Данное правило является исключительным.
  3. Также условием выступает то, что вред причиняется только машинам. Если ущерб причиняется здоровью граждан или имуществу третьих лиц – написать рассматриваемое заявление не получится.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО реализуется разными страховыми компаниями, в частности, Ингосстрах, Росгосстрах. Реализуется рассматриваемая возможность по определённой схеме.

За счёт прямого возмещения можно понизить срок, в течение которого производится выплата страховой компанией.

Данное правило говорит о том, что процедура реализуется намного быстрее, нежели пострадавшая сторона обращается в чужую страховку.

Важно!

Кроме того, понижается вероятность того, что страховщики занизят суммы относительно выплаты. Это связано с тем, что сумма небольшая и своей компании нет никакого смысла её занижать. В противном случае они рискуют, что пострадавшая сторона обратиться в суд с обжалованием суммы.

Рассмотрение дел собственной страховой помогает понизить уровень расходов, которые требуются для решения вопросов, связанных с возмещением. Это зависит от того, что нет необходимости согласовывать действия с прочими организациями. Обязательным последствием будет и то, что понизиться уровень подачи исковых заявлений в судебные органы.

Такие жалобы, как правило, направляются на страховщиков либо на виновников ДТП.

Законодательство

В законодательных положениях прописана возможность ОСАГО ПВУ. Данные положения имеют место в законе, принятом на федеральном уровне. ОН имеет номер 40.

Указанный акт закрепляет:

  • непосредственным условием для производства выплаты выступает полное соблюдение правил, которые перечислены в разделе выше;
  • страховщик рассчитывает причинённый ущерб на основании той документации, что ему представлена пострадавшей в аварии стороной;
  • предусматривается, что при обнаружении в дальнейшем проблем с состоянием здоровья, причиной чему становится авария – человек имеет правомочия обратиться в страховую виновника и требовать возмещения такого ущерба.

Если страховая выплатила ущерб пострадавшим за свой счёт – она имеет правомочия обратиться к компании, где застрахована ответственность виновного и потребовать возмещения затраченных средств.

Что влияет на сумму

Регулирование данного вопроса реализуется посредством законодательных положений. В данных актах отражается, что сумма компенсации рассчитывается сотрудником независимого экспертного учреждения. Основанием выступает осмотр автомобиля, которому причинён вред во время ДТП.

За счёт указанной суммы покрывается вред, нанесённый транспортному средству. ПВУ в страховании это определённого рода возможность получить денежные средства в случае повреждения автомобиля.

Выбирать организацию, которая будет реализовывать экспертное исследование занимается страховщик.

Также говоря о том, прямое возмещение убытков по договору ОСАГО что это такое, стоит упомянуть, что при несогласии пострадавшей стороны относительно полученного исхода – у него возникает правомочие, связанное с повторным проведением экспертизы. Провидится она в таком случае за счёт инициатора. Компания выбирается самостоятельно пострадавшим.

Повреждения, которые получены техническим средством, несомненно влияют на стоимость восстановительных работ.

Помимо этого на сумме сказывается:

  1. Субъект страны, в котором автомашина прошла регистрацию. Это связывается с ценником на запасные части на авто. Также будет разниться стоимость услуг мастеров по ремонту.
  2. Период, на который заключён договор страхования. Когда срок больше – сумма больше. Перестрахование в такой ситуации не учитывается.

Язык везде используется русский. Каждый имеет возможность проверить сумму, которую насчитал страховщик в качестве рассматриваемой выплаты. Для этого понадобится воспользоваться сервисом, разработанным РСА. Это союз страховщиков со всей страны.

Кроме указанного действия на портале указанной организации можно самому посчитать цену на запасные части, которые потребуются для производства ремонтных работ относительно авто. Для этого автолюбителю нужно указать в специальной форме день, на который проводят расчёт, регион нахождения и покупки запчастей, также отражается марка транспорта и номерной знак детали, которая нужна.

Посчитать можно и стоимость работ за проведение ремонта. В этом случае водитель должен отразить дату производства расчёта, субъект относительно которого считается сумма, учитываться будет также марка авто и типаж машины.

Совет!

Рассчитать удастся и размер стоимости дополнительных деталей или материалов. Как пример, чтобы восстановить повреждённое лакокрасочное покрытие авто. Указать в форме потребуется день расчёта, компанию, выпустившую машину и наименование детали.

Когда суммируются отражённые данные – получается сумма, которая потребуется для производства ремонта.

