Где взять кредит неработающему пенсионеру

Содержание

Где неработающим пенсионерам взять кредит?

Где взять кредит неработающему пенсионеру

Большинство пожилых людей, проживающих в России, имеют небольшие пенсии. Поэтому некоторые граждане, выйдя на заслуженный отдых, продолжают работать либо подрабатывать.

Но что делать, получающим только один доход в виде пенсионных выплат, если необходимо приобрести какую-либо крупную вещь – к примеру, мебель, бытовую технику, дорогостоящий медицинский прибор и так далее? В этом случае неплохим выходом решение будет взять кредит.

О том, какие банки кредитуют сегодня неработающих пенсионеров, на каких условиях выдаются такие ссуды и что необходимо предоставить для того, чтобы получить займ поговорим далее.

Условия кредитования неработающих пенсионеров

Статистические исследования показывают, что средняя продолжительность жизни россиян в настоящее время составляет 71 год. Этими данными руководствуются и банки, которые устанавливают возрастное ограничение для своих заемщиков.

Сегодня в большинстве финансовых организаций максимальный возраст, когда человек может оформить кредит, установлен на уровне 65-70 лет.

Однако есть и такие компании, которые выдают кредиты неработающим пенсионерам без поручителей до 75, а то и до 80 лет. К примеру, Сбербанк России предлагает оформить займ пенсионерам, возраст которых на момент погашения долга не превышал бы 75 лет.

Определенные ограничения установлены и на минимальную и максимальную суммы. Меньший предел займа для пожилых лиц, как правило, снижен по сравнению с предложениями для физических лиц (более молодых) и составляет в среднем 10 000 рублей. Максимум, на который могут рассчитывать неработающие престарелые граждане, редко превышает 200 000 руб.

Кредиты неработающим пенсионерам под залог недвижимости выдаются на суммы – в среднем до 1 миллиона рублей.

Необходимые документы

Если неработающий пожилой гражданин, получающий пенсию, решил оформить кредит, то ему, прежде всего, необходимо собрать определенный пакет документов. В большинстве финансовых структур данный набор бумаг стандартный. Это:

  • паспортный документ гражданина Российской Федерации с обязательной отметкой об адресной регистрации;
  • пенсионное удостоверение субъекта;
  • акт из Пенсионного Фонда о размере ежемесячных пенсионных выплат;
  • от поручителей (родственников трудоспособного возраста) – справки о доходах;сертификат о страховании жизни;
  • документы на залоговое имущество.

Выше приведенный список в различных банковских организациях может отличаться — быть либо расширенным, либо упрощенным.

Также банки предъявляют для пожилых клиентов определенные требования. В большинстве случаев кредиты пенсионерам выдаются под обеспечение, которым может являться залоговое имущество либо надежный трудоспособный поручитель (это могут быть дети заемщика либо его родственники).

Получить в займы по двум документам (паспорту и пенсионному удостоверению) неработающие пенсионеры могут небольшую сумму. Чтобы увеличить размер кредита, необходимо быть трудоустроенным, иметь поддержку поручителей или залоговое имущество.

Предложения банков

Кредиты неработающим пенсионерам до 70 лет в настоящий период выдают многие крупные отечественные банки.

В 2017 оформить такой займ можно в следующих финансовых организациях России (приведены пять наиболее выгодных предложений с условиями):

Кредит Сбербанка для неработающих пенсионеров предоставляется на таких условиях:

  • максимальное возрастное ограничение – 75;
  • наличие в банке счета, на который происходит начисление пенсионных выплат;
  • присутствие одного поручителя;
  • максимальный размер займа – 3 миллиона;
  • срок кредитования – 2 года;
  • процентная ставка — 16 – 25%.

Кредиты в Россельхозбанке для неработающих пенсионеров оформляются на условиях:

  • предельный возраст – 75;
  • минимальная сумма займа – 10 000 (выдается по паспорту и пенсионному удостоверению);
  • максимальный объем – 500 000 при условии привлечения поручителей;
  • срок – от 30 суток до 7 лет;
  • ставка — 13,9–18,5%.

Займ в Совкомбанк пожилой гражданин может получить на таких условиях:

  • ограничение возраста – 85;
  • предельная сумма – 250 000 рублей при условии привлечения поручителей, готовых подтвердить свои доходы;
  • период – до 60 месяцев;
  • процент – от 28%.

Тинькофф банк предоставляет кредит неработающим пенсионерам в виде кредитной карты с такими гарантиями:

  • сумма – до 300 тысяч руб.;
  • льготный период без начисления процентов – до 55 суток;
  • процентная ставка — от 19,9 до 29,9%.

Финансовая компания «Еврокоммерц» презентует для пожилых лиц специальную социальную программу под названием «Наш пенсионер»:

  • возраст заемщика не должен превышать 81;
  • максимальный предел займа — 500 000;
  • наибольший срок – 38 месяцев;
  • годовая переплата – от 25%;
  • обязательное требование – полис страхования жизни.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Кредиты для неработающих пенсионеров: где лучше взять без отказа и до скольки лет выдают?

