Как взять ипотеку на дом молодой семье

Содержание

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

Как взять ипотеку на дом молодой семье

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

  • Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
  • Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

  • оплата цены договора строительного подряда;
  • уплата первого взноса при получении займа;
  • оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

  1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
  2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
  3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

название кредита / банкапроц. ставкамакс. сумма кредита, рублимин. взносмакс. срок кредита
«Ипотека»Россельхозбанкот 9,5%до 20 000 00010%до 25 лет
«Молодая семья»
Сбербанк
от 10,5%до 8 000 00020%до 30 лет

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
  • созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
  • передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
  • обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
  • полное отсутствие каких-либо комиссий;
  • кредитные средства предоставляются частями;
  • заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
  • заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
  • обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • выдача кредита осуществляется по частям;
  • заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Как взять ипотеку на дом молодой семье

Как взять ипотеку на дом молодой семье

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Как молодой семье взять ипотеку на дом

  • Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье.
  • Уплата цены договора строительного подряда
  • Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре.
  • Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
  • При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Еще почитать:  Со скольки лет платят дети за проезд в автобусе

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита.

Внимание!

Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит.

В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем.

Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной.

Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Порядок оформления ипотечных кредитов молодым семьям

Сам процесс оформления ипотечного кредитования имеет свои нюансы. Они заключаются в том, что молодая семья имеет полное право привлекать созаемщиками своих родителей. Более того, оформляя ипотеку в коммерческих банках, можно получить безболезненную отсрочку по платежам на период до 5 лет, если у молодой семьи рождается первенец.

  • паспорта молодой семьи;
  • свидетельство о рождении ребенка, если есть дети;
  • свидетельство о браке;
  • справку о наличии официального места работы обоих супругов;
  • справку о средней заработной плате;
  • документ из органов местного самоуправления о предоставлении государственной поддержки (если семья принимает участие в гос. программе);
  • страховой полис.

Еще почитать:  За какое время алкоголь из организма уходит

Участие в государственной программе молодая семья позволяет получить ипотеку на льготных условиях. Тип кредитования – «Приобретение готового жилья на первичном или вторичном рынке».

Заявители сами решают, какой способ им лучше подходит – снижений процентной ставки и соответственно, размера ежемесячного платежа, или оплата первоначального взноса.

Если гражданину не хватает денег на покупку жилья, даже с субсидией, ее можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. При подаче заявки следует указать, каким образом будут использованы денежные средства.

Молодые семьи являются наиболее частными клиентами банков, желающими взять ипотечный кредит. С целью обеспечить молодые семьи жильем созданы многочисленные социальные программа, льготы, субсидии. Программы могут быть государственными или отдельными частными, предлагаемыми банками населению региона.

26 Июн 2018      stopurist         64      

Как взять ипотеку на дом молодой семье

Как взять ипотеку на дом молодой семье

Пакет необходимых документов изменяется в зависимости индивидуальных требований кредитной организации. Основной критерий предоставления кредита – это условия страхования приобретаемого жилища, личное страхование (в некоторых случаях – страхование титула). Отказ от личного страхования влечет увеличение процентной ставки на 0,7% для снижения банковских рисков.

Как молодой семье взять ипотеку на дом

  • Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье.
  • Уплата цены договора строительного подряда
  • Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре.

Что такое ипотека жилья для молодой семьи

Чтобы взять ипотеку на льготных условиях, прежде всего, необходимо получить сертификат, который является подтверждением участия в программе Молодая семья. Далее необходимо обратиться в один из банков, где существует такая программа. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам, но в целом они совпадают с требованиями государственной программы. К ним еще обычно добавляются следующие:

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Рекомендуем прочесть:  Дарственное на квартиру

Как взять ипотеку молодой семье в Казахстане

Для малых городов и сельских населенных пунктов госпрограмма молодая семья более лояльна. Нет жесткого требования о длительности брака, можно подавать документы на ипотеку и до того момента, когда истечет 2 года с заключения брака. Если пара желает поселиться в сельской местности, не обязательна и прописка в населенном пункте.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Чтобы стать участником, необходимо документально подтвердить свой статус нуждающегося в жилье человека.

Для этого собирается определенный пакет документов, выписки из домовой книги, справки о составе семье, о состоянии жилья и прочее. Эти документы предъявляются в администрации в отдел, занимающийся жилищными вопросами.