Возмещение

Урегулировать рассматриваемый вопрос можно посредством совершения определённых действий:

  • заполнять установленную форму заявления, кроме того, приложить к ней закреплённый перечень документации;
  • провести исследование, направленное на оценку причинённых повреждений;
  • получить положенную выплату денег и провести ремонтные работы на одной из станций технического ремонта для авто.

Совершение перечисленных действий реализуется в указанном порядке.

Собственник может оформить доверенность, если у него нет возможности самостоятельно заниматься такими вопросами.

Заявление

Европротокол может заполняться на месте ДТП участниками аварии, он также используется для получения выплат. В коридоре страховой заполняется заявление на выплату.

В 2018 году установлено, что в заявлении обязательно отражается:

  1. Наименование страховой организации, где застрахована ответственность пострадавшей в аварии стороны. Получить такую информацию можно посредством использования полиса ОСАГО.
  2. Данные владельца транспортного средства. Стоит учесть, что этот же человек должен являться собственником страховки на машину.
  3. Когда у собственника отсутствует возможность заниматься решением подобных вопросов, он имеет правомочие обратиться за помощью к доверителю. Для этого оформляется в установленном порядке доверенность. Далее она прикладывается к заявлению.
  4. Сведения, относящиеся непосредственно к аварии. Это такие данные как место и время совершения, особые данные, в частности, число участников, куда сообщалось об аварии и прочее.
  5. Сведения о человеке, который является виновником аварии. О нём представляется информация: фамилия, инициалы, место проживания.
  6. Данные пострадавшей стороны представляются также в полном объёме.
  7. Указывается способ, посредством которого проводилось исследование для установления стоимости восстановительного ремонта. Отражаются расходы, носящие дополнительное значение.
  8. Нужно обязательно сделать отметку о том, что страховая компания приняла написанное заявление.

Как дополнение к рассматриваемому заявлению прикладывают акт, посредством которого передавалась документация.

В нём отражается список документации, которая пострадавшей стороной передаётся страховщику, сведения о документах, реквизиты собственника пострадавшего авто, чтобы иметь возможность перевести денежные средства на его счёт.

Подписывается документация сотрудником страховой организации, который принял заявление, также свою подпись ставит пострадавшая сторона. Если у сотрудника компании имеются замечания или иные особые отметки, то он их отражает в бумагах.

Когда подаётся заявление нужно помнить, что все данные должны быть правдивыми, исправлять и совершать ошибки в тексте заявления нельзя. Если имеют место такие нарушения – это является основание для отказа страховщиком от производства выплат.

К рассматриваемому заявлению прикладывается определённый перечень документации. В частности, это извещение об аварии, которое должно быть заполнено. Бланк такого акта выдаётся водителю, когда он оформляет полис страхования.

Заполнить его нужно сразу после совершения ДТП.

Кроме того, потребуется приложить паспорт на машину или свидетельство, подтверждающее прохождение авто регистрации. Используются они как акты подтверждающие владение имуществом. Документ, посредством которого удостоверяется личность собственника. Потребуется откопировать права владельца машины.

Когда во время оформления аварии участвовали сотрудники ГИБДД – дополнительно прикладывается справка, выданная в указанном органе, постановления и протоколы. В этих актах отражается виновность человека. Также прикладывать нужно справку, согласно которой отказано в возбуждении дела.

Соглашение

Чтобы иметь возможность получить возмещение в прямом порядке, требуется заключить соглашение. Оформляется оно между страховой организацией и объединением страховых компаний, носящим профессиональный характер.

Посредством соглашения регламентируют процедуру относительно страховых выплат, расчёты между страховщиком и пострадавшей стороной. Правомочия и обязанности участников отношений также отражаются в документе, решение споров регулируется в соглашении.

Рассматриваемая документация становится основанием для получения выплаты и компенсации ущерба, причинённого владельцу авто.

Внимание!

Когда страховщик рассматривает поданное заявление о возмещении, им составляется акт о случаях, носящих страховой характер.

В акте подлежат отражению:

  • обстоятельства, относящиеся к аварии, в том числе её схема;
  • день, когда принято заявление о получении страховой выплаты;
  • дата реализации осмотра машины;
  • данные о лице, которое признано пострадавшей стороной;
  • сведения о машине, пострадавшей в аварии;
  • информация о виновнике;
  • данные виновного авто;
  • признание аварии в качестве страхового случая;
  • имеется ли возможность реализовать требования регрессного характера;
  • сумма, подлежащая уплате в качестве компенсации;
  • сведения о лице, которое составило и утвердило акт.



