Как оформить полис обязательного страхования ОСАГО?

Содержание

Как получить полис ОСАГО в 2018 году – особенности получения автогражданки

Как оформить полис обязательного страхования ОСАГО?

Каждый из владельцев ТС (транспортных средств) должен иметь обязательный страховой полис ОСАГО. Этот документ, подтверждающий договор между страховой компанией и непосредственно водителем, является основанием для возмещения части ущерба, который нанесен автоводителем при ДТП. При этом такой водитель должен быть признан в такой аварии виновным.

В момент покупки автомобиля, на автовладельца возлагается обязанность по осуществлению регистрации и страхования приобретенного имущества.

Важно знать, что управлять автомобилем без оформленного надлежащим способом либо закончившего срок действия полиса ОСАГО нельзя. Для беспрепятственного управления ТС водитель должен оформить страховку.

Среди автомобилистов существуют двоякие трактовки того, какой существует порядок получения полиса ОСАГО. Чтобы снять все спорные моменты мы собрали всю необходимую информацию по этому вопросу. В этой статье мы поясним все нюансы процедуры оформления страхового полиса на основании мнения юристов, которые являются экспертами в области автогражданской ответственности.

Как получить страховой полис ОСАГО: особенности и нюансы

Начиная с 01.04.2015 г. правила оформления страхового полиса подразумевают обязательное заключение договора со страховщиком на предмет страхования движимого имущества.

Сейчас сама процедура получения страхового полиса ОСАГО унифицирована, а это гарантирует водителю, что вне зависимости от того, в какую страховую компанию он обратиться для заключения договора страхования движимого имущества, комплект необходимых для этого документов будет аналогичен, а сумма, которую нужно будет заплатить за полис примерно одинаковой (имеется незначительный коридор, в рамках которого компаниями устанавливается стоимость ОСАГО).

Однако, эксперты в сфере юриспруденции рекомендуют самостоятельно рассчитывать стоимость полиса перед совершением его покупки. Это гарантированно защитит страхователя от возникновения неточностей и ошибок в определении суммы со стороны работников страховой компании.

Внимание!

Помимо этого довольно часто можно наблюдать, что сотрудники страховых настоятельно рекомендуют оформить еще и договор о страховании жизни, а стоимость такого договора добавить к цене самого ОСАГО.

Такую меру, конечно, нельзя назвать ненужной, однако водителям следует знать, что это значительно увеличит общую стоимость страховки.

Документы необходимые для оформления ОСАГО в 2018 2019 году

С 01.04.2015 г. согласно правилам оформления полиса ОСАГО, необходимо будет заключить договор со страховщиком:

Для того чтобы процедура оформления страхового полиса не заняла много времени, следует знать, каким категориям автовладельцев какие именно следует подготовить документы для оформление ОСАГО в 2018 2019 году.

Какие документы нужны для ОСАГО физическим лицам

К этой категории относятся все граждане, которые являются владельцами автомобилей. Для правильного оформления страховки им следует предоставить следующий документы:

  • Заявление страховщика. Этот документ оформляется на бланке, который предоставляется конкретной страховой компанией и заполняется клиентом собственноручно.
  • Паспорт либо другой документ, который подтверждает личность владельца авто (если владельцами ТС является сразу несколько лиц, то для оформления страховки понадобятся документы, подтверждающие личность каждого из них).
  • Документ, подтверждающий регистрацию машины (свидетельство о регистрации ТС). Если авто новое и регистрацию еще не прошел, то в страховую компанию следует предоставить ПТС (паспорт транспортного средства).
  • Диагностическая карта (техосмотра). Представляет собой документ, в котором содержаться сведения о том, что техническое состояние ТС находится в соответствии с действующими нормами безопасности. Произвести техосмотр ТС можно на любой из станций ТО, а выбрать ее можно как самостоятельно, так и воспользовавшись рекомендациями страховой компании. Обратите внимания, что диагностическая карта является действительной определенный период, а по окончании этого срока она считается недействительной. Кроме того водителям следует знать, что для новых машин (с момента выпуска которых прошло менее 3-х лет), предоставлять для оформления полиса диагностическую карту не нужно.
  • Водительские права. Предоставление этого документа является обязательным, если полис оформляется с правом управления ограниченным кругом лиц. Важно, что в таком случае нужны будут ВУ (водительские удостоверения) каждого из водителей, которых планируется вписывать в страховой полис. В случае, когда страховка оформляется на неограниченный круг лиц, имеющих право управлять ТС, предоставление ВУ не понадобится.
  • Доверенность. Такой документ следует иметь в том случае, когда оформлением страховки занимается не сам владелец ТС, а его доверенное лицо.
  • Предыдущая страховка ОСАГО (полис). Такой документ целесообразно предоставлять в том случае, когда владелец ТС решил продлить сделку в рамках страхового договора, заключенного ранее. Такая мера значительно упрощает оформление полиса, поскольку все необходимые для заключения договора сведения уже содержаться в предыдущем полисе.

После того, как вышеперечисленные документы собраны, владелец ТС либо его доверенное лицо может обращаться в страховую компанию для заключения договора на страхование своего движимого имущества и получения полиса ОСАГО.

