Какие банки делают рефинансирование кредитных карт в 2019 году?

Содержание

Какие банки делают рефинансирование кредитных карт в 2019 году?

Какие банки делают рефинансирование кредитных карт в 2019 году?

Рефинансированием кредитных карт занимаются многие банки. Зная условия, на которых они готовы решить проблему, легко выбрать и подсчитать.

Рефинансирование кредитных карт в 2019

Беря кредит, кредитную карту, человек со временем может заметить, что условия погашения невыгодные. Со временем может начать беспокоить мысль, что надо было брать кредит, притом в другом банке.

Условия порой перестают устраивать. В какой-то момент становится понятно, что они невыгодны на данный момент.

И хорошо, что это рыночная экономика, и банки должны стремиться сохранять конкурентоспособность своих коммерческих предложений.

Управляя кредитной картой, доходами и расходами

Кредитная карта, процент, который надо выплачивать ежемесячно, кажется выгодным лишь тогда, когда сумма покупок, взятых в долг денежных средств, невелика. Если же баланс близок к нулю, сумма для погашения может вызвать беспокойство, ведь она часто больше, чем выплаты по обычному кредиту.

Обычный потребительский кредит берется под больший процент, но на более длительный период. Соответственно, ежемесячные платежи беспокойства не вызывают. Это рутина – сходить заплатить ежемесячный платеж. С кредитной картой так может не получаться. И происходит это не по тому, что человек не рассчитал свои силы, взял в долг больше, чем может заплатить.

Иногда есть переплата и притом, увы, немаленькая. Порой кредитная карта предполагает, помимо регулярного ежемесячного платежа, с помощью которого можно вернуть средства, добиться положительного баланса, еще и фиксированный ежемесячный платеж за пользование картой и средствами.

Этот платеж зависит от престижности карты, валюты, которая используется, от суммы лимита.

Из долгов сложно выбраться. Банки это понимают и не собираются грабить население. Кредитная карта по-прежнему для кого-то является нужным, выгодным предложением. Но с ней не каждый человек будет чувствовать себя комфортно.

Кредитная карта не рассчитана на то, что у человека вдруг появятся финансовые проблемы. А ведь может произойти все что угодно, и нужна будет пауза, а такой кнопки нет. В результате появляется просроченный платеж, за ним еще один и так далее.

Это надоедает, легко устать.

Рефинансирование кредитных карт – что это такое

Часто можно встретить рекламу от разных банков, в которой говорится о том, что есть возможность рефинансирования кредитных карт других банков, потребительских кредитов, ипотек и прочего. На сегодняшний день рефинансированием кредитных карт занимаются такие банки:

  • Русский Стандарт
  • БИНБАНК
  • ВТБ 24
  • Сбербанк
  • Сбербанк России.

Практически все коммерческие финансовые учреждения предлагают эту услугу, кроме Альфа-Банка разве что. В последнем предлагают только кредитование на сегодняшний день. Да и то, вполне вероятно, что это временно, и вскоре предложение появится. Что же такое рефинансирование кредитных карт и чем оно может на самом деле помочь? Стоит ли на это соглашаться?

Рефинансирование поможет, равно как и реструктуризация

Та сумма, которая снята с кредитной карточки, если ее взять в другом банке и оформить, как обычный кредит на пять лет, грубо говоря, не будет казаться столь большой, с точки зрения ежемесячного платежа.

Новый кредит человеку, который не готов выплатить задолженность по кредитной карточке, скорее всего, никто не даст, хотя можно попробовать и этот вариант, если необходимо выбраться из долгов, срочно погасить кредитную карточку.

Хорошая кредитная история – всегда преимущество. Это единственный козырь, когда речь идет о невозможности погасить долг, а не о поиске более выгодных предложений. Менять банк обычно не принято.

Банки сражаются за своих надежных клиентов.

Впрочем, хорошим считается всегда тот клиент, который хранит деньги, перечисляет – обеспечивает движение средств, оплату небольшой комиссии за банковские операции в рамках личного расчетного счета, а не в рамках кредита.

При рефинансировании два банка как бы договариваются друг с другом. Одна сторона подтверждает, что согласна решить проблемы клиента таким способом – закрыть долг по карточке с участием другой стороны.

