Как купить кредитную историю?

Содержание

Сколько стоит кредитная история и где её можно получить?

Как купить кредитную историю?

Банки начали предлагать клиентам проверить свою кредитную историю. Нужно ли это и сколько стоит услуга?

Кредитная история – это данные о человеке, его кредитах, просроченных платежах и запросах этой информации. Самое важное в ней – информация о проблемах с возвратом долгов.

Она нужна банкам, чтобы оценить клиента и решить давать ему новый кредит или нет.

Также кредитную историю используют некоторые страховые компании при оценке клиентов и работодатели, чтобы узнать о проблемах кандидата на рабочее место.

Образец кредитной истории

Зачем мне эта информация?

В идеале кредитная история – это информация, которую каждый человек знает сам. Кто забывает про свои кредиты и просрочки по ним? Однако банки рекомендуют проверять свою историю хотя бы раз в год. В качестве причины указывают действия мошенников, которые могли получить за человека кредит.

«Случаи бывают разные. Потерял человек паспорт, а мошенник, похожий на фотографию человека в паспорте, оформил кредит и не платит по нему.

И это, конечно же, отразится на кредитной истории потерявшего документ, а отнюдь не мошенника», – рассказывает руководитель дирекции коммерческого развития Почта банка Денис Лопатин.

Он сравнивает проверку кредитной историей с прививкой от гриппа, которую можно сделать «на всякий случай».     

Где можно получить кредитную историю? 

В 17 кредитных бюро, работающих в России (список). Например, в крупнейшем бюро страны, НБКИ, кредитную историю можно получить пятью способами. Один из них такой:

  1. Заполнить запрос.
  2. Заверить подпись на запросе у нотариуса.
  3. Если это второй раз в году, то приложить копию с квитанцией об оплате 450 руб.
  4. Отправить запрос по адресу бюро и ждать ответа, который высылается в течение трёх рабочих дней.

Запрашивать кредитную историю напрямую у кредитных бюро неудобно, а иногда и долго.

Самый простой способ получить кредитную историю – обратиться банк, который сотрудничает с кредитным бюро. Сделать это можно в офисе или на сайте банка, если вы уже являетесь клиентом. Ждать нужно от 5 до 15 минут. Нужен только паспорт.   

Сколько стоит запрос кредитной истории? 

Каждый человек может один раз в год бесплатно запросить свою кредитную историю. Но для этого нужно знать где она находится и какой ей присвоен код. Для получения этих данных нужно обратиться в ЦБ. Приготовьтесь, бесплатная кредитная история – это долго и всё равно за деньги. 

Читайте, как долго и условно бесплатно получить

кредитную историю

Сравни.ру изучил, сколько стоит эта услуга в банках. Оказалось, что только 14 из 50 крупнейших банков предлагают возможность запроса кредитной истории.

Самая низкая стоимость услуги оказалась у банка «Русский стандарт», клиенты которого могут получить данные через интернет-банк за 250 руб. Самый дорогое предложение у Почта банка – 3000 руб. (запрашивает данные у трёх бюро).

У Тинькофф банка есть «эконом-вариант» аналитического отчёта по кредитной истории, который стоит 59 руб. Сбербанк предлагает выписку за 580 руб.     

Стоимость запроса кредитной истории в топ-50 крупнейших банках 

БанкСтоимость запроса КИВозможность запроса онлайн
1Сбербанк России580 руб.+
2Бинбанк800 руб.+
3Русский стандарт450 руб. (в отделении банка), 250-1100 руб. на сайте банка+
4Траст1000 руб.
5Абсолют банк1000 руб.
6Московский индустриальный банк890-990 руб. (в зависимости от бюро)+
7Возрождение900 руб.
8Хоум кредит1000 руб.
9Транскапиталбанк1000 руб.
10Тинькофф банк59 руб. (краткий отчёт) / 0 руб., если не найдут данные+
11Росевробанк1000 руб.
12Сургутнефтегазбанк2065 руб.
13Почта банк3000 руб.
14Росгосстрах банк1100 руб.+

Выводы: 

  1. Запрашивать кредитную историю необязательно. Делать это нужно, если вы опасаетесь мошенников или если банк вам отказал в получении кредита.
  2. Раз в году можно бесплатно получить кредитную историю, но для этого потребуются усилия.
  3. Быстро получить кредитную историю можно в банке. 

Максим Глазков

Заказать кредитную историю — где лучше?

Как купить кредитную историю?

Проверка кредитной истории клиента является обязательной процедурой перед одобрением ему займа. Кредитный отчет наиболее полно характеризует уровень платежеспособности клиента и его финансовое состояние.

Помимо информации об активных и погашенных кредитах, наличии просрочек и их суммы, КИ также может содержать информацию о задолженности (при их наличии) по различным видам услуг (коммунальные, услуги связи и т.д.) и судебным взысканиям.

Поэтому любой добропорядочный заемщик перед решением оформить ссуду сам должен заказать кредитную историю.

Запрос в бюро кредитных историй

Сбором, обработкой и последующим предоставлением кредитных историй, а также каких-либо сопутствующих услуг занимаются бюро кредитных истории (БКИ). Для того чтобы определить, в каком бюро находится история клиента, необходимо подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Важно! База данных каждой определенной БКИ зависит от того, с какими банками оно сотрудничает.

Из этого следует, что полная кредитная история заемщика может находиться в нескольких бюро.