Документы для ОСАГО ИП и юридическим лицам

Общей особенностью для этой категории владельцев автомобилей является то, что в дальнейшем они планируют использовать ТС в рабочих целях.
Если вопрос касается индивидуальных предпринимателей (ИП), то для них процедура оформления страхового полиса на машину проходит точно также, как и для физлиц (пакет документов аналогичный).

Юрлицам потребуется предоставить пакет, состоящий из следующих документов:

  • Диагностической карты;
  • Документов на авто (техпаспорт, свидетельство о регистрации либо ПТС);
  • Доверенность, подтверждающая право представлять интересы предприятия (выдается руководителем) либо Устав предприятия;
  • Свидетельство о госрегистрации предприятия, которое является подтверждением внесения записей в ЕГРЮЛ и постановку компании на налоговый учет;
  • Печать предприятия.

После подачи заявления и предоставления комплекта необходимой документации, в страховой проводится рассмотрение запроса и происходит подписание договора страхования.
При этом клиенту выдаются такие документы:

  • Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
  • Правила ОСАГО;
  • Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
  • Памятку страхования.

Получение этих документов считается заключительным этапом сделки по страхованию движимого имущества. С этого момента сделку считают заключенной, а авто застрахованным на весь период действия договора.

Куда обращаться за получением полиса

Если вы не знаете, где получить ОСАГО, то рекомендуем воспользоваться одним из указанных способов:

  • Оформление автогражданки в офисе страховой компании. В данном случае следует выбрать соответствующую страховую организацию и предоставить туда необходимый пакет документов.
  • Оформление ОСАГО через портал Госуслуг. Автовладельцы получили возможность через сайт Госуслуг оформить полис ОСАГО: повторный с июля 2015 г., а с октября 2015 г. – уже первичный. Это стало возможным с внесением поправок в законодательные акты, регламентирующие получение ОСАГО.
  • Оформление полиса через интернет. Для этого владельцу автомобиля необходимо пройти несложную процедуру регистрации на сайте выбранной им страховой компании.

Особенности оформления ОСАГО в 2018 2019 году

Установленный порядок оформления полиса автогражданки в 2018-2019 году предполагает выполнение нескольких пунктов. Чтобы не тратить лишнее время на неоднократные визиты в офис страховой компании, рекомендуем придерживаться следующего плана:

  1. Во-первых, выбрать в какой страховой компании лучше всего оформлять ОСАГО;
  2. Собрать пакет необходимых для оформления автогражданки документов;
  3. Посетить офис страховой организации и передать документы для оформления полиса;
  4. Получить страховку на руки.

Следует учитывать, что в процессе оформления ОСАГО, сотрудники страховой компании заинтересованы в продаже дополнительных страховых услуг, что скажется на окончательной стоимости. Чтобы не тратить лишних денег, следует тщательно проверять те документы, которые дают вам на подпись.

После оформления полиса, владелец авто должен иметь на руках такие документы:

  • Оригиналы всех личных документов;
  • Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
  • Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
  • 2 экземпляра извещений о ДТП (если на весь период действия договора страхования этих бланков не хватит, то за получением дополнительных следует обратиться в офис страховой);
  • Правила ОСАГО;
  • Памятку страхования.

В процессе оформления полиса будьте бдительны и помните, что сотрудник страховой компании обязан принять ваши личные данные непосредственно из оригиналов документов, а не со слов заявителя. Если в ходе заключения договора вам предлагают увеличить водительский стаж либо занизить мощность двигателя авто, следует усомниться в правоте компании.

Правила заполнения бланка полиса ОСАГО

Четких правил, регламентирующих заполнение бланка полиса ОСАГО, законодательством не предусмотрено, однако необходимо следить, чтоб в каждом пункте была указана соответствующая информация.

Юристы настоятельно рекомендуют проверять на соответствие каждый из пунктов заполненного договора, чтобы исключить фактор случайной ошибки.

Следует помнить, что бланк ОСАГО – это официальный документ, который в обязательном порядке должен содержать:

  • Подписи обеих сторон (представителя страховой компании и автовладельца);
  • Печать страховой компании;
  • Дату заключения страхового договора.

Допускается заполнение бланка, как вручную, так и на компьютере. Заполненный бланк не должен иметь исправлений. Их наличие может привести к тому, что договор страхования будет признан недействительным.

Правила ОСАГО: транспортные средства, не подлежащие обязательному страхованию

Действующая редакция правил ОСАГО предусматривает, что некоторым ТС страховой полис ОСАГО не требуется. К ним относят:

  1. Автомобили, технические особенности которых не позволяют им развивать скорость более 20 км/ч;
  2. Автомобили, которые к езде по дорогам не допущены;
  3. ТС, которые находятся в собственности Минобороны (за исключением ТС, осуществляющих хозяйственную деятельность);
  4. Машины, имеющие иностранную регистрацию.

В заключение следует отметить, что ОСАГО является для владельцев автомобилей самой доступной формой страхования. Сейчас оформление этого страхового полиса является для автовладельцев обязательным.