Никто никого не обманывает, это не происки конкурентов, хотя, конечно, желательно обратиться вначале в свой собственный банк, в котором выдавалась кредитная карточка, поинтересоваться, можно ли уменьшить выплаты каким-то образом, провести реструктуризацию долга.

Деньги на руки человек при рефинансировании кредитных карт не получает. Они перечисляются со счета одного банка на расчетный счет другого. Человек лишь подписывает договоры в одном банке и в другом. Можно будет с облегчение вздохнуть. Но прежде чем подписать договор о рефинансировании, важно подсчитать проценты, взвесить все за и против.

Рефинансирование кредитных карт позволит:

  • изменить сроки погашения суммы кредитных средств, снятых с карты
  • изменить валюту, в которой производятся финансовые расчеты по кредитной карте
  • изменить престижность карты
  • объединить несколько кредитов в один.

Условия, которые предлагаются при рефинансировании кредитных карт, в каждом банке свои.

Предложение от Сбербанка России

Сбербанк России предлагает на сегодняшний день решение такой проблемы, как необходимость сосредоточить внимание на одном ежемесячном платеже.

Когда кредитных карт много, и они выданы разными банками, сложно контролировать каждый отдельный платеж, искать отделение разных банков или фирменные терминалы – это занимает время.

Для того чтобы преодолеть все сложности, предлагается взять одну ссуду суммой до 1 миллиона рублей под 17,5% годовых.

Предложение БИНБАНКА

Данное финучреждение готово предложить потенциальному клиенту партнерство, если речь идет о погашении суммы до 3-х миллионов рублей. Процентные ставки здесь более динамичны, зависят от индивидуальных параметров ситуации, начинаются от 15,9% годовых.

Втб 24 готов решить проблемы

Указанный банк является одним из тех, кто много внимания уделяет вопросам рефинансирования. Это одно из основных направлений деятельности банка, такое же, как обычное кредитование. Банк готов предоставить клиенту сумму до 3-х миллионов рублей для погашения потребительских кредитов, кредитных карт под 15% годовых.

Сбербанк под рефинансированием подразумевает

Сбербанк сформировал интересное коммерческое предложение для бизнеса и рефинансирования задолженностей от 3-х миллионов рублей – под 14,55% годовых. Это позволит сократить убытки, не изымать деньги на погашение задолженности из оборота, сохранить, укрепить бизнес.

Рассмотрев предложения разных банков, необходимо обратиться в тот, где условия самые выгодные. После предварительной консультации станет понятно, надо ли подписывать договор о реструктуризации. Перед визитом главное еще раз себе напомнить, какой процент выплачивается по кредитной карточке, какие условия интересуют, а затем смело решать проблему.

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц в 2019 году

Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.

Какие кредиты можно рефинансировать?

В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

  1. Ипотеки.
  2. Потребительского кредита.
  3. Объединение ипотечного кредитования и потребительского.

В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

Требования для рефинансирования ипотеки

Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

  • Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
  • На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
  • Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
  • До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
  • По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

Условия перекредитования ипотеки

Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

  • Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
  • Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
  • Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
  • Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
  • Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
  • Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка, где она всегда обновляется.

Требования к рефинансированию потребительского кредита

Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

  • Валюта кредита — рубли.
  • Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
  • Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
  • По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Газпромбанк выдвигает такие условия:

  • Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
  • При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
  • Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
  • Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
  • При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
  • Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

Период кредитованияПроцентные ставки
От полугода до 60 мес.От 12,4%
От 60 до 84 мес.От 15,25%

Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

  • 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
  • 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
  • Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

Требования к физическому лицу

Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

КритерийТребование
Возраст заемщика25-65 лет
Гражданство, регистрация и проживаниеРоссийская Федерация
Непрерывный общий стаж работы1 год
Стаж работы на текущем местеминимум 6 мес.; для зарплатных клиентов – 3 мес.
Соответствие минимум одному из условий– получение зарплаты в Газпромбанке; – причисление заемщика к работникам бюджетных организаций.- быть работником организации-партнера Газпромбанка, согласно условиям договора между которыми, людям разрешено проводить рефинансирование.
Кредитная историяПоложительная

Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится.

Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

Какие документы нужны?

Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.

Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:

  • Оригинал и ксерокопию паспорта.
  • Справку о доходах.
  • Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
  • Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

  • Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
  • Договор потребительского займа из другого банка.

Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

  • Договор купли-продажи.
  • Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
  • Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
  • Договор ипотечного кредитования из другого банка.

Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

Порядок оформления

Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

  1. Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
  2. Войти в раздел для частных лиц.
  3. Выбрать вкладку «Кредиты».
  4. Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
  5. Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
  6. В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит» и «Оформить кредит онлайн» (полная анкета).
  7. Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
  8. Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
  9. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
  10. Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.

При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

Отзывы

Альбина, Екатеринбург

Я рефинансировала потребительский кредит Альфа-Банка в Газпромбанке. Здесь ставки гораздо ниже. В других банках проценты только стартуют от 13-14% и скачут до 20-23%, а здесь максимум 17%.Заявку мою рассмотрели в тот же день.

Маргарита, Архангельск

Я недавно рефинансировала ипотеку в Газпромбанке. Здесь сейчас действительно оформляют перекредитование под 9,5%, но будьте внимательны, у меня кредит под 10,5%, так как отказалась от страховки и не получаю зарплату в этом банке.

Артем, Казань

Я тоже рефинансировал кредит в Газпромбанке. Хочу указать на большой плюс, в других банках добавляют по 1% при отказе от страховки, а здесь 0,5%, тоже и с зарплатой. Это главный фактор, по которому я выбирал банк, здесь выходит дешевле.

Дарья, Ростов-на-Дону

Я подавала заявку в своем городе. Мне ответ пришел только через неделю, хотя я уже успела расстроиться. Сначала отказали, но когда привела мужа в качестве поручителя, то смогла рефинансировать кредит из другого банка.

Все лучшие предложения по рефинансированию кредитов и ипотеки других банков в 2019 году (Топ 10)

Предложений на сегодняшний день много, но в каких банках лучше провести рефинансирование кредитов других банков? Лучшие предложения 2019 года мы собрали для вас на нашем сайте.

Перед тем, как выбрать лучшие условия по рефинансированию, необходимо не просто промониторить программы ведущих кредитных организаций, но и разобраться в том, что такое рефинансирование, что оно дает и на что обратить внимание при оформлении сделки.

Для чего делается рефинансирование

Кредиты обычно съедают большую часть бюджета. Перекредитование позволяет снизить размер платежа за счет уменьшения ставки или увеличения срока погашения. Сегодня лучшее предложение по рефинансированию может включать в себя ставку на 3-4% ниже, чем несколько лет назад.

Поэтому перекредитование потребительского кредита, автокредита, кредитной карты выгодно, если договор оформлялся год-два назад или больше. Особенно стоит обратить внимание на условия рефинансирования ипотеки.

Уменьшение процентной ставки по таким крупным и долгосрочным займам даже на 1-2% гарантирует, что вы сэкономите десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Чтобы выбрать учреждение, где лучше взять кредит на рефинансирование, рекомендуется изучить опыт тех, кто уже воспользовался программой. Отзывы, где лучше сделать лучшее рефинансирование кредитов помогут выявить «скрытые камни». На их основании можно создать общую картину, которая сложилась на рынке кредитования РФ и определить, в каком банке лучше перекредитоваться.

Лучшие банки по рефинансированию кредитов и ипотеки в 2019 году (обновлено 30.10.2018)

На сегодняшний день лучшие предложения по рефинансированию кредитов предлагают ведущие кредитные организации России. Но у каждой из них требования к заемщику, рефинансируемому займу отличаются, как и условия кредитования.

Анализируя лучшие предложения в 2019 году, следует обращать внимание на тип займа.

Одни банки могут предлагать лучшее рефинансирование ипотеки других банков 2019, другие – автокредитов 2019, третьи – рефинансирование кредитных карт других банков или потребительских займов.

Рассмотрим топ лучших банков для рефинансирования:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

Полный список банков с возможность оставить заявку

  1. ВТБ – предлагает одни из лучших условий – ставка от 7.9%, сумма до 5 млн, срок 7 лет. Ставка зависит от суммы и того, насколько активно клиент пользуется мультикартой. Залог и поручители не нужны, можно рефинансировать до 6 займов. Есть возможность получить дополнительно средства на любые цели.