После получения ответа из ЦККИ, у клиента на руках будет полный перечень бюро, в которых находится его КИ.

Внимание!

Далее необходимо подать запрос любым удобным способом: по почте, посредством использования телеграфа, личного обращения или онлайн через интернет.

Клиент может заказать кредитную историю бесплатно только один раз в год в каждом БКИ, в котором находится его история. В дальнейшем услуга предоставляется на платной основе и составляет около 450 руб.

Заказать кредитную историю в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй располагает одной из крупнейших в России базой данных кредитных историй и сотрудничает более с чем 1000 кредитными организациями.

Запрос в бюро кредитных историй может осуществляться несколькими способами:

посредством отправки телеграммы. Для начала клиенту необходимо знать, какие отделения Почты России либо офисы Ростелекома предоставляют такую услугу. Телеграмма должна содержать персональные и паспортные данные клиента, и быть заверена сотрудником Почты (Ростелекома). Время рассмотрения телеграммы – 3 рабочих дня. Ответ приходит по почте;

письменного запроса. В данном запросе нужно указать свои персональные и паспортные данные и нотариально заверить их. Запрос оформляется в свободной форме и отправляется по почте. Время рассмотрения – в течение трех рабочих дней, ответ приходит по почте;

Если с момента последнего запроса КИ прошло менее года, то к письму, либо к телеграмме (в зависимости от выбранного способа) также прикладывается квитанция об оплате услуги (сумма составляет порядка 450 руб.)

личного обращения в БКИ. Для этого необходимо обратиться в офис НБКИ с паспортом и оформить запрос прямо на месте. Данный способ доступен только жителям Москвы и области.

А является ли бесплатная услуга действительно бесплатной?

Хотя один запрос в год предоставляется клиенту бесплатно, все вышеперечисленные способы получения КИ не являются такими уж «бесплатными».

При отправке почтового запроса, в первую очередь клиент понесет затраты на услуги нотариуса (минимальная сумма – 100 руб.), далее – услуги почты (минимальная сумма – от 600 руб.) В таком случае общие минимальные издержки составят 700 руб.

При использовании самой дешевой услуги телеграфа приблизительная минимальная сумма затрат при отправлении телеграммы составит 100 руб.-150 руб.

Все эти вышеперечисленные способы не учитывают затраты времени и сил, а также суммы, потраченные клиентом на проезд к офису либо отделению почты. Если же кредитная история находится не только в НБКИ, то данные суммы нужно умножить на количество бюро, в которые еще необходимо отправить запросы.

Заказать кредитную историю онлайн

Хотя НБКИ и является одним из крупнейших бюро в России, но такую удобную услугу как получение кредитной истории онлайн, к сожалению не предоставляет. Хотя данный способ экономит в первую очередь, время заявителя.

К минусам данной услуги относится плата за ее предоставление (от 300 руб.) Однако время получения приятно удивляет: заявитель может получить свою кредитную историю в течение 15-60 минут.

А время заполнения заявочной анкеты составит 10-15 минут.

Если заявитель хочет быть уверен в надежности онлайн-сервиса, то ему необходимо выбирать ресурс, который сотрудничает с крупными бюро. Заказать свою КИ быстро и без хлопот можно тут: BKI24.INFO.

Важно!

Информация на этом ресурсе формируется на основе базы данных НБКИ. При заполнении заявки на этом сайте не требуется регистрация, что еще больше ускоряет процесс получения отчета по кредитной истории. Услуга стоит 299 руб.

, для заявки необходимы только паспортные данные, через 15 минут отчет будет готов.

Поскольку в последнее время участились случаи мошенничества в банковской среде, а также предоставления кредитными организациями некорректной информации, проверка кредитной истории полезна всем физическим лицам. Каким способом получения КИ воспользуется заявитель, является сугубо его личным выбором.

↪ Проверить кредитную историю

Заказать кредитную историю — где лучше? was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

3 причины начать продавать кредитную историю «физикам», как отдельный продукт. И не только «физикам»

Как купить кредитную историю?

Добрый день, коллеги! Сегодня я бы хотел поговорить о кредитной истории. Точнее о том, почему, на мой взгляд, именно сейчас она может сослужить вам неплохую службу. Не только как инструмент проверки клиента, но и как самостоятельный продукт.

За рыбу деньги

Еще несколько лет назад кредитная история была для «физиков» чем-то непонятным, эфемерным, и вообще «не для средних умов». Большинство же о ней просто ничего не знали. Сегодня ситуация переменилась в корне. О кредитной истории рассказывают банки. Ее регулярно обсуждают в печатных и электронных СМИ. Посвящают телевизионные сюжеты.

Кредитная история не покидает информационного поля ни на день. И потребитель знает, что это такое, представляет себе (хотя бы в общих чертах) для чего нужна кредитная история, в чем ее основная ценность. Более того, стремится получить. По статистике НБКИ количество запросов кредитной истории «физиками» выросло в 14 раз за последние несколько лет. С 36.

000 запросов в 2011 году до 500.000 в 2014.

Кредитная история стала полноценным товаром. На нее есть спрос, на нее есть покупатели и продавцы, которые дают понятную цену.