Где взять кредит неработающему пенсионеру

К сожалению, очень часто в нашей стране кредит является почти единственным вариантом, если нужно совершить какое-либо относительно крупное приобретение или съездить в санаторий, финансово помочь детям или внукам, поэтому в настоящее время кредиты для неработающих пенсионеров так или иначе предлагают большинство российских банков. Где лучше взять кредит неработающему пенсионеру? Давайте разбираться.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам на сегодня: что нужно знать

Денежные займы — во всех отношениях вопрос неоднозначный, если речь идет о пенсионерах. С одной стороны, кредитные организации заинтересованы в предоставлении займов старшему поколению. Этому есть несколько причин:

  1. Мелкие, возникшие лишь недавно финансовые организации, желая удержаться в условиях конкурентной борьбы, постоянно стремятся набрать «вес» кредитного портфеля. И один из таких вариантов — потребительские кредиты для людей в преклонном возрасте.
  2. Крупные банки обычно имеют тесную связь с государством или вовсе являются государственными организациями (например, Россельхозбанк). Следствием участия государства становится поддержание различных социальных программам, направленных на оказание пенсионерам финансовой помощи, в том числе это касается специальных систем кредитования.
  3. Практика показывает, что пенсионеры относятся к категории наиболее добросовестных заемщиков, поскольку их главный источник дохода — пенсия — всегда стабилен и будет направлен прежде всего на возврат долга.

Однако одновременно с этим неработающему человеку в пенсионном возрасте получить заем очень непросто. Основное объяснение простое и очевидное — возраст.

Пенсионеры — категория граждан, жизнь и здоровье которых находятся под высоким риском по возрастным причинам. Это усугубляется необходимостью приема дорогих лекарств, небольшими пенсиями, а также невозможностью улучшить качество жизни.

Следовательно, повышается риск финансовых учреждений.

И, наконец, главная причина, почему пенсионеры не являются очень желательными заемщиками — размеры пенсий. Иногда при подсчетах обнаруживается, что после выплаты по кредиту у потенциального заемщика не останется прожиточного минимума, регламентированного законом.

В таком случае банк не вправе дать положительный ответ на заявку.

Так где можно получить кредит неработающим пенсионерам и в каком возрасте?

Дают ли и до какого возраста

Верхний предел диапазона возраста получения кредита на общих основаниях, как правило, составляет 65 лет для мужчин или 60 для женщин.

Заемщикам, возраст которых превышает указанный предел, многие кредитные учреждения предлагают особые условия.

На рынке встречаются предложения некоторых банков, готовых кредитовать неработающих пенсионеров на стандартных условиях в возрасте до 75-80 лет.

Но для получения такого займа необходимо привлечь поручителя или созаемщика, также снижение возрастных критериев возможно благодаря оформлению залогового имущества.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Выделяя различные категории граждан, банки принимают во внимание особенности этих клиентских групп и тщательнее адаптируют для каждой из категорий условия обслуживания.

От того, в каком возрасте пенсионер получает кредит, во многом зависит процедура кредитования, необходимые документы, дополнительное обеспечение и требование различных сопутствующих опций, таких как финансовая защита займа и страхование жизни и здоровья клиента.

В среднем лучшие предложения банков пенсионерам включают 14 — 21% годовых.

Но клиентам с дополнительными источниками дохода, помимо пенсии, будут предложены более выгодные условия.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Масштабность банка и его реклама не обязательно является абсолютным показателем лояльности в отношении пожилых людей, поэтому перед принятием решения о составлении заявки на кредит следует изучить все предложения на рынке. Далее рассмотрим банки которые дают кредит неработающим пенсионерам на данный момент.

Дают ли кредиты для неработающих пенсионеров в Сбербанке?

Взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру предлагается на следующих условиях:

  1. Годовая процентная ставка — от 14,5% до 26,5%.
  2. Максимальный размер кредита — 3 миллиона рублей. Однако такую сумму представляется возможным получить только в случае наличия хорошей кредитной истории, залогового имущества либо надежного поручителя, имеющего стабильный доход.Обычно порог кредитования ограничивается суммой 500 тысяч рублей.
  3. Срок кредитования от нескольких месяцев до 5 лет.
  4. Максимальный возраст, при котором можно взять заем — 85 лет к моменту погашения задолженности, однако для людей в таком возрасте понадобится поручитель. Не имея поручителя, для получения кредита необходимо в момент погашения задолженности быть не старше 65 лет.
  5. Сбербанк поощряет привлечение созаемщиков.
  6. Штрафные санкции в случае просрочки платежа кредита неработающим пенсионерам в Сбербанке составляют порядка 20% размера ежемесячного платежа (касается просрочек по неуважительной причине).

Россельхозбанк

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: 10 тысяч — 500 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 16 до 22%.
  3. Срок кредитования: от 3 до 84 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 75 лет.