  2. Почта Банк – максимум можно получить 1 млн рублей на 5 лет. Процент по перекредитованию – от 11.9%. Для пенсионеров действуют особые условия. Можно установить удобную дату погашения, есть услуга «Автоплатеж».

  3. Россельхозбанк – можно получить транш для погашения 3-х займов, часть его можно взять наличными. Максимальная сумма – 3 млн рублей, ставка – от 10%. Лучшие условия получают держатели зарплатных карт. Есть возможность альтернативного подтверждения доходов.

  4. Промсвязьбанк – готов перекредитовать займы в сумме до 3 млн рублей на 84 месяца под 10.4%. Есть возможность получить кредитные каникулы и отложить погашение на 2 месяца. Можно использовать для погашения до 6 займов.

  5. МКБ – предлагает длительную программу кредитования – до 15 лет, получить можно до 3 млн рублей под 10.9%. Решение принимается в течение 3 дней. Выдается путем безналичного перечисления на счет рефинансируемого займа. Есть возможность выбрать дату платежа и получить отсрочку погашения до 2 месяцев.

  6. Росбанк – предлагает до 3 млн под 9.99% для перекредитования. Период предоставления займа может достигать 84 месяца. Для держателей зарплатных карт действуют особые условия.

  7. Райффайзенбанк – выдает до 2 млн рублей под 10.99% годовых для перекредитования до 5 займов на срок до 60 месяцев. Можно получить дополнительно деньги на любые цели, страховка оформляется по желанию клиента. Возможно подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка.

  8. Связь банк – внешним клиентам предлагает возможность перекредитовать до 5 займов по ставке от 11.90% в сумме не больше 3 млн рублей. Период кредитования может достигать 7 лет, залог и поручители не нужны. Дополнительное преимущество – не нужно брать справки у первичного кредитора.

  9. «Открытие» – предлагает гарантированную ставку – 11.90% на перекредитование внешних клиентов. Можно получить до 3 млн на 60 месяцев. Страхование на ставку не влияет. Есть возможность оформить по 2-м документам.

  10. Альфа-банк – можно перекредитовать до 5 займов на общую сумму 3 млн рублей под 11.99%. Период кредитования – до 5 лет. Ставка меняется, зависит от срока и суммы кредита.

Чтобы выбрать для рефинансирования кредита лучший банк, нужно обращать внимание не только на основные условия, но и на мелочи. Многие кредитные организации хитрят и предлагают минимальную ставку лишь при выполнении определенных условий (например, оформление страховки). В случае отказа клиента ставка может вырасти на 2-5%.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты

Большинство программ касается перекредитования кредитов других банков. Они используются как инструмент борьбы за клиента. Свои же займы банкам рефинансировать невыгодно. Внутренним клиентам предлагают реструктуризацию, чтобы снизить платеж, если материальное положение заемщика ухудшилось.

Что касается программ по рефинансированию займов в МФО 2019 года, то таких предложений на рынке нет.

Микрофинансовые организации выдают микрозаймы без отказа студентам, пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей или тем, кто не может официально подтвердить доход. Банки не рассматривают такую категорию заемщиков, как потенциальных клиентов.

Если нужно перекредитовать микрозайм МФО, можно оформить обычный потребительский кредит и потратить его на погашение. Для банковских же кредитов лучше оформить рефинансирование.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора

При выборе нового банка-кредитора по рефинансированию ипотеки 2019 или обычного займа необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, сумму и срок, но и на другие условия. Многие кредитные организации предъявляют определенные требования к рефинансируемому кредиту. Например, если он был оформлен меньше полугода назад, в перекредитовании может быть отказано.

Большую роль играют требования к заемщику. Поэтому целесообразно в первую очередь рассматривать банк, в котором клиент получает зарплату, пенсию, имеет вклад или ранее кредитовался. Для внутренних клиентов обычно предлагают льготные условия, упрощенную процедуру оформления и минимальный пакет документов.