Кредитная история стала полноценным товаром. На нее есть спрос, на нее есть покупатели, поставщики-производители и продавцы, которые дают понятную цену. Сегодня это где-то в районе 1.000 рублей за штуку. А значит, рынок кредитных историй уже имеет объем около 0,5 млрд рублей в год. Почему бы и вам в нем не поучаствовать?

Кто больше?

Кредитная история становится все более информативной (для проверяющих) и все более важной (для проверяемых). Она уже начала экспансию за пределы сугубо кредитных отношений заемщик – банк. В связи с июльскими правками в 218-ФЗ «О кредитных историях», ей, как инструментом проверки, стали пользоваться страховые компании, работодатели, контрагенты.

Кредитная история стала частью рынка доверия и оценки рисков.

Кредитная история стала частью рынка доверия и оценки рисков.

Даже если ты, как субъект кредитной истории, и не собирался никогда больше брать никаких кредитов, история нужна и будет нужна все чаще, чтобы зарекомендовать себя надежным страхователем, сотрудником, партнером. И значит, спрос будет только расти.

К кому пойдут ваши клиенты за своей кредитной историей? В БКИ? В банк? В «Евросеть» (да, да, она тоже их продает)? Решать вам. Как мне кажется, решение это должно быть положительным.

Чтоб два раза не вставать

Кредитная история – это продукт брокера. В большей мере, чем продукт БКИ, банка или «Евросети». Почему?

  1. Мы все равно его продаем. Нам достаточно спросить звонящего «Придете ли вы со своей кредитной историей или мы запросим ее вместе с вами?», чтобы клиент уже был готов купить ее.
  2. Мы знаем ее лучше, чем банковские служащие и тем более сотрудники «Евросети». С практической точки зрения.
  3. Мы можем оказать грамотную, подробную консультацию клиенту. По состоянию его кредитной истории, по действиям, которые нужно предпринять, чтобы она стала лучше.
  4. Мы можем дать лучшую цену и все равно остаться в плюсе. При запросе 50 кредитных историй в месяц в ЭБК вы получаете каждую по 450 рублей. Даже если вы будете «в цене» рынка, чистый заработок с одной выданной истории 550 рублей. 2 продажи кредитной истории в день и у вас уже 33.000 рублей на оплату офиса или зарплату одному из сотрудников.
  5. Доходы от классической деятельности брокера упали. Нам необходимо диверсифицировать бизнес, и зарабатывать на чем-то другом. Почему бы не на кредитной истории?

Мы знаем кредитную историю лучше, чем банковские служащие и тем более сотрудники «Евросети» и можем оказать грамотную, подробную консультацию клиенту.

А что же «юрики»?

На сегодняшний день БКИ хранят 1,5 миллиона кредитных историй юридических лиц и ИП. И, конечно, кредитная история им тоже нужна. Даже больше, чем «физикам».

Потому что от состояния кредитной истории зависит их бизнес. Продать юридическим лицам кредитный отчет и консультацию по нему даже проще, чем частному заемщику.

И возможно, продолжить сотрудничество по линии привлечения кредита для МСБ.

Так что, сделайте кредитную историю продуктом в вашей компании, поучаствуйте в полумиллиардном рынке, получите дополнительную прибыль.

Предлагаю вам встретиться на моем БЕСПЛАТНОМ ВЕБИНАРЕ «Новое в законе «О кредитных историях» 23 марта. На нем я еще раз приведу свои аргументы, подкреплю их цифрами, статистическими выкладками. Я расскажу о том, как изменилась кредитная история. Покажу, как выглядят отчеты из БКИ. Предложу схему работы с кредитной историей, как с самостоятельным продуктом.

Как заказать кредитную историю через проверенный сервис?

Как купить кредитную историю?
Ангелина Смирнова 2018-04-01

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Для самостоятельной оценки кредитоспособности можно заказать кредитную историю. Но для этого нужно выяснить, где она находится, и подобрать удобный способ проверки.

Кредитная история: суть понятия

В кредитную историю включены все действия, совершенные заёмщиком: взятые им займы и кредиты, поданные в финансовые организации заявки, долги по заключенным договорам, задержки платежей. Тут указываются и наименования кредиторов, а также данные лиц, выяснявших КИ.

КИ является полной и подробной характеристикой кредитоспособности гражданина. Она используется банками, кредиторами и МФО в качестве основного критерия при рассмотрении заявок потенциальных клиентов. Испорченная кредитная история сигнализирует о том, что гражданин вряд ли сможет исполнять возложенные на него долговые обязательства, то есть сотрудничать с ним невыгодно.

Зачем нужны ЦККИ и код субъекта

Прежде чем заказать кредитную историю, нужно выяснить, куда за ней обращаться. Сведения о заёмщиках передаются организациями в бюро кредитных историй, которыми хранятся и по запросам граждан выдаются. Но в России зарегистрировано и работает семнадцать БКИ, и данные могут находиться в любом из них.

Получить ответ с перечислением мест хранения КИ можно в Центральном каталоге кредитных историй, который занимается регламентированием деятельности бюро. Но ЦККИ не выдаёт отчёты, как считают некоторые. Здесь можно заказать список БКИ, располагающих нужными данными.