Одновременно с автогражданкой можно застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров автомобиля, что безусловно поможет дополнительно защититься от финансовых затрат, которые могут возникнуть из-за неприятностей на дороге.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 455-12-39 (МСК и МО), +7 (812) 426-14-93 (СПб и ЛО) и 8 (800) 500-27-29 доб.181 (общий) и наш автоюрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

: 18-02-2017

Источник: http://AvtoUdostoverenie.ru/straxovanie/poryadok-polucheniya-polisa-osago.html

Особенности приобретения и назначения полиса ОСАГО: это обязательное страхование авто или нет?

Как оформить полис обязательного страхования ОСАГО?

Для всех автомобилей, которые не являются исключением (тихоходные ТС, транспортные средства ВС, ТС иностранных государств, ТС без колесных движителей, прицепы к легковым автомобилям) оформление полиса страховки ОСАГО на авто(машину) обязательно.

При этом полис является не только обязательным документом автострахования водителя, но также является страховым документом в случае возникновения ДТП.

  • Это необходимость или нет?
  • Для чего нужно?
  • Положение о правилах защиты транспортных средств
  • Отличие от КАСКО
  • Если приобретен другой полис
  • Можно ли ездить без документа?

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва

Это необходимость или нет?

Итак, обязательно ли страховать автомобиль по ОСАГО и какая страховка на машину обязательна? Для защиты прав потерпевших в дорожно-транспортном происшествии на возмещение вреда, который был причинен их жизни, здоровью или имуществу формируют правовые основы обязательного страхования автогражданской ответственности или, как еще называется обязательная страховка на авто, ОСАГО.

Аспект ОСАГО как обязательного страхования автомобиля указывают нормативно-правовые акты.

Полис ОСАГО является одним из основных документов водителя, который он обязан иметь при себе и в случае необходимости предъявить инспектору на проверку.

Полис представляет собой документ гражданской ответственности, который водитель обязан приобрести до срока регистрации автомобиля, но не позднее 10 дней с момента приобретения права собственности. Полис ОСАГО является обязательным для водителя в отличие от КАСКО.

Пункт 2.1.1 статьи 2 ПДД прямо указывает на обязательное наличие у водителя полиса ОСАГО.

Порой по невнимательности водителя могут быть просрочен полис или же не оформлен повторно, а также забыт дома или на работе. В данном случае водителю может грозить наказание в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях. Регулирует данный вопрос КоАП РФ.

Для чего нужно?

Страхование происходит из аспектов страхования автогражданской ответственности. Объектом страхования выступают имущественные интересы. Вследствие причинения имущественного вреда потерпевшему по причине возникших обстоятельств, данные страховые случаи подлежат рассмотрению в соответствие с договором.

Проще говоря, страховая компания берет ответственность виновника ДТП в возмещении имущественных интересов. Выданный полис ОСАГО гарантирует, что если автовладелец стал виновником ДТП, то страховая компания будет заниматься вопросами возмещения ущерба потерпевшему согласно ст. 12 ФЗ №40.

Положение о правилах защиты транспортных средств

«Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) является правовым документом, который устанавливает правила страхования транспортных средств, форму заявления о заключении договора, форму страхового полиса ОСАГО.

Указанный правовой акт рассматривает порядок заключения, продления и досрочного прекращения договора ОСАГО. Также рассматривается порядок уплаты страховых премий и перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, порядок разрешения споров. А также указаны требования к организации ремонта.

В качестве основных положений можно указать следующие пункты:

  1. Договор об ОСАГО заключается сроком на 1 год, за исключением случаев, которые предусмотрены ст 10. ФЗ №40.
  2. Договор может быть оформлен как в бумажном виде, так и в электронном.
  3. Если автомобиль не прошел государственную регистрацию на момент заключения договора, то пункт «Государственный знак» не заполняется. Его заполнение происходит после передачи соответствующих данных.
  4. Владелец автомобиля вправе выбрать любого автостраховщика.
  5. Продление договора осуществляется после истечения срока действия настоящего.
  6. При наступлении страхового случая, участники ДТП обязаны действовать в соответствии с правилами дорожного движения.
  7. Участники ДТП обязаны уведомить свои страховые компании о наступлении страхового случая.

До введения ОСАГО, нередко дорожные происшествия заканчивались судебными разбирательствами. С введением обязательного страхования дорожные разбирательства упорядочились в рамках страховых компаний.

Если говорить об ОСАГО, то это:

  1. Без полиса ОСАГО передвигаться на автомобиле нельзя.
  2. Полис действует на всем протяжении срока эксплуатации ТС.
  3. Действие полиса должно быть постоянным, после окончания срока действия, его необходимо продлить.
  4. Полис предназначен для автомобиля и страхует автогражданскую ответственность.

Если говорить о КАСКО, то:

  1. Добровольное страхование.
  2. Владелец сам выбирает степень защиты.
  3. По КАСКО автомобиль страхуют от угона, поджога, хищения, повреждений.
  4. КАСКО варьируется с учетом пожеланий страховщика. Хочет ли он застраховать автомобиль от падающих сосулек или от угона.