Указанный акт выступает основанием для получения страховых выплат. Перечисленные сведения подлежат обязательному включению в него.

Когда могут отказать

У страхового агента имеется возможность отказать в производстве выплат.

Это может произойти в такой ситуации:

  1. До обращения в свою страховую пострадавшая сторона подала документацию на получение выплаты в компанию, где застрахован виновный. Двойного возмещения быть не может.
  2. Извещение об аварии содержит некоторые ошибки. Также между участниками инцидента могут возникнуть разногласия.
  3. Совместно с возмещением ущерба, причинённого авто, пострадавший просит покрыть вред, который носит моральный характер, а также тот, что причинён его здоровью.
  4. Авария стала результатом обучения, соревнований.
  5. Заявитель составил и направил необходимые документы позднее срока, прописанного в соглашении.
  6. Вторая сторона заявила иск в судебном органе, чтобы оспорить виновность.
  7. В момент ДТП у виновной стороны полис страхования был недействительным.
  8. До проведения экспертного исследования пострадавший авто отремонтировали поэтому посчитать сумму причинённого вреда нельзя.
  9. Страховая фирма, с которой заключён договор у пострадавшей стороны не имеет соглашения о прямом возмещении.
  10. Страховка лишилась лицензии.

Рассматриваемая возможность у автолюбителей появилась после корректировки законодательных актов. На сегодняшний день большинство владельцев авто обращаются в свои страховые за возмещением.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/pryamoe-vozmeschenie-ubytkov

Что это такое прямое возмещение убытков по ОСАГО – заявление, порядок, соглашение

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это такое, основные понятия

В чем суть прямого возмещения убытков по ОСАГО и когда такая компенсация возможна? Рассмотрим действующие правила, на которые стоит опираться при урегулировании данного вопроса на данный момент.

Если раньше нужно было добиваться выплат по страховому случаю в страховой компании виновника аварии, то сейчас достаточно обратиться к своему страховщику. Ведь уже несколько лет действует закон, которым устанавливаются правила прямого возмещения убытков по ОСАГО.

В чем суть прямого возмещения убытков? Пострадавшее в аварии физическое лицо вправе обратиться за компенсацией к своему страховщику, с которым составлено соглашение ОСАГО.

Но есть ряд ограничений применения прямого возмещения убытков. Существуют обстоятельства, при несоблюдении которых выплату получить в своей страховой фирме не получится.

Как прописано в законе «Об ОСАГО»

Существует понятие в законе об ОСАГО «безальтернативного прямого возмещения убытков». Воспользоваться таким правом могут лица, которые попали в аварию позже 1 августа 2018 года, а также страхователи, срок действия договоров которых не окончился на 2 августа 2018 года.

В ст. 14.1 данного нормативного акта говорится, что потерпевшие могут предъявлять требования о компенсации ущерба, что причинен имущественным объектам, страховщикам ОСАГО, если есть такие обстоятельства:

  • если в аварии повреждено автомобили, что отражены в следующем пункте;
  • участниками ДТП становятся 2 транспортных средства, собственники которых имеют ОСАГО.

Страховая компания оценивает обстоятельства аварии в соответствии с извещением о ДТП. При наличии необходимых документов осуществляется выплата согласно правилам договора.

Пострадавший может обращаться в страховую компанию, которая продала полис ОСАГО гражданину, что является виновником аварии.

Предъявляется требование компенсировать вред, нанесенный здоровью или жизни, уже после заявления требований о прямом возмещении убытков и о котором не было известно ранее.

Страховой организацией возмещается вред, причиненный пострадавшему от имени страховщика, который страховал гражданскую ответственность виновника.

Если СК виновника исключается из договора о прямом возмещении убытков, или компания признана банкротом, у нее отозвано лицензию, возмещение может произвести РСА.

Страховая компания, что составила договор с виновником, в случае возмещения ущерба пострадавшему вправе потребовать с лица, причинившего вред, потребовать выплатить потраченные средства. Такие же права есть и у РСА, которая производит компенсацию.

Если страховая компания пострадавшего признается банкротом или у нее отозвано лицензию, можно предъявлять требования страховщику виновного в аварии лица.