Почта Банк

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: до 200 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 14,9 до 17,9%.
  3. Срок кредитования: до 36 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 75 лет.

Тинькофф

Тинькофф банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: 50 тысяч — 1 миллион рублей.
  2. Процентная ставка: от 12%.
  3. Срок кредитования: от 3 до 36 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 70 лет.

Ренессанс

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: 10 тысяч — 800 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 19,5%.
  3. Срок кредитования: от 18 до 60 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 70 лет.

Кроме перечисленных банков, неработающий пенсионер может взять заемные средства и в других кредитных учреждениях.

Обобщим информацию от них в таблице:

Название банкаРазмеры кредитования, руб.Процентные ставки, %Срок кредитования, мес.Максимальный возраст в момент погашения задолженности
Совкомбанк30 тысяч — 200 тысяч34,8От 12 до 3685 лет
Банк Восточный25 тысяч — 200 тысяч21,3От 3 до 6076 лет
Альфа-Банк10 тысяч — 250 тысячОт 37 до 67От 6 до 3670 лет

Как легко заметить, что многие банки просто немыслимо задирают процентные ставки. Особенно высокие проценты имеют место, когда пенсионер может предложить только пенсию в качестве обеспечения займа.

Рефинансирование — в какой банк обратиться?

Перекредитование в другой кредитной организации полезно, когда заемщик хочет понизить долговую нагрузку. Например, можно подобрать кредит с более продолжительным сроком погашения, чтобы уменьшить таким образом ежемесячный платеж.

Путем рефинансирования займа также можно снять залоговый статус с имущества. Это особенно актуально, если появилось желание это имущество продать.

Рассмотрим, где лучше взять кредит неработающему пенсионеру для рефинансирования уже имеющейся задолженности:

Название банкаРазмеры кредитования, руб.Процентные ставки, %Срок кредитования, мес.Максимальный возраст в момент погашения задолженности
Сбербанк30 тысяч — 3 миллионаОт 13,5От 3 до 6065 лет
Россельхозбанк10 тысяч — 0,5 миллионаОт 13От 3 до 8465 лет
Совкомбанк30 тысяч — 200 тысячОт 14,9От 12 до 3685 лет
Почта банк20 тысяч — 200 тысячОт 14,9 до 19,9До 3676 лет
ВТБ 24До 500 тысячОт 13,5 до 17От 6 до 6070 лет

Какой кредит и банк лучше выбрать?

Рассмотрим важные моменты, которые нужно учитывать при выборе банка и кредита:

  1. Как ни банально, начать следует с оценки возможности последующего погашения займа и его необходимости в принципе. Не нужно пользоваться этой услугой только ввиду наличия самой возможности.
  2. Основным критерием при выборе является стоимость кредита. Это сумма переплаты за срок пользования полученной суммой. И здесь предлагаемая банком процентная ставка не должна быть критерием окончательного выбора, поскольку тут есть нюансы:
    • Необходимо знать, от какой суммы берется ставка: от первоначальной суммы либо от остатка. Первый случай позволяет финансовой организации заявлять более низкий процент, но это менее выгодно для самого клиента.
    • Схожая ситуация с комиссиями. Когда ежемесячная комиссия начисляется с первоначальной суммы, банк может предложить более низкую номинальную ставку.
    • Если используются аннуитетные платежи (уплата равными долями), то они первоначально ниже сумм, которые нужно платить, если оплата процентов снижается каждый месяц. Тем не менее, окончательная сумма выплат выше второго варианта.
    • Уточните, есть ли комиссия за безналичный перевод и/или получение наличных средств. Эта сумма вычитается прямо из кредита, то есть на руки клиент получает денег меньше ожидаемого.
    • Поинтересуйтесь другими периодическими или разовыми комиссиями: оформление договора займа, договора поручительства, зачисление платежа и др. Также возможны платежи третьим лицам, если, например, проводится страхование или обязательная оценка стоимости залога. Рассчитайте все сопутствующие расходы.
  3. Помимо стоимости, важно оценить наличие опций, которые вы собираетесь использовать: возможна ли выдача наличными, есть ли право досрочного погашения, требуется ли поручитель и др.?

Отдельного рассмотрения достоин вопрос о досрочном погашении задолженности:

  • Предлагается ли такая возможность? Иногда банки накладывают мораторий на погашение займа — то есть в течение определенного периода времени клиент не имеет права досрочно погасить заем. Либо договор может содержать требование о получении согласия кредитора на досрочное погашение.
  • Начисляется ли комиссия за досрочное погашение?
  • И, внимание! Пересчитываются ли проценты за использование кредитных средств.То есть договор может включать пункт о возможности досрочного погашения, но только с уплатой процентов за весь прописанный период.

Необходимо иметь четкое представление о процедуре погашения задолженности: в какие сроки, где оплачивать, какими суммами, каким видом платежа. Нужно тщательно изучить все нюансы предложений банков.