Там же можно написать заявление, получить сертификат участника программы и встать в очередь на жилье.

Как взять ипотеку молодой семье (условия ипотеки)

Оптимальной считается ипотека на 7-10 лет. За это время молодая семья успеет стать на ноги и сможет думать об очередном расширении жилья или других крупных покупках. Банки это понимают, поэтому таких программ практически нет. Тем не менее, для многих долгая ипотека единственная реальная возможность обзавестись жильем. Вариант откидывать не стоит, но нужно взвесить все «за» и «против».

Субсидия Мы молодая семья, у нас двое детей

п. 12.

В случае использования социальной выплаты на цель, предусмотренную подпунктом «е» пункта 2 настоящих Правил, размер социальной выплаты устанавливается в соответствии с пунктом 10 настоящих Правил и ограничивается суммой остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным жилищным кредитом или займом, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам.

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке без первоначального взноса

Сбербанк реализует программу Ипотеки с материнским капиталом. При этом вы не сможете получить помощь от банка для покупки любой недвижимости. Сбербанк может выдать ипотеку только на готовое ждилье. Построить дом или отремонтировать его вы не сможете взяв ипотеку в Сбербанке под материнский капитал.

Рекомендуем прочесть:  Как получить имущественный вычет пенсионеру

Ипотека молодой семье в 2018 году: условия государственной программы

Молодые люди, которые еще совсем недавно создали собственную семью, как никто другой нуждаются в собственных квадратных метрах. Редко кто может накопить необходимую сумму для покупки квартиры или небольшого домика.

На федеральном и региональных уровнях этот вопрос подлежит особому вниманию.

Согласно принятым нормативно-правовым актам преференции для постройки или покупки недвижимости предоставляются в зависимости от выбранного способа решения квартирного вопроса.

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.

  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.

  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотека и молодая семья: на какие льготы можно рассчитывать от государства и какие банки выбрать

  1. Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
  2. Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
  3. Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
  4. Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).

  5. Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
  6. Отсутствие комиссий.
  7. Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
  8. Обязательное страхование имущества.
  9. Возможность однократной отсрочки.

Об ипотечных программах для молодых семей

Уменьшить нагрузку на семейный бюджет могут помочь государственные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Сегодня действует целый ряд предложений, позволяющих приобрести квартиру на выгодных условиях. Использование программ связано с рядом плюсов и минусов. Детальный анализ особенностей предложения поможет молодой семье выбрать подходящий вариант ипотеки.

Ипотека по программе «Молодая семья 2017»

Как взять ипотеку на дом молодой семье

Как взять ипотеку молодой семье? Для новой ячейки общества, которая только образовалась и имеет множество потребностей, собственное жилье – самая желанная роскошь.

Особенно, если молодые родители ожидают пополнение в семье, или мечтают съехать от приютивших их родственников.

Ипотека для молодых – в большинстве случаев единственный способ приобретения жилья, ведь далеко не у каждого имеется несколько свободных миллионов на счету, согласитесь?

Государство в попытках поддержать новые семьи, улучшив их жилищные условия, в 2011 году запустило проект «Льготное ипотечное кредитование для молодых семей». Конечной целью, конечно же, является улучшение демографического показателя страны. Помощь правительства заключается в компенсации части расходов путем субсидирования кредита.

В наших статьях прошлого года мы уже писали о том, что льгота на кредит молодой семье на покупку жилья должна была закончиться в 2015, но её решено было продлить вплоть до 2020 года, с определенными изменениями. Именно о них мы расскажем в данной статье.

На каких условиях дают ипотеку молодой семье в 2017 году?

Редакция закона подверглась изменениям, согласно которым некоторые пункты программы стали более ограниченными.

Самым заметным изменением, которое вызвало волну недовольства у населения, стал запрет на оплату субсидией ипотеки, полученной ранее. Также волну недовольств вызвал запрет на приобретение вторичного жилья в рамках социальной программы.

Что значит молодая семья для ипотеки?

Возраст молодой семьи для ипотеки ограничен 35 годами: то есть, на момент подачи заявления, один из родителей должен быть моложе указанного возраста. Отношения семьи должны быть узаконены: проще говоря, гражданский брак – не повод для получения субсидии: государственную помощь можно получить только после ЗАГСа.

Что такое молодая семья для ипотеки? Это не обязательно должна быть пара с детьми. Если на каждого члена вновь созданной ячейки общества приходится менее 18 квадратов, вы можете подать на субсидию.