От чего зависит сумма

Основанием для выплаты компенсации по ОСАГО является стоимость нанесенного вреда. Величину такого ущерба определяют при проведении оценивания.

После завершения осмотра должны быть подготовлены такие документы:

  1. Акт осмотра транспортного средства, в котором перечислены все повреждения.
  2. Калькуляция, в которой прописана цена каждой детали и механизма, что должен быть отремонтирован или заменен. Отражается также и стоимость ремонта.
  3. Отчеты об оценке, где указана окончательная сумма ущерба.

Независимого оценщика обычно привлекает страховщик. Но претендент на компенсацию имеет право выбирать эксперта, услуги которого оплатит сам.

Часто эксперты страховой организации занижают размер выплат. Именно по этой причине целесообразнее воспользоваться услугами независимого специалиста.

Законодательством установлено максимальную сумму, которую пострадавшее лицо вправе получить по ОСАГО. Она не может превысить 120 000 руб., если причинено ущерб одному человеку, и 160 000 – если в аварии пострадало несколько человек.

Порядок возмещения

Прямое возмещение убытков осуществляется по такой схеме:

  1. Пострадавшее в аварии лицо обратилось в свою страховую организацию согласно закону об ОСАГО. Страховщику подается уведомление о происшествии, а также документы, которые оформили сотрудники правоохранительных органов.
  2. Страховой компанией, которая реализовала ОСАГО пострадавшему, проводится оценивание обстоятельств аварии. Рассматриваются предоставленные справки.
  3. Страховщиком организуется осмотр поврежденных имущественных объектов пострадавшей стороны и независимая экспертиза в соответствии с правилами, прописанными в ст. 12 Закона об ОСАГО. Если у страхователя и СК нет разногласий относительно размера компенсации, независимую экспертизу можно не проводить.
  4. Если есть все необходимые условия, происшествие будет признано страховым случаем. Выплата производится в течение месяца после подачи документации.
  5. Страховая организация вправе претендовать на возмещение перечисленных пострадавшему денег со страховщика, у которого страховался человек, нанесший вред. Регресс может предъявляться самому виновнику аварии в соответствии со ст. 14 Закона об ОСАГО.
  6. При предъявлении соответствующего требования страховая компания виновника обязуется вернуть средства, затраченные на выплату компенсации.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Направить заявление о прямом возмещении ущерба по ОСАГО своей страховой компании можно в таком случае:

  • участниками аварии стало 2 авто, владельцы которых имеют ОСАГО;
  • не зафиксировано обоюдную вину водителей;
  • ущерб нанесено только имущественным объектам;
  • страховая компания виновного лица имеет действующую лицензию.

Образец заявления.

Заключение соглашения

Договор о прямом возмещении убытков является многосторонним, так как его участники – члены РСА.

Участвовать в соглашении должны все страховые компании, которые оказывают услуги по обязательному страхованию. Даже в законе говорится, что участвовать в РСА можно только путем заключения договора о возмещении убытков.

Договор такого плана оформляется аналогично договору присоединения. Предмет соглашения – условия расчета страховщика, которое осуществило прямое возмещение убытков, и страховщика, у которого страховался виновник ДТП.

Важно!

Соглашение относится к разряду гражданско-правовых контрактов, но имеет черты и договоров простого товарищества (глава 55 ГК).

Отличие в том, что страховая компания не соединяет свой вклад для ведения определенного вида деятельности, не образуется общее имущество и не ведутся общие дела.

Общие положения о составлении соглашения прямого возмещения убытков содержатся в ст. 26.1 Закона об ОСАГО (Приказ Минфина от 23.01.2009 № 6н).

Условия договора устанавливает объединение страховых компаний. Они также должны быть согласованы с Минфином России.

Обязательные условия соглашения:

  • права и обязательства страховых компаний, что являются участниками соглашения;
  • срок действия договора;
  • правила корректировки документа;
  • случаи, когда соглашение прекращает свое действие;
  • правила присоединения и выхода страховых организаций к соглашению;
  • правила, способы и сроки произведения расчета межу страховыми фирмами;
  • ответственность каждой стороны;
  • как обеспечивается выполнение обязанностей по договору;
  • правила расчета и величина вредней суммы страховой компенсации;
  • иные условия, которые установит РСА.

Расчеты возможны по двум моделям:

  • точные расчеты – возмещается сумма оплаченного убытка по каждому из требований пострадавшего;
  • средневзвешенные расчеты – учитывается число удовлетворенных требований на протяжении отчетного периода и средней суммы страхового возмещения пострадавшему гражданину.

