Как взять кредит неработающему человеку

Содержание

Где и как можно взять кредит безработному человеку: банки, условия, требования

Как взять кредит неработающему человеку

Большинство частных организаций и предприятий стараются избегать официального трудоустройства граждан чтобы сократить налоговые выплаты. Такой интерес вполне ожидаем, но от такого принципа работы страдают сами работники, так как при необходимости оформления кредита на личные нужды, у них возникает множество затруднений.

От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, поэтому в любой момент человеку с официальным статусом «безработный», могут понадобиться денежные средства. Вопрос о том, где взять займ безработному, наиболее актуален на сегодняшний день.

Выдают ли банки кредит безработному?

Говоря о банковских организациях, вероятность получения кредита с официальным статусом безработного человека приближена к нулю. Любой банк при заключении сотрудничества заинтересован в минимальном риске невозврата денежных средств или возникновения трудностей. Неофициальный доход практически невозможно подтвердить, поэтому чаще всего банк отказывает в получении кредита.

В связи с активно развивающейся системой кредитования, некоторые банки все же «закрывают» глаза на некоторые документы и одобряют небольшие суммы. Но в таком случае, заемщик должен обладать отличной кредитной историей, где отсутствуют просрочки или невыполненные обязательства по другим кредитам.

Факторы, влияющие на одобрение кредитного договора

Предоставление необходимого пакета документа не является основным фактором, помогающим получить кредит. Как правило, сотрудники СБ (службы безопасности) банка проверяют всю полученную информацию о потенциальном заемщике и как обязательное условие выдачи кредита, она должна найти свое подтверждение.

К альтернативным факторам, влияющим на одобрение кредитного договора относятся:

1. Высокий кредитный рейтинг. Каждый банк после получения заявки знакомится с кредитной историей заемщика, анализирует наличие нарушений в исполнении обязательств с его стороны и насколько они имеют серьезный характер.

Кредитный рейтинг — дополнительный фактор, который характеризует совокупность информации, содержащейся в КИ.

Если рейтинг заемщика высокий, то существует большая вероятность, что банк даже не потребует собирать дополнительные справки об официальном доходе.

2. Наличие дополнительных финансовых средств. В этом пункте есть одна оговорка, поскольку дополнительный источник дохода должен иметь документальное подтверждение. Например, у заемщика есть второе жилье, которое он сдает на официальной основе. В таком случае банку обязательно нужно предоставить нотариально заверенный договор о предоставлении помещения в аренду.

3. Оформление залога или наличие поручителя. Когда банк желает выдать кредит заемщику, но все факторы говорят о серьезном риске, организация может выставить в качестве дополнительного требования оформление залогового имущества, либо найти поручителя на момент действия договора.

4. Когда заемщик желает оформить кредит на короткий срок, банк может пойти на риск и одобрить заявку, так как это характеризует его платежеспособность.

Взятие кредита в частной компании

Отказ в выдаче кредита банком безработному человеку не является редкостью. Кредитный рынок полон конкурентоспособных частных компаний, которые предоставляют займы населению на упрощенных условиях. К таким компаниям относятся МФО (микрофинансовые организации). Пенсионерам оформить займ лучше в крупных финансовых учреждений.

В основе их работы лежит оформление займов на небольшие суммы. В среднем, максимальный размер кредита составляет не более 50 000 рублей.

Основным достоинством обращения в МФО является оперативность принятого решения по каждой заявке. Для того, чтобы отправить заявку на рассмотрение, в качестве дополнительных документов требуется только паспорт.

Поскольку для МФО информация из БКИ или наличие официального трудоустройства не является основными факторами для решения, каждый безработный человек может претендовать на получение небольшой суммы.

Но не все микрофинансовые организации одинаковы. Чтобы выбрать наиболее безопасную фирму, советуем почитать отзывы клиентов и должников по микрозаймам.

Другой альтернативой являются кредитные брокеры, которые сотрудничают с несколькими банками и помогают за определенный % от полученной суммы добиться положительного решения по заявке.

Внимание!

Этот способ довольно эффективен, но таит много опасностей, так как рынок полон мошенников. Часто компании предлагают свои услуги, предварительно заставляя оплатить небольшую сумму чтобы заказать выписку из БКИ. После перевода денег мошенники бесследно исчезают.

Поэтому нужно быть особенно аккуратными с «лжеброкерами».

В какие банки обратиться?

Оформление кредита безработным в банке — процедура не из легких, так как потенциальный заемщик, кроме честного слова не может предоставить никаких доказательств того, чтобы будет исполнять все обязательства надлежащим образом.

Однако существуют банковские организации, которые все-таки идут на риск, но при этом выдают небольшие суммы кредита под большие проценты. Так, например, когда существовавший Ge Money Bank (Совкомбанк), мог одобрить сумму в 80 000 рублей под процентную ставку в 42%.