Молодая семья и социальная ипотека совместимы только в том случае, если у семьи имеются жилищные трудности, но доход при этом позволяет погашать ежемесячный взнос.

Плюс – семья должна иметь некоторую сумму накоплений, которая позволит внести первоначальный взнос.

Жилищная ипотека для молодой семьи доступна парам с уровнем дохода не ниже 21600 на двоих, 32500 – на троих, и от 43300 – на семью их трех человек.

В новой редакции ограничили максимальный размер субсидии в зависимости от количества членов семьи:

  • 2 чел. – 600 000 рублей;
  • 3 чел. – 800 000 рублей;
  • 4 чел. и более – 1 000 000 рублей.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи доступна, так как субсидию можно направлять в стартовый капитал.

Ипотека молодой семье с ребенком (или без) выдается на:

  • Кредит на квартиру
  • Кредит на строительство дома молодой семье
  • Взнос застройщику

Не стоит ждать изменений, если вы хотите принять участие в проекте «Ипотека – Молодая Семья». Условия получения субсидии не будут кардинально меняться до 2020 года.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Выгодная ипотека для молодой семьи начинается с оформления заявления на субсидию. Для этого вам нужно встать на очередь в жилфонде своего города, предоставив справки из ЖКО о количестве собственных квадратных метров. Если вас признают «нуждающейся семьей», вы дожидаетесь очереди, и получаете сертификат на право предоставления субсидии.

Какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья?»

Рассмотрим семейную ипотеку Сбербанка, как пример. Данная программа реализуется через ограниченный список банков, среди которых Сберегательный – самый доступный. Итак, для оформления квартиры в ипотеку для молодой семьи в Сбербанке, вам потребуются такие документы:

  • Справка о доходах для заёмщика и созаёмщика, заверенная выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора
  • Документы, удостоверяющие личность (паспорт + 2-ой документ)
  • Сертификат на право получения субсидии
  • Документы купли-продажи, свидетельство о гос.регистрации права, техпаспорт
  • Отчет об оценке недвижимости, выписка из ЕГРП
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Документ, подтверждающий наличие первого взноса (если сертификат направляется в тело кредита)

На этапе подачи заявки на молодежную ипотеку, Сбербанку не требуются документы на квартиру. Главное для вас – получить одобрение банка, а на поиск жилья у вас будет целых 2 месяца (ровно столько действует решение банка).

Теперь расскажем о процентах и условиях самого ипотечного кредита Сбербанка «ипотека «Молодая семья» 2017 года. На калькуляторе рассчитать примерный платеж вам поможет официальный сайт банка.

Важно!

Здесь же вы узнаете максимальную сумму, на которую сможете рассчитывать, исходя из своего заработка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья» 2017 года ничем не отличается от стандартного, он также позволяет произвести расчет по доходу, месячному платежу и сумме кредита.

Условия жилищного кредита

  • Первый взнос: от 15%
  • Ставка: от 12,5%
  • Срок кредитования: до 30 лет
  • Максимальная сумма: 15 млн. руб. – для Москвы и Питера, 8 млн. руб. – для регионов

На процентную ставку влияют основные показатели (срок кредита и размер ПВ) и второстепенные.

Пояснения к зависимости ставки от основных показателей проще показать в таблице:

Второстепенные факторы, влияющие на размер ставки:

  • +0,5% – для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка
  • +1% – за отказ от страховки
  • +0,5% – за получение кредита без справки о доходах (для зарплатных клиентов)

При расчете через официальный сайт Сбербанка ипотеки «Молодая семья», калькулятор настроен на минимальный процент. Не забудьте указать и второстепенные факторы, либо учесть их в самостоятельных подсчетах для определения более точной суммы, в пределах которой вы можете выбирать себе жильё.

Например, семья из двух человек с доходом 25000 рублей сможет рассчитывать максимум на 1 550 000 рублей из расчета на 30 лет. Отдавать при этом придется свыше 18 тысяч в месяц.

Переплата по ипотеке, рассчитанной на максимальный срок, почти в 4 раза превышает стоимость самого кредита. Поэтому, если вы не хотите всю жизнь работать на проценты для банка, выбирайте меньшие сроки. Ипотека без процентов для молодой семьи – это мечта, но возможно, когда-нибудь, и она воплотится в реальность.