Возможен ли отказ и по какой причине

Страховая компания откажет в прямом возмещении убытков, если:

  1. Заявление о наступлении страхового случая уже подавалось страховщику виновного в аварии лица.
  2. Участники аварии решили обойтись при оформлении дорожно-транспортного происшествия без представителей ГИБДД, то есть, составили европротокол, но допустили ошибки в бланках или имеют разногласия о повреждениях.
  3. Пострадавшее лицо представило требование о возмещении морального вреда, упущенной выгоды, вреда окружающей среде.
  4. Авария произошла при проведении соревнования, испытаниях, учении.
  5. Нанесено ущерб антикварному предмету, ценным бумагам, произведению интеллектуальной собственности.
  6. Принимается решение суда для прямого возмещения убытков по ОСАГО о виновности/невиновности лица.
  7. Вы опоздали с уведомлением страховой компании о наступлении страхового случая.
  8. В иных случаях, которые предусмотрены договором членов РСА.

Можно услышать отказ в выплате и в таком случае:

  • у страховщика нет лицензии;
  • страховая компания виновник не участвует в соглашении о ПВУ;
  • пострадавшее лицо обращается не в страховую организацию, а к ее представителям;
  • часто не удается урегулировать убытки по прямому возмещению при предоставлении неточных данных в документах;
  • европротокол заполнил только один участник дорожно-транспортного происшествия;
  • окончился срок действия ОСАГО виновного водителя;
  • автомобиль отремонтировано или утилизировано до экспертиз, поэтому невозможно определить размер вреда;
  • транспортное средство не предоставлено для проведения осмотра в назначенное время.

Прямое возмещение убытков – это возможность для пострадавшего снизить временные затраты при оформлении страховой компенсации после ДТП. Ведь его страховая компания обязана рассмотреть заявление, и в случае отсутствия нарушений, произвести необходимые выплаты.

Источник: http://provodim24.ru/chto-jeto-takoe-prjamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago.html

Что это такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это такое, основные понятия

После произошедшего дорожного происшествия, застрахованные граждане обращаются в страховые компании для получения возмещения. Выделенные средства пойдут на восстановление здоровья или ремонт пострадавшего автомобиля.

Но у полиса обязательного страхования имеются правила, относительно которых, условия оплаты, а точнее, тот к кому нужно за ними обращаться, строго установлены.

Следовательно, чтобы получить средства для ремонта, пострадавший должен знать к какому страховщику он должен обращаться для получения возмещения по автогражданской ответственности.

Ведь обстоятельства аварии могут быть разными, а обращение не к той компании, отнимет время на подачу заявления.

В этой статье мы постараемся понять, что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО, порядок и условия выплаты компенсации при наступлении ДТП, а также в когда пострадавшему надо обращаться к страховщику за получением денег или направлением на ремонт.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Все привыкли что компенсации за ущерб по «автогражданке» водителей осуществляет тот страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего урон. То есть, обязательная компенсация при ДТП полагается потерпевшему со стороны виновника происшествия.

Но попав в аварию по ОСАГО, возместить ущерб после ДТП может не только страховщик виновной стороны, но и уже знакомая пострадавшему страховая организация, где он защитил свою ответственность. Следовательно, за причиненный вред будет платить не виновник происшествия и компания, защищающая его интересы, а компания пострадавшего страхователя.

Прямое возмещение ущерба по ОСАГО – это и есть тот самый случай, когда после ДТП выплачивает компенсацию «своя» организация. Но порядок выплаты страхового возмещения таков, что обращаться за ним в свою защищающую компанию разрешено только при определенных обстоятельствах.

Порядок возмещения

Понятие ПВУ в страховании появилось лишь в 2014 году, а до этого момента, после автокатастрофы дождавшись решения о признании вины водителя, потерпевший был вправе сам определять компанию, которая осуществит возмещение вреда по ОСАГО. Теперь же, требований о прямом возмещении, стороны, защищающие виновников ДТП, не принимают, поскольку только страховщик пострадавшего обладает полномочиями на выплату подобной компенсации.

