Где купить облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году?

Содержание

Облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году

Где купить облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году?

Выпуск в обращение ОФЗ для физических лиц в прошлом году стал определенной сенсацией на рынке и вызвал достаточно высокий интерес к этому средству инвестирования.

Государство, занимая деньги у граждан, предложило неплохой процент по этим облигациям и множество других привлекательных условий. В текущем году выпуск ОФЗ продолжается.

Облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году — каковы условия покупки ОФЗ, какой доход можно получить от облигаций, где купить ОФЗ.

О чем идет речь — что вообще такое офз

Облигации федерального займа — это, на самом деле, довольно большой перечень ценных бумаг, которые выпускаются российским Минфином. С помощью облигаций государство привлекает в экономику страны деньги инвесторов, российских и зарубежных, и чаще всего это средства компаний, банков или крупных фондов.

В 2017 году Минфин решил предложить ОФЗ для физлиц, этот выпуск называется ОФЗ-н, то есть облигации федерального займа для населения.

Подобные ценные бумаги выгодны для обеих сторон — и для государства, и для инвестора.

Внимание!

Государство привлекает деньги в экономику, не прибегая к займам у других государств и международных фондов (не стоит забывать о дефиците российского бюджета и необходимости этот дефицит чем-то закрывать).

Инвесторы, оценивая риски, получают возможность вложить свои деньги в бумаги, которые позволят не только сберечь финансы от инфляции, но и позволяют заработать.

По облигациям для физлиц выпуска 2017 года доходность, к примеру, составляла от 7,5 до 10,5 процентов. При том, что инфляция в прошлом году составила всего 2,5%, такую доходность следует считать очень хорошей.

О выпуске офз для населения в 2018 году

В текущем году государство решило повторить прошлогодний успешный опыт выпуска облигаций федзайма для частных лиц и осуществило новый выпуск.

В 2018 году россияне могут купить ОФЗ с 15 марта по 14 сентября.

Всего государство в этом году выпускает 15 миллионов облигаций номиналом по тысяче рублей, то есть, рассчитывает привлечь 15 миллиардов рублей средств от простых граждан.

Доходность ОФЗ для физических лиц в 2018 году

Облигации выпуска 2018 года менее доходны, чем прошлогодние. Низкая инфляция 2017 года и регулярное снижение ключевой ставки ЦБ РФ сделали свое дело, сейчас доходность до 10,5% выглядит как фантастическая.

Тем не менее, параметры доходности облигация 2018 года по-прежнему очень интересны. Купонная ставка составляет:

  • для первого купона — 6,0% годовых,
  • для второго купона — 6,5% годовых,
  • для третьего купона — 7,0% годовых,
  • для четвертого купона — 7,5% годовых,
  • для пятого купона — 8,0% годовых,
  • для шестого купона — 8,6% годовых.

Что называется купонами?

Облигации выпускаются сроком на три года, и купон — та прибыль, которую получает покупатель облигаций каждый полгода. Соответственно, увеличивая ставку по каждому следующему купону, государство стимулирует покупателей ОФЗ к тому, чтобы те как можно дольше — в идеале, все три года — не расставались с облигациями, позволяя государству распоряжаться деньгами, которые оно взяло в долг.

Конечная дата погашения всех облигаций данного выпуска — 24 марта 2021 года.

Кто имеет право купить ОФЗ для населения в 2018 году

Для того, чтобы приобрести облигации федерального займа, вам нужно отвечать двум нехитрым требованиям:

  1. Вы должны иметь российское гражданство.
  2. Вам должно исполниться 18 лет.

Ну и, разумеется, у вас должны быть некие накопления, которые вы хотите удачно разместить, чтобы деньги работали и приносили некоторую прибыль. При этом нужно понимать, что прибыль вы получите на прямо сейчас, а спустя некоторое время, а для получения максимального дохода от ОФЗ — через три года.

Нужно помнить при этом о некоторых ограничениях. Например, вы не можете продавать ОФЗ кому-то кроме как тому банку, в котором их купили. Облигации нельзя использовать в качестве залога и т.д.

В то же самое время такие облигации можно передавать по наследству.

Где можно купить ОФЗ для физлиц в 2018 году

Вы можете приобрести такие облигации только в двух российских банках: Сбербанке и ВТБ. Минфин доверяет продажу облигаций федерального займа лишь этим двум банкам с большой долей государственного участия.

По опыту 2017 года самый большой спрос на ОФЗ наблюдался среди клиентов Сбербанка, и банку ВТБ даже приходилось делиться с конкурентом ценными бумагами, у которого они покупались населением особенно хорошо.

Облигации обычно доступны не в каждом отделении указанных банков, поэтому стоит уточнить, по каким адресам продаются ОФЗ в Сбербанке или ВТБ вашего города.