Еще один фактор – это удобство обслуживания. Даже самое лучшее предложение может оказаться невыгодным по бытовым причинам. Например, в городе нет отделений банка-кредитора, в отделениях большие очереди, нет возможности просматривать состояние задолженности через интернет, погашение осуществляется через партнеров с комиссией и т.д.

Рефинансирование автокредита других банков, кредитных карт и потребительских кредитов не разделяется. Условия оформления по ним одинаковы.

Что касается ипотеки, то для ее перекредитования у многих банков действуют специальные программы, которые подразумевают большую сумму, срок и более низкую процентную ставку по сравнению со стандартными предложениями. Это нужно также учитывать.

Как и то, что к ипотеке часто предлагают присоединить другие кредиты – этот вариант можно считать одним из самых выгодных по сумме итоговой переплаты.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование кредита в Сбербанке а 2019 году для физических лиц — условия и тарифы

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Для привлечения новых клиентов банковские учреждения предлагают выгодные условия и продукты, благодаря которым можно не только снизить ежемесячный платеж по кредиту, но также и уменьшить процентную ставку по договору. Рефинансирование кредитов – это простой способ сэкономить денежные средства, уменьшить переплату и разгрузить бюджет семьи. Как это сделать, рассказано в данной статье.

Банковские организации, помимо потребительского кредитования наличными, начали предлагать другие не менее выгодные услуги и продукты. Речь идет о рефинансировании кредита. Благодаря данной услуге, заемщик может уменьшить своей ежемесячный платеж по действующему договору, тем самым снизив финансовую нагрузку и переплату по кредиту.

Процедура оформления рефинансирования практически ничем не отличается от обычного займа, однако есть некоторые нюансы, о которых и пойдет речь ниже.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование представляет собой кредитный продукт, который оформляется на более выгодных условиях, чем действующий кредит, с целью снижения процентной ставки и ежемесячного платежа по договору.

Простыми словами, можно сказать, что это перекредитование. То есть, клиент оформляет новый займ, а денежные средства переводятся в счет погашения действующего кредита.

Он полностью погашается, а заемщик начинает оплачивать новый договор на новых льготных условиях.

Благодаря данной услуге, заемщик может объединить в один кредит несколько действующих договоров. Ему не нужно платить ежемесячно в несколько банков, теперь он будет платить только один платеж. К тому же, рефинансировать можно не только займы, взятые в Сбербанке, но также договора, открытые в сторонних учреждениях.

Такое предложение будет выгодно тем гражданам, кто ранее оформил ссуду под высокие проценты, а сейчас желает снизить платеж и уменьшить переплату. С помощью перекредитования можно:

  • объединить в один договор несколько займов;
  • снизить ежемесячный взнос по кредитам и уменьшить процентную ставку;
  • если рефинансируется автокредит, то с помощью данной опции можно снять обременение с транспортного средства;
  • взять дополнительные средства на потребительские нужны.

Условия и тарифы рефинансирования в Сбербанке

В Сбербанке можно объединить в один кредит до 5 действующих договоров. Причем неважно, какой именно это продукт. Рефинансируются следующие виды займов:

  • кредиты наличными, открытые в других банках;
  • ссуды на покупку авто;
  • кредитные карточки;
  • дебетовые карты с возможным овердрафтом;
  • ипотека;
  • ссуды, открытые в Сбербанке.

Кредитные карты Сбербанка рефинансировать нельзя.

При желании, заемщик может дополнительно получить денежные средства на личные нужны. Однако для этого ему придется предоставить справку с работы, подтверждающую платежеспособность клиента.

Условия программы рефинансирования:

  1. Минимальная сумма займа от 30 тыс. руб. по каждому договору.
  2. Максимально возможный размер займа до 3 млн. руб.
  3. Длительность кредитования от 3 до 60 мес.
  4. Процентная ставка годовых – от 12,9%.
  5. Дополнительные комиссии за выдачу денежных средств отсутствуют.
  6. Предоставлять поручителей и залоговое имущество не нужно.

Как грамотно одалживать деньги?

Для удобства клиентов на сайте финансовой компании представлен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительный расчет займа, узнать размер процентной ставки и итоговую переплату по договору.

Рефинансируемые кредиты должны быть открыты только в российских рублях, а срок действия кредитного договора должен быть не менее 180 дней на дату подачи заявки. К тому же по действующим займам не должно быть просроченной задолженности и оформленного договора реструктуризации.