Необходимые условия для непосредственно прямого урегулирования убытков по ОСАГО в 2018 году таковы:

  • При оформлении дорожно-транспортного происшествия, в протоколе указали что в автокатастрофе повредилось исключительно имущество, а именно два автомобиля (инициатора и пострадавшего);
  • У потерпевшего нет травм, подлежащих лечению, а значит, его здоровье не пострадало;
  • Оба участника автокатастрофы защитились ранее по «автогражданке» и их полисы действительны;
  • Доказана виновность лишь одного водителя, а об обоюдной вине не может быть и речи.

Если этот порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО соблюден, то страхователю надо направиться к своему страховщику. Сначала нужно оповестить организацию о случившемся, а потом в течение 5-10 дней обратиться туда же с письменным заявлением о выплате ПВУ.

Приняв ваше заявление, страховщик обязан оповестить вас в письменном виде о принятом решении. Если отказ в выплате не последует, то автомобиль направят на экспертизу, где и будет установлен размер суммы страховой компенсации.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Итак, при транспортном происшествии подавать запрос о выплате ПВУ надо именную в свою страховую, поэтому оно и называется прямым. Действующие правила говорят о том, что обращаться к страховщику, осуществившему прямое возмещение нельзя, если до этого подобное заявление было подано в компанию виновного водителя.

Значит, порядок возврата строго регулируется на законодательном уровне, и сам страхователь должен его соблюдать. В первую очередь, для возмещения убытков по автострахованию следует направить заявление страховщику.

Компания, которая возмещает ущерб по ДТП должна принять от страхователя следующие документы:

  1. Заявление, в котором описываются обстоятельства автокатастрофы и просьба о выплате денег на ее устранение. Ее можно заполнить в произвольной форме или скачать на официальном портале страховой компании и заполнить ее необходимыми сведениями;
  2. К заявлению прилагаются справки полученные от сотрудника ГИБДД и бланк извещения об аварии;
  3. Извещение должно быть заполнено обеими сторонами автокатастрофы с указанием точных паспортных данных виновника;
  4. Страхователь предоставляет документ о регистрации ТС (ПТС или СТС), гражданский паспорт, водительское удостоверение и сам бланк «автогражданки».

Заключение соглашения

Договор о прямом возмещении убытков по ОСАГО изначально заключается между страховой организацией РСА. Согласно этому соглашению, соблюдаются условия выплаты страхового возмещения, регулируются спорные случаи, проводятся расчеты страховых выплат и тому подобное.

Профессиональный Союз Автостраховщиков позволяет пострадавшей стороне в ДТП получить выплату, когда прямое возмещение не производится по причине банкротства или отзыва лицензии у организации.

Значит, Российский Союз Автостраховщиков возьмет на себя обязательства страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего и в случае своей ликвидации (банкротства) не в состоянии выплатить компенсацию.

Столкнувшись с подобной ситуацией, страхователю надо направить заявление о компенсационной выплате в РСА приложив перечисленный ранее перечень документов для ПВУ.

От чего зависит сумма

Не имеет значения кто будет осуществлять компенсационные выплаты РСА или страховщик, ведь размер возмещения определяется исключительно экспертной оценкой пострадавшего автомобиля.

Естественно, по большей части, размер компенсации будет зависеть от характера повреждений машины, но, помимо этого, на сумму влияют и другие факторы:

  • Территориальная принадлежность автомобиля. Здесь в расчет берется стоимость запасных частей и ремонтных работ относительно определенного региона;
  • Продолжительность защиты.

Что делать если выплаты не хватает

Для определения размера компенсационных выплат, страховщики пользуются услугами экспертизы. Но часто, подсчитанные суммы не устраивают потерпевших, поскольку они не способны покрыть весь полученный ущерб.

Конечно, страхователь вправе самостоятельно определить размер компенсационной выплаты с помощью специальных калькуляторов для расчета возмещения при ДТП. Но страховщики не примут такой расчет во внимание, поскольку необходима именно экспертная оценка.

Но в таком случае пострадавший водитель вправе обратиться к независимой экспертизе и на основе составленного акта оценки ущерба, требовать от компании соответствующего возмещения в том числе и покрытие расходов за услуги оценщика.

Когда платить должен виновник

Согласно закону о возмещении ущерба по ОСАГО, страхователи вправе получить не более 400 000 рублей за причиненный имуществу вред. Следовательно, компания, защищающая водителей не может обеспечить выплатой компенсации больше установленной суммой. Значит, если ущерб все же превышает лимит, остальную часть надо требовать с виновника. Происходит это в судебном порядке.

