Нужно ли КАКСКО на новый автомобиль и какие последствия ДТП в этом случае

Содержание

Как сгладить последствия от ДТП с помощью страховки КАСКО

Нужно ли КАКСКО на новый автомобиль и какие последствия ДТП в этом случае

Дорожно-транспортное происшествие – это всегда неприятное событие. Но особенно обидно, когда в ДТП попадает новенький, только что купленный автомобиль.

Однако на практике такие случаи встречаются очень часто, поэтому лучше всего сразу после покупки позаботиться о хорошем страховом полисе, покрывающем все расходы в результате ДТП.

Если новый автомобиль будет зарегистрирован по программе КАСКО, у собственника есть все возможности избежать крупных расходов и оплатить ремонт авто за счет средств страховой компании.

Зачем нужно оформлять КАСКО на новый автомобиль

В соответствии с требованиями действующего российского законодательства, все собственники транспортных средств должны оформлять ОСАГО – это полис обязательного страхования автогражданской ответственности.

Данный документ необходим для подтверждения того, что в случае ДТП, ущерб пострадавшему лицу будет возмещен за счет денежных средств страховой компании.

Однако виновнику происшествия по такому договору никто ничего не компенсирует. Следовательно, если собственник нового автомобиля стал виновником аварии, он может не рассчитывать на получение каких-либо выплат и должен позаботиться о ремонте своего авто самостоятельно.

Внимание!

Чтобы избежать таких неприятных последствий и не тратить дополнительно много денег на ремонт своего нового автомобиля, специалисты рекомендуют заключать договор добровольного страхования КАСКО.

Выплаты по данному полису производятся вне зависимости от того, был страхователь виновником ДТП или нет.

Положительные стороны оформления КАСКО

Помимо гарантированного получения собственником авто денежных средств, система страхования КАСКО имеет и ряд других преимуществ:

  1. Компенсация по договору ОСАГО фиксированная и не может превышать 120 тысяч рублей, вне зависимости от серьезности причиненных авто повреждений. Помимо этого, при обязательном страховании специалистам удается найти множество причин, чтобы отказать автомобилисту в выплате, в особенности, если ДТП кажется спорным.
  2. Система обязательного страхования автогражданской ответственности не действует в том случае, если нельзя найти виновника дорожно-транспортного происшествия. Если транспортное средство получило повреждения в результате попадания в яму, автомобилист может попробовать взыскать компенсацию с коммунальной службы.
    При страховании по полису КАСКО, собственник авто получит компенсацию причиненного ущерба в любом случае.
  3. Если в повреждениях транспортного средства виноват собственник авто (транспорт въехал в столб), полис страхования КАСКО все равно возместит владельцу все понесенные на ремонт расходы. Если дорожно-транспортное происшествие было зафиксировано должным образом, страховщик не ищет причин для отказа в выплате денежных средств.

Особенности оформления полиса КАСКО на новый автомобиль

Помимо положительных сторон, страхование по программе КАСКО имеет и ряд отрицательных моментов. К примеру, стоимость такого полиса значительно превышает стоимость обязательного страхования.

Застраховать автомобиль по такой программе можно только при условии, что транспортное средство не старше 10 лет. Стоимость страховки рассчитывается исходя из стоимости автомобиля, поэтому страховщику не выгодно оформлять такой полис на подержанный и недорогой транспорт.

При оформлении страхового полиса на новый автомобиль, имеет смысл прописать в договоре максимальную сумму компенсации. В таком случае при попадании в дорожно-транспортное происшествие с серьезными последствиями, собственник авто получит именно эту сумму.

В особенности такой вид оформления сделки полезен для тех водителей, которые приобрели автомобиль в кредит. В таком случае страховая компания полностью погашает задолженность автомобилиста перед банком.

Если же при выборе кредита собственник авто остановился на варианте без страхования, то ему придется самостоятельно оплачивать ремонт автомобиля и перечислять денежные средства по своему займу в банк.

Так как автомобиль в таких кредитах является предметом залога, серьезные повреждения не выгодны банку. Именно по этой причине стоимость кредитных предложений, не включающих в себя КАСКО, значительно выше.

Действия водителя при ДТП

Если собственник нового автомобиля попал в ДТП, ему не стоит впадать в панику. Первое, что должен сделать каждый автомобилист – трезво оценить сложившуюся ситуацию и предпринять все необходимые действия по помощи пострадавшим лицам. Кроме того, водитель должен совершить ряд действий до приезда сотрудников ГИБДД, чтобы обеспечить правильность оформления протокола о происшествии.

Дорожно-транспортное происшествие – это всегда неожиданность, поэтому к нему нужно подготовиться заранее и продумать примерный план действий.

Порядок действий до приезда сотрудников ГИБДД

Первое, что стоит делать водителю – поставить знак аварийной остановки, вызвать инспектора ГИБДД.

Во время ожидания сотрудников дорожной инспекции, необходимо связаться с представителем страховой компании и сообщить ему о дорожно-транспортном происшествии. Номер телефона представителя лучше всего всегда держать под рукой, ведь от того, насколько быстро водитель сообщит страховщику о ДТП, будет зависеть правильность его действий.

Нельзя убирать пострадавшие автомобили с дороги и передвигать их с места происшествия. Если транспортные средства мешают проезду других авто, необходимо зафиксировать их положение относительно крупных стационарных объектов при помощи фото или видеокамеры, после чего передвинуть автомобиль.

Важно!

Однако стоит помнить о том, что такие действия могут быть восприняты сотрудниками ГИБДД как попытка скрыться с места правонарушения, за что водитель привлекается к ответственности в размере 1 тысячи рублей.