Какие ограничения существуют при покупке ОФЗ-н

Один человек не может купить менее 30 и более 15 тысяч облигаций. То есть, вы можете вложить от 30 тысяч до 15 миллионов рублей в ОФЗ.

Относительно получения доходов ограничение следующее — если вы решили вернуть ОФЗ в течение первого года владения, вы просто получите обратно свои деньги с учетом потери на банковской комиссии. Спустя год вы уже можете вернуть свои деньги и получить доход по первым двум купонам. Соответственно, через полтора года вы уже можете получить свои деньги с доходом по трем купонам и т.д.

Подробнее о выпуске облигаций федерального займа для физических лиц в 2018 году можно узнать на сайте Минфина России.



Офз н – 2018 для физических лиц2-ой выпуск

Где купить облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году?

18.02.2018 (Обновление)

В настоящее время обычные граждане имеют возможность купить облигации ОФЗ-н второго выпуска (от 13 сентября 2017 г.) ОФЗ-н третьего выпуска, если будут выпущены, могут поступить в продажу после окончания периода размещения 2-го выпуска (через 6 месяцев, не ранее 14 марта 2018 года).

Из новостей: “не за горами” 3-ий выпуск

Основные особенности:

Дата 2-го выпуска: сентябрь 2017.

Дата окончания размещения: 14 марта 2018.

Дата погашения: 16 сентября 2020.

Номинал: 1 тысяча рублей.

Срок обращения: три года.

Выплаты по купонам: Каждые 6 месяцев.

Доходность: Растущий купонный доход – от 7% годовых по 1-му купону, до 10,1% годовых по последнему. Суммарная доходность – 8,48% годовых.

Как и где купить: В банках-агентах – Сбербанке и ВТБ.

Где и как продать (погасить): В банке-агенте, через который ОФЗ-н покупались.

Стоимость “на сегодня”: 100% (1000 руб.)

Минимальная покупка: 30 штук

Комиссии: Банковская комиссия при покупке и продаже ранее срока погашения зависит от количества облигаций (суммы сделки) – От 0 до 50000 руб. – 1,5% – От 50000 до 300000 руб.

– 1,0% – Больше 300000 руб. – 0,5%

Налог НКД (на Накопленный Купонный Доход) не платится.

С 1 января 2018 налогом облагается только превышение ставки купона облигации над ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 5% – Подробнее

Более подробно о плюсах и минусах этих облигациях можно узнать из нашего описания 1-го выпуска, а также из сопроводительных документов Минфина (Буклет к 1-му выпуску, пресс-релиз… Ссылки ниже на странице).

26.04.2017 (Обновление)

Дата 1-го выпуска: апрель 2017.

Номинал: 1 тысяча рублей.

Срок обращения: три года.

Выплаты по купонам:
Первый купонный доход выплачивается по истечении года с момента покупки, далее 1 раз в полгода, всего пять купонов (если бы облигации выпускались в бумажном, а не электронном виде).

Доходность:Выплаты по купонам возрастают в зависимости от срока владения такой облигацией.Средняя доходность за весь период владения (три года) на 0,5 п.п.

выше доходности ОФЗ, обращающихся на рынке гособлигаций к моменту погашения – 8,5% годовых (исходя из действующих в настоящий момент ставок).

По 1-му купону исходя из 7,5% годовых, по последнему исходя из 10,4% годовых (исходя из действующих в настоящий момент ставок).

Как и где купить:
Новые ценные бумаги можно приобрести в Сбербанке и ВТБ 24. Они продаются лотами по ценам от 30 тыс. руб. до 25 млн. руб. Минимальная покупка – 30 облигаций на сумму 30 тысяч рублей.

Где и как продать:
Облигации можно будет продать только банку (досрочно погасить), на вторичном рынке ценных бумаг они хождения не имеют.

Ожидаются последующие выпуски таких ценных бумаг раз в полгода, в частности, уже, вероятно, запланированы 2-ой и 3-ий выпуски. Доходность новых выпусков может отличаться от доходности 1-го выпуска как в большую, так и в меньшую сторону в зависимости от ситуации на финансовом рынке в будущем.

Плюсы и минусы

Главными достоинствами “Народных ОФЗ” глава Минфина Силуанов называл:

– более высокую доходность, чем у обычных ОФЗ, обращающихся на рынке гособлигаций;

– гарантированную 100%-ую надежность возврата вложенной суммы вместе с процентами, в отличие от банковских депозитов.

Достоинства

Новый способ вложить деньги

В действительности, плюсы скорее не в сравнении по величине процентов купонного дохода с обычными облигациями (разница, по мнению экспертов, совсем незначительная), а в том, что это новый, ранее практически недоступный для физических лиц способ вложения денежных средств.

Любой гражданин и раньше мог приобрести облигации государственных займов каких либо серий. Но для этого необходимо было воспользоваться услугами брокеров; и то же самое при продаже.