Безработным гражданам одобрить кредит могут в следующих банках:

  • Ренессанс;
  • ОТП;
  • Бинбанк;
  • Русский стандарт;
  • Хоум кредит.

Для того чтобы сэкономить время, рекомендуется одновременно подавать несколько заявок в разные организации. Можно сделать это посредством онлайн, чтобы узнать предварительное решение компьютера.

Дебетовые карты Почта-Банка: как получить и выгодно ли пользоваться рассказываем в нашем обзоре.

Сколько получают вебкам модели, девушки и парни: http://lopatnik.info/earn/profission/skolko-zarabatyvayut-veb-modeli.html

Трудности с деньгами могут возникнуть неожиданно, когда их совсем не ждешь. Для безработных людей, которым отказали банки в получении кредита, существуют два альтернативных варианта оформления денежного займа.

Если требуется небольшая сумма денег и на короткий срок, то получить ее, возможно, не выходя из дома при наличии банковской карты и электронного кошелька. Для этого нужно посетить сайт микрофинансовой организации, которая предлагает свои услуги онлайн.

На сайте заполняется заявка, указывается необходимая сумма на желаемый срок кредитования и в течение максимум получаса можно ожидать решение.

Как правило, подписать договор на получение можно либо при помощи кода, высылаемого на контактный мобильный номер, либо в отделении организации. Это единственные организации, где можно взять кредит безработным без отказа.

Но за это придется заплатить очень высокими процентами и штрафами за просрочку.

Важно!

Второй вариант актуален, если у заемщика есть ювелирные украшения. В таком случае можно обратиться в ломбард, который успел преобразовать свою систему работы и готов предоставить населению некоторую сумму денег, если человек оставляет в качестве залога определенное количество драгоценностей для покрытия издержек.

, как взять кредит безработному:

Как взять кредит безработному

Как взять кредит неработающему человеку

Безработный — это не обязательно человек, у которого нет дохода. Ведь многие зарабатывают удалённо на дому (и зачастую весьма приличные деньги), но юридически они считаются безработными, поскольку не могут официально подтвердить свой заработок. Тем не менее, как реально, так и формально безработные имеют шанс на получение кредита.

Дают ли кредит безработным

Если вы не можете представить справку о своих доходах, банк немного насторожится, поскольку в таком случае мало гарантий, что ваш доход останется на прежнем уровне, а то и вовсе перестанет существовать. Поэтому банки либо не связываются с сомнительными заёмщиками, либо стараются обезопасить себя, выдавая кредиты на особых условиях.

Надёжные поручители

Если безработный обратился за кредитом с надежным поручителем, доверие к нему возрастает. А если это родственник, который может помочь с погашением, кредит, скорее всего, дадут без проблем.

Кстати, если у вас есть родственник или друг, который имеет необходимую вам сумму, проще занять деньги у него: и проценты будут низкими (если вообще будут), и о сроках можно договориться (не чужие же люди).

Залог

Если у вас есть залог для выдаваемого кредита, банк будет спокоен за свои финансы в случае невыплаты долга. Главное — чтобы вы сами осознавали риски и были готовы в случае чего расстаться с имуществом. Залогом может быть приобретаемое имущество, будь то жильё или автомобиль.

Небольшая сумма кредита

Банки часто страхуются, выдавая небольшие суммы заёмщикам, чтобы те быстрее их выплатили. Поэтому не стоит рассчитывать на любую сумму. А если вам и так нужна небольшая сумма, можно взять микрозайм по паспорту или максимум по двум документам.

Большой первоначальный взнос

Чтобы вы быстрее выплатили кредит, банк может установить высокую планку для первоначального взноса (30–50% от суммы). Аналогично с высокой ставкой.

Перспективный бизнес-план (для предпринимателей)

Зачастую за кредитованием обращаются хоть и безработные, но далеко не глупые люди, которым нужны деньги на создание и развитие бизнеса. Для этого нужен бизнес-план, но не простой, а грамотно составленный. Большинство бизнес-планов банки отклоняют, поскольку видят в них много ошибок и несоответствий.

Поэтому если вам нужны финансы на собственный бизнес, бизнес-план должен быть продуманным (допускаются мелкие неточности, которые банк даже может обсудить с вами).

Кредитные карты

Получить кредитную карту проще, чем наличные. Но будьте внимательны при заключении договора: снятие наличных с карты зачастую осуществляется с комиссией, что банку и выгодно.

Помощь кредитного брокера

Это организации, которые сотрудничают с банками и знают о них больше других. Брокер может договориться с банком, но его услуги не дешёвые.

К брокерам стоит обращаться, когда других вариантов нет.

Обращение в небольшой банк

Небольшие молодые банки наращивают клиентскую базу всевозможными путями:

  • снижение процентных ставок;
  • отсутствие первоначальных взносов и залогов;
  • долгосрочность кредитования;
  • выдача кредитов без справок и поручителей.

Банки часто отказывают в кредите безработным, потому что у них плохая кредитная история.