До приезда сотрудников дорожной инспекции автомобилист должен зафиксировать на листе все повреждения своего авто или сфотографировать их. Это будет являться доказательством правоты водителя.

Действия после приезда сотрудников дорожной инспекции

По приезду на место происшествия сотрудников дорожной инспекции, восстанавливается картина произошедшего:

  1. Полицейские фиксируют все повреждения на автомобилях.
  2. Проверяют наличие тормозного пути и его длину.
  3. Опрашивают всех свидетелей произошедшего.
  4. Заносят все полученные показания в протокол.

Автомобилист должен убедиться в том, что сотрудник ГИБДД занес в протокол все повреждения и данные о ДТП.

Действия в последующие дни

После ДТП собственник транспортного средства должен обратиться в ГИБДД и получить справку о происществии. Без этого документа ему не будет выплачена компенсация за причиненные авто повреждения.

Справка в дальнейшем предоставляется в страховую компанию, где автомобилист должен составить заявление о наступлении страхового случая, оговоренного договором.

Представители страховщика проведут независимую оценку повреждений транспорта, после чего предложат собственнику или денежную компенсацию, или ремонт автомобиля на партнерском сервисе.

Общие правила поведения при ДТП на новом авто

Ни в коем случае нельзя соглашаться на просьбы виновника и урегулировать данный вопрос мирным путем, не привлекая к этому сотрудников ГИБДД.

Да, на первый взгляд причиненное авто повреждение может показаться незначительным, поэтому некоторые водители соглашаются на получение небольшой компенсации, достаточной, на их взгляд, для устранения всех последствий столкновения.

А после этого водитель отправляется в сервисный центр, где выясняет, что в результате столкновения пострадало несколько внутренних деталей, стоимость ремонта которых в несколько раз превышает переданную виновником авто сумму.

Без оформления дорожно-транспортного происшествия и получения справок, собственник нового авто не сможет получить компенсации, а значит, весь ремонт придется проводить за свой счет.

Такая ситуация предусмотрена договором страхования, где сказано, что при отказе в оформлении факта аварии, страховая компания имеет право не выплачивать компенсацию за причиненный ущерб.

Если к тому же в момент ДТП водитель находился в состоянии алкогольного опьянения (можно подтвердить при помощи медицинского освидетельствования) и обратился за получением компенсации спустя несколько дней, страховая компания также имеет право не выплачивать средства по полису КАСКО.

Источник: http://AutoLegal.ru/pomoshh-pri-dtp/posledstviya-dtp-na-novom-avtomobile/

Каско при дтп: действия и документы при оформлении в 2018 году

Нужно ли КАКСКО на новый автомобиль и какие последствия ДТП в этом случае

Автовладельцы чуть ли не ежедневно становятся свидетелями, а то и участниками дорожных происшествий, ведь не все водители готовы соблюдать правила.

Как показывает опыт, получить выплаты по КАСКО непросто: страховые компании (СК) используют различные поводы, чтобы уменьшить размер выплат или отнести происшествие к нестраховым случаям.

Какие действия при ДТП при КАСКО в 2018 году должен предпринять пострадавший?

Что такое КАСКО

КАСКО — это добровольное страхование автомобиля. Многие считают термин аббревиатурой, но на самом деле эти заглавные буквы никак не расшифровываются. Его аналоги встречаются на разных языках.

Понятие КАСКО стало юридическим термином, обозначающим страхование деталей транспортного средства (ТС). В зависимости от набора опций, страховка охватывает почти все неблагоприятные события, влекущие за собой различные повреждения автомобиля.

Например, к ним относятся:

  • ДТП;
  • падение на машину дерева или крупных осадков, удар молнии, ураган, пожар, взрыв;
  • ущерб в результате действий хулиганов;
  • угон;
  • кража деталей.

Правила возмещения убытков по КАСКО позволяют рассчитывать на компенсацию расходов на ремонт, даже если владелец полиса виновен в ДТП.

На деле же оказывается, что страховщики отклоняют заявку клиента и пытаются возложить финансовое бремя на СК виновной стороны.

Поэтому при составлении соглашения следует внимательно читать его условия, в частности, пункт о сроках подачи заявления или продолжительности ожидания выплат.

Отличия от ОСАГО

Выбирая полис, водители взвешивают: КАСКО или ОСАГО – что лучше при ДТП? И КАСКО, и ОСАГО — полисы автострахования, однако между ними существует ряд отличий:

  1. КАСКО является добровольным выбором, тогда как ОСАГО — обязательное приобретение любого автовладельца.
  2. Обладатель полиса КАСКО получает денежное возмещение в случаях, которые не входят в сферу действия полиса ОСАГО, или компенсацию ремонта авто на гарантии за вред, причиненный при разных обстоятельствах (выброс гравия, повреждение животными).
  3. КАСКО предусматривает страхование жизни и здоровья людей. Хотя вернуть жизнь полис не может, солидная выплата позволяет организовать качественное лечение пострадавших или, в случае гибели кормильца, материально обеспечить его семью. Можно застраховать салон авто (паушальная система — при аварии страховая выплата разделяется на всех пассажиров) или отдельное место (например, сиденье водителя).

В зависимости от типа полиса водителя ждут разные результаты. Например, сравним последствия, если машины, которые попали в ДТП, были застрахованы по КАСКО и ОСАГО:

  1. Виновный водитель-владелец ОСАГО не получит компенсации расходов на ремонт и будет вынужден ремонтировать автомобиль за свой счет.
  2. На восстановление пострадавшей машины может быть выплачено до 400 000 рублей по ОСАГО виновника.
  3. Если у водителя-виновника нет ОСАГО, пострадавшему придется взыскивать с него средства через суд или самостоятельно оплачивать ремонт своего автомобиля.