К другим отличиям между КАСКО и ОСАГО можно отметить:

  1. ОСАГО является обязательным страхованием, а КАСКО – добровольным.
  2. Тарифы и выплаты по ОСАГО определены и прописаны в законодательстве, в случае же с КАСКО каждый страховщик определяет собственные условия.
  3. По КАСКО страховщик может отказать в оформлении, в отличие от ОСАГО.
  4. В случае, если владелец КАСКО стал виновником ДТП – страховая компания выплатит ущерб владельца вне зависимости от виновности.

ОСАГО является обязательным и на основании законодательства водитель обязан приобрести полис обязательного страхования. Так как КАСКО является добровольным – на усмотрение водителя выносится вопрос о его приобретении.

КАСКО является более дорогой по стоимости страховкой, при этом имеет больше возможностей страховых случаев, но КАСКО – добровольное страхование и оформляется на усмотрение водителя.

Отсутствие обязательной страховки при остановке ТС на посту ДПС грозит водителю наказанием. За нарушения правил существуют соответствующие наказания, что регулируются Кодексом об административных правонарушениях.

Ответственность за несоблюдение правил несет водитель автомобиля в соответствии со ст. 12.37 КоАП РФ. На основании ст. 12.37 наказанием за отсутствие страховки является штраф в размере от 800 рублей. Данное наказание определяется также и для лиц с просроченной страховкой.

Статья 12.37 КоАП РФ. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

  1. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями — влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.
  2. Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, — влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

Так же в случае, если был выписан штраф на одном посту ДПС, при повторной остановке инспектором, водителю будет выписан штраф в соответствии с той же статьей. При каждой последующей остановке и отсутствия страховки будет выписан штраф.

Оформление полиса ОСАГО обязательно и закреплено на законодательном уровне, а нарушение правил приведет к наказанию. Возможно, наказание в виде 800 рублей может показаться не таким большим, но при наступлении страхового случая отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП заставит потратить в разы большую сумму.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-52-46 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

      

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/obyazatelnoe-li.html

Порядок получения ОСАГО

Как оформить полис обязательного страхования ОСАГО?

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет о процедуре, которая хорошо знакома большинству отечественных водителей. Это – оформление полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Однако на практике довольно часто можно встретить водителей, которым никогда не приходилось самостоятельно получать страховку.

Например, ОСАГО может понадобиться при покупке первого собственного автомобиля. Иногда начинающий водитель самостоятельно не покупает полис, т.к. его до поры до времени вписывают родственники.

Кроме того нужно брать в расчет и то, что правила покупки страховки на автомобиль время от времени претерпевают изменения. В общем, существует множество причин, по которым порядок получения ОСАГО до сих пор остается неизвестным водителю.

В этой статье Вы узнаете:

Приступим.

Какие документы нужны для получения полиса ОСАГО?

Процедура оформления страхового полиса в настоящее время унифициирована. Т.е. независимо от того, в какую страховую компанию Вы обращаетесь, Вам придется заплатить за страховку примерно одну и ту же сумму (существует небольшой коридор, в пределах которого страховые устанавливают стоимость ОСАГО) и документы потребуются одни и те же.

Тем не менее при подготовке к покупке полиса я рекомендую Вам самостоятельно рассчитать его стоимость, т.к. на практике сотрудники страховых компаний могут допустить ошибку (случайно или намеренно).

Кроме того, работники некоторых страховых пытаются навязать страхование жизни, стоимость которого они добавляют к стоимости ОСАГО. И если водитель к этому не готов, то ему придется заплатить больше. Так что рекомендую Вам изучить статью “Правильный расчет стоимости ОСАГО”.

Документы для оформления ОСАГО в 2018 году

1. Заявление. Обычно составляется непосредственно в страховой компании, т.е. заранее готовить данный документ не нужно.

2. Паспорт или иное удостоверение личности. Обратите внимание, водительское удостоверение не является удостоверением личности.

3. Документ о регистрации автомобиля – свидетельство о регистрации транспортного средства. Если автомобиль новый и еще не зарегистрирован в ГИБДД, то в страховую нужно предоставить паспорт транспортного средства (ПТС).

4. Водительские удостоверения всех водителей, которые будут допущены к управлению автомобилем. Вместо самих водительских удостоверений можно предоставить в страховую компанию их копии.

5. Диагностическая карта технического осмотра, которая действует еще хотя бы в течение 1 дня. Для новых автомобилей, с года выпуска которых прошло менее 3-х лет, диагностическая карта не требуется.

После того, как Вы собрали все перечисленные выше документы, следует обратиться в офис выбранной Вами страховой компании для получения полиса ОСАГО.

Кроме того, в 2018 и 2019 году приобрести страховой полис можно через Интернет и страховые компании обязаны предоставлять такую возможность:

Как купить полис ОСАГО онлайн?

Автомобили, которым не требуется полис ОСАГО

Существует несколько групп транспортных средств, которым страховой полис ОСАГО не требуется в принципе:

  • Транспортные средства, максимальная конструктивная скорость которых не превышает 20 км/ч.
  • Транспортные средства, которые не регистрируются в ГИБДД (например, мопеды).
  • Транспортные средства вооруженных сил.
  • Иностранные автомобили, которые застрахованы в международных системах страхования (имеющие полис “Зеленая карта”).
  • Легковые прицепы, принадлежащие гражданам.
  • Транспортные средства, не имеющие колес (например, гусеничные).