Инструкция по запросу в ЦККИ:

  1. В интернете ищите официальный веб-сайт Центрального банка: запрос в ЦККИ отправляется отсюда.
  2. На главной странице в левой стороне вы заметите перечень разделов. Выбирайте называющийся «Кредитные истории».
  3. Откроется новая страница, на которой в списке опций нужно выбрать запрос информации о БКИ.
  4. Действуйте по указаниям системы. Указывайте, кем являетесь. Варианта два: субъект (сам заёмщик) или пользователь – имеющее официальное разрешение субъекта лицо. Заполняйте форму, вписывая в обязательные поля требующуюся информацию, следя за достоверностью.

При заполнении формы вы столкнётесь с ещё одним неизвестным понятием – кодом субъекта. Он является индивидуальным идентификатором заёмщика, присвоенным ему при оформлении договора кредита (как правило, первого).

Его знают не все, но можно проверить или заказать такой код в банке или бюро. А можно без кода получить ответ из ЦККИ, отправив заявку в каталог с помощью почтовой связи или услуг нотариуса, из БКИ или финансовой организации.

Получение кредитной истории через «НБКИ»

«Национальное бюро кредитных историй» – крупнейшая организация, в которую отправляется большая часть сведений о российских заёмщиках. Если вы нашли свою кредитную историю тут, то сможете заказать отчёт стандартными предлагаемыми физическим лицам способами:

  • Заказать отчёт при личном обращении в главный московский офис, в котором осуществляется приём граждан. Он работает по будням с 10 часов утра до 17:00 с перерывом на обед. При себе нужно иметь паспорт. Оставляйте заявление и ожидайте ответ. Раз в год получить кредитную историю любой российский гражданин может бесплатно, а неограниченное количество раз – за четыреста пятьдесят рублей.
  • Воспользоваться услугами почтовой связи. На сайте «НБКИ» на странице описания способов получения отчёта вы заметите ссылку на образец запроса. Его можно скачать и заполнить. Готовое заявление подписывается, вкладывается в конверт и высылается на почтовый адрес организации. Личную подпись в обязательном порядке нужно заверить у нотариуса. Из отделения почты можно послать телеграмму, включающую персональные и паспортные данные и адрес, на который вы желаете получить отчёт. Подпись по предъявлению удостоверяющего личность документа заверяется сотрудником почты. Запросы обрабатываются три рабочих дня после получения.
  • Через партнёров. Узнайте их наименования и адреса на веб-ресурсе «НБКИ». Если есть компании вашего города, приходите в офис одной из них и отправляйте заявление. Заверять подпись не нужно, но услуга оказывается платно. Возможна доставка отчёта курьером.

Нюанс! Заказать отчёт бесплатно единожды в год можно любым из описанных способов, но фактически никаких расходов не повлечёт лишь личное обращение. При выборе других вариантов придётся оплачивать услуги: почтовой связи, партнёров, нотариуса.

Сервис-партнёр «БКИ24.инфо»

У «НБКИ» нет онлайн-сервиса, доступного физическим лицам, зато бюро сотрудничает с «БКИ24.инфо». Это сервис, имеющий доступ к базе данных «Национального бюро кредитных историй». То есть с его помощью можно получить актуальный и достоверный отчёт, сформированный при поддержке БКИ.

Заказать через «БКИ24.инфо» кредитную историю можно за несколько простых шагов. Первый – посещение сайта. Адрес ➥ www.bki24.info. Второй шаг – один клик на клавишу заказа. Третий – заполнение формы.

Потребуются ФИО, e-mail и данные паспорта. Четвёртый шаг – оплата в размере 340 рублей. Через час вы сможете проверить электронный ящик и среди сообщений найти содержащее файл с кредитной историей.

На пяти страницах найдётся всё, что нужно знать ответственному заёмщику.

Кредитную историю имеет право заказать каждый российский гражданин. Теперь вы знаете, как получить её из «НБКИ» разными способами. Остаётся проанализировать варианты и выбрать самый удобный.

Как правильно начать кредитную историю с нуля

Как купить кредитную историю?

Чтобы начать кредитную историю, если таковой еще нет, казалось бы, достаточно взять любой доступный займ. Однако на деле все может быть далеко не так просто.

Новый заемщик для банка сродни новоиспеченному работнику для работодателя, без соответствующего опыта за плечами.

К людям, никогда не бравшим кредит, финансовые организации относятся также настороженно, и этот факт может обеспечить заемщику немало хлопот.

Хорошая кредитная история – совсем другое дело, она может помочь сэкономить на процентах по будущим кредитам, так как именно на основании ее будет рассчитываться процентная ставка.

Чем больше погашенных кредитов без просрочек, тем более понятен и интересен банку такой клиент с точки зрения платежной дисциплины.

Однако в настоящее время ваша кредитная история может быть интересна не только банкам, все более активно ей начинают интересоваться и другие организации.

Кому доступны сведения о заемщике

Если человек взял кредит, то сведения об исполнении или неисполнении им обязательств по выплате займа попадают в бюро кредитных историй (БКИ). Детали сотрудничества с банком конфиденциальны, но БКИ имеет право поделиться им со следующими лицами и организациями:

  1. Собственно, владелец истории. Для знакомства субъекту необходимо составление соответствующего запроса.
  2. Судья, ведущий уголовное дело, и органы предварительно следствия. Во втором случае необходим запрос прокурора.
  3. Пользователи истории. Так называют лица и организации, которым субъект кредитной истории подписал разрешение на изучение всех необходимых бумаг.