Из крупнейших кредитных организаций максимально выгодные условия у Сбербанка и Россельхозбанк. Правда, первый может выдать большую сумму, а второй выдает займы на более длительный срок.

Как взять кредит неработающему пенсионеру: порядок действий

Процесс получения кредита пенсионерами предельно упрощен. Он состоит из 3 этапов:

  1. Заполнение анкеты (подача заявки) и предоставление сотруднику банка пакета требуемых документов, причем в большинстве случаев заявку можно подать без личного присутствия, через онлайн-сервис.
  2. Анализ специалистом платежеспособности потенциального заемщика и соответствующих рисков.
  3. Сообщение решения кредитного отдела финансового учреждения, а в случае утверждения — предоставление денежных средств.

Одной из причин, почему банкам технически проще кредитовать пенсионеров, является легкость проверки платежеспособности. Поэтому пожилому человеку, чтобы взять кредит, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

  • паспорт РФ (+его полная копия). Причем заемщик должен иметь ПМЖ и быть гражданином РФ;
  • пенсионное удостоверение (+его полная копия);
  • документ, который подтверждает страхование жизни и здоровья заемщика;
  • при наличии поручителя — 2-НДФЛ, или выписка обо всех доходах поручителя за последние полгода;
  • при регистрации залогового имущества — документы, которые подтверждают право собственности заемщика и/или его поручителя на имущество, приобретающее статус залогового.

Первые 2 пункта — обязательные, остальные являются опциональными для заемщиков, желающих получить кредит на более выгодных условиях.

Обычно на рассмотрение заявки требуется не более 2-3 дней, однако при наличии карточки и доступе банковского сотрудника ко всей информации по доходам клиента решение о возможности предоставления кредита может быть принято всего за несколько часов.

У разных физических лиц разные шансы на положительное решение. Кроме того, различаются и предлагаемые условия. На согласие кредитной организации, размер потенциального кредита и процентную ставку влияют следующие факторы:

  • пенсионер, который получает пенсию на карту, эмитированную кредитором, признается постоянным клиентом банка и автоматически подтверждает надежность и лояльность;
  • при получении кредита заемщик может согласиться заключить договор страхования жизни и здоровья;
  • заемщик может воспользоваться поддержкой поручителя, который доказал финансовую состоятельность;
  • в качестве гарантии пенсионер может предложить взять заем под залог квартиры или другого имущества.

Таким образом, по отзывам реальных заемщиков, несмотря на то, что у работающего пенсионера больше шансов получить кредит на выгодных условиях, безработный может снизить ставку до минимума, если начнет получать свою пенсию на карту кредитора, застрахует жизнь и привлечет поручителя.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам?

Где взять кредит неработающему пенсионеру

В настоящее время получить кредитный займ может неработающий пенсионер, который имеет доход в виде начисляемой пенсии. В России каждый пенсионер получает, хотя бы минимальный размер пенсии, соответственно, у каждого есть возможность получить кредит в банке на выгодных условиях.

Многие коммерческие банки предлагают пенсионерам, единственный источник дохода которых – это государственная пенсия, оформить кредит на льготных условиях.

Пенсионерам необходимо только выбрать кредитное учреждение для оформления заявки, но, прежде всего, стоит внимательно изучить условия каждого кредитного продукта.

Сбербанк

Кредит без поручителей от «Сбербанка России»:

  • срок до 60 месяцев;
  • сумма от 45 000 до 3 000 000 рублей;
  • ставка от 16,5 до 21,5%;
  • заявка на получение рассматривается в течение 48 часов с момента подачи.

Совкомбанк

Совкомбанк, условия:

  • срок до 1 года;
  • сумма до 100 000 рублей;
  • возраст до 85 лет до момента полной выплаты денежного займа;
  • ставка 12%;
  • поручительство не требуется.

Заявка рассматривается в максимально сжатые сроки, Совкомбанк обслуживает пенсионеров вне очереди.

Предложение «Пенсионный» от Альфа банка:

  • срок до 36 месяцев;
  • ставка от 23 до 31%;
  • сумма займа от 10 000 до 250 000 рублей;
  • для получения необходимой денежной ссуды, пенсионеры должны предоставить обеспечение или поручителей.

Где и как взять? ↑

Неработающие пенсионеры – это часть граждан, которая для банков является особенно рискованной, однако, многие банки выдают таким клиентам денежные займы.

Для получения небольшой суммы, до 100 000 рублей, можно воспользоваться предложением Совкомбанка, условия которого не требуют поручительства и залога, в отличие от ряда других коммерческих банков.

Для получения сумм от 100 000 рублей до 1 000 000 и более, пенсионерам необходимо будет предоставить обеспечение кредита – залог (недвижимость) или поручителей.

Внимание!

В данном случае вероятность на получение необходимого денежного займа будет намного выше.