Какие банки дают кредит безработным

Банки, предоставляющие выгодные (процентная ставка до 20%) кредиты без официального трудоустройства (без комиссий, залога, страхования и подтверждения дохода):

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
Банк «Открытие»до 800000от 12,9%до 5 лет
НСТ-Банкдо 50000от 14,64%до 2 лет
Саровбизнесбанкдо 1000000от 14,9%до 1 года
Кольцо Ураладо 500000от 14,9%до 7 лет
Бузулукбанкдо 300000от 15%до 5 лет
Ренессанс Кредитдо 500000от 15,9%до 3 лет
Инвесткапиталбанкдо 100000от 16%до 5 лет
Банк Интезадо 300000от 16,5%до 2 лет
Банкирский Домдо 60000от 18%до 6 месяцев
Московский Кредитный Банкдо 3000000от 18%до 15 лет
Уссуридо 750000от 18,2%до 1 года

Но лучше заранее обзавестись поручителем и быть готовым к завышенным процентам.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о потребительских кредитах

Как взять кредит безработному – проверенные способы

Как взять кредит неработающему человеку

Как взять кредит безработному? Этот вопрос задают заемщики, которые имеют неофициальные доходы и нуждаются в деньгах. Банки выдают кредиты всем экономически активным людям, что составляет 40% от населения России. Банкиры понимают, что безработный не значит бедный и упустить клиента равно потерять прибыль.

:

Где и как взять кредит безработному человеку?

Взять кредит в МФО

Скоринговая система банков

Банковский ломбард

Нецелевая ипотека

Сделать себе работу

Кредит на друзей или родственников

Взять кредит в банке, где раньше или на сегодняшний момент открыт счет

Кредитный брокер — помощь в получении кредита безработным

На открытие бизнеса

С плохой кредитной историей

Итог

Экономически активный — человек в возрасте от 18 до 70 лет имеющий официальный или ПОДТВЕРЖДЕННЫЙ источник дохода.

Где и как взять кредит безработному человеку?

Подтвержденным источником дохода являются:

  • недвижимость в собственности, которую сдают в аренду;
  • движимая техника, приносящая доход;
  • банковские вклады;
  • инвестиции в ценные бумаги или металлы;
  • наличие банковских счетов.

При подтвержденном доходе иметь официальную работу для получения кредита необязательно. При неподтвержденном доходе получить кредит сложнее. Отсутствие дохода сопряжено с риском потерять деньги, а банки рисковать не любят. Но это не означает, что кредит вы не получите. Банк может предложить индивидуальные условия под вашу ситуацию.

Взять кредит в МФО

От клиента требуется:

  • указать паспортные данные,
  • номер мобильного телефона;
  • карту или электронный кошелек куда поступят деньги в случае одобрения;

Сумма кредита варьируется от 500 до 30000 рублей, сроком до 3 месяцев. Переплата достигает 0,7-3% ежедневно.

Важно! Клиента могут попросить указать работу или официальный источник дохода. Но МФО отходят от этих правил и смотрят только кредитную историю. В интернете кредитные организации стараются брать количеством, а не качеством.

Появляются новые кредитные продукты для должников, помогающие улучшить кредитную историю. Если у вас нет официального заработка, деньги вы все равно получите. задача МФО раздать деньги и получить прибыль. Риски заложены в проценты.

Скоринговая система банков

Как взять кредит безработному в этом случае?

Скоринг — простой и верный способ получить деньги. Банк не требует пакета документов, только паспорт. Не делает запрос в общее БКИ, только внутренние обращения. Компьютер решает выдать деньги или нет.

Плюсы:

  1. Деньги заемщику выдадут за 15 минут.
  2. Требуется минимальный пакет документов.
  3. Возможность взять кредиты в нескольких банках сразу.

Минусы:

  1. Повышенная процентная ставка.
  2. Сумма займа не превысит 70 тысяч рублей (если сумма нужна больше, то банк затребует справки с места работы и кредит станет потребительским).

Советы:

  1. Менеджер попросит указать место работы или источник дохода. Подтверждать информацию не нужно. Заранее подготовьте ответы. Можете указать старое место работы.
  2. Заемщика попросят указать, есть ли у него в собственности автомобиль или недвижимость. Отвечайте, что есть.

Более подробно о скоринговой системе, написано здесь.

Банковский ломбард

Банковский ломбард — кредитный продукт обеспечением которого служит залоговое имущество.

Банки выдают займы под залог:

  • автотранспорта;
  • строительной техники;
  • оборудования;
  • производственных товаров.

Важно! Хороший способ получить кредит с минимальным пакетом документов. Сумма зависит от стоимости залога и не превысит 60%.

Нецелевая ипотека

Если клиенту нужна серьезная сумма и у него есть недвижимость, то вопрос «Как взять кредит безработному?» отпадает сам собой. Займите у банка деньги под залог недвижимости.