Кроме того, прибыль от сделок с ценными бумагами облагается налогом, в данном случае на доходы физлиц. Имеются в таких вложениях и другие “подводные камни” для неопытного инвестора.

Поэтому многие авторитетные эксперты, включая Германа Грефа, не рекомендовали неподготовленным вкладчикам использовать этот инструмент инвестирования.

Теперь же процесс приобретения, погашения, получения дохода максимально упрощается, становясь ничуть не сложнее оформления банковского вклада.

Этот способ вложений может быть особенно интересен той части частных инвесторов, инвестиционный капитал которых больше 1,4 млн. руб. По существу это новая альтернатива ПИФам, открытию брокерского счета и вложениям на фондовом рынке.

Выгоднее депозитов

Если же сравнивать эти бумаги с депозитами, то и здесь можно увидеть очевидные плюсы.

Важно!

Сейчас, к примеру, банки снизили проценты по депозитам, может быть эта тенденция продолжится, и тогда доход по купонам “народных облигаций” станет еще более выгодным; к тому же, какая бы ситуация с банковскими вкладами и процентам по ним не сложилась на рынке, облигации всегда можно будет продать или погасить по той цене, за которую она покупается сегодня (“по номиналу”), без дисконтных уценок и без возврата уже полученного купонного дохода.

То же самое можно сказать про величину вложенных в эти облигации денежных средств. В то время как закон «О страховании вкладов» гарантирует вкладчикам возврат по банковским депозитам только 1,4 млн. руб., облигации будут погашены все и в полном объеме, независимо от того сколько и на какую сумму их было у гражданина; даже и   случае, если был куплен максимальный лот в 25 млн. руб.

Минусы

У этого финансового инструмента их тоже довольно легко обнаружить. Доход, несколько превышающий тот, что дает вклад в банке или “классические” ОФЗ, можно получить лишь через три года после покупки.

В то же время, сейчас самые крупные и надежные банки предлагают максимальных доход по годовым или даже по полугодовым депозитам. Ставки на более “длинные” вклады у них меньше. И это не спроста.

Что будет через год еще можно как-то предвидеть, а через полтора, два, а тем более три – очень сложно. Поэтому вкладываться на три года – тоже весьма рискованная стратегия.

Хотя в случае с “облигациями для населения” можно в любой момент погасить их по номиналу и, таким образом, минимизировать убытки.

Как минус можно отметить, что “облигации для физлиц” проигрывают обычным серийным ОФЗ в том, что не торгуются на вторичном рынке ценных бумаг.

Кроме того, пока нет полной ясности, придется ли держателям этих бумаг платить налоги на доход; скорее всего нет, но о том, что это оформлено уже законодательно, мы пока не слышали. Moneyinformer.ru будет следить за этим довольно важным вопросом.

Еще не совсем понятно, как и о чем Минфин договорился со Сбербанком и ВТБ по поводу оплаты их услуг по работе с новыми облигациями для физических лиц. Будет ли взиматься комиссия с клиентов? Тогда доходность этого финансового инструмента еще упадет.

Обновление:

Придется платить комиссию

Информация прояснилась, и стало известно, что банки-агенты будут продавать облигации гражданам и досрочно выкупать их обратно, вычитая с клиента комиссионный сбор, зависящий от суммы сделки. – Минимальные 0,5% возьмут с тех, чья покупка (или продажа) “потянет” более чем на 300 тысяч руб.

– 1% придется заплатить, если если сумма сделки составит от 50 до 300 тыс. руб. – 1,5% комиссия составит для тех, кто купит (или досрочно продаст) эти ценные бумаги на сумму до 50 тыс. руб. Такие правила, естественно, несколько уменьшают привлекательность новых облигаций Минфина.

Также с инвесторов будет взиматься налог НКД на доход по ставке НДФЛ.

Информационные материаля Минфина

Буклет Минфина к выпуску ОФЗ-н: Ознакомиться

Пресс-релиз Минфина “О начале размещения нового выпуска ОФЗ для физических лиц”: Ознакомиться

Отличие гособлигаций для населения от других ОФЗ

Обычные ОФЗ – это ценные бумаги, поэтому торговля ими производится на фондовой бирже, то есть на открытом рынке. Их тоже можно приобрести в банках, но кредитная организация в данном случае будет выступать в качестве брокера.

Например, Сбербанк заключает с желающими юрлицами (финансовыми организациями) Договор на брокерское обслуживание на рынке государственных сберегательных облигаций. Другие брокеры могут работать и с физлицами. Частным инвесторам в этих случаях приходится тратится на комиссии брокеру и открытие депозитарного счета.

Новые гособлигации не будут обращаться на рынке ценных бумаг. Их нельзя будет использовать в качестве залога, нельзя будет продать иначе, как погасить по номинальной цене (той, за какую их купили). Зато их владельцы будут избавлены от дополнительных расходов.

“Растущий” купонный доход – относительно низкий в первом году владения и увеличивающийся впоследствии, – еще одно отличие новых облигаций.