Самый частый пользователь кредитной истории – банк, но сегодня ею интересуются и потенциальные работодатели. Ведь выплаченные вовремя кредиты – отличный показатель ответственности, а отсутствие просрочек – показатель организованности и финансовой грамотности будущего члена команды.

Зачем банку кредитная история будущего клиента

Банки ежегодно, а то и чаще, запускают рекламные кампании по популяризации очередного кредитного продукта. Низкие ставки, лояльное отношение кредитора и многое другое завлекает в банк огромное количество людей.

Тем не менее банковские служащие понимают, что выдавать кредиты абсолютно всем – дело рискованное. Ведь среди потенциальных заемщиков могут оказаться неплатежеспособные лица, неблагонадежные плательщики, финансово неграмотные люди, которые могут стать причиной серьезных убытков. И здесь в игру вступает она – кредитная история.

Разумеется, на этапе проверки кредитной информации отсеиваются те, кто уже имеет негативный опыт сотрудничества с банками и микрофинансовыми организациями. Но кредитная история нередко оказывается камнем преткновения и для тех, кто вообще никогда прежде не брал в долг. Однако ничего удивительного в этом нет.

Совет!

Стремясь оградить себя от возможных проблем, банк рассматривает отсутствие кредитного опыта как негативный фактор. Ведь ему попросту не на чем выстроить представление о финансовой дисциплине потенциального заемщика.

Стало быть, о привлекательных условиях кредитования речи вестись не может.

А если человек к тому же испытывает сложности при подтверждении своего дохода, например, если работает неофициально, то кредитным специалистам ничего не остается кроме как развести руками и отказать в выдаче наличных.

Основные способы сформировать кредитную историю

Итак, получается замкнутый круг: лицо не может получить займ по причине отсутствия ранее оформленных и выплаченных кредитов. Идею обзавестись, скажем, недвижимостью, взяв ипотеку, приходится постоянно откладывать. Как, впрочем, и мысли о любом другом крупном займе.

Но отчаиваться не стоит, есть несколько простых способов, как создать кредитную историю без особых усилий:

  • Взять займ наличными в микрофинансовой организации;
  • Обзавестись кредитом в магазине, например, при покупке бытовой техники или электроники;
  • Получить кредитную карту с льготным периодом использования;
  • Оформить нецелевой потребительский кредит только по паспорту;
  • Подать заявку на кредит с обеспечением;
  • Воспользоваться специальными предложениями некоторых банков.

В идеале нужно набрать как можно больше таких мелких примеров финансовой ответственности, особенно в начале своего сотрудничества с банком. Задумываться о том, как сделать положительную характеристику в БКИ, очень важно. Ведь обновляется кредитная история раз в 15 лет.

Кредит на товар в магазине

Покупка товара в рассрочку – идеальный вариант для старта кредитной истории. Может быть, вы присмотрели себе новый компьютер, что-то из одежды или обуви – это не важно. Важно то, чтобы услугу рассрочки или кредита представлял не сам магазин, а его банк-партнер. Только в этом случае покупателя-заемщика можно будет поздравить с открытием кредитной истории.

Оформить кредит на вещь в магазине просто: главное, не забыть паспорт. Выплатить его можно быстро: обычно магазины дают рассрочку от трех месяцев. Так или иначе, едва ли на выплату уйдет больше года даже с учетом всех сборов, комиссий и процентов.

Наличные в микрофинансовых организациях

Этот вариант хорош для тех, кто по какой-то иной причине не может получить свой первый кредит другим способом. Ведь микрофинансовые организации выдают деньги быстрее банков и даже лицам с плохой кредитной историей. Так что здесь проблем точно быть не должно. Однако к выбору фирмы нужно подойти со всей серьезностью. Прежде всего нужно удостовериться, что она передает сведения в БКИ.

Оформите свой первый займ в МФО «CreditPlus» под 0% в день →

Перед подписанием договора его нужно внимательно изучить. Сроки выплат, проценты и прочие обязательства – важно ничего не упустить.

Микрофинансовые организации дают деньги под 2-2,5 процента в сутки, поэтому, чтобы не просрочить платеж, необходимо тщательно просчитать свои финансы при оформлении займа.

Задержки выплат будут стоить не только подпорченной кредитной историей, но и большими дополнительными процентами.

Максимально хороший вариант, – когда ежемесячные платежи не выходят за рамки 40% от ежемесячного дохода. Это позволит платить вовремя и без усилий. После окончательной выплаты лучше взять у организации справку об отсутствии задолженности.

Кредитная карта

Получение кредитной карты – самый простой и практичный с точки зрения траты денег вариант. Ее открывают практически всем. Механизм действия карты таков:

  • клиент тратит определенную сумму;
  • если возврат потраченных средства осуществляется в обозначенный банком льготный период, баланс обновится, став прежним, а заемщик освобождается от выплаты процентов;
  • кредитная история открыта без лишних хлопот.

В идеале такую карту лучше оформлять именно в том банке, где планируется оформление кредита. В этом случае возможно также получить какие-нибудь дополнительные бонусы от финансовой организации или ее партнеров. Тем не менее при использовании карты важно помнить о специфике ее действия и руководствоваться простыми правилами:

  1. Не использовать больше 30-50% от тех средств, что предлагает карта.
  2. Тратить деньги только по безналичному расчету, так как обналичивание обычно облагается дополнительной достаточно крупной комиссией.
  3. Возвращать потраченное в срок.