Получить более подробную информацию об этом Вы можете в пункте 3 статьи 4 Федерального закона “Об ОСАГО”.

Если Ваш автомобиль не попадает в приведенный список, то следует посетить страховую компанию для получения полиса ОСАГО. В рамках этой статьи я не буду давать никаких советов по выбору страховой компании, т.к. неподготовленному человеку надежность страховщиков оценить довольно сложно.

Порядок получения полиса ОСАГО

В настоящее время страховщики могут самостоятельно изменять стоимость ОСАГО в небольших пределах. Чтобы найти оптимальный по цене вариант, позвоните в несколько страховых компаний по телефону.

Страховщики назовут Вам базовые ставки страховых тарифов.

Если Вы хотите купить полис по самой выгодной цене, то выберите ту компанию, базовая ставка которой ниже (все остальные коэффициенты у страховых не отличаются друг от друга).

Оформление полиса ОСАГО обычно занимает несколько минут. Кроме того, оформление страхового полиса возможно без личного посещения страховой (через Интернет). Причем в 2019 году данную услугу должны предоставлять все страховые компании.

Важно!

Вернемся к традиционном способу покупки ОСАГО. При оформлении полиса в офисе рекомендую обратить внимание на стоимость, рассчитанную менеджером. Ее нужно сравнить с цифрой, которую Вы заранее получили с помощью калькулятора ОСАГО. Цифры должны совпадать.

Кроме самого полиса ОСАГО Вам должны выдать 2 чистых бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии. Они потребуются Вам в том случае, если Вы решите оформить ДТП без ГИБДД. Бланки обновляются довольно часто (раз в несколько лет), поэтому рекомендую брать новые экземпляры при каждом обращении в страховую.

Еще одна важная особенность. При столкновении двух автомобилей максимальная выплата на ремонт пострадавшего транспортного средства составляет 400 000 рублей.

На первый взгляд, этой суммы должно хватить на ремонт в большинстве случаев.

Тем не менее поскольку год от года цены на автомобили и запчасти только растут, а максимальная выплата увеличивается нечасто, то при возникновении серьезного ДТП с дорогим автомобилем этой суммы может не хватить на ремонт.

В связи с этим большинство страховых компаний позволяют расширить полис ОСАГО полисом ДСАГО (полисом дополнительного страхования).

Обычно стоимость такого полиса значительно меньше ОСАГО (например, в страховых бывают акции, позволяющие оформить этот полис за 100 – 200 рублей), однако ДСАГО значительно расширяет страховую выплату – до 1 000 000 рублей или более. Естественно, условия в разных страховых могут существенно отличаться.

Полис ДСАГО не является обязательным. Покупать его или нет, каждый водитель решает самостоятельно. Однако это хорошее решение для тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем.

Источник: https://pddmaster.ru/osago/poluchenie.html

Как оформить полис ОСАГО

Как оформить полис обязательного страхования ОСАГО?

Приобретение нового автомобиля становится для автолюбителя исполнением его заветной мечты. Но за этим радостным событием не стоит забывать о том, что покупка транспортного средства сопровождается необходимостью оформления всевозможных документов на автомобиль, без которых владелец будет считаться нарушителем правил дорожного движения.

Одним из таких обязательных документов, без которых невозможно ездить на автомобиле на законных основаниях, является полис ОСАГО.

Что такое полис ОСАГО

В российском законодательстве установлено определение гражданской ответственности. Под ней подразумевается обязанность гражданина возместить весь причиненный им ущерб пострадавшему от его действий лицу.

Автогражданская ответственность – обязанность водителя компенсировать любой вред, причиненный во время движения на автомобиле.

До внесений изменений в законодательство, виновный и потерпевший должны были разбираться с возмещением ущерба самостоятельно.

Совет!

В результате возникали конфликты, связанные с несогласием одной из сторон с заявленной оппонентом суммой компенсации.

Из-за того, что виновник аварии зачастую был не в состоянии уплатить всю сумму компенсации сразу же, возникали дополнительные сложности, которые можно было решить только в суде.

В 2003 году в законодательство Российской Федерации были внесены изменения, в результате которых появился закон «Об обязательном страховании…».

В соответствии с требованиями данного нормативного правового акта, каждый собственник автомобиля должен застраховать риск возникновения ответственности за причинение им вреда.

Вся ответственность за своевременное возмещение причиненного ущерба ложится на страховую компанию, с которой собственник авто заключил договор страхования.

Вся оценка нанесенного ущерба проводится независимыми экспертами, которые помогут обеим сторонам рассчитывать на объективность.

Кто занимается страхованием автогражданской ответственности

Обязательное страхование автогражданской ответственности практикуется во всех развитых странах. Полис ОСАГО – самый простой способ гарантировать, что пострадавший в результате действий застрахованного лица получит возмещение причиненного ущерба.

В Российской Федерации выдавать полиса страхования автогражданской ответственности могут только страховые компании, входящие в состав Российского союза автостраховщиков. У организации, занимающейся страхованием, обязательно должна быть действующая лицензия, подтверждающая право заниматься такой деятельностью.