Сбербанк предлагает кредит до 3 000 000 рублей по выгодной ставке. Для пенсионеров, которые пользуются банковской картой Сбербанка для получения государственной пенсии, существует льгота – процент по кредиту будет ниже.

Кредиты пенсионерам без официального трудоустройства представляют многие банки, в том числе Банк Москвы, Альфа Банк, ВТБ 24. Условия и подробную информацию можно узнать в кредитном учреждении.

Актуальные предложения банков ↑

Любой банк предлагает своим клиентам на выбор несколько кредитных продуктов.

Ниже собраны наиболее выгодные и актуальные предложения для неработающих пенсионеров на 2018 год.

Название банкаСтавкаСумма кредитаСроки выдачи займа
Россельхозбанк16, 25 – 18, 75 %От 10 000 до 500 000 рублейОт 1 до 84 месяцев
Сбербанк16,5 — 21,5%;От 45 000 до 3 000 000 рублейОт 1 до 60 месяцев
Совкомбанк12%От 15 000 до 100 000 рублейОт 3 до 12 месяцев
БанкМосквы17, 9 – 22, 9%От 10 000 до 3 000 000 рублейОт 2 до 60 месяцев

Требования к заемщикам ↑

Каждый коммерческий банк при выдаче кредитного займа предъявляет свои требования.

У подавляющего большинства кредитных учреждений, ряд требований является аналогичным:

  1. Достижение возраста выхода на пенсию. Ни один льготный кредитный продукт для пенсионеров не будет выдан лицам, которые только собираются уйти на пенсию, то есть, если вам 54 года, то льготными кредитными продуктами вы не сможете воспользоваться.
  2. Ряд банков, например, Сбербанк, выдает займы для пенсионеров, которые являются клиентами, то есть используют кредитную карту Сбербанка для получения пенсии.
  3. Для одобрения кредита без лишних документов и поручителей, максимальный возраст клиента на момент полного погашения займа составляет 65 лет.

    Кредит с залогом или поручительством продлевает этот показатель до 75 лет.

  4. Хорошая кредитная история. Если ранее репутация в кредитных учреждениях была «запятнана» задержками или невозвратами по кредитам, то вероятность получения займа пенсионеру, который не имеет места работы, снижается в несколько раз.
  5. Доход должен соответствовать сумме займа. Ежемесячная выплата долга составляет 45% от общего дохода.

    Неработающий гражданин старше 55 лет может привести в соответствие этот показатель с помощью привлечения поручителей.

Виды ↑

Кредит для граждан, возраст которых не превышает 75 лет, предлагает Сбербанк, и Совкомбанк.

Сбербанк

Сбербанк, кредит «Пенсионный»:

  • возраст от 55 до 75 лет;
  • наличие поручителей является обязательным условием;
  • сумма до 3 000 000 рублей.

Совкомбанк

Совкомбанк «Кредит Пенсионный»:

  • возраст заемщика от 55 до 85 лет;
  • поручители и залог не требуется;
  • сумма до 100 000 рублей.

Кредиты, возрастные ограничения для которых составляют 70 лет, можно получить в Экспресс – Волга Банке.

Экспресс – Волга Банк ↑

Кредит «Социальный» в Экспресс – Волга Банке:

  • ограничения: возраст заемщика 80 лет при наличии поручителей и залога (недвижимость);
  • сумма до 1 000 000 рублей;
  • срок до 5 лет.

В Москве получить кредиты для неработающих лиц старше 55 лет можно в Банке Москвы.

Банк Москвы

Банк Москвы, кредит «Пенсионный», условия:

  • возраст заемщика до 65 лет;
  • сумма до 3 000 000 рублей;
  • наличие страхования жизни.

На сегодняшний день получить кредит для пенсионеров, сроком до 10 лет можно только в Сбербанке.

Для этого необходимо предоставить залог – недвижимое имущество и иметь поручительство.

Процентные ставки ↑

Коммерческие банки предлагают специально разработанные кредитные программы для пенсионеров, в том числе и без трудового дохода.

Ниже приведен список банков, кредитные продукты которых могут быть доступны для каждого лица, в возрасте от 55 до 80 лет.

Наименование банкаСтавка по кредиту
Сбербанк16,5 до 21,5%
Совкомбанк12%
Банк Москвы17, 9 – 22,9%
Россельхозбанк16, 75 — 18, 75 %
Восточный Экспресс — Банк19,5 – 24,3%
Альфа Банк23, 4 — 31%
ВТБ 2417, 5%

Процентная ставка для пенсионеров, в первую очередь, изменяется в зависимости от условий кредита: наличие поручителей, залога, дополнительного страхования жизни.

Список необходимых документов ↑

Для получения кредитного займа необходимо обратиться с заявлением и перечнем обязательных документов в кредитное учреждение.

Документы:

  • анкета на получение кредитного продукта (заполняется в банке вместе с консультантом);
  • паспорт пенсионера;
  • документ, который подтверждает получение пенсии и ее размер;
  • удостоверение пенсионера;
  • документы для предоставления залога;
  • документы с информацией о поручителях.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Каждый кредитный продукт для пенсионеров имеет свои ограничения.