Соблюдение этих правил увеличит степень доверия банка. Очевидным показателем будет постепенное увеличение лимита карты.

Оформление потребительского кредита

Такой вариант подойдет тем, для кого положительная кредитная история наиболее важна. Например, если планируется ипотека или другой крупный займ. Создав небольшую положительную историю выплаты кредитов, можно рассчитывать на полноценную ссуду.

Совсем необязательно подписываться под кабалу и мучить себя несколько лет, выплачивая неподъемные платежи. Это может быть небольшая сумма, оформленная, скажем, на год. Важно другое: делать аккуратные выплаты каждый месяц, не допуская задержек.

Формируя кредитную историю, необходимо помнить, что БКИ учитывает так называемую степень просрочки выплат. Грубое нарушение – абсолютная невыплата, то есть когда на счет банка не поступило ни одного платежа.

Нарушение средней тяжести – многоразовая задержка платежа на срок до 35 дней. В то же время у лица нет поводов для беспокойства, если за весь срок кредитования была допущена единственная задержка на срок до 5 дней.

Займ с предоставлением обеспечения

Не менее действенный способ, позволяющий банку буквально «закрыть глаза» на отсутствие истории кредитования – обзавестись поручителями либо предложить под залог выданных наличных любое недвижимое имущество, будь то автомобиль, квартира или дача.

Риск финансовой организации в таком случае значительно снижается, и в большинстве банков вам будут готовы пойти навстречу. Главное правило – аккуратно соблюдать сроки гашения, тогда и объект залога останется неприкосновенным, и ваша история значительно улучшится.

Участие в специальных банковских программах

Дабы войти в положение новоиспеченных клиентов, банки часто запускают дополнительные программы кредитования, рассчитанные на «новичков» в кредитном вопросе. В отличие от потребительского кредита, вероятность отказа здесь практически стремится к нулю, а вся программа кредитования построена таким образом, что клиент постепенно зарабатывает себе «положительную карму».

Так, для начала выдается незначительная сумма в пределах 3-10 тысяч рублей. Если займ был погашен вовремя, кредитный лимит повышается, и так по нарастающей. Подобная программа существует, например, в «Совкомбанк» под названием «Кредитный доктор».

Внимание!

При этом подобный способ поможет не только беспрепятственно начать историю кредитования, но и исправить существующую, если она была испорчена.

Воспользовавшись данным предложением, заемщик в дальнейшем сможет без проблем обратиться в любое другое финансовое учреждение и получить более солидную ссуду.

Советы начинающему заемщику

Начинающие заемщики часто не задумываются о том, что их поведение может сказаться на отношении банка к ним. Ниже представлены некоторые предостережения и советы, которые помогут создать положительную кредитную историю:

  1. Не торопитесь, начните с малого. Не стоит подавать заявки сразу в большое количество банков, ведь БКИ ставит отметку о каждом запросе кредитной истории. Большое количество проверок может оттолкнуть потенциального кредитора – он решит, что у владельца кредитной истории есть проблемы с финансами.
  2. Будьте последовательны. Кроме того, существует мнение, что брать новый кредит можно лишь после окончательной выплаты старого. Такое поведение защитит заемщика от долговой ямы и испорченной кредитной истории.
  3. Не поддавайтесь на соблазны. Также не стоит соглашаться на сомнительные предложения создать или переписать кредитную историю. Мошенники могут лишь поставить крест на возможности лица получить кредит где-либо вообще. Банки попросту перестают рассматривать заявки тех, кто занимался махинациями с искусственным улучшением кредитного прошлого.
  4. Будьте внимательны к своей кредитной истории. Во избежание недоразумений оптимальным считается наблюдение за своей КИ и ее обновлением. Тем более, что раз в год каждый может бесплатно получить выписку о ее состоянии, проследив, какие сведения внесены в картотеку бюро. Для получения можно оставить онлайн-заявку на сайте Центробанка РФ или выслать запрос в БКИ по почте. Также можно написать заявление, прибыв туда лично с паспортом.

Аккуратное отношение к финансам и внимательность к своей кредитной истории – факторы, позволяющие заемщикам рассчитывать на возможность пользоваться самыми новыми и интересными кредитными продуктами с максимально низкими процентными ставками.

Как улучшить кредитную историю в Москве

Как купить кредитную историю?

Пошаговая инструкция для москвичей по улучшению плохой кредитной истории, где официально проверить кредитную историю и как восстановить КИ с нуля.

Подробно разбирать причины ухудшения кредитной истории в этой статье мы не станем, но в основном это просроченные раннее платежи по кредитам и судебные разбирательства с банком. Соответственно, с такими неблагонадежными клиентами банки не хотят работать при оформлении крупных кредитов или ипотеки.

Дорогие читатели! Наши инструкции рассказывают о типовых способах решения данной задачи, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефону+7 (499) 653-60-87 (г.Москва)Юридическая консультация – быстро и бесплатно! 

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица в основном зависит от количества и сумм взятых кредитов, просрочек платежей, а не от того сколько вы официально зарабатываете. Т.е.

даже если вы официально и много лет зарабатываете крупную сумму, но кредиты не брали, то ваш кредитный рейтинг будет хуже.

Плохая или недостаточно хорошая кредитная история влияет на процент, под который вам оформят кредит или ипотеку.