ОФЗ и ИИС

Как еще один возможный плюс некоторые эксперты рассматривают ожидаемое разрешение покупать “народные облигации” на индивидуальные инвестиционные счета и использовать налоговый вычет, положенный владельцам ИИС. Сейчас частный инвестор может вложить в ИИС 400 тыс. руб.

в год, но ожидается, что эта сумма будет повышена до миллиона. ИИС открываются на тот же срок, что и будут находится в обращении новые гособлигации – три года. Это наводит на мысль, что у Минфина есть определенные планы в этом направлении.

Индивидуальный инвестиционный счет – Подробнее: ИИС

18.02.2018

Совет!

Премьер-министр России Дмитрий Медведев, выступая на инвестиционном форуме в Сочи, поручил Минфину увеличить объем выпуска облигаций ОФЗ-н до 100 миллиардов рублей.Объем 1-го выпуска составлял 30 миллиардов рублей, объем 2-го выпуска составил 15 миллиардов рублей.

Из сопоставления этой информации выходит, что 3-ий выпуск ОФЗ-н уже “не за горами”. Причем эмиссия, действительно может состоятся в совсем близком будущем, так как размещение предыдущего выпуска закончится 14 марта этого года.

Можно сделать и еще одно предположение – касательно условий размещения. Поскольку 2-ой выпуск в отличие от 1-го на данный момент “распродан” не полностью, вполне возможно, что покупателям облигаций 3-го займа будут предложены какие-то “бонусы” по сравнению с предыдущими выпусками.

Например, у ценных бумаг этого займа будут более выгодные ставки доходности.

В начало

Как купить ОФЗ физическому лицу – пошаговая инструкция и рекомендации :

Где купить облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году?

Облигации федерального займа – отличная альтернатива банковскому депозиту. По крайней мере, в этом нас пытается убедить правительство РФ – последнее время оно пытается активизировать активность населения при вложениях в ценные бумаги. Действительно ли это так? Как купить ОФЗ физическому лицу?

Что такое ОФЗ?

Аббревиатура расшифровывается как облигации федерального займа. По сути это долговая расписка правительства РФ.

Сама по себе облигация напоминает банковский депозит – те же фиксированные проценты дохода в конце срока.

Однако, в отличие от депозита, облигацию вы можете продать или подарить другому лицу – через посредничество того же брокера, у которого вы ее покупали.

И проценты при этом не потеряются (за исключением комиссии брокера). Соответственно, чем ближе срок погашения долга, тем дороже будет стоить облигация.

Облигация дает держателю право на получение гарантированного дохода в будущем. Причем гарантом выступает эмитент – лицо, которое выпустило облигации. В данном случае гарантом выступает правительство РФ – оно хочет, чтобы как можно больше ОФЗ-н купили частные лица. Как все было 1998 году, еще многие помнят – тогда случился дефолт и страна отказалась платить по своим обязательствам.

Стоит ли физическому лицу купить облигации ОФЗ? Как быть, если ситуация повторится? А ведь, по оценкам экспертов, такой риск существует. Пик кризиса в экономике РФ придется на 2020-2022 годы.

Приведем пример

Пусть ОФЗ стоит 100 рублей и гарантирует 30 % дохода через 5 лет. Тогда в момент эмиссии – выпуска ее доходность составит 6 % годовых. Однако если приобрести ее через 4 года, то при тех же параметрах доходность составит уже 30 % годовых. Соответственно, и сама облигация будет стоить в 5 раз дороже.

Это сильно упрощенный вариант. В действительности на цену облигации влияет множество факторов.

Если ситуация в экономике будет такой, что вероятность объявления правительством дефолта приблизится к 100 %, продать облигацию будет почти невозможно. Соответственно, и ее цена упадет почти до нуля.

Внимание!

Если все-таки дефолт объявлен не будет, рискнувший скупить такие облигации за бесценок станет миллионером.

Но для таких сделок нужно обладать внутренней информацией – инсайдом. Только следует помнить, что сделки с ценными бумагами на основе инсайдерской информации признаются незаконными во многих странах мира и являются нарушением закона. И Россия здесь не исключение.

Характеристики облигации

Прежде чем планировать, как купить ОФЗ физическому лицу, нужно разобраться, что же они собой представляют.

Для каждой облигации, и ОФЗ не исключение, есть 4 основных характеристики: рыночная цена, срок погашения, размер купона и номинал.

Начнем с самого простого – номинала. Когда происходит эмиссия ОФЗ, каждая из них имеет свой номинал – стоимость, которую инвестор получит при возвращении долга. Кроме нее инвестор получит и определенный процентный доход – купон. Выплаты по купонам проводят раз в месяц, раз в квартал или раз в год. Отсюда и пошло выражение «стричь купоны».

Это похоже на дивиденды по акциям, но тут инвестор заранее знает купонный доход по ОФЗ – процент фиксирован, как на банковском депозите.