Важно! Проценты в этом случае минимальны, ведь банк подстраховал себя залогом. Больше чем 60% от стоимости недвижимости получить не удастся. Клиент должен ясно понимать, что если вернуть кредит не получится, то банк заберет недвижимость в судебном порядке. Поэтому прежде чем брать такой кредит, проанализируйте свое финансовое состояние и условия кредита.

Сделать себе работу

Заемщики используют серую схему, и покупают справки 2 НДФЛ с подтверждением, что такой сотрудник работает на фирме.

Возможно обратиться к знакомым, у которых своя фирма и они сделают документы бесплатно.

Пакет документов подтверждающих, что заемщик работает, стоит от 20 тысяч рублей. Если делать документы через знакомых, нужно понимать, что если допустите просрочку, то у вас и ваших друзей могут возникнуть проблемы с законом.

Банки ужесточили проверку документов. В случае выявления поддельных справок, сразу пишется заявление в правоохранительные органы и возбуждается уголовное дело.

Кредит на друзей или родственников

Один из самых распространенных способов. Близкие друзья или родственники оформляют кредит на себя, а вы за них выплачивайте.

Важно! При возникновении задолженности вся ответственность ложится на заемщика. Если вы уговорили несколько друзей взять для вас кредит и перестали платить, то полиция может возбудить уголовное дело по факту ст. 159 мошенничество.

Взять кредит в банке, где раньше или на сегодняшний момент открыт счет

Если в банке у вас открыт счет, или имеется дебетовая карта, с положительным балансом, то обратитесь туда. Банк проверит, какие суммы проходят по счету ежемесячно и в положительном случае, предложит кредит.

Если у клиента хорошая кредитная история, то ему с удовольствием выдадут кредит с минимальным пакетом документов. Банк имеет право предложить индивидуальные условия кредита.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита безработным

Одним из вариантов является обращение к брокеру. Здесь важно учитывать репутацию, ведь если клиенту предложат изготовить фиктивные документы, то велика вероятность оказаться в полиции. Сегодня банки серьезно проверяют своих заемщиков. Поскольку участились случаи мошенничества.

Белый брокер поможет заемщику подготовить необходимый пакет документов и подобрать оптимальный вариант по срокам и процентам. Что является немаловажным фактором при получении денег.

На открытие бизнеса

Сам по себе бизнес может являться активом для банка, даже если он находится на стадии проекта. Кредитор может усмотреть в вашем предложении перспективу и выдать средства на реализацию задуманного.

Чтобы получить заем клиенту необходимо:

  • предоставить подробный бизнес-план;
  • желательно иметь залог и поручителя;
  • также желательно иметь опыт ведения бизнеса.

Получается своего рода игра под названием «Убеди банк». Заемщику необходимо доказать работоспособность действующего бизнеса или самой цели.

Кредиторы разрабатывают специальные продукты под данное направление. Также в каждом городе существуют союзы предпринимателей готовых рассмотреть предложение новых участников. Фактически необязательно искать спонсора в лице финансовых организаций. Выдавать деньги могут и частные инвесторы.

Получить кредит под бизнес можно на специализированных сайтах инвесторов, например, MMGP или бирже Вебмани.

С плохой кредитной историей

Если вы являетесь безработным, а кредитная история оставляет желать лучшего, то шансы получить деньги небольшие, но они есть. Основным критерием будет являться залог и обращение к ростовщикам.

Учитывайте важный момент — если не сможете расплатиться, обеспечение заберут в судебном порядке. Ни один суд не встанет на сторону должника при данных обстоятельствах. Поэтому риск подобного займа должен быть оправдан необходимостью получения средств.

Например, если деньги вам нужны на ремонт, то закладывать квартиру смысла нет. В случае возникновения новой просрочки у вас заберут отремонтированную квартиру. В чем смысл такого займа непонятно, но это наиболее распространенная ситуация на рынке кредитования.

Итог

Банки осознают, что есть такой сегмент клиентов, которые официально не трудоустроены. Но их финансово-имущественное положение намного превосходит, положение работающих людей. Например, как говорилось выше, у заемщика три квартиры в Москве и он их сдает. Поэтому банки решают вопрос кредитования индивидуально.

Если у вас возник вопрос «Как взять кредит безработному?», не переживайте, в 80% случаев это решаемо. Даже если ваша кредитная история подпорчена.

Как взять кредит безработному

Как взять кредит неработающему человеку

Если задуматься, то человеку без официального места работы банк ни в коем случае не должен давать кредит.

Но безработными могут считаться и те, кто получает заплату в конвертах и те, кто работает удаленно на дому.

Как одни, так и другие не способны документально подтвердить свои доходы, хотя по факту они все же есть. И банки это хорошо понимают, а потому довольно часто кредитуют такую категорию граждан.