Подробно механизм возмещения средств описывается в статье «Выплаты при ДТП при ОСАГО».

  1. Виновник ДТП с полисом КАСКО получает полную компенсацию издержек на ремонт машины.
  2. Пострадавший может выбирать, хочет ли он получить страховую выплату по полису виновника или по собственному КАСКО.

В последнем случае желательно обращаться за возмещением средств по КАСКО. Это связано с тем, что по ОСАГО можно получить компенсацию с учетом износа деталей ТС, а по КАСКО — без такового (если данный пункт указан в полисе).

Особенности договора

Нередко водитель покупает дорогой полис, который не сулит ему особой выгоды. Сотрудники СК, казалось бы, идут навстречу желаниям клиента, но за этим чаще всего стоит введение ограничений, уменьшающих размер выплаты. Например, они предоставляют скидку, включая в договор КАСКО франшизу. Существует две ее разновидности:

  • условная или невычитаемая (в России она не очень широко распространена в договорах КАСКО, поскольку более выгодна клиенту, чем СК);
  • безусловная (вычитаемая).

Второй вариант — это невозмещаемый платеж, выраженный в денежных единицах или процентах от страховой суммы. Другими словами, оплатить безусловную франшизу по КАСКО после ДТП придется пострадавшему — он получит компенсацию за вычетом этой суммы. Причем скидка страхователю делается лишь однажды (при заключении договора), а вычитать франшизу СК будет из всех страховых выплат.

Если в полис включена франшиза, автовладелец должен быть готов оплачивать мелкие ремонтные работы из своего кармана, а в серьезных страховых случаях – расстаться с указанной в договоре суммой.

КАСКО без аварии

Договор может предполагать страховой случай по КАСКО без ДТП. Если повреждения возникли не в результате аварии, а по иным причинам, выплату можно получить, подав в СК подтверждающие документы (справку из метеослужбы, протокол вызова полиции и т. д.).

Размер компенсации зависит от условий договора и правил компании-страховщика. Водителям, которые интересуются, как получить страховку по КАСКО без ДТП, следует учитывать, что обращение без справки рассматривается лишь в ограниченном числе страховых случаев:

  • повреждения стекол, фар или зеркал (в зависимости от правил, действующих в определенной компании);
  • малый ущерб одной или двух смежных деталей кузова (дефекты лакокрасочного покрытия). Обычно выплаты ограничиваются 2-5% от стоимости автомобиля. В этом случае допускается 1 или 2 обращения.

Даже в случае выявления незначительных повреждений рекомендуется брать справку из ГИБДД, иначе существует риск не получить компенсацию. С другой стороны, нужно помнить об оценке материального ущерба.

Что, если незначительное на первый взгляд повреждение потребует солидных вложений? Не будучи экспертами, водители могут легко ошибиться в определении стоимости ремонта, а минимальное расхождение с суммой, указанной в полисе, – реальная угроза остаться без выплаты.

Страховщики не компенсируют ущерб, если:

  • за рулем находился человек, не входящий в перечень лиц, допущенных к управлению;
  • водитель не имел при себе водительского удостоверения;
  • находился в состоянии какого-либо отравления или под воздействием лекарств, запрещенных при вождении ТС.

Кроме того, некоторые действия водителя тоже могут поставить под сомнение вопрос выплаты (неосторожное обращение с огнем и т. п.). Каждая компания отдельно устанавливает перечень этих критериев.

КАСКО и наезд на препятствие

Согласно ПДД РФ, дорожно-транспортное происшествие – это ситуация, возникшая во время движения или при участии ТС, в результате которой пострадали люди или был причинен материальный ущерб.

Чаще всего повреждения возникают в результате наезда на объект, который не должен находиться на дороге (столбик, труба, яма, открытый люк). В большинстве случаев обладатели полиса считают оформление ДТП по КАСКО при наезде на препятствие бессмысленным, ведь страховка автоматически покрывает расходы.

Правила КАСКО и в самом деле подразумевают выплату небольших сумм на ремонт повреждения машины без предоставления справки из ГИБДД. И все же многие компании могут законно отказать в выплате возмещения, если клиент не заявил о происшествии в или покинул место событий.

Совет!

Если же он учел условия договора и знает, как правильно оформить страховой случай по КАСКО без ДТП, страховщик должен компенсировать убытки.

Если нет необходимости вызывать полицию, следует зарегистрировать ДТП самостоятельно, заполнив специальный бланк извещения. Этот документ следует подать в свою страховую компанию вместе с заявлением.

Действия при ДТП

Очередность действий водителя, застрахованного по КАСКО при ДТП в 2018 году, выглядит так:

  1. Остановить авто и включить аварийную сигнализацию.
  2. Выставить аварийный знак (на расстоянии 15 м в городе и от 30 м — на трассе).
  3. Вызвать скорую помощь (даже ушиб может сопровождаться тяжелыми внутренними повреждениями).
  4. Вызвать ГИБДД.
  5. Информировать страховщика.
  6. Если состояние водителя позволяет, он может собрать фотоаргументы своей невиновности и данные других участников происшествия.

Более подробная инструкция содержится в статье «Что делать при ДТП».

Последовательность действий также описывается в «Правилах страхования» и «Памятке», полученной при оформлении полиса.

Обращение в страховую

После получения протокола аварии водитель должен при первой же возможности обратиться в СК. Кроме того, клиент обязан представить автомобиль для определения масштаба повреждений и расчета размера компенсации.

Если стороны достигнут согласия в финансовом вопросе, пострадавшему будет начислено возмещение убытка. В противном случае потерпевший может инициировать проведение независимой экспертизы.