Однако, как можно убедиться из примера выше, не всегда облигация приобретается по номинальной цене. В текущий момент ее рыночная стоимость может быть выше или ниже номинала.

Зависит это от общей экономической ситуации в мире, надежности конкретного эмитента и его финансовой ситуации.

После 1998 года авторитет государства сильно “просел”. Теперь его облигации стоят дешевле, чем могли бы. И все потому, что приобрести их желает меньше людей. Вот эту-то ситуацию и пытается в последнее время переломить правительство.

Что касается срока погашения, то тут все аналогично банковскому депозиту – деньги будут возвращены инвестору в определенный день, который известен заранее. Или правительство снова объявит дефолт, что тоже не исключено. Но предположим, что вам интересно доверить деньги родному государству.

И все-таки как купить ОФЗ физическому лицу?

Офз для “частника”: пошаговая инструкция по покупке

Купить ОФЗ физическому лицу, как и открыть депозит, несложно. Для этого не потребуется специальных знаний или инсайдерской информации. Порядок действий следующий:

  1. Открыть счет у брокера. Определяющий фактор – наличие соответствующей лицензии. Также в роли брокера может выступать любой крупный банк.
  2. Пополнить счет. Чаще всего это делается с помощью банковского перевода или наличными в офисе брокера. Можно использовать и интернет – получится быстрее, но дороже.
  3. Купить ОФЗ как физическое лицо и ждать погашения, получая раз в полгода купонный доход.

Насколько надежна такая инвестиция?

Поскольку все банки в России находятся «под колпаком» государства и у каждого банка в любой момент могут просто отозвать лицензию, то доверить свои деньги сразу правительству надежнее. Кроме того, государство обеспечивает и систему страхования вкладов.

Конечно, можно инвестировать и в иностранный банк: немецкий или американский. Однако проценты по такому вкладу будут существенно ниже уровня инфляции в нашей стране. Таким образом, живя в России и тратя деньги здесь, инвестор будет гарантированно терять деньги.

На какой доход можно рассчитывать?

В конце 2017 года ОФЗ с погашением в 2027 году предлагали купонный доход в размере 7,13 % каждые 6 месяцев. Примерно на том же уровне находились и ставки по банковским депозитам. Только в последнем случае речь шла о процентах годовых.

Таким образом, можно было заработать почти в 2 раза больше, чем в крупном российском банке. Много это или мало при реальной инфляции в 9-12 %? Скажем так, это лучше, чем ничего. По крайней мере, вы спасли бы свои деньги от инфляции.

Важно!

Если брать ОФЗ со сроком погашения 2-3 года, то там доходность была на уровне 9-11 % годовых. Это примерно на уровне реальной инфляции.

Максимум, на что можно рассчитывать сегодня, – это 10 % годовых. Упала ставка рефинансирования, а вместе с ней и ставки по облигациям.

Как гарантированно получить до 52 000 рублей в год?

Каждый, кто официально устроен на работу, каждый месяц платит 13 % из собственной зарплаты. Фактически этих денег вы даже не видите – их работодатель удерживает из зарплаты сотрудников и платит в налоговую самостоятельно. Правительство РФ дает нам шанс вернуть часть этих денег – до 52 000 рублей.

Дело в том, что с 2015 года существует особый налоговый вычет. Государство вернет вам 13 % от инвестированной суммы, если она не превышает 400 000 рублей.

Все, что для этого нужно, – открыть ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. За рубежом такая практика используется давно. У нас же большинство инвесторов даже не знает о подобной возможности.

На самом деле у вас есть 2 варианта: прибавить 13 % к вашему инвестиционному доходу или не платить НДФЛ. Второй вариант выгоднее использовать, если вы получаете по своим инвестициям достаточно высокий доход – он должен превышать вашу официальную зарплату, что для новичка почти невозможно. Только в этом случае выгоднее не платить НДФЛ по инвестициям.

Однако зарплата чаще превышает инвестиционный доход, который может получить новичок с 400 000 рублей. Поэтому на практике в 90 % случаев используют первый вариант. Однако было бы гораздо выгоднее использовать обе возможности – не платить НДФЛ с инвестиционного дохода и получить налоговый вычет. Возможно ли это?

Как получить налоговый вычет по ИИС и не платить подоходный налог?

Все просто. Откройте ИИС у брокера, пополните его на 400 000 рублей и купите на них акции «голубых ярлычков», используя эффект усредненной стоимости. Причем выбирайте акции роста – те, которые не платят дивидендов. За 10 лет курс почти наверняка вырастет. “Фишка” в том, что, пока вы не продали акции дороже, не обязаны и платить подоходный налог.

Тем временем вы имеете право на налоговый вычет в 52 000 рублей с НДФЛ – его вы каждый месяц платите со своей зарплаты. За 10 лет вы получите 520 000 рублей – неплохая прибыль, причем гарантированная государством.