Оформление ипотечного займа для молодой семьи на строительство дома

Как взять ипотеку на дом молодой семье

Ипотека для молодой семьи на строительство дома регулируется двумя федеральными целевыми программами: «Жилище» и «Молодая семья».

Правительство Российской Федерации постоянно модернизирует действующие и разрабатывает новые проекты, позволяющие обзавестись жильем молодым парам, состоящим в браке.

 Программа «Молодая семья» дает возможность молодоженам оформить ипотечный кредит на покупку земельного участка с последующей постройкой дома. При этом в сумму получаемого ипотечного кредита входит полная стоимость строительства.

Существующие виды кредитов

У молодой семьи есть возможность взять кредит на постройку собственного дома. Но для этого нужно, чтобы доходы соответствовали требованиям банков. Если данное условие соблюдается, то можно приступить к выбору вида кредитования.

Потребительский кредит

Альтернативой ипотечному займу служат потребительские кредиты. Заявку на получение такого займа рассматривают в короткие сроки. Кредит является нецелевым, и может быть использован на любые нужды. Для оформления ссуды, кроме паспорта, потребуется еще один документ, подтверждающий личность. Помимо достоинств у потребительского кредита есть ряд минусов:

  1. Высокие процентные ставки выплат.
  2. Ограниченный срок кредитования (максимум 10 лет).
  3. Небольшой размер кредитного лимита (максимум 2 млн рублей).

Исходя из недостатков потребительского кредита, можно сделать вывод, что он менее выгоден, чем ипотека на строительство жилого дома.

Ипотечный заем с заключением залогового соглашения

Большинство молодых семей хотят либо расширить жилплощадь, либо построить собственный дом. Решить вопрос помогает оформление ипотеки под строительство дома для молодой семьи под залог имеющегося жилья. Залоговым обеспечением могут служить как нежилое помещение, так и участок земли. Выгода ипотеки очевидна:

  • договор можно оформить на срок до 30 лет;
  • размер кредита будет более крупным.

Размер ипотечного займа рассчитывается исходя из цены залогового имущества. В среднем он составляет 80-85% стоимости залога. Процентные ставки начинаются от 18% годовых. К минусам займа можно отнести:

  • длительность оформления;
  • зависимость размера от стоимости залога;
  • риск потерять залоговое имущество в случае невозможности выплаты долга;
  • дополнительные затраты (страхование, оценка залога и др.).

Ипотеку под залоговое обеспечение можно оформить в Сбербанке России, Газпромбанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и некоторых других банках.

Обычная ипотека

Оформить ипотеку молодой семье на строительство частного дома существует возможность во многих банках страны. Ипотеку берут на постройку дома, который впоследствии становится залоговым обеспечением кредита.

Иногда в процессе строительства полученного участка земли становится недостаточно в качестве залогового обеспечения. В этом случае оформляется второй залог или привлекаются платежеспособные поручители.

Есть банки, которые предлагают выдачу ипотечного займа поэтапно. Это выгодно для заемщика – он меньше переплачивает по ипотеке.

Участок земли, выступающий залоговым обеспечением, должен принадлежать заемщику и не быть обремененным.

Условия ипотечного займа:

  • процентная ставка от 17% годовых;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • размер займа зависит от стоимости залога и доходов заемщика.

На таких условиях выдают ипотеку в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека при использовании материнского капитала

В 2018 году размер материнского капитала остается прежним – чуть больше 450 тыс. рублей. С его помощью тоже можно решить жилищный вопрос.

Использование материнского капитала предусмотрено как на покупку собственного жилья, так и на строительство собственного дома.

При постройке частного дома в ипотеку молодая семья может использовать материнский капитал как первый взнос или погасить им остаток задолженности.

В этом случае не надо ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Использование сертификата может происходить по факту получения. Заявителю необходимо предоставить в банк сертификат. Банк свяжется с пенсионным фондом и уточнит размер капитала. Документы предоставляются как в банковскую организацию, так и в пенсионный фонд. Именно фонд перечисляет необходимые средства.

Оформляя ипотеку Сбербанка на строительство дома, молодая семья получает более низкую процентную ставку, по сравнению с ипотечными кредитами других банковских учреждений.