Общее руководство можно получить в статье «Обращение в страховую компанию после ДТП».

Сроки обращения

По наблюдениям водителей, страховщики часто отказывают возместить средства, аргументируя отказ просрочкой обращения. Для получения выплаты нужно подать документы в установленные договором сроки обращения в страховую компанию после ДТП по КАСКО. Рекомендуется принять меры, чтобы уведомить СК об аварии в течение 1–3 рабочих дней.

Передать извещение о ДТП можно по факсу, одновременно направив оригинал заказным письмом и даже по телефону. Если письмо отправляется по почте, сроком исполнения клиентом обязательств считается дата, указанная на конверте.

Необходимые документы

Чтобы вовремя заявить о наступлении страхового случая, нужно заранее выяснить, какие документы нужны для страховой при ДТП по КАСКО. Стандартный перечень документов для обращения состоит из:

Если произошла авария, потребуются дополнительные документы для страховой после ДТП для КАСКО:

  • справка из ГИБДД;
  • копия протокола об административном правонарушении (АП);
  • решение суда по делу об АП.

Если есть пострадавшие, в пакете документов должно присутствовать медицинское заключение или копия свидетельства о смерти.

Как составить заявление

Законодательство не предусматривает особой формы заявления о выплате компенсации по КАСКО. Клиент может составить текст обращения в произвольной форме. В заявлении следует указать:

  • название СК;
  • ФИО и контактные данные клиента;
  • подробности происшествия;
  • повреждения;
  • данные других участников аварии;
  • просьбу о компенсации ущерба.

Извещение

Для некоторых страховых случаев предусматривается упрощенный порядок подачи заявления. В этой ситуации можно самостоятельно составить извещение о ДТП. Бланк этого документа утвержден приказом российского МВД № 155 от 01.04.2011.

Лицевую часть извещения следует заполнить на месте аварии, чтобы согласовать сведения с другими участниками происшествия и собрать их подписи. Обратную сторону можно заполнить позже.

Чтобы не возникло проблем с выплатой компенсации, нужно:

  • заполнить все пункты бланка;
  • подробно описать ход событий;
  • указать данные свидетелей (при наличии);
  • перечислить все видимые повреждения авто.

Схема ДТП должна подкрепляться географическими названиями. Если между информацией, касающейся обстоятельств происшествия (п. 16) и схемой (п. 17), будут замечены расхождения, выводы будут сделаны на основании данных из п. 16.

Заполнить «Извещение о ДТП» будет легче после ознакомления с инструкциями, опубликованными в соответствующей статье. Каждому водителю рекомендуется возить с собой 2 распечатанных бланка. Изучить руководство и посмотреть, как выглядит образец извещения о ДТП, можно в специальном разделе сайта.

Источник: http://avtozakony.ru/dtp/vyplaty/dejstviya-pri-kasko.html

Что делать при ДТП по КАСКО или ОСАГО?

Нужно ли КАКСКО на новый автомобиль и какие последствия ДТП в этом случае

Мы крайне рекомендуем Вам распечатать эту статью и положить себе в бардачок, будет прекрасно, если Вам она НЕ пригодиться, но при ДТП Вы сохраните себе кучу нервов. Если произойдет страховой случай по ОСАГО или страховой случай по КАСКО, Вы будете значть, что надо делать!

Ситуация на дорогах порой бывает не совсем, скажем так, стабильной, и, зачастую, мы всё делаем правильно и соблюдаем все правила, но по какой-то причине другие автолюбители иногда любят их игнорировать. Часто повреждения авто при аварии не фатальные, но 400 000 руб.

, которые Вы максимум можете получить при возмещении по ОСАГО, не всегда могут покрыть ущерб от ДТП (особенно если у Вас дорогая машина). При страховании КАСКО положено возмещение 100%  ущерба (даже если это полная стоимость автомобиля, который стоит 5 000 000 рублей).

Чтобы быть уверенным при ДТП, купить полис автострахования с экономией до 50%, воспользуйтесь калькуляторами. Расчет обязательного автострахования производится на калькуляторе ОСАГО. Кроме того, Вы можете сделать расчет добровольного автострахования на калькуляторе КАСКО, сравнить стоимость полиса в 10-30 страховых компаниях Вашего города.

Последовательность действий при ДТП, если у Вас КАСКО и ОСАГО

Итак, при что надо делать при аварии, если у Вас полис ОСАГО и/или КАСКО:

1.Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы виноваты:

_  Возмещения по ремонту Вашей машины НЕ будет,

_  Возмещение на ремонт пострадавшей машины — 400 000 руб.

2. Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы НЕ виноваты:

_ Вы получите возмещение до 400 000 руб. на ремонт Вашего авто,

_ НО!!! если у того, кто Вас «подбил» нет ОСАГО, Вам придется с ним судиться или ремонтировать свой авто за свой счёт,

_ При любом раскладе виновник будет ремонтировать свой авто сам.

3. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы виноваты:

_ Обратитесь в свою компанию с  полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)

4. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы НЕ виноваты:

_ Вы можете обратиться за возмещением на ремонт Вашего автомобиля по полису КАСКО или ОСАГО. Но мы рекомендуем обращаться по КАСКО, так как по ОСАГО Вам дадут возмещение с учетом износа, а по КАСКО — без износа деталей ТС (уточните наличие этого пункта в Вашем полисе КАСКО),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть).

Последовательность действий при ДТП:

1. Попали в аварию — включите аварийку. Сразу после того, как Вы включили аварийку, постарайтесь выдохнуть и взять себя в руки. Не теряйте контроль.