Ниже приведены коммерческие банки и информация о суммарных ограничениях по кредитным программам для пенсионеров.

Наименование банкаОграничения денежного займа
Россельхозбанк10  — 500 тыс. рублей
Альфа Банк25 – 250 тыс.  рублей
Восточный Эксперсс Банк25  — 200 тыс.  рублей
Инвесткапиталбанк10   – 100 тыс.  рублей
Сбербанк15 -3 000 тыс.  рублей
Энергобанк5  – 100 тыс.  рублей
Совкомбанк3  —  100 тыс.  рублей
Банк Москвы 10  – 3 000 тыс.  рублей

Сроки предоставления ↑

Большая часть кредитных продуктов для неработающих пенсионеров предоставляется от 1 месяца до 1 года, в случае, если кредит не имеет обеспечения, поручителей и сумма займа не превышает 100 000 рублей.

Если денежный займ от 100 000 рублей до 1 000 000 рублей, присутствуют поручители, недвижимое имущество предоставляется в качестве залога, дополнительно существует страхование, то срок кредитования может быть увеличен до 5 лет, в зависимости от того, какую именно сумму предоставил банк.

Преимущества и недостатки ↑

Многие задаются вопросом: где можно взять кредит неработающему пенсионеру? Так как любой гражданин пенсионного возраста получает ежемесячную пенсию от государства, то в теории, кредит можно взять в любом банке, однако, без поручителей и залога согласятся предоставить займ всего 20% банков. Это и есть существенный минус.

Преимущества кредитных продуктов для граждан старше 55 лет:

  • возрастные ограничения достигают 80 лет;
  • льготные ставки по денежным займам;
  • сумма кредита до 1 000 000 рублей.

Пенсионеру, который нигде не работает, получить займ будет сложно, но банки идут навстречу клиентам, при наличии залога, поручительства и дополнительного страхования.

При выполнении всех условий, займ в несколько сотен тысяч рублей можно получить в Сбербанке, Банке Москвы, Совкомбанке, Россельхозбанке и ряде других кредитных учреждений.

Кредиты

Где взять кредит неработающему пенсионеру

Сумма кредита:

Банк

Процентная ставка

Срок

Сумма

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 30000 до 700000 рублей
  • Срок кредита: от 24 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Индивидуальные условия для пенсионеров

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 25000 до 3000000 рублей
  • Срок кредита: от 13 до 36 мес.
  • Процентная ставка: от 11.5%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 65 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 22 до 64 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 10000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит без справок по паспорту

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж: не менее 6 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 1500000 рублей
  • Срок кредита: от 36 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 11%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит по паспорту и справке о доходах

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 20 до 85 лет
  • Стаж: не менее 4 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 10000 до 400000 рублей
  • Срок кредита: от 5 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 8.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 36 мес.
  • Процентная ставка: от 12%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит по паспорту, без справок и поручителей

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 4000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.99%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит по паспорту на любые цели

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 65 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 300000 до 3000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.7%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 15000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.5%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 51000 до 1300000 рублей
  • Срок кредита: от 36 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит без справок о доходах

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок кредита: от 13 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 9.99%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Другие предложения банков и МФО:

К сожалению, банкиров не обвинишь в любви выдавать кредиты неработающим пенсионерам. Причины проблемы кроются в небольших размерах пенсий и в печальной статистике продолжительности жизни граждан России. Однако, среди Московских банков есть такие, которые готовы выдать ссуду без отказа.

Какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам?

Статистически больше всего таких договоров заключает Сбербанк. Правда отдельного вида такой услуги, как потребительский кредит неработающим пенсионерам, в списке программ Сбербанка не существует. Но общие программы кредитования имеют условия, вполне доступные для этой категории населения.

Чтобы взять ссуду в Сбербанке, нужно получать пенсию на его карту и за последние пять лет работать официально минимум полгода. Но если на заслуженный отдых вы вышли 5 лет назад и не работали, то эта программа вам не походит.

Если человек уже давно не устроен официально, остаётся вариант с поручительством. Это повышает шансы получить одобрение. Ещё один вариант – кредит под залог недвижимости.

На срок в пять лет, кредит неработающему пенсионеру можно взять в Восточном Экспресс Банке города Москвы, максимальная сумма составит двести тысяч рублей. Процент будет высоким – 34% годовых, но при этом Восточный частично или полностью возьмёт на себя оплату коммунальных услуг, чем облегчит жизнь дебитору.

Выдавать кредиты для неработающих пенсионеров берутся и другие представители финансовой сферы, к примеру Совкомбанк и Россельхозбанк.

!Лучшие предложения по кредитам для пенсионеров! Возьмите кредит на льготных условиях прямо сейчас!