Ипотека для строительства дома в 2018 году

Условия получения ипотеки на строительство дома молодой семьей в Сбербанке в 2018 г. не изменились. Оформление кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Подача заявки в банк с комплектом необходимой документации.
  2. Получение положительного решения и совершение первого взноса либо предоставление подтверждающих документов.
  3. Получение первой части кредита
  4. Освоение средств и отчет перед банком.
  5. Постройка домовладения и регистрация права собственника на дом.
  6. Передача объекта в залоговое обеспечение и понижение процентной ставки по кредиту.

Необходимые документы

При оформлении в Сбербанке ипотеки на строительство частного дома молодой семье заемщик предоставляет два экземпляра (оригинал и ксерокопию) таких документов:

  • паспорта: своего, поручителей и созаемщиков;
  • справку формы 2-НДФЛ, других документов, подтверждающих доходы;
  • документацию на право владения земельным участком;
  • документацию по строительству;
  • документацию, касающуюся залогового имущества.

Куда нужно обращаться

Для получения субсидии на строительство заемщику следует обратиться в органы местной власти с пакетом необходимых документов. Далее алгоритм действий:

  1. Получение консультации у специалиста, отвечающего за работу комиссии по предмету оформления госпомощи.
  2. При соответствии документов нужно написать заявления на получение кредита.
  3. При несоответствии бумаг документы возвращаются заявителю для устранения недочетов.

Решение о выделении помощи принимает специальная областная комиссия при департаменте строительства и ЖКХ. Заявление должно быть рассмотрено в течение месяца. Помимо этого дается пять дней на оповещение заявителя о принятом решении.

Расчет льготного расширения. Ипотечный калькулятор

Приблизительно рассчитать ипотеку под строительство дома в Сбербанке по программе «Молодая семья» помогает ипотечный калькулятор, находящийся на веб-ресурсе финансово-кредитной организации.

Пользователь вводит на веб-сайте информацию по ипотечному займу и после ее обработки можно увидеть параметры кредита: первый внос, размер платежей, общую переплату.

Точный расчет займа можно получить только в банке при личном приеме.

Формирование очередности в постановке на учет

Молодая семья должна быть признана органами соцзащиты малоимущей. После этого ей выдается сертификат, который служит основанием для постановки на учет для получения субсидии на ипотеку.

В начале каждого года из федерального бюджета поступает госпомощь участникам программы «Молодая семья». Средства распределяются в порядке очередности.

Когда подходит очередь получения помощи, средства переводятся безналичным способом на счет банка либо застройщика.

Сроки рассмотрения заявления

Заявление с приложенным пакетом документов и с просьбой о постановке на учет рассматривают в течение 10 дней. По нему принимается решение. Если оно положительное, то семью ставят на учет.

Требования к претендентам

К семьям, претендующим на получение субсидии, предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст супругов от 18 до 35 лет;
  • официальный брак;
  • наличие необходимого комплекта документации.

Проблемы при оформлении ипотечного займа

Специалисты отмечают следующие проблемы, с которыми сталкивается при оформлении ипотеки на строительство частного дома молодая семья:

  1. Неправильный выбор банка.
  2. Отсутствие российского гражданства РФ.
  3. Отсутствие регистрации.
  4. Несоответствие возрастному цензу.
  5. Отсутствие необходимого трудового стажа.
  6. Наличие плохой кредитной истории.
  7. Невозможность подтвердить доходы.

Случаи отказа

Отказать в оформлении ипотечного кредита на постройку собственного дома молодой семье могут в случаях:

  • несоответствия основным требованиям банка;
  • испорченной кредитной истории;
  • допущенных ошибок в документах;
  • недостаточной платежеспособности клиента;
  • неуверенного поведения;
  • наличия неоплаченных штрафов;
  • подачи неверной информации;
  • подделки документов.

Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2018 году

Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2018 году:

  1. Разрешается использование в качестве созаемщиков родителей обоих супругов.
  2. Ипотека может быть отсрочена при рождении детей на срок до 3 лет.
  3. При рождении ребенка в момент оформления кредита снижается процентная ставка первого взноса.

Выбор банка

Социальную ипотеку оформляют многие известные банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, АКБ-Барс, ВТБ Банк Москвы, Примсоцбанк и пр. Выбирать из них следует, внимательно изучив условия, требования банков и проведя предварительные расчеты ипотеки. По возможности следует воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Как взять ипотеку молодой семье (условия)

Как взять ипотеку на дом молодой семье

Большинство вновь созданных семей, с самого начала волнует жилищный вопрос. Очень маленький процент молодых людей, вступая в брак получает помощь от родителей в виде собственной квартиры.