Дают ли кредит безработным

Всем тем, кто достиг восемнадцатилетнего возраста, кто все еще ни разу не работал или работал, но «на днях» пополнил список безработных, кто официально не трудоустроен — банк может дать кредит. Между тем согласно практике, банки либо отказываются работать с такой категорией граждан, либо соглашаются но, стремясь понизить риски невозврата, выдают кредиты на особых условиях.

Существует ряд банков практикующих выдачу кредита без справок о доходах и поручителей. Однако отсутствие справок вовсе не означает, что банк не станет интересоваться каким образом клиент намерен погашать долг по заму.

Совет!

В большинстве своем, такие кредиты рассчитаны на неофициально трудоустроенную, однако все же трудоустроенную категорию граждан, у которых просто имеются проблемы с подтверждением платежеспособности. Решают эту проблему обычно следующим образом.

Заемщика просят указать в анкете номер телефона, по которому сотрудник банка проверяет правдивость приведенных данных.

С другой стороны случается, когда заемщик не имеет никакой возможности подтвердить свой доход (причиной может стать его занятие коммерческой деятельностью: домработница, репетитор и т.п.). И тогда уже банки (по крайней мере, часть из них) выдают кредит на доверии, но разумеется под более высокий процент.

Если ныне безработный ранее пользоваться услугами кредитования и сумел зарекомендовать себя как добросовестный плательщик, то ему имеет смысл обратиться за кредитом именно в тот банк, в котором он когда-то уже брал кредитные средства.

Как взять кредит без официального трудоустройства

Человек без официального трудоустройства (безработный) может взять банковский кредит на следующих условиях (одном из них):

  • Небольшая сумма кредита. Банки, как правило, без особых проблем выдают небольшие кредиты. В таких случаях они руководствуются тем, что заемщик быстрее с ними рассчитается. Стало быть, очевиден тот факт, что человеку официально нетрудоустроенному с большей долей вероятности предложат взять именно такой кредит. Впрочем за небольшим займом безработный может обратится и в ряд других организаций предоставляющих микро- и экспресскредиты. Для их оформления требуется только паспорт, за редкостью могут потребовать еще один документ.
  • Залог имущества. Безработный легко может взять кредит под залог своих активов (собственность). В качестве залогового имущества может служить недвижимость (квартира, дача, гараж), автотранспорт, ценные бумаги или же драгоценные металлы. Банки охотно выдают такие кредиты, ведь залог максимально снижает риски невозврата денежных средств. Ну и конечно нужно понимать, что в случае неисполнения должником своих обязательств перед банком, вытекающим последствием станет взыскание заложенного имущества.
  • Надежный поручитель. Платежеспособный поручитель также может послужить сильным мотиватором для выдачи кредита банком. Ведь в случае потери платежеспособности заемщиком, его кредитные обязательства возьмут на себя поручители. Другими словами выплачивать кредит придется тем, кто поручился за должника. Однако такая перспектива не каждому «придется по душе», поэтому поиск поручителей может оказаться делом не из легких.
  • Кредитная карта. Безработному зачастую проще получить от банка кредитную карту, нежели наличные средства. Однако у кредитных карт есть один минус, за снятие наличных денег часто взимается комиссия. Ее размер зависит от банка, в среднем же она равна 3%, минимальная сумма — 100 рублей.
  • Перспективный бизнес-план. Человек может быть официально нигде не трудоустроен, но он, быть может, планирует открыть свой бизнес. В тоже время мало кому удается осуществить крупный бизнес-проект без привлечения денежных средств со стороны. И тут конечно может помочь банк. Но как показывает практика, большинство бизнес-планов отклоняются кредитными организациями в силу обнаружения ошибок и несоответствий. Поэтому, чтобы получить финансы на собственный бизнес, заемщику нужно предоставить банку очень грамотный бизнес-план.

Наряду со всем этим безработный всегда может рассчитывать на микрозайм.

Какие банки дают кредит безработным

В следующих банках безработные могут взять потребительский кредит без подтверждения дохода:

Как безработному взять кредит на бизнес: советы специалиста

Как взять кредит неработающему человеку

Привлечь кредитные средства для открытия своего дела — обычная практика. Отсутствие работы не означает, что в финансировании будет абсолютно точно отказано. Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо понять особенности процедуры и учесть ряд значимых моментов.

Получение кредита на бизнес — что это

Понятие «кредит на бизнес» означает получение в банке денежной суммы, которая может быть потрачена на любые коммерческие цели:

  • приобретение или аренду помещения;
  • закупку продукции;
  • приобретение товаров;
  • формирование учредительного капитального фонда;
  • покупку и ввод в работу техники и/или оборудования и т.д.

Возможно приобретение на кредитные средства и готового бизнеса — организации с налаженной работой, действующей клиентской базой и подтвержденными оборотами.

Важно! Ведение коммерческой деятельности возможно только лицами, зарегистрированными в форме организации (ООО, АО, ЗАО и иных) или индивидуальных предпринимателей.

Теоретически возможно 2 варианта:

  • кредит оформляется на юридическое лицо;
  • в качестве заемщика выступает частный клиент.