2. Установите аварийный знак. 15 метров от машины — в городе, не менее 30 — на трассе. Если вдруг у Вас его нет аварийного знака — СРОЧНО купите. Это необходимо, по тому, как машины могут не заметить Ваше авто на дороге (тем более, если это ночь) и «врезаться» в Ваш авто еще раз.

3. Не конфликтуйте с другими участниками ДТП. Это не приведет к тому, что страховая Вам выплатит потом больше денег. Берегите свои нервы и действуйте по инструкции.

4. Вызовите «скорую помощь», если при аварии есть пострадавшие.

5. Вызовите ГИБДД (если нет возможности оформить ДТП по Европротоколу). Не слушайте никого, обязательно вызывайте работников ГИБДД для того, чтобы они зафиксировали сам факт ДТП + все повреждения. Помните, что в состоянии стресса и аффекта, Вам будет очень сложно самостоятельно оценить ситуацию!

6. Не трогайте авто с места до приезда ГИБДД. В правилах дорожного движения прописаны Ваши обязанности при ДТП, а именно: остановить транспортное средство, включить «аварийку», выставить аварийны знак.

7. Сделайте пару фото происшествия вместо разборок с другими участниками ДТП. Их можно будет приложить к протоколу.

8. Когда приедет ГИБДД не будьте пассивными. Не оставляйте работников ГИБДД (инспектора) с другими участниками ДТП на едине. Вы можете не стесняться подсказать инспектору заглянуть под крылья и капот, дабы зарегистрировать ВСЕ повреждения. Это важно, по тому как возмещение будет производиться исходя из того, что инспектор укажет в своём протоколе.

9. Проверьте, чтобы в протоколе были зафиксированы ВСЕ повреждения. Так же рекомендуем попросить инспектора указать в протоколе все возможные СКРЫТЫЕ повреждения.

10. Запишите данные остальных участников ДТП. Это может быть ФИО, адрес, где работает и т.д.

На месте никаких справок Вам не выдадут.

Теперь (после осмотра и составления протокола) Вы можете отогнать свой авто.

Действия после ДТП:

11. Следующий этап — Вам нужно забрать протокол в отделении ГИБДД. Уточните адрес у инспектора, который будет составлять Вам протокол.

12. И последний этап — обратитесь в страховую компанию за возмещением (выплатой по ОСАГО или выплатой по КАСКО). Пройдя по ссылкам, Вы узнаете перечень документов для получения страховых возмещениий.

Подведем итог, что нужно делать:

1. В момент аварии на дороге Вы не нервничаете и не браните себя и всех окружающих, ведь Вы на уверенны, что Вам возместят деньги за ущерб от этого «недоразумения».

2. Если получилось серьезным, а Вы на дорогой машине, то Вы получите полное возмещение на ремонт Вашего авто. То есть если Вы за рулем BMW X6 и так вышло, что «снесло полморды», то Вам страховая выплатит столько денег, сколько нужно на ВЕСЬ ремонт, а не максимум 400 000 руб., которые Вам выплатили бы по ОСАГО. В случае того, если у Вас есть КАСКО.

3. Если Вы попали в ДТП и Вы ВИНОВАТЫ — Вам страховая выплатит так же все необходимые деньги на ремонт Вашего авто. Если у Вас есть полис КАСКО.

4. Если Вы попали в ДТП и НЕ виноваты, и ущерб не такой и большой, Вам выплатят деньги на ремонт БЕЗ УЧЁТА ИЗНОСА. Если у Вас есть КАСКО.

5. Если Вы попали в ДТП и не виноваты, а у виновника нет ОСАГО, Вам НЕ нужно будет с ним судиться, обращаться к автоюристу, чтобы «выбить» денег на ремонт своего авто. Ремонт Вашего оплатит страховая, в полном объёме и без износа. Если у Вас есть КАСКО.

6. Вы будите спокойно спать по ночам, если Вы не поставили машину на стоянку (гараж). Если ДАЖЕ Вашу машину угонят — страховая выплатит Вам 100% стоимость. Если у Вас есть КАСКО.

7. Если какой-то «шутник» поцарапал Вам дверь или стекло (или и то и другое), что страховая Вам выплатит деньги на покупку нового стекла и покраску двери, веди КАСКО защищает от таких случаев, как «шаловливые» соседи, упавшие деревья, град, пожары, наводнения.

Другие статьи по теме:
Правила страхования КАСКО
Правила страхования ОСАГО

Источник: https://GosAvtoPolis.ru/strakhovanie/dtp-kasko-osago/

Выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль

Нужно ли КАКСКО на новый автомобиль и какие последствия ДТП в этом случае

Выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль будут зависеть от характера и размера повреждений, а также от условий полиса.

В большинстве случаев, при получении автокредита, банк потребует от заемщика оформление полиса полного КАСКО, что позволяет застраховать любые риски до момента погашения суммы займа.

Разберем, как осуществляется выплата страхового возмещения по КАСКО, если автомашина обременена кредитом.

Что это такое

Если автотранспорт приобретается за счет заемных средств банка, может оформляться потребительский или целевой кредит.

В первом случае все риски утраты автомобиля возлагаются на самого заемщика-собственника, поэтому решение об оформлении полиса КАСКО будет являться его собственным выбором.

Иная ситуация при получении целевого кредита, в этом случае между банком и заемщиком возникают следующие правоотношения:

  1. деньги выделяются на строго определенную цель — приобретение машины, причем выбор модели и марки автомобиля согласовывается с банком при оформлении кредитного договора;
  2. на весь срок выплаты заемных средств автомобиль находится в залоге, для этого после заключения договора купли-продажи оригинал ПТС передается в банк по передаточному акту;
  3. для минимизации рисков банк включает в кредитный договор условие об оформлении полиса полного КАСКО на весь срок возврата займа;
  4. если срок кредитного договора превышает один год, заемщик обязан ежегодно продлевать полис и представлять его в банк.