А если вы будете вкладывать по 400 000 рублей на ИИС ежегодно, то и ваш налоговый вычет будет расти. За 10 лет его сумма составит уже не 520 тысяч, а 2,86 млн рублей – ими вы можете распорядиться по своему усмотрению.

При этом инвестиции в акции составят 4 млн рублей – это актив, который вы можете так никогда и не продать.

Совет!

С облигациями такой фокус не пройдет. Вам придется платить 13 % НДФЛ с полученного купонного дохода – 7280 рублей в год при ставке по купону в 14 % годовых. Тем не менее у вас все равно останется 52 000 – 7280 = 44 720 рублей в год. Зато и доходность по облигациям также будет гарантирована.

Это надежнее, ведь доходность по акциям не гарантирована. Однако на таком инвестиционном горизонте можно рассчитывать по крайней мере на 20 % годовых, используя стратегию покупки по усредненной стоимости.

Почему стоит инвестировать на длительный срок?

Однако не все так просто. Выше недаром даны рекомендации инвестировать деньги на долгий срок – минимум 10 лет. На это есть несколько причин:

  • налоговый вычет придется вернуть, если вы вывели с ИИС деньги раньше чем через 3 года;
  • только на таком длинном горизонте можно прогнозировать рост акций;
  • эффект усредненной стоимости работает только на длительном периоде;
  • если вы решите все-таки вложить деньги в облигации, то проценты при большем сроке погашения будут выше, а на протяжении всего времени вы будете получать пассивный доход в виде процентов – каждые 6 месяцев.

Где купить ОФЗ физическому лицу?

В качестве брокеров с поддержкой ИИС часто выбирают крупные банки: Сбербанк, “ВТБ 24” и другие. Все они предлагают почти одно и то же, но комиссии иногда сильно отличаются. Как физическому лицу купить ОФЗ в “ВТБ 24” или Сбербанке?

Сбербанк: как открыть ИИС и приобрести ОФЗ?

Как в Сбербанке физическому лицу купить ОФЗ с максимальной выгодой?

Пошаговая инструкция по открытию ИИС:

  • на сайте банка подать заявку на открытие ИИС;
  • дождаться звонка специалиста;
  • прийти в ближайшее отделение банка (услуги открытия брокерского счета предлагает не каждое отделение – уточните этот вопрос заранее);
  • подпишите документы, подготовленные специалистом: заявление и анкету инвестора;
  • пополните счет (внести можно до 1 млн рублей в год, но вычет считается только с 400 тыс. рублей).

Тарифы Сбербанка (тарифный план «Самостоятельный» – не включает доступ к аналитике, но он тут и не особо нужен):

  • операции на фондовом рынке Московской биржи – 0,165 % (объем сделки – до 50 000 рублей);
  • операции с ОФЗ – 0,5-1,5 % (в зависимости от объема сделки).

Сбербанк предлагает приобрести ОФЗ-н № 53003, срок погашения – 3 года, среднегодовая доходность – 7,24 % годовых.

Чтобы купить ОФЗ физическому лицу в “ВТБ”, придется пройти через ту же процедуру. Процесс открытия ИИС идентичен предыдущему. Тарифные ставки те же.

Напоследок еще один совет: внимательно следите за промоакциями крупных банков. Иногда они предлагают купить ОФЗ для физических лиц без комиссии. Пусть комиссии и небольшие, но дополнительная доходность в 0,5-1,5 % не будет лишней. Ведь задача физического лица – купить облигации и заработать.

Облигации федерального займа 2018: доходность, купить в Сбербанке или ВТБ?

Где купить облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году?

Облигации федерального займа (ОФЗ-н) для физических лиц в России впервые вышли в продажу в прошлом году. Новость о выпуске ОФЗ-н, так называемых «народных» облигаций заинтересовала многих жителей России.

Покупка ОФЗ-н может стать еще одним способом вложить деньги под проценты, помимо вкладов физлиц. Но какова будет доходность облигаций федерального займа для физических лиц в 2018 году, и насколько надежным будет это вложение?

Разберемся вместе с экспертами в сфере финансов.

Облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году

Облигации федерального займа – это ценные бумаги, которые выпускает государство для пополнения казны за счет продажи их населению. Подобные ценные бумаги называли также облигации государственного займа. Приобретая ОФЗ-н, вы даете деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций.

ОФЗ имеют ограниченный срок обращения в 3 года. По истечении этого времени владелец ценных бумаг получает доход в виде процентов, начисляемых к номинальной стоимости облигаций, а также возвращает деньги за номинальную стоимость облигаций.

Этим облигации федерального займа очень похожи на сберегательный сертификат Сбербанка – очень интересный инструмент для вложения денег под проценты.

Облигации федерального займа: доходность в 2018 году

Облигации федерального займа для физических лиц ОФЗ-н сегодня являются высокодоходным инструментом на рынке, по сравнению с вкладами крупнейших банков, процентные ставки по которым в последнее время снижаются.