Требования к заёмщику

Ко дню оформления ссуды, будущий заёмщик должен официально числиться в качестве пенсионера, а не приближаться к отметке необходимого возраста. За год до получения статуса, потребительский кредит неработающему пенсионеру не оформят: в списке необходимых бумаг значится документ, подтверждающий статус. Сделать это возможно, когда удостоверение будет в наличии на руках.

Часто предъявляется требование, чтобы будущий дебитор был клиентом банка – имел счет или получал пособие на карту, как в примере со Сбербанком.

Частично избежать лишней бумажной волокиты и поручительства возможно тем, кому к моменту полного закрытия займа ещё не исполнится 65 лет.

Для любого человека при обращении за кредитом важна хорошая кредитная история. Если репутация добросовестного плательщика подпорчена, то одобрения не будет, каким бы социальным статусом вы не обладали.

Важно, чтобы размер пенсии соответствовал занимаемой сумме – ежемесячная выплата не может составлять больше, чем 45% от неё.

Смотрите так же:

Кредит неработающим пенсионерам, где можно получить без отказа?

Где взять кредит неработающему пенсионеру

Admin05 ноября 2018 года

До недавнего времени банки давали кредиты лицам от 18 до 55-60 лет. Для привлечения новых клиентов кредитные организации меняют условия кредитования, что делает их более выгодными и доступными для более широкого круга потребителей.

Они предлагают слуги не только работающему населению, но и дают возможность получить кредит без отказа неработающим пенсионерам.

Для этого возрастной диапазон сдвигается до 85 лет, давая возможность получить заём людям пенсионного возраста.

Где неработающий пенсионер может получить кредит без отказа?

Самый простой способ получить заем без отказа людям старшего поколения — это подать заявление в банк, где открыт счет для получения пенсии. Поскольку вы уже являетесь клиентом этого банка, вероятность одобрения кредита будет высока. Более того вы можете рассчитывать на скидку процентной ставки.

Если было отказано в выдаче необходимой суммы, можно обратиться в другой банк, выдающий кредиты людям пенсионного возраста. Небольшой кредит выдают организации, специализирующиеся на микрозаймах и такие банки как:

  • Альфа-банк;
  • Восточный;
  • Интерпромбанк;
  • ОТП;
  • Почта Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк;
  • Сбербанк;
  • Тинькофф.

Подать заявку можно лично в отделении банка или онлайн через интернет. Второй вариант займет меньше времени и дает возможность одновременно обратиться за получением кредита в несколько банков и выбрать из них наиболее подходящий вариант.

Рассмотрим предложения российских банков подробнее:

  • В Почта Банке выдают кредиты мужчинам 75 лет и женщинам до 80.
  • В Сбербанке без обеспечения можно получить до 65. В случае если у пенсионера есть поручитель, то одобрить заем могут до 75.

  • Совкомбанк предлагает своим клиентам программу, позволяющую получить средства в более преклонном возрасте. До полного погашения кредита заемщику должно быть меньше 85 лет.
  • Альфа – оказывает услуги кредитования физических лиц в возрасте до 65 лет.
  • Восточный.

    Минимальный возраст 50 лет – для женщин, 55 лет – для мужчин. Максимально возможный возраст – 76 лет.

  • Интерпромбанк – до 75 лет включительно.
  • Россельхозбанк ограничивает выдачу средств лицам старше 75 в не зависимости от пола.

  • ОТП предоставляет услуги заемщикам до 68 летнего возраста.
  • Тинькофф оказывает услуги кредитования для граждан до 69-ти летнего возраста.
Хитрость заемщика. Если при оформлении кредита перевести пенсию в этот банк можно договориться о скидке до 4-6% по ставке.

Таблица цифр
НазваниеСумма (макс.)Реальная суммаПроценты (в год)Сроки
Альфа-банк1000000 р.до 100-300 т.р.16,99-24,99%от 1 до 5 лет
Восточный500000 р.до 100 т.р.22,7-39,0%от 1 до 3 лет
Интерпромбанк1000000 р.до 200-400 т.р.16,99-24,99%от 1 до 5 лет
ОТП1000000 р.до 60-200 т.р.24,9-38,9%от 1 до 5 лет
Почта Банк200000 р.до 20-100 т.р.16,9-24,9%от 1 до 3 лет
Россельхозбанк500000 р.до 70-250 т.р.11,5-16,5%от 1 до 7 лет
Совкомбанк1000000 р.до 40-300 т.р.12-26,4%от 1 до 3 лет
Сбербанк5000000 р.до 30-400 т.р.12,9-19,9%до 5 лет
Тинькофф1000000 р.до 40-100 т.р.12-24,9%до 3 лет

Какие нужны документы для оформления?

Чтобы получить кредит неработающим пенсионерам нужно собрать ряд документов. В стандартный пакет входит:

  • паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • полис добровольного или обязательного страхования;
  • контактные данные (мобильный и домашний телефон, электронная почта).