На практике для оформления кредита зарегистрированному представителю малого бизнеса потребуется открывать информацию о своей текущей деятельности и оставлять залог, например, оборудование или иные активы. Для компаний, которые еще не начали работать, а только получили учредительные документы, такой вид кредитования недоступен.

Оформление займа на частное лицо для открытия бизнеса — более осуществимый вариант. Но важно учитывать, что одобренная сумма по программам потребительского кредитования в большинстве случаев будет в пределах от 200 тыс. до 1 млн рублей. Необходимо точно посчитать, будет ли достаточно этих денег на открытие дела и оплату сопутствующих издержек.

Дадут ли безработному кредит на открытие своего дела

Если не работаешь, то взять кредит проблематично, но возможно. Но для этого в большинстве банков потребуется подтвердить благополучную материальную ситуацию — можно предоставить документы на собственность или справки о дополнительных источниках дохода.

При возможности доступно оформление кредита под обеспечение недвижимостью или автомобилем. В таком случае предельная сумма будет равна стоимости заложенного имущества, что дает больше финансовых возможностей на реализацию проекта.

Как при оформлении кредита отвечать на вопросы о работодателе

Даже если для оформления кредита банк не требует предоставлять справки с места занятости и/или копию трудовой книжки, то указывать данные о работодателе в анкете все равно будет нужно. Более того — большинство финансовых организаций требуют, чтобы на момент обращения клиент проработал на текущем месте не менее 3–6 месяцев.

Неработающим заемщикам выйти из положения можно несколькими способами:

  1. Учредить фирму или зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. В таком случае как работодателя можно будет указать собственную компанию. При этом перед оформлением заявки важно уточнить, кредитует ли выбранный банк индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
  2. Указать данные вымышленного или предыдущего работодателя. Такой вариант может быть использован только если банк не будет проверять предоставленные сведения. Если же обман откроется, то в предоставлении запрошенной суммы будет отказано.

Если нет работы, но есть желание открыть дело с нуля, то стоит рассмотреть вариант оформления кредита с регистрацией фирмы или ИП — для ведения предпринимательской деятельности и открытия счета компании оформление себя в качестве юридического лица все равно будет необходимо. Прибегать ко второму варианту стоит только в крайних случаях.

Подводные камни взятия кредита на бизнес без работы

При получении займа на открытие бизнеса следует составить качественный финансовый прогноз. При отсутствии работы важно убедиться, что альтернативных источников дохода и прибыли от созданного бизнеса будет достаточно для обслуживания взятых на себя обязательств.

Если обеспечением кредитной задолженности является недвижимость или автомобиль, то при несвоевременной или неполной оплате принятых обязательств возможна продажа залога с целью погашения возникшей просроченной задолженности.

Обязательно нужно учесть, что без подтверждения занятости ставка по кредиту будет выше, чем по аналогичным программам, оформленным с полным пакетом документов.

Какие банки готовы дать кредит безработному на открытие дела

Анализ банковских предложений показал, что ни одна кредитная организация не готова предоставить кредит безработному. Но достаточное количество банков предлагают прокредитовать частных заемщиков без подтверждения занятости.

Кредит на бизнес без обеспечения

Без предоставления копии трудовой книжки или договора найма большинство банков не готовы давать заемщику сумму, превышающую 200–500 тыс. рублей. Для получения большего финансирования можно обратиться в:

  • банк Ренессанс кредит — предлагается оформить до 700 тыс. рублей под ставку от 11,9% до 25,5%;
  • Тинькофф банк — можно взять до 1 млн рублей под 14,9%–28,9% годовых;
  • Совкомбанк — доступно до 1 млн рублей под ставку от 18,9% до 22,9% за год;
  • Почта банк — до 1 млн рублей под ставку 12,9% при условии уплаты единовременной комиссии в размере от 1% до 4,9% от суммы долга.

Процентная ставка устанавливается каждому обратившемуся персонально после проведения анализа предоставленных данных. Банк имеет право запросить предоставление дополнительных документов, включаю копию трудовой книжки или договор найма. При невозможности удовлетворить требование по заявке в большинстве случае будет выставлен отказ.

Кредит на бизнес с обеспечением

При наличии возможности отставить в залог недвижимое имущество или автомобиль сумма кредита может быть увеличена до 8–10 млн рублей.

Без предоставления документов, подтверждающих доход, оформить можно кредит под залог автомобиля в:

  • Локо банке — можно взять до 5 млн рублей под ставку от 12,3% годовых до 14,4%, обязательна единовременная комиссия в размере 1,5% от суммы займа;
  • Восточном банке — предлагается до 1 млн рублей под 19–32% годовых.