Ситуаций, когда за нанесенный урон должен платить виновник, а не компания потерпевшего следующие:

  1. Страховая компания не заключала соглашения с РСА о ПВУ (надо обращаться в компанию инициатора аварии);
  2. У виновника автокатастрофы нет страхового полиса вообще или он был недействителен в момент совершения ДТП;
  3. Размер ущерба превышает установленный законом максимум на выплаты компенсаций по имущественному вреду.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

Мы уже говорили ранее, что до 2014 года, у страхователей, попавших ДТП и желающих получить возмещение была возможность выбора одно из двух вариантов обращения. То есть компенсация выплачивалась на усмотрение потерпевшего в своей страховой или в компании виновника. Такой способ назывался альтернативным ПВУ.

Альтернатива выбора упразднена, возмещение стало безальтернативным, но страхователь все также может обращаться к обеим сторонам защиты. Но стоит заметить, что у безальтернативного возмещения убытков есть правила, нарушение даже, одного из которых, поспособствует направлению пострадавшего водителя к защитнику инициатора катастрофы за выплатой компенсации.

Какие нужно предоставить документы

Обращаясь в установленный срок за выплатой денег, потерпевший должен принести с собой определенный пакет документов, поскольку нехватка какой-либо справки может стать причиной отказа в выплатах.

Заполнив бланк заявления о выплате страхового возмещения, страхователю надо прикрепить следующие документы:

  • Бланк извещения о произошедшей автокатастрофе, заполненный обеими сторонами происшествия;
  • Копия справки об отсутствии или наличии протокола об административном нарушении;
  • Документы на машину (паспорт, регистрационное свидетельство);
  • Дубликат бланка страховки, паспорта и водительского удостоверения;
  • Квитанции об уплате различных услуг (эвакуатора, аварийного комиссара, штрафстоянка и т. д.)
  • При необходимости предоставляется доверенность на человека, выступающего от лица потерпевшего.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ

Как известно, страховые компании по многим причинам могут отказать в возмещении. Иногда эти причины вполне законны, а бывает и наоборот. В подобных ситуациях страхователю надо отправится в суд предоставив справку об отказе в компенсировании вреда.

Но стоит заметить, что отказ в ПВУ по автострахованию, не означает что потерпевший вообще ничего не получит. Следовательно, получив отрицательное решение по выплате, страхователю нужно направить те же документы в организацию защищающую виновника происшествия.

Если водитель получает отказ в ПВУ от своей страховой компании, значит обстоятельства происшествия не соответствуют одному или нескольким требованиям:

  1. Невозможно определить виновного. Обстоятельства ДТП таковы, что сотрудник ГИБДД неспособен установить полноценную невиновность обратившегося за компенсацией водителя, а значит это будет устанавливаться судом;
  2. Есть жертвы. В автокатастрофе пострадало здоровье водителя;
  3. Разногласия. Неверно заполненные документы или споры сторон о виновности;
  4. Повторное обращение за выплатой. Заявление о ПВУ не примут в «своей» страховой если ранее подобное заявление было подано в компанию инициатора аварии;
  5. Ущерб имуществу кроме автомобиля. При повреждении техники, антиквариата, интеллектуальной собственности и других предметов, не относящихся к автомобилю.

Судебная практика

Автомобильные катастрофы по большей части спровоцированы одним из участников движения. То есть, сказать наверняка что виновны в аварии оба водителя довольно трудно. В судебной практике встречаются дела, когда ДТП происходят и бесконтактным путем, т. е. один водитель пострадал от нарушения правил другого пассажира.

Например, водитель автомобиля А ехал по своей полосе соблюдая правила дорожного движения, но навстречу ему выехала машина В, из-за неровности (ямы) на дорожном полотне. Чтобы избежать столкновения водитель машины А вывернул руль и ушел в кювет перевернувшись. В этой ситуации однозначно виновен водитель автомобиля В, но страховщик определил такой случай бесконтактным.

Говоря проще, пострадавшему водителю было отказано в ПВУ, поскольку катастрофа произошла без физического касания автомобилей, а в законе об ОСАГО говорится что прямое урегулирование возможно при автокатастрофе, произошедшей в результате взаимодействия автомобилей, при их непосредственном контакте.

Совет!

В таком случае ВС РФ постановил обратиться пострадавшему в компанию инициатора происшествия, будет отказано только в ПВУ, а не в компенсации.

Источник: https://InsureKind.com/osago/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago-chto-eto-za-poryadok-i-usloviya-vyplaty-kompensatsii

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.