Полис ОСАГО может быть оформлен как в офисе страховой компании, так и через интернет.

Способы страхования автомобиля

Во время дорожного движения, каждый автомобилист и пешеход может оказаться в опасности. Причиной дорожно-транспортных происшествий могут быть неблагоприятные дорожные условия, ошибки, совершенные одним из участников движения, а также состояние покрытия.

Чтобы обезопасить водителей и максимально предупредить все возможные потери, в законодательство были внесены изменения, в соответствии с которыми каждый автомобиль должен иметь полис обязательного страхования.

На данный момент автомобиль может быть застрахован двумя способами:

Внимание!

Под ОСАГО подразумевается обязательное страхование, которое должно быть оформлено сразу же после приобретения автомобиля в собственность.

Под КАСКО подразумевается дополнительный вид страхования, который проводится на добровольном основании. Автомобилист самостоятельно принимает решение о том, нужно ему оформлять такой страховой полис или нет.

Особенности полиса ОСАГО

Выплаты, которые страховая компания производит по полису ОСАГО, предполагают:

  1. Возмещение расходов в ситуации, когда здоровью владельца автомобиля был причинен вред.
  2. Покрытие материального ущерба прочим участникам дорожно-транспортного происшествия.

Такой тип страхования имеет некоторые ограничения по максимальной сумме выплаты, так к примеру:

  1. Собственник транспортного средства получит сумму не более 120 тысяч рублей, при повреждении своего автомобиля.
  2. Собственник авто получит возмещение размером до 160 тысяч рублей, предназначенных для покрытия всех расходов, направленных на возмещение причиненного в результате ДТП вреда здоровью.

При этом выплата по договору ОСАГО производится только в том случае, если застрахованное лицо являлось виновником дорожно-транспортного происшествия. В такой ситуации выплаты получат все прочие участники аварии, кроме виновника произошедшего.

Если сотрудниками ГИБДД установлено, что виновниками аварии было несколько лиц, компенсационные выплаты проводится в размерах, определенных судебным решением.

Если участники дорожно-транспортного происшествия пропустили срок обращения в страховую компанию для получения выплаты, они могут обратиться в суд. Практика показывает, что выплата может быть произведена даже по просроченному полису.

Водитель имеет право оформить договор обязательного страхования, вне зависимости от того, является он собственником транспортного средства или нет. По закону, автомобилист не должен даже предоставлять доверенность на право управления автомобилем, однако большая часть страховых организаций настаивает на приобщении к основному пакету документов ее копию.

Кроме доверенности, водителю необходимо будет представить:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Паспорт транспортного средства.
  3. Водительское удостоверение.

Если договор страхования дает право управлять автомобилем сразу нескольким лицам, к документам нужно приложить копии их паспортов и доверенностей, подтверждающих право на управление авто.

Не допускается сажать за руль лицо, которое не указано в ОСАГО. Если во время управления авто таким лицом, транспортное средство становится виновником дорожно-транспортного происшествия, выплата по договору не производится.

Как определяется стоимость страхового полиса

Стоимость полиса обязательного страхования регламентирована государством. Именно по этой причине в большинстве страховых компаний стоимость ОСАГО одинакова. Для расчета стоимости полиса используются базовые ставки и коэффициенты. Отдельное внимание уделяется классу страхования.

Существует несколько факторов, которые влияют на цену полиса обязательного страхования:

  1. Стоимость полиса зависит от региона, в котором постоянно проживает автомобилист, страхующий свою автогражданскую ответственность.
  2. Марка автомобиля.
  3. Водительский стаж автомобилиста.

Специалисты страховой компании рассчитывают итоговую стоимость ОСАГО исходя из этих данных. Сумма за страхования может быть повышена из-за наличия в договоре дополнительных услуг. Поэтому перед обращением в компанию, занимающуюся выдачей страховых полисов, автомобилисту лучше всего узнать, как застраховать свой автомобиль без страхования жизни и других дополнительных услуг.

Как происходит выплата при наступлении страхового случая

Пострадавшим в результате действий страховщика лицам необходимо соблюдать определенный порядок обращения в страховую за получением выплаты.

При наступлении страхового случая, выплата может быть произведена несколькими способами:

  1. Выдача пострадавшему наличных.
  2. Перевод денежных средств на банковский счет по указанным в заявлении реквизитам.
  3. Перевод денежных средств в СТО, которое отремонтировало транспортное средство.

Перевод необходимой суммы денежных средств производится только после проведения оценки всего ущерба, причиненного пострадавшим во время дорожно-транспортного происшествия.

В том случае, когда сумма причиненного ущерба превышает установленный законодательством лимит, остаток должен быть оплачен виновником аварии самостоятельно.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

ОСАГО – это обязательное страхование, которое должно быть оформлено вне зависимости от того, захотел водитель оформлять КАСКО или нет.

Полис КАСКО не предназначен для покрытия расходов по гражданской ответственности, следовательно, наличие ОСАГО необходимо для осуществления автогражданской ответственности собственника транспортного средства.