При возможности подтвердить доход альтернативными способами (например, справкой из пенсионного фонда или документами о получении дохода от сдачи квартиры в аренду) выгоднее всего обращаться в:

  • Тинькофф банк — ставка от 11,25% до 21%;
  • банк Жилищного Финансирования — ставка от 12,99% при единовременной комиссии в 4,9%;
  • Промсвязьбанк — ставка от 13,5% до 14%;
  • Россельхозбанк — ставка 13,5% годовых.

Законодательно установлено, что при кредитовании под обеспечение страхование залога (недвижимости или машины) является обязательным. Также банк может увеличить процентную ставку при отказе заемщика оформить личную защиту на случай ухода из жизни или потери здоровья. В среднем к указанным выше ставкам будет прибавлен 1–3% при нежелании оформить полис такого страхования.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Как взять кредит безработному: 8 видов кредитов для безработных граждан + кредиты, которые могут получить неработающие пенсионеры!

Как взять кредит неработающему человеку

Сегодня современная жизнь нередко позволяет встретить людей, которые имеют постоянный источник прибыли, однако документально его подтвердить не могут. Такие люди официально считаются безработными. Поэтому вопрос, как взять кредит безработному, сегодня достаточно актуален.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Какая категория безработных может взять кредит?

2. Виды кредитов, которыми могут воспользоваться безработные
2.1. Микрокредит
2.2. Экспресс-кредит
2.3.

Кредит с подтверждением неофициального дохода
2.4. Кредит под залог имущества
2.5. Кредит под поручительство
2.6. Кредитная карта
2.7.

Кредит с посредничеством брокера
2.8. Кредит онлайн

3. Кредиты для неработающих пенсионеров
4. Итоги

Естественно, банки к таким людям относятся с опаской, ведь таким гражданам трудно предъявить гарантии, что их доход завтра сохранится или останется прежним. Поэтому нетрудоустроенному лицу получить заемные средства сложно, однако возможно.

Но самое главное, что следует понимать такому заемщику, оценив все положительные и отрицательные стороны займа — не получит ли он проблемы от такого долга.

Кто из безработных сможет оформить кредит?

В отношении к банкам, безработных можно разделить на несколько категорий:

  1. Лица, стоящие на бирже труда, а также получающие пособие для безработных. Такой доход можно назвать, относительно стабильным, да и надежда на получение работы такими гражданами высока. Поэтому они имеют шанс взять кредит.
  2. Лица трудоустроенные неофициально, а также имеющие доход, который невозможно подтвердить документально, также имеют шанс получить банковские деньги.
  3. Лица, относящиеся к пассивным безработным и не стремящиеся найти постоянный источник дохода, не имеют шансов получить заем.

Какие существуют варианты кредитования?

Каждый неработающий человек, если захочет получить денеги в банке, будет обязан предоставить гарантии оплат. Здесь банки подстраховывают себя по-разному. Одни потребуют залог, другие поручителя, третьи выставят грабительские условия для должника:

  • требования большого первоначального платежа;
  • большая процентная ставка по долгу;
  • сумма займа может быть ограниченной;
  • небольшой период кредитования.

Также следует упомянуть о плохой кредитной истории. Этот факт практически сводит шанс получения денег к нулю.

Но паниковать повода нет, ведь негативная история по кредитам – это не приговор. Ее можно исправить. Как это сделать – подробно описывает статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика»

Как получить микрокредит?

Размер микрокредита может составить не более 50 000 рублей и выдается он на несколько недель. Имея хорошую кредитную репутацию, заемщик без сложностей сможет получить микрокредит в банке.

Но для начала физлицу придется подтвердить свою платежеспособность, оформив договор до 5 000 рублей на короткий срок. При условии выполнения своевременных погашений у заемщика появятся основания заключить с банком договор на значительно большую сумму.

При этом следует понимать, что организации, предоставляющие микрозаймы, ставку по долгу могут доводить до 700 процентов годовых. Факт высокой ставки делает микрокредит очень невыгодным для получателя, поэтому его рекомендуют оформлять только при сложившихся критических ситуациях.

Как взять экспресс-кредит?

Чтобы взять заем такого вида потребуется минимальный перечень документов – это любой из документов: паспорт или водительские права, ИНН или военный билет (возможно, кредитная структура потребует и прочие бумаги).

Договор на экспресс-кредит заключается достаточно просто, если сравнивать с договорами потребительского кредитования. Но здесь есть свой веский минус — это процентная ставка, размер которой может доходить до 60 процентов годовых.

Как взять кредит с подтверждением неофициального дохода?

Этот метод кредитования подойдет лицам, попадающим к категорию безработных, однако имеющих постоянный доход. Здесь важно подтвердить его получение. Источником такой прибыли может быть неофициальная работа, прибыль от ценных бумаг, от сдачи недвижимости в аренду и другие виды заработка.

Такой заем можно приобрести во многих банках РФ (Сбербанк – не исключение). Для подтверждения дохода может послужить справка 2-НДФЛ, авторский договор, документ подтверждающий сдачу в аренду своего жилья, документы, подтверждающие ежемесячные выплаты, другие документы.