Например, если вы решили взять квартиру в Москве стоимостью в 3 млн рублей в ипотеку на 20 лет с первоначальным взносом в 500 тыс рублей по ставке 12% годовых, а вам одобрят только по ставке 13%, то разница в переплате 1% будет составлять 422 937 рублей. Почти полмиллиона рублей дополнительных расходов из-за недостаточно хорошей кредитной истории.

Проверка кредитной истории

Для начала необходимо проверить свою текущую КИ для того, чтобы понять какой сейчас рейтинг и что можно сделать. Москвичи могут проверить кредитную историю онлайн с помощью сервиса «Эквифакс».

Первый кредитный отчёт предоставляется бесплатно. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте.

Важно! В отличии от большинства сервисов по проверке кредитной истории «Эквифакс» является официальным Бюро Кредитных Историй (лицензия № 078-00012-002).

Заказать бесплатный отчёт по истории кредитного рейтинга на сайте БКИ «Эквифакс»

Всего в России 17 БКИ, проверить можно на официальном сайте Центрального банка РФ.

Адреса БКИ

Адрес 1Адрес 2Адрес 3Адрес 4Адрес 5Адрес 6Важно! Уточните возможность оказания услуги при личном визите или по телефону.

Процедура улучшения кредитной истории

Если вам без проблем одобряют кредиты в банке на 100 тыс рублей и выше, то начните со второго шага.

Шаг 1. Микрокредиты

Оформляйте микрокредиты только в проверенных организациях на маленькие суммы от 3 до 7 тыс рублей.

Лучше это делать онлайн у крупных МФО компаний, т.к. они выдают микрокредиты почти всем, но при плохой кредитной истории под более высокий процент.

Микрокредиты оформляйте на 5-7 дней и несколько раз (3-5 раз будет достаточно). Делайте перерывы между займами в 2-3 дня.

В некоторых МФО при оформлении кредита есть галочка “Улучшение кредитной истории” – это платная процедура, не нужно её выбирать, т.к. вы итак улучшаете свою историю оформляя данный микрокредит.

Шаг 2. Кредитная карта

Если у вас нет кредитной карты или есть, но вы ей не пользуетесь, то для банка это плохой сигнал.

Обязательно заведите кредитку в проверенном банке и пользуйтесь ей для оплаты всего, где их принимают (от продуктов питания до покупки бытовой техники).

Не снимайте с карты деньги, а именно оплачивайте ею и обязательно гасите задолженность до начисления процентов.

Шаг 3. Оформите крупный кредит

Это важный этап и расчитан на длительный период до 1 года.

Необходимо оформить кредит на 75 тыс рублей и выше, под процент предложенный проверенным банком.

Не рекомендуем искать самую низкую ставку от неизвестного банка, т.к. есть риск, что банк могут закрыть или этот банк может не подавать нужные данные в бюро кредитных истории и т.п.

Оформляйте кредит от 3 до 6 месяцев.

Несколько важных советов:

  • Отправляйте запрос на получение кредита в один банк за раз, если откажут, то идите в другой (ни в коем случае нельзя оставлять заявки сразу в нескольких банках)
  • Полученные кредитные деньги не тратьте! Положите на банковский счёт в другом(!) банке или держите в надёжном месте
  • Вовремя оплачивайте платежи – не должно быть ни одной просрочки по кредиту (сделайте напоминалки или настройте автоплатёж со своей карты)
  • Не закрывайте кредитный договор раньше срока

Через 2-3 недели возьмите кредит на сумму в 1,5-2 раза больше предыдущей, на тот же срок и в том же банке.

Банк может навязывать различные услуги по страховке кредита или что-то подобное. Это конечно плохо, но подумайте, стоит ли ругаться, а тем более судиться с банком из-за нескольких тысяч рублей, которые в будущем помогут сэкономить очень значительную сумму?

Дополнительно

Если у вас на работе выдают зарплату на карточку определённого банка, например Сбербанка, ВТБ или какого-то другого, то выгоднее будет оформить кредит именно в этом банке:

  1. процент будет ниже (чаще всего);
  2. в будущем вы сможете взять ипотеку или крупную сумму на ещё более выгодных условиях.

Итоги

После прохождения всех этапов вы потратите примерно 10-20 тыс рублей, но в будущем сможете сэкономить до нескольких СОТЕН тысяч рублей. Решать вам, 1% от крупной суммы на длительный период – это очень большие деньги.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас и получите юридическую консультацию:+7 (499) 653-60-87 (Москва)Это быстро и бесплатно! 

Экономьте и тратьте деньги с умом.

Внимание! Если у Вас остались вопросы по данной статье, вы можете получить консультацию юриста.

Первая консультация БЕСПЛАТНО. Оставьте свой вопрос в форме ниже:

Кредитная история онлайн

Как купить кредитную историю?

1.1. Данный документ является официальным предложением — публичной Офертой (далее — Соглашение) и содержит все существенные условия работы системы «Кредитная история онлайн» (далее – Система) и условия предоставления Системой услуг.

1.2.

В соответствии с пунктом 2 статьи 437 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в случае принятия изложенных ниже условий физическое лицо, производящее акцепт данного Соглашения, становится Пользователем Системы (в соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ акцепт Оферты равносилен заключению договора на условиях, изложенных в Оферте), а Оператор Системы и Пользователь Системы совместно — Сторонами Соглашения.