Обязанность по оплате страховой премии по КАСКО возлагается на заемщика (она может быть включена в стоимость кредита, это будет указано в условиях договора).

По условиям КАСКО выплаты начисляются при наступлении следующих страховых случаев:

  • угон или хищение транспортного средства;
  • полная гибель автомобиля;
  • повреждения, при котором возможно восстановление свойств и характеристик машины.

Размер выплат будет зависеть от суммы страхового возмещения, указанной в полисе, а также от типа страхового случая. Максимальная выплата будет возможна в случае угона или хищения автомобиля, а, в большинстве случаев, и при подтверждении факта его полной гибели.

Выплаты по КАСКО

Основанием для получения выплат по КАСКО является наступления страхового случая.

Для этого автовладелец должен подать письменное извещение в адрес страховой компании и представить автомашину для осмотра и оценки повреждений.

Если произошел угон или хищение транспорта, в страховую компанию представляется справка ГИБДД или официальный документ из МВД об окончании уголовного дела ввиду невозможности найти автомобиль.

Хотя автовладелец сам оформляет полис КАСКО и уплачивает страховую премию, получить денежные средства от страховой компании он может не во всех случаях:

  1. при подтверждении факта угона или хищения выгодоприобретателем по полису КАСКО будет банк, который обязан направить полученную выплату на погашение обязательств по кредиту;
  2. аналогичным образом происходит с выплатой при полной гибели автомобиля, в этом случае остаток по кредиту будет уменьшен на сумму выплат (ввиду особенностей расчета компенсации при полной гибели автомашины, далеко не всегда можно рассчитывать на закрытие кредита за счет страховой выплаты);
  3. если характер повреждений позволяет восстановить автомашину, страховая компания оплатит ремонт через автосервис или выплатит сумму компенсации автовладельцу.

Наиболее спорными ситуациями являются выплаты при полной гибели авто или при определении характера и объема повреждений. В этом случае страховая компания проводит обследование машины через назначенного эксперта, а расчет компенсации происходит на основании экспертного заключения.

Полная гибель автомобиля фиксируется при объеме повреждений, при котором ремонт и восстановление невозможен, либо нецелесообразен. В зависимости от правил КАСАКО конкретной страховой компании, объем повреждений должен составлять 65 – 80%.

Этот критерий носит оценочный характер, что позволяет страховой компании умышленно завышать объем повреждений, чтобы получить в свое распоряжение разбитый автомобиль.

Внимание!

Кроме того, размер выплаты будет зависеть от оценки фактического износа автомашины на момент оформления полиса или наступления страхового случая.

Хотя выплату при полной гибели машины получит банк, автовладелец напрямую заинтересован в оспаривании суммы компенсации. Полученная выплата будет направлена на погашение долга по автокредиту, а занижение компенсации влечет неблагоприятные последствия:

  • автомашина будет передана страховой компании, т.е. при наличии кредита заемщик останется без приобретенного автотранспорта;
  • выплата при полной гибели машины, скорее всего, не покроет остаток по кредиту, в результате чего заемщику предстоит выплачивать долг перед банком при отсутствии автомобиля;
  • хотя банк является выгодоприобретателем по данному страховому случаю, все спорные вопросы со страховщиком предстоит решать самому заемщику.

При занижении суммы выплаты целесообразно обратиться к независимому автоэксперту, получить объективное экспертное заключения и оспорить размер компенсации через суд.

При расчете выплат за повреждения машины, позволяющие провести восстановительный ремонт, также проводится осмотр и составление экспертного заключения. В этом случае уже сам автовладелец заинтересован в получении компенсации, позволяющий провести полноценный ремонт машины.

По правилам КАСКО компенсация направляется на оплату расходов автосервиса, где проводится ремонт машины. По условиям полиса допускается и прямая выплата страхователю — если ближайший сертифицированный автосервис располагается слишком далеко, либо автовладелец, с согласия страховой компании, сам обратился на СТО за ремонтом.

Банк не принимает участие при урегулировании выплат по такому страховому случаю, однако заемщик обязан уведомить кредитора о проведенном ремонте.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/vyplaty-po-kasko-pri-dtp-kreditnogo-avtomobilya

Обязательно ли КАСКО или нет – добровольное

Нужно ли КАКСКО на новый автомобиль и какие последствия ДТП в этом случае

Услуга КАСКО является достаточно распространенным страховым решением среди современных водителей, но ее стоимость многим оказывается не по карману. При этом многие люди не знают о том, обязательно ли КАСКО или нет.

Само по себе КАСКО значится изначально как добровольный вид страхования, но водители часто могли слышать от других о том, что в некоторых ситуациях она является обязательной, и это действительно так – есть несколько случаев, при которых оформлять КАСКО на свой автомобиль приходится в «добровольно-принудительном» порядке.

В связи с этим каждому владельцу автомобиля полезно будет узнать о том, в каких ситуациях с него могут потребовать обязательного оформления этого полиса.

В чем польза страховки

Покупая новый автомобиль, каждый человек думает о том, что будет максимально аккуратно его водить, ведь испортить такое дорогое приобретение достаточно страшно. Но независимо от того, насколько будет стараться один автомобилист, всегда могут произойти самые разные форс-мажорные обстоятельства, которые никоим образом не зависят от владельца авто.

Даже если вы являетесь самым аккуратным водителем и имеете огромный стаж, нет никакой гарантии того, что авария не произойдет по вине других водителей или ваш автомобиль станет жертвой случайности наподобие падающего дерева, сильных осадков или катаклизмов.