Иногда бывает так, что неофициально поступающий доход в какой-то момент прекращается либо существенно сокращается — в итоге у гражданина-заемщика пропадает возможность своевременно оплачивать долг по кредиту банковской конторе.

При таком раскладе, актуальной может стать услуга рефинансирования долга.

Более подробно о данном инструменте помощи – рассказано здесь: «Что такое рефинансирование кредита: условия оформления, плюсы и минусы сделки + 2 вида перекредитования»

Как взять кредит под залог имущества?

Любой неработающий человек сможет легко приобрести денежные средства на большую сумму под залог автомобиля или недвижимости. Такой метод кредитования нравится всем банковским учреждениям, так как предоставляет хорошие гарантии. При таких условиях размер займа может составить 80% от стоимости квартиры под небольшую ставку.

Для этого получателю потребуется предоставить банковской организации документацию, подтверждающую, что он является владельцем недвижимости (автомобиля).

С момента получения денег и до полного погашения займа, должник потеряет право проводить финансовые операции с личным имуществом, ведь оно будет в залоге у банковской организации.

Получая денежные средства под залог имущества, должник должен быть уверен в своей платежеспособности, так наличие просрочек с выплатой долга может легко привести к потере квартиры или автомобиля. По этой причине приобретение денежных средств в банке под залог должно стать взвешенным и продуманным шагом.

Если так получилось, что вовремя возвратить заемные средства не удалось, и стали портить жизнь коллекторы – следует знать ряд правил, которые помогут противостоять вымогателям средств. Они подробно описаны в материале: «Как бороться с коллекторами: 4 законных метода борьбы + советы, кому можно жаловаться!»

Как получить кредит под поручительство?

Для безработного заемщика состоятельный поручитель станет хорошим шансом получить кредит под поручительство. Роль поручителя могут взять на себя родственники, друзья и знакомые с достаточной официальной прибылью.

Такой договор обязывает поручателя погашать долг, когда проявится неплатежеспособность получателя заемных средств.

По этой причине мало кто из людей соглашаются брать на себя ответственность по выплате долга, которого они не брали.

Что нужно знать, соглашаясь на займ по кредитной карте?

Хорошим методом кредитования физических лиц является получение кредитной карты. Здесь важно своевременно погашать проценты. Кредитная карта оформляется гораздо легче, чем получение заемных наличных денежных средств у разных структур. Однако процентная ставка здесь выше, чем по договору потребительского кредитования и колеблется она в пределах 20-50 процентов.

Оформляя кредитную карту, получателю следует тщательно изучить все пункты договора, так как они могут содержать невыгодные условия при снятии наличных средств. Кроме того, владельцу такой карты следует вовремя ее закрыть, чтобы на нее не начислялись проценты.

Как взять кредит с помощью брокера?

Неработающему человеку можно оформить деньги в долг, воспользовавшись брокериджем (учреждение, ведущее посредническую деятельность между банком-кредитором и получателем). В обязанности брокера входит получение заемных денег для клиента, однако услуга будет стоить кредитополучателю 15-50% от размера долга.

Конечно, важно сказать, что банки с осторожностью относятся к таким гражданам, зная о том, что к услугам брокеров обращаются как неработающие лица, так и лица с подпорченной кредитной историей.

Кроме того, неработающему заемщику стоит поинтересоваться о репутации брокера, дабы не попасть в сети злоумышленника. Сегодня встречаются брокерские организации, зарабатывающие на обмане получателя. Работают они по простой схеме: берут взнос за посредничество, при этом деньги от банковской организации вообще не получают.

Как взять онлайн-кредит

Неработающим заемщикам прибегать к онлайн-кредитованию стоит в критических случаях, так как, в большей степени, это организации очень сомнительные. Сегодня создано много компаний, предоставляющих такую услугу. Однако много появилось мошенников. Они, как правило, начинают с требования внести комиссионный взнос за услуги сервиса, отослать платную СМС и другое.

Как неработающему пенсионеру взять кредит?

Пенсионеры относятся к неработающей категории населения. Но учитывая тот факт, что они имеют постоянный пенсионный доход, им, как правило, многие банки предоставляют деньги в долг.

Подтвердить свою платежеспособность пенсионеры могут на основании бумаги из Пенсионного фонда о сумме пенсии. Поэтому данной категории населения не стоит ориентироваться на банковские продукты, предложенные выше.

На основании справки о пенсии они могут рассчитывать на лояльные условия кредитования.

Выводы

Описанный выше материал является ответом на волнующий многих вопрос: как взять кредит безработному. Вывод: гражданину, даже официально не трудоустроенному, можно спокойно взять кредит. И вариантов кредитования существует немало.

При этом следует понимать, что не все из них являются выгодными для заемщика, однако один из вариантов подобрать вполне реально.

Здесь важно физическому лицу просчитать свои возможности, чтобы с кредитом не приобрести множество неприятностей.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.