Действует ли ОСАГО за границей?

Действие полиса ОСАГО распространяется только на территории Российской Федерации. Если водитель решил выехать на своем автомобиле за пределы страны, ему необходимо оформить дополнительный полис, который получил название Зеленая карта.

Источник: http://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/kak-oformit-polis-osago/

Осаго для юридических лиц: полис страхования автомобиля на юр лицо

Как оформить полис обязательного страхования ОСАГО?

Страховка транспортных средств является обязательной в Российской Федерации. Оформление ОСАГО для юридических лиц необходимо точно так же, как и физическим.

Страховка покрывает значительную часть затрат, возникающих в результате ДТП. Для юрлиц нужно приобретать ОСАГО во избежание больших штрафов.

Законодательство и страхование транспорта юридических лиц

ОСАГО – это обязательный вид страхования и, согласно законодательству Российской Федерации, гражданин, имеющий автотранспортное средство, обязан его приобрести. У юридических лиц процедура составления страхового полиса отличается от физических.

При страховке юрлицо страхует свой транспортный парк от последствий ДТП, и пострадавших в результате этого ДТП, которые не имеют отношения к автомобилю.

К ним относятся:

  • страховщик – это компания, предоставляющая услуги автострахования, а страхователь – юридическое лицо, у которого на балансе числится объект страхования;
  • на одно авто создаётся один договор, поэтому у владельца автопарка будет количество договоров равных количеству автомобилей, то есть в одном договоре нельзя указывать несколько машин;
  • в одном договоре может быть указано несколько водителей, которые имеют право управлять автомобилем;
  • базовую ставку рассчитывают по типу автомобиля;
  • страхование прицепов для юрлиц является обязательным;
  • сроки минимального использования отличаются от тех, что у физических лиц.

После оформления ОСАГО транспортное средство корпоративного назначения имеет доступ к прохождению техобслуживания, получение диагностической карты, привилегии на эксплуатационное обслуживание.

После регистрации ОСАГО предприятию не грозят штрафные санкции. В результате аварии, страховая компания примет затраты на себя и выплатит соответствующие суммы.

Документы для оформления ОСАГО

Документы, необходимые для оформления ОСАГО юридическим лицом.

При подготовке процедуры страхования, формируется пакет документов. Юридическим лицам придётся подготовить больше документов, чем физическим. Документальная база доступна в специальном Положении № 431-П, утверждённом ЦБ РФ 19.09.14.

Оформить договор можно собрав пакет документов:

  • документ, подтверждающий регистрацию организации;
  • идентификационный номер предприятия;
  • свидетельство о праве владения автомобилем;
  • паспорт ТС;
  • единый государственный реестр соответствующий лиц;
  • анкетный опрос;
  • диагностическая карта к каждому автомобилю;
  • доверенность;
  • полис автогражданки, если имеется.

С целью оформления страховки сотрудником ему необходимо владеть доверенностью. Она содержит в себе личные и паспортные данные сотрудника, его полномочия, наименование компании, подпись и печать.

Кроме полиса организации могут запросить договор, в котором находится информация о страховых рисках, правах и обязанностях каждой из сторон, данные каждой стороны сделки. Указывать весь водительский состав предприятия необязательно.

Место оформления полиса

Оформляется страховка ОСАГО для юридических лиц в режиме Онлайн или по месту страховой компании. Заказать полис можно в «Русской страховой транспортной компании», «Современных технологиях страхования», центре страхования «Рамира», «Меска», страховом бюро «Апельсин».

Некоторые из них предоставляют скидки, бесплатную доставку полиса или бесплатную консультацию. Уточнять информацию нужно у официальных источников.

Особенности для разных видов бизнеса

Если предпринимательская деятельность ведётся в разрезе предоставления транспортных услуг, то для оформления страховки будут некоторые нюансы. Чтобы оформить страховку своего бизнеса предлагается имущественное страхование.

Договора стоит заключать в том случае, когда существует предпринимательский риск. Рекомендуется страховать каждый автомобиль, чтобы в случае ДТП возмещался и ущерб пострадавшим, и стоимость ремонтных работ машины.

Онлайн оформление

В эпоху цифровых технологий не обошлось без Онлайн оформления автогражданской страховки. С этой целью этого нужно выполнить определённую последовательность действий. Онлайн оформление позволяет быстро и удалённо получить документ. Не нужно стоять в очередях и тратить личное время на дорогу.

Оформление полиса страхования юрлицом онлайн.

Главным ресурсом для регистрации является официальный сайт страховщика. Можно воспользоваться порталами страховых агентов или надёжных брокеров. В Едином центре автобезопасности находятся страховщики с высоким уровнем надёжности.