Если вы хотите лишить себя всех возможных рисков, и не опираться только на счастливый случай, в первую очередь, вам стоит обзавестись полисом КАСКО.

В соответствии с законодательством такое страхование не является обязательным, но оформление этого полиса позволит вам избавиться от целого ряда различных проблем, и даже если в течении действия полиса вы так и не столкнетесь ни с какими страховыми случаями, вы сможете сохранить свои деньги и нервы, потому что в конечном итоге страховой полис вам обойдется гораздо дешевле.

Важно!

При этом далеко не се понимают, зачем вообще в принципе оформлять страхование КАСКО, так как уже есть добровольное страхование – ОСАГО. На самом же деле эти два вида являются принципиально разными и предусматривают совершенно разные риски.

Традиционные риски, страхующиеся с помощью этого полиса:

  • ущерб при ДТП;
  • различные убытки, которые были нанесены из-за стихийных явлений и природных катаклизмов;
  • повреждения, нанесенные противоправными действиями третьих лиц;
  • угон;
  • и многое другое.

Обязательное страхование обеспечивает защиту только ваших интересов перед какими-либо другими людьми, которые могут пострадать по вашей вине во время аварии, в то время как КАСКО обеспечивает полноценную компенсацию за ремонт именно вашего автомобиля

Государством количество страховых случаев по таким полисам никоим образом не ограничивается, в связи с чем страховщиками часто предлагается покрытие практически всех ситуаций, которые только могут произойти с вашим автомобилем.

Страховщики сегодня разрабатывают широчайшее разнообразие страховых программ, позволяющих удовлетворить потребности каждого клиента, добавляя к договору только те риски, которые хочет оформить страхователь.

Ведь вряд ли кто-нибудь решит страховать машину от угона, если он оставляет свое транспортное средство на хорошо охраняемой стоянке или в частном гараже, а на стоимости отказ от этого риска скажется существенно.

Тотальная гибель автомобиля по КАСКО означает получение повреждений стоимостью от 65-75% от стоимости авто.

Как правильно составить исковое по КАСКО, чтобы повысить свои шансы на решение вопроса с положительным результатом, читайте здесь.

Как обойтись без услуги

Конечно, каждый автовладелец может приобрести автомобиль и не оформлять на него КАСКО, даже если он хочет купить транспортное средство в кредит. Однако при этом не стоит радоваться тому, что на рынке сегодня представлено широчайшее разнообразие компаний, каждая из которых предлагает множество своих программ.

Зачастую многие из них оказываются простыми кредитными брокерами, которые будут брать с вас плату за посреднические услуги, хотя в некоторых ситуациях все же лучше обратиться к таким специалистам, если вы боитесь оформить полис неправильно или в плохой организации.

Помимо этого, всегда можно найти банки, которые без каких-либо нюансов в договоре предлагают своим клиентам оформление автомобилей в кредит без обязательного оформления КАСКО. Конечно, таких организаций немного, и свои риски они покрывают слишком высокими процентами по кредиту, но в остальном их условия предельно прозрачные.

Обязательно ли оформлять КАСКО

Но при этом, покупая автомобиль, вам все равно стоит ознакомиться с условиями договора и все равно попытаться понять, обязательно ли КАСКО в вашем конкретном случае.

Автокредит

В России покупка полиса КАСКО уже большинством банков ставится как обязательное требование при оформлении автокредита, а если договор на страхование клиентом не оформляется, банк или полностью отказывается от предоставления кредита, или при первом обнаружении такого нарушения требует моментального погашения задолженности.

Чтобы сделать условия кредитного договора несколько «облегченными», банки предлагают купить полную страховку только на один год, в то время как потом уже можно продлевать по другим условиям.

Если заемщик берет деньги для приобретения личного автомобиля, и при этом оформляет страхования КАСКО, то сразу стоит отметить, что он лишается права на использование целого ряда выгодных программ, связанных с этим типом страхования. Однако при этом стоит отметить тот факт, что дебитор должен купить такой полис и впоследствии, если в банковском договоре присутствует условие об обязательном продлении оформленной страховки.

Банк имеет право на то, чтобы требовать от своих клиентов заключения договора КАСКО, так как автомобиль на время выплаты займа является собственностью кредитной организации и является гарантией того, что деньги компания получит обратно.

При этом всем часто банки предлагают разнообразные уступки по объему денежных средств, которые должен потратить заемщик на приобретение страхового полиса.

Совет!

Однако КАСКО – это все-таки добровольное страхование, поэтому принуждать человека к оформлению этого договора никто не имеет права, поэтому, соблюдая необходимые формальности, прямого требования о таком оформлении от банков зачастую не поступает.

проблема здесь заключается в том, что если человек не хочет страховаться, ему просто отказывают в кредите, то есть не заключат с ним никаких соглашений.

Если купленный автомобиль из-за повреждения или каких-либо других причин потеряет свою стоимость или его вообще угонят, банк становится выгодоприобретателем по КАСКО, то есть именно ему страховая компания будет возвращать всю необходимую сумму. Таким образом, решить вопрос об отказе от полиса можно только посредством досрочной выплаты суммы оформленного кредита в первый год, чтобы в последующий вам уже не пришлось оформлять аналогичный договор.

Если же вы откажетесь от приобретения полиса, но при этом не выплатите взятый заем, банк, скорее всего, наложит на вас определенную неустойку, а также потребует досрочного погашения всей оставшейся суммы.

В связи с этим, оформляя кредит на покупку транспортного средства, постарайтесь максимально разобраться в условиях договора. Размер штрафа большинство банков указывает сразу в процентном объеме от общей суммы кредита за каждый день просрочки, а нередко увеличивается кредитная ставка или даже полностью изымается само авто.