Покупка ОФЗ-н позволяет зафиксировать высокий процент на три года.

При этом доходность облигаций федерального займа для физических лиц возрастает в зависимости от срока владения: чем дольше покупатель удерживает облигацию, тем больше выгода.

Сейчас через Сбербанк и ВТБ реализуются ОФЗ-н третьего выпуска. Их можно приобрести до 14 сентября 2018 года.

Параметры ОФЗ-н третьего выпуска

Номинал одной облигации1000 рублей
Минимальное количество покупки30 штук
Максимальное количество покупки15 000 штук
Срок до погашения3 года
Период размещения (когда можно приобрести)C 15 марта 2018 по 14 сентября 2018 года
Ставка доходности к погашениюдо 7,25% годовых, без учета комиссий, а также при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения
Виды дохода– Купонный доход по процентным ставкам, которые растут в течение 3-х лет владения облигацией: от 6 до 8,6% годовых- Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью.
Периодичность выплаты купоновКаждые 6 месяцев
Досрочный возврат вложенных средств (в любое время до даты погашения облигаций)Можно в любой момент вернуть 100% вложенной суммы:- В течение первых 12 месяцев — гарантированный возврат вложенных средств без дохода.- Если вы продадите облигацию по истечении первых 12 месяцев владения, то вернете всю сумму покупки и получите процентный доход.
Возможность передать по наследствуДа
Обращение на вторичном рынкеНет

Банки, через которые продаются ОФЗ-н, берут комиссии. При приобретении облигаций на сумму:

  • до 50 тыс. рублей комиссия составит 1,5%;
  • от 50 тыс. до 300 тыс. — 1%;
  • от 300 тыс. до 15 млн. — 0,5%.

Аналогичные комиссии будут взиматься с инвесторов и в случае предъявления облигаций к досрочному выкупу.

Максимальный размер комиссии составит 3% (при приобретении ОФЗ-н в сумме до 50 тыс. руб. и предъявлении облигаций к досрочному выкупу), а минимальный – 0,5% (при приобретении ОФЗ на сумму более 300 тыс. рублей и удержании облигаций до погашения).

На какой срок можно будет купить ОФЗ в 2018 году

Владельцы ОФЗ для физических лиц могут вернуть вложенные средства в любой день с даты приобретения облигации до даты ее погашения.

Но если инвестор захочет вернуть вложенные средства до истечения 12 месяцев владения, то доходность инвестиций будет нулевой. Выкуп бумаги банком-агентом будет осуществляться по цене ее приобретения владельцем, но не выше номинальной стоимости, с учетом потери полученного процентного дохода.

Получается, что для получения максимальной выгоды от покупки ОФЗ-н надо купить их в первые дни продаж на сумму от 300 тысяч рублей и держать три года.

Облигации федерального займа – 2018: стоимость

Одна облигация стоит 1000 рублей. Минимальный объем покупки – 30 шт. Всего гражданин может приобрести до 15 000 шт. в рамках одного выпуска. То есть, инвестор сможет купить ОФЗ-н на сумму от 30 тысяч рублей до 15 миллионов рублей в одном выпуске.

Купить облигации первого выпуска можно будет в течение 6 месяцев с даты начала размещения, затем продажа этого выпуска прекратится и начнется продажа следующего. В течение этих 6 месяцев цена размещения ОФЗ-н будет меняться в зависимости от ситуации на рынке, узнавать ее можно на сайте Минфина РФ.

При приобретении физическим лицом облигаций все условия (цена и доходность) фиксируются и больше не зависят от рыночной конъюнктуры.

Где купить облигации федерального займа в 2018 году

Облигации федерального займа можно купить только в Сбербанке или ВТБ. Реализация народных облигаций будет осуществляться только в этих крупнейших банках России, поскольку они имеют самую широкую сеть отделений. Если население проявит интерес к покупке ОФЗ-н, то к их реализации могут подключить и другие банки.

Для того чтобы гражданин мог купить эту ценную бумагу, ему нужно будет прийти в отделение Сбербанка или ВТБ, открыть там необходимые счета, подписать договор и, соответственно, стать владельцем ОФЗ. В дальнейшем все операции с ОФЗ-н можно будет осуществлять в личном кабинете указанных банков в сети «Интернет».

Можно ли продать или обменять ОФЗ?

Облигации федерального займа не будут ходить на вторичном рынке и человек сможет реализовать их только в том банке, где их взял, без права передачи в третьи руки и залоговых операций. Никакого дарения, никаких взносов в капитал не предусмотрено. Запрещено также использовать ОФЗ в качестве залога.

Внимание!

ОФЗ можно будет передать другому лицу только по наследству. Это поможет избежать злоупотреблений.

Подробнее об условиях приобретения и погашения ОФЗ-н узнавайте в Сбербанке и ВТБ-24, а также из информационных сообщений Минфина РФ.