1.3. В связи с вышеизложенным, Оператор Системы размещает текст Соглашения в открытом доступе на своем ресурсе online-bki.

ru и настоятельно рекомендует потенциальным Пользователям Системы внимательно ознакомиться с текстом Соглашения и рассмотреть возможность его акцепта, путем установки галочки в элементе «Я подтверждаю свое согласие с условиями Договора-оферты».

В случае, если Пользователь Системы не согласен с каким-либо пунктом Соглашения и не производит его акцепт, Оператор Системы принудительно исключает возможность получения услуги, путем технической блокировки продолжения процедуры получения услуги.

2 .Термины и определения, применяемые в Соглашении

2.1. В целях Соглашения нижеприведенные термины используются в следующем значении:

Агент — юридическое лицо, осуществляющее перевод денежных средств Пользователя Системы на счёт Оператора Системы для оплаты услуг, приобретённых Пользователем на Сайте Системы. Администратор Системы – физическое лицо, являющееся сотрудником Оператора Системы и осуществляющее управление системой.

Пользователь Системы, Пользователь — физическое лицо, осуществившее акцепт Соглашения в соответствии с его условиями в целях приобретения услуг Системы.

Услуги Системы – продукты и услуги, доступные на Сайте Системы для приобретения.

Сайт Системы — сайт, размещенный в сети Интернет по адресу: https://online-bki.ru, содержащий информацию о Системе и условиях ее использования, на котором размещен или доступен интерфейс клиентской части Системы.

Регистрация Пользователя, Регистрация — процедура ввода персональных данных пользователя в Систему и формирование Пользователем логина и пароля.

Система — система «Кредитная история онлайн», представляющая собой совокупность программных и аппаратных средств, обеспечивающих информационное и технологическое взаимодействие между Оператором Системы и Пользователями Системы.

Сезонная Акция — временное предложение по предоставлению Услуг на специальных условиях.

Форма Запроса – набор полей для ввода данных, расположенный на Сайте Системы и применяющийся для регистрации Пользователя и приобретения Услуг Системы.

2.2. В Соглашении могут быть использованы термины, которые не определены в разделе 2 настоящего Соглашения. В этом случае толкование такого термина производится в соответствии с текстом Соглашения. В случае отсутствия однозначного толкования термина в тексте Соглашения следует руководствоваться толкованием термина определенным на Сайте Системы.

3. Предмет Соглашения

3.1. Предметом Соглашения является предоставление Оператором Системы Пользователю возможности использования Системы с целью получения Услуг, в частности но, не ограничиваясь ими:

3.1.1. Оператор Системы предоставляет Пользователю Системы Аналитический Отчёт (Далее – Отчет) в электронном виде. Отчет представляет собой результат работы уникального алгоритма обработки любого обезличенного набора данных.

Результат отображается в виде цифровых, текстовых значений с использованием графической обработки. Оператор Системы не несет ответственности за отсутствие данных для обработки алгоритмом, а также при наличии некачественных данных.

4. Условия использования Системы

4.1 Порядок и условия получения Услуг

4.1.1. Пользователь обязан пройти процедуру Регистрации для получения доступа к Услугам.

4.1.2. Регистрация пользователя осуществляется в момент заполнения Формы Запроса на Сайте Системы.

4.1.3. Пользователь обязан ознакомиться с условиями Соглашения и принять условия путем установки галочки в элементе «Я подтверждаю свое согласие с условиями Договора-оферты».

4.1.4. В случае несогласия с условиями Соглашения Оператор Системы принудительно прекращает процедуру получения Пользователем Услуги.

4.1.5. Для акцепта (принятия) Соглашения, Пользователь осуществляет в Системе следующие действия: Ставит отметку, свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями Соглашения; Соглашается с условиями Соглашения путем отправки заявки на получение услуги;

4.1.6. Акцепт настоящего Соглашения Пользователем свидетельствует о том, что Пользователь согласен на получение Услуг Системы посредством использования личного кабинета на Сайте системы.

Акцепт настоящего Соглашения Пользователем свидетельствует о полном и безоговорочном принятии Пользователем всех условий Соглашения без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что Соглашение по своей юридической силе равносильно двухстороннему договору, заключенному в простой письменной форме.

Важно!

4.1.7. Пользователь обязуется сообщать при прохождении процедуры Регистрации в Системе сведения, соответствующие действительности. Пользователь проходит процедуру Регистрации самостоятельно и не вправе привлекать для данной цели третьих лиц. Попытка прохождения процедуры Регистрации за другое физическое лицо может быть расценена как мошенничество.

4.1.8. Оператор Системы не несет ответственности за ошибки при вводе и умышленный ввод некорректных данных при Регистрации и получения Услуги.

4.1.9. Процедура Регистрации сопровождается присвоением Пользователю уникального идентификационного кода. Под уникальным идентификационным кодом понимается технологическое средство подтверждения успешного прохождения процедуры Регистрации в виде уникальной последовательности символов.

4.1.10.

После регистрации и прохождении процедуры подтверждения своих контактных данных Пользователь соглашается получать информацию от Системы, в том числе рекламного характера, на указанный адрес электронной почты, мобильный телефон и иные указанные данные в соответствие с действующим законодательством РФ. Пользователь вправе отказаться от предоставления ему услуги по рассылке сообщений информационного и рекламного характера в виде SMS и e-mail в профиле Пользователя на Сайте Системы.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.