Если вы хотите избежать оформления КАСКО, вы можете сделать следующее:

  • Изначально найти банк, который предоставляет возможность оформления кредита без обязательного оформления КАСКО, хотя таких структур в последнее время практически не сыскать. Если автомобиль получает какие-то повреждения, любой ремонт впоследствии придется полностью оплачивать за свои личные деньги.
  • Взять не автокредит, а стандартный потребительский заем, но при этом сразу стоит сказать, что процентная ставка по такому договору значительно выше. Но если учитывать сумму, которую нужно оплачивать в качестве страховой премии, экономия все равно будет заметной.

Банк, выдавая кредит без страховки, компенсирует собственные риски завышенной ставке по выданному займу. В любом случае, принимая свое окончательное решение, вы должны полностью проанализировать все плюсы и минусы покупки КАСКО, а также свои финансовые возможности.

Новая машина

О необходимости покупки полисов КАСКО для новых автомобилей говорит то, что в нашей стране регистрируется просто запредельное количество случаев вандализма, угонов, ДТП, а также других противоправных действий третьих лиц. Постоянный рост количества аварийных ситуаций наблюдается не только в крупных городах, но и в небольших поселках, поэтому в любом случае для новой машины стоит оформлять такой полис.

При этом вы можете оформить два варианта страховки:

ПолноеВключает в себя любые риски, и страховая премия начисляется на максимально возможный объем. Единственное отступление от стандартных правил здесь рассматривается только в виде возможной рассрочки выплаты страховой премии, а также всевозможных скидок.
Неполное или с франшизойВ данном случае вы можете самостоятельно выбрать, какие именно страховые риски вы считаете наиболее реальными, а от каких предпочитаете отказываться. Также можно оформить себе франшизу, то есть указать определенную сумму, которую вы будете готовы оплатить по каждой аварии. Соответственно, главным преимуществом такого полиса является его гораздо меньшая стоимость.

Очень важно здесь, опять же, разобраться в том, покупаете вы машину в кредит или готовы сразу оплачивать полную стоимость, потому что банки, выдающие займы на приобретение транспорта, прекрасно понимают, насколько это серьезная покупка, и поэтому стараются всячески принуждать своих клиентов к оформлению добровольной страховки.

В связи с этим в таких ситуациях приходится рассматривать каждую отдельную ситуацию в индивидуальном порядке.

Если вы готовы сразу оплатить полную стоимость своего автомобиля, вопрос о приобретении КАСКО можно решать самостоятельно

Частные случаи

Для личного транспорта, который покупается без оформления кредита, нет такого понятия как «обязательное КАСКО», так как никто не может вас заставить оформить себе страховой полис независимо от того, что утверждают менеджеры в том автосалоне, куда вы обратились за приобретением транспортного средства. Единственный вид страховки, который является обязательным для всех водителей – это ОСАГО, и без этого полиса водитель в принципе не имеет права садиться за руль своего авто, не рискуя получить проблемы от ГИБДД.

Тарифы на КАСКО каждая компания устанавливает самостоятельно, и вполне естественно, что стоимость такой страховки зачастую многим водителям оказывается не по карману, но при этом страховые компании гарантируют, что при возникновении аварийной ситуации или какого-либо случайного события автовладельцу будет выплачена полная компенсация нанесенного ущерба.

Многие при этом не в состоянии сразу погасить полную стоимость транспортного средства, в связи с чем покупают машину в кредит.

Внимание!

Это достаточно удобное решение для тех людей, которым нужно ездить на машине уже сейчас, но при этом нет полной суммы, которая нужна для ее покупки.

Чаще всего при оформлении кредитного договора банки указывают оформление КАСКО в качестве обязательного пункта, и это вполне оправданное и понятное решение, ведь оно помогает избавиться от каких-либо рисков для обеих сторон.

При этом стоит отметить, что банки могут предлагать свои варианты автострахования, и лучше всего не соглашаться на подобные условия, а стараться найти какого-нибудь страховщика, который оформит вам договор страхования на наиболее выгодных условиях.

Продление или дальнейшие гарантии

В преимущественном большинстве случаев, если клиент начинает интересоваться, обязательно или нет оформление КАСКО на кредитное авто, ему говорят о том, что это требование нужно выполнять только на протяжении первого года.

При этом все прекрасно понимают, что угнать или повредить автомобиль могут в любое время, особенно если заемщик решил купить достаточно дорогую и популярную модель авто.

Страховой случай наступает неожиданно, и риск его возникновения во второй, третий и остальные годы настолько же высок, как и в первый.

Практически все кредитные организации сегодня стараются указывать в составляемом договоре пункт о том, что КАСКО должно продлеваться постоянно, а в противном случае это будет рассматриваться как прямое нарушение заключенного контракта.

Помимо этого, рекомендуется отдельно потратиться на страхование жизни и здоровья заемщика, которое позволит получить компенсацию в случае потери трудоспособности.

Если даже с вашим транспортом ничего не произойдет, то при покупке авто лучше всего оформить КАСКО, потому что что-то может произойти именно с вами, и при отсутствии работы вы просто можете потерять возможность выплачивать взятый заем, а это чревато серьезными последствиями.

Выбирая оптимальный для себя вариант, старайтесь полностью взвесить все возможные риски и определиться с тем вариантом, который будет для вас наиболее оптимальным.

Самое выгодное страхование КАСКО можно подобрать, изучив все предложения страховых компаний, акции и бонусные программы от них.

Важно!

Какая роль страховки КАСКО при ДТП, и что следует сделать в первую очередь автовладельцу, можно узнать из статьи.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/objazatelno-ili-net-kasko/

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.