Организации, выдающие микрозаймы, ограничивают требования по документам, наличием паспорта гражданина Российской Федерации и не требуют предоставления дополнительных справок. Но суммы займов здесь не большие. Посмотреть микрофинансовые компании – открыть.

Возрастной порог «до»

  • Важно! Возраст указывается до момента окончания срока кредита. То есть, когда банк говорит о том, что выдает кредиты пенсионерам до 75 лет, это означает, что до этого возраста человек обязан выплатить долг.
  • Соответственно банки не выдают кредиты на сроки, заведомо превышающие возрастной порог.

Как взять кредит безработному пенсионеру с плохой кредитной историей?

Если кредитная история оставляет желать лучшего, то взять кредит без отказа для безработных пенсионеров возможно под залог имущества. Несмотря на то, что этот способ не пользуется популярностью, он обладаем рядом преимуществ:

  1. Высокие шансы на одобрение – порядка 90%.
  2. Большая сумма кредита, примерно, до 60-80% от оценочной стоимости имущества.
  3. Низкая процентная ставка. Поскольку залог гарантирует возврат средств, банк может дать деньги в долг под минимальные проценты.
  4. Имущество остается у клиента, а в случае проблем с возвратом, всегда можно обратиться в банк за отсрочкой или реструктуризацией долга.

Получить заем также возможно при помощи поручителя. У него должна быть хорошая кредитная история, стабильный источник доходов и хорошее финансовое состояние. В случае задолженности или отсутствия ежемесячной платы по кредиту, ответственность по погашению ляжет на его плечи.

К выбору поручителя нужно подходить ответственно, отказ в выдаче средств может быть связан именно с несоответствием поручителя. На роль поручителя подойдут близкие родственники или старые знакомые, которые вам доверяют.

Банки, как правило, не объясняют причин отказа.

Условия получения денег в долг

Пенсионеры могут получить кредит от 10 до 150 тысяч без предоставления залогового имущества и поручителей. Суммы до 300-500 тысяч выдаются с дополнительными документами и справками. Суммы, превышающие полмиллиона рублей, пенсионеру получить крайне сложно. Максимальные сроки варьируются от 3 до 5 лет и процентной ставкой 12-29,65% годовых. В Россельхозбанке срок увеличен до 7.

Нужна ли страховка?

  • Многие банки предлагают заключать договора с агентствами по страхованию жизни и здоровью. Это связанно с преклонным возрастом.
  • Перед тем, как заключить договор страхования поинтересуйтесь о том, что входит в страховые случаи. А также уточните, можно ли будет вернуть переплату по страховке. Если можно, то, на каких условиях это происходит?

После одобрения деньги выдаются непосредственно в банке наличными или переводятся на счет заемщика по договоренности сторон. Иногда банк может бесплатно выпустить пластиковую карту и зачислить на ее баланс сумму займа. Такой способ применяет Тинькофф.

Право на получение средств наступает в день подписания соглашения. Время для получения необходимо уточнять индивидуально.

Что может помешать взять потребительский кредит пенсионерам?

Иногда финансовые организации отказывают в выдаче денег. Основная причина — маленькая пенсия, которая является основным стабильным источником дохода. Наличие вклада в банке и возможность получения дополнительных средств увеличивает вероятность положительного решения в пользу заемщика.

Если вам постоянно не хватает денег, посмотрите советы на чем их можно сэкономить – способы экономии денег.

Отказом может послужить и возраст заемщика. Продолжительность жизни в регионе проживания зачастую отличается от места, где расположен головной офис.

Важно!

Если он меньше, то банк может вводить поправки и ограничения на выдачу займов пенсионерам.

В такой ситуации имеет смысл подать повторную заявку в другом представительстве банка или через интернет, где она рассматривается по правилам головного офиса.

Особенности кредитования пенсионеров

Кредитование физических лиц, прекративших свою трудовую деятельность по роду службы, раньше пенсионного возраста, проходит по стандартным правилам и не ограничивается возрастом клиента.

Банки с удовольствием дают деньги неработающим пенсионерам, стаж которых позволяет выйти в отставку раньше. Шанс на получение нужных средств военными и гос.

служащими, получающих пенсию увеличивается по сравнению с вышедшими по старости.

  • Люди преклонного возраста являются более ответственными заемщиками, поэтому банки их любят. Наличие пенсии свидетельствует о постоянном доходе в отличие от работающего населения, у которых финансовое состояние меняется от состояния здоровья и изменения места работы. Пенсионеры отличаются особой пунктуальностью и редко допускают просрочек платежей.

Если вы пенсионер – не бойтесь отказов в банке. Но и не забывайте о мерах безопасности! Чтобы не подписать бумаги на заведомо невыгодных условиях, обратитесь за помощью к юристам. За сопровождение сделки они берут от 3 до 5 тысяч рублей, но это легко окупиться, если в условиях кредитного договора будут прописаны все моменты отстаивающие ваши права.

Кредит неработающим пенсионерам, где можно получить без отказа?

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.