Инструкция к тому, как оформить электронный полис:

  1. Поиск нужной и подходящей организации страхования.
    Переход на официальный сайт.
  2. Скорее всего новым пользователям портала необходимо сперва зарегистрироваться на сайте страховщика, чтобы иметь доступ в Личный кабинет.
  3. На сайтах посредников авторизация может быть необязательна.
    Ресурс предложит сразу выбрать и рассчитать страховку.
  4. Выполните заполнение всех обязательных полей.
    К ним, скорее всего, относятся:
    • наименование предприятия;
    • идентификационный номер;
    • предыдущий полис, если имеется;
    • VIN автотранспорта.
  5. Вводятся паспортные данные физического лица, если автомобиль оформлен на него.
    Есть возможность сразу оформить прохождение техосмотра.
  6. Адрес доставки указывается на завершающем этапе процедуры.
    Проверьте правильность внесённых данных.
  7. На телефон позвонят и помогут определить, а также подобрать условия страхования.
  8. Документы высылаются заказным письмом, сканируются или передаются при личном визите страховой компании.
  9. Оплата услуг осуществляется с помощью банковской карты, банковским или почтовым переводом, с использованием платёжной системы сети Интернет.

При получении страховки действует самовывоз или доставка по адресу предприятия. Для оформления полиса представитель обязан предъявить доверенность.

Ставка и коэффициенты полиса

Базовая ставка и поправочные коэффициенты – показатели, применяемые страховой компанией при расчёте тарифа страхования. В Законе об ОСАГО указаны базовые тарифы для юрлиц, которые актуальны в 2018 году. Каждая страховая самостоятельно устанавливает точную базовую ставку.

Рассмотрим диапазоны базы на различные виды транспорта:

  • категория А или М – от 867 руб. до 1529 руб.;
  • категория B или BE – от 2573 руб. до 3087 руб.;
  • категория С или СЕ – от 5284 руб. до 6341 руб.;
  • троллейбусы – от 2808 руб. до 3370 руб.;
  • трамваи – от 1751 руб. до 2101 руб.;
  • самоходные машины – от 1124 руб. до 1579 руб.

Ставки тарифа ОСАГО для физических и юридических лиц.

Стоимость автостраховки для предприятий зависит также от следующих коэффициентов:

  1. Территориальный.
    Значение этого коэффициента находится в Указании Банка России №3384 – У. Учитывается регион регистрации юрлица.
  2. Мощность и грузоподъёмность автомобиля.
    Значение находится в соответствующей таблице.
  3. Сезонность автогражданки.
  4. Наличие или отсутствие грубых нарушений.
    Если такие имеются, то коэффициент увеличивается с 1 до 1,5.
  5. Использование прицепа.
    При использовании прицепа коэффициент увеличивается от 1 до 1,16.
  6. Список водителей неограничен.
    Коэффициент равняется 1,18.
  7. Опыт работы водителя.
    Коэффициент всегда 1,8.

Расчёт стоимости ОСАГО

Расчёт цены автогражданки проводится несколькими способами:

  • расчёт проводит представитель организации страхования;
  • расчёт проводится с помощью онлайн-калькулятора на портале страховщика.

Применяя первый или второй способ, расчёт проводится при использовании формул. Каждой категории транспортных средств полис рассчитывается индивидуально. Также можно самостоятельно рассчитать стоимость страховых услуг – понадобятся калькулятор, формула для расчёта и действующее тарифное руководство.

Формулы расчёта стоимости автогражданки в соответствии с категорией транспорта:

  1. Категория В: Т=Тб*КБМ*Ко*Км*Кн, где Ко=1,8, а Кс=1.
  2. Категории А, С, D: Т=Тб*Кт*КБМ*Ко*Кс*Кн, где Ко=1,8.
  3. Прицепы: Т=Тб*Кт*Кс.

С целью расчёта стоимости нужно выбрать необходимые коэффициенты, которые подходят условиям и перемножить их.

Страховые калькуляторы самостоятельно отправляют запрос в РСА и рассчитывают конечную сумму страхования.

Ответственность и последствия отсутствия страховки

Контроль наличия обязательных полисов проводится на законодательном уровне. Закон Российской Федерации «Об обязательно страховании гражданской ответственности владельцев ТС» содержит необходимую информацию об обязанностях юридических лиц, относительно страхования.

Расчет стоимости ОСАГО для юридических лиц.

При несоблюдении законов государственные органы могут выписать административный штраф. Если полис прострочен или оформлен с опозданием, то штрафы также предусмотрены.

Рассмотрим за что могут быть начислены штрафы и их размеры:

  1. Управление машиной без необходимого пакета документов – 500 рублей.
  2. Допуск к управлению водителя, у которого нет полного пакета документов – 3000 рублей.
  3. Использование автомобиля в не предусмотренное страховым полисом время – 500 рублей.
  4. Полис ОСАГО не оформлен – 800 рублей.

Итог

Страхование ТС является обязательной процедурой для физических и юридических лиц. Без страхового полиса ОСАГО учреждению грозят административные штрафы. Процедура оформления страховки для юрлиц имеет некоторые особенности и нюансы.

Рассчитать стоимость страхования можно самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора или воспользоваться консультацией представителя страховой организации.

Пригодилось ли вам оформление ОСАГО на автопарк предприятия?

Будь всегда Прав за Рулём!

Как не дать себя обмануть страховщикам и гаишникам?

1. Правки в существующих правилах ДД.2. Новые законы в автостраховании.

3. Нюансы документооборота на авто.

Источник: https://pravzarulem.ru/strahovanie/osago-dlya-yuridicheskih-lits

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.