Кто может оформить кредитный продукт

Подать заявку на получение банковского продукта могут только граждане РФ, соответствующие минимальным требованиям кредитора. К ним относятся:

  1. Возраст заявителя не менее 21 года на дату подачи заявки и не более 65 лет на дату полного погашения обязательств.
  2. Минимальный трудовой стаж клиента от 3 мес., если он получает заработную плату на карточку Сбербанка, при общем стаже работы не менее полугода за последние 60 мес. Для остальной категории клиентов минимальный стаж составляет не менее 6 мес. на последнем месте работы, при общем стаже от 12 мес. за последние 5 лет.

Также оформить продукт могут работающие пенсионеры, которые получают пенсионные начисления на карточку, эмитированную Сбербанком. Для них минимальный стаж работы составляет не менее 3 мес.

Необходимые документы

Для получения новой ссуды, заемщику необходимо предоставить кредитору пакет документов. В этот перечень входит паспорт заявителя, а также бумаги по рефинансируемым кредитам – кредитный договор, справка об остатке задолженности, выписки по кредитной карте и т.д. В предоставленных документах должна присутствовать следующая информация:

  • номер кредитного договора;
  • дата подписания соглашения с банком;
  • лимит кредитования;
  • годовая ставка по займу или карте;
  • остаток задолженности;
  • реквизиты для перевода денежных средств для погашения задолженности.

Если заявитель желает получить дополнительную сумму денег на личные нужды, ему нежно предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода для подтверждения платежеспособности.

Как подать заявку и оформить продукт

Оформление кредитного продукта происходит непосредственно в стационарном офисе финансовой компании. Подать заявку онлайн не получится. Денежные средства предоставляются гражданам по месту прописки или в любом ближайшем отделении кредитора.

Для подачи анкеты при себе необходимо иметь все документы, перечисленные выше. После заполнения заявки, она будет отправлена на рассмотрение кредитного инспектора. Решение будет получено в течение 2 рабочих дней. Если кредитная история заявителя хорошая, то решение может поступить гораздо раньше.

После одобрения, заемщику необходимо заключить новый кредитный договор со Сбербанком, после чего денежные средства будут переведены на счета рефинансируемых кредитов в течение 1-5 дней. По прошествии данного времени, можно обратиться в кредитные организации, где были открыты займы, и получить справку об отсутствии задолженности.

Внимание! По правилам некоторых банков досрочное погашение осуществляется только по предварительному заявлению. Поэтому, перед тем как оформлять договор рефинансирования, необходимо уведомить организации о намерении полностью погасить задолженность.

Погашение ссуды, полученной в Сбербанке, можно осуществлять, как через кассу банковского учреждения, так и через банкоматы. К тому же, заемщику доступна услуга автопогашения, благодаря которой денежные средства будут списываться автоматически в назначенную дату для погашения ежемесячного платежа. Услуга подключается бесплатно.

Заключение

Услуга рефинансирования действующих кредитов – это простой способ платить меньше, так как в один договор со сниженной ставкой можно объединить несколько займов.

В итоге заемщик получает более выгодные условия обслуживания, снижение размера переплаты и уменьшение финансовой нагрузки на семейных бюджет.

Вся процедура довольно проста: заемщик обращается в Сбербанк, оформляет новый кредит, а деньги автоматически переводятся для погашения действующих кредитных договоров.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Сбербанк сменил ставки кредита на рефинансирование: условия 2019

Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите также условия перекредитования в Альфа-Банке →

2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.

Ставка

до 500 000

13,9%

от 500 000

12,9%

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Сморите также подробные условия рефинансирования кредита в банке ВТБ →

3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).

Стаж. Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На зарплатных клиентов требование о наличии суммарного стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Также общий стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

> Заявление-анкета заемщика;

> Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

> Информация о рефинансируемых кредитах.

4. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

  1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  2. Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации.

    А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.

  3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.

  5. Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке →

Как погашать кредит на рефинансирование?

Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами. Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка.

Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно. Комиссия за эту операцию не взимается.

Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Что будет, если не возвращать деньги?

Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

5. Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.