Основная масса вынуждена жить с родителями или снимать жилье.

Поэтому всегда актуальным остается вопрос – как взять ипотеку молодой семье? Какая семья считается молодой, в чем основные отличия такой ипотеки от обычной и куда обращаться в первую очередь, кратко расскажет этот материал.

Критерии молодой семьи и условия ипотеки

Молодой, согласно критериям как банков, так и государства, считается семья, в которой обоим супругам не исполнилось 35 лет. Или, если это неполная семья с ребенком, то 35 лет не должно быть взрослому члену семьи.

Все семьи, попадающие в эту категорию, могут рассчитывать на льготные условия ипотеки в банке или попробовать принять участие в государственной подпрограмме “Молодая семья”, являющейся частью федеральной программы “Жилье”.

Или воспользоваться двумя предложениями одновременно.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье по государственной программе

Как взять ипотеку молодой семье по федеральной программе улучшения жилищных условий? Необходимо, в первую очередь, понять существует ли такая возможность в принципе.

Ведь кроме возрастных ограничений, программа предусматривает ряд существенных условий:– постоянное проживание членов семьи в одном регионе или населенном пункте не менее 10 лет (для Москвы 15 лет);- потребность в улучшении жилищных условий (семья должна стоять в очереди на получение квартиры и быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий);

– постоянная работа и стабильный доход, позволяющий получить ипотеку.

Если все эти условия соблюдены, то семья может подать документы в Жилищный департамент и рассчитывать на одобрение своего участия в государственной программе. Документы рассматриваются 1 месяц, а выделение денег происходит в следующем году, после одобрения.

Совет!

Это связано с тем, что средства поступают из бюджета и их количество планируется заранее. Правда не нужно думать, что выдадут наличные деньги. Нет, семья получит на руки сертификат, на положенную ей сумму, с помощью которого сможет внести первоначальный взнос за квартиру в ипотеку или погасить часть уже взятого ипотечного кредита.

Оформление квартиры происходит на всех членов семьи, включая детей.

Кроме того, государство не дает сертификат на полную стоимость квартиры. Семья из двух человек может рассчитывать на 35% средней стоимости квадратных метров, положенных по социальным нормам, которые составляют 18 кв. метров на одного человека.

Каждый ребенок увеличивает процент суммы на 5%, но уменьшает норматив метров, так семья из трех человек получит 40% от средней рыночной стоимости 62 кв.метров жилья. Средняя рыночная стоимость определяется по статистическим данным и утверждается муниципальным органом.

Пример: В Москве установлена средняя рыночная цена 1 кв.метра жилья в размере 90 400 рублей. Семья из трех человек может получить по программе “Молодая семья” сумму за 62 кв.метра 90 400 * 62 = 5 604 800 рублей.Но это полная стоимость средней квартиры для семьи с одним ребенком.

По сертификату положено 40% от этой суммы 5 604 800 * 40% = 2 241 920 рублей.

Именно столько возместит государство на ипотеку для молодой семьи, остальное придется доплачивать самим.

Как взять ипотеку молодой семье в банке?

Кроме более мягких условий по процентам и увеличения общей продолжительности ипотеки, банки не предлагают ничего существенно отличающегося от обычного ипотечного кредита. У каждого банка, занимающегося ипотечным кредитованием существует своя программа для молодых семей.

Обычно проценты по таким программам на 1-2,5% в год ниже, чем в стандартных условиях. Для того, чтобы выбрать оптимальный вариант нужно изучить несколько предложений от разных банков.

Особое внимание следует обратить на крупные банки – Сбербанк России, ВТБ, Альфа банк – они традиционно предлагают лучшие условия и получить ипотеку молодой семье в них проще.

Внимание!

Самым выгодным для молодой семьи является вариант совмещения программы “Молодая семья” и льготных условий по ипотеке в банке. Таким образом можно значительно сократить сумму долга и сделать платеж максимально необременительным для семейного бюджета.

В любом случае, взять ипотеку молодой семье выгоднее, чем оплачивать съемное жилье долгие годы. Ведь выплачивая ипотеку, семья вкладывает средства в собственное жилье, а не отдает их чужим людям. Кроме того, инвестиции в недвижимость всегда окупаются.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.