Облигации федерального займа – 2018: выгодно купить или нет?

Мнение «ЗА»: по словам Министра финансов РФ Антона Силуанова, доходность трехлетних облигаций федерального займа для физлиц превышает доходность банковских депозитов и ОФЗ, которые уже обращаются на рынке.

Мнение «ПРОТИВ»: Аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко заявил газете «Известия», что «конкретно эти документарные ОФЗ, которые планируются к выпуску, будут не очень популярны Я не вижу категорию населения, которая будет готова покупать ОФЗ в больших объемах».

   Поделись с друзьями!

Офз для физических лиц в 2018 году калькулятор – Правовая помощь юриста

Где купить облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году?

Выплаты по купонам:Первый купонный доход выплачивается по истечении года с момента покупки, далее 1 раз в полгода, всего пять купонов (если бы облигации выпускались в бумажном, а не электронном виде).

Доходность:Выплаты по купонам возрастают в зависимости от срока владения такой облигацией.Средняя доходность за весь период владения (три года) на 0,5 п.п.

выше доходности ОФЗ, обращающихся на рынке гособлигаций к моменту погашения — 8,5% годовых (исходя из действующих в настоящий момент ставок).По 1-му купону исходя из 7,5% годовых, по последнему исходя из 10,4% годовых (исходя из действующих в настоящий момент ставок).

Как и где купить:Новые ценные бумаги можно приобрести в Сбербанке и ВТБ 24. Они продаются лотами по ценам от 30 тыс. руб. до 25 млн. руб. Минимальная покупка — 30 облигаций на сумму 30 тысяч рублей.

Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций. ОФЗ имеют ограниченный срок обращения в 3 года. По истечении этого времени владелец ценных бумаг получает доход в виде процентов, начисляемых к номинальной стоимости облигаций, а также возвращает деньги за номинальную стоимость облигаций.

Этим облигации федерального займа очень похожи на сберегательный сертификат Сбербанка – очень интересный инструмент для вложения денег под проценты. Облигации федерального займа для физических лиц ОФЗ-н сегодня являются высокодоходным инструментом на рынке, по сравнению с вкладами крупнейших банков, процентные ставки по которым в последнее время снижаются.

Покупка ОФЗ-н позволяет зафиксировать высокий процент на три года.

Почем офз-н для народа: инвестируем правильно

Офз для физических лиц в 2018 году сколько дадут Облигации федерального займа для населения ​Преимущества Привлекательная доходность при низких уровнях риска Государство гарантирует возврат всей суммы без ограничений Можно досрочно вернуть вложенные средства Доход увеличивается в течение срока владения облигацией Низкий порог входа — от 30 000 рублей Можно передавать по наследству Номинал одной облигации Минимальное количество покупки Максимальное количество покупки Период размещения (когда можно приобрести) C 13 сентября 2018 по 14 марта 2018 года Ставка доходности к погашению до 8,48% годовых при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения — Купонный доход по процентным ставкам, которые растут в течение 3-х лет владения облигацией: от 7 до 10,1% годовых — Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью.

Ipc-zvezda.ru

Где можно купить и какая доходность у облигаций федерального займа 2018? При этом с каждым годом ставка растет, что делает выгодной покупку ОФЗ на продолжительный срок. Чем больше покупатель удерживает долговую бумагу на руках, тем выше потенциальная прибыль.

Важно

Министерство финансов РФ установило следующие процентные ставки применительно к срокам выплат: 7,5% — первое число ноября 2018 г. 8,0% — второго мая 2018 г. 8,5% — конец октября 2018-го. При возвращении долга стоимость возрастает до номинальной суммы облигации.

Втб 24 облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году

Даже сейчас можно купить бумаги со сроком истечения в районе 2034 года. Мы рекомендуем брать в работу варианты с доходом по ОФЗ на уровне 8-10% и обязательно пользоваться возможностью получить налоговый вычет.

Представим небольшой список из самых привлекательных для инвестирования вариантов на 2017 и последующие годы. В качестве критерия выберем доход по ОФЗ, и терпимые сроки выплат, т.е.


внимание на бумаги, у которых срок погашения после 2030 года обращать не будем. 29011-

ПК – с переменным купоном, дефолтов не было, последний выпуск будет в декабре 2017 года, проценты выплат видны на скриншоте. Срок погашения – 2020 год; 29012-ПК – также переменные купонные выплаты, срок погашения установлен на 2022 год.

Последнее размещение состоится в декабре 2018 года; 24019-ПК – переменные выплаты по купонам, последнее размещение состоится в декабре 2018 года, а погашение произойдет в 2019 году.

Офз н — 2018 для физических лиц2-ой выпуск

Внимание

    • Народные ОФЗ для населения
    • Офз для физических лиц в 2018 году сколько дадут
  • Офз для физических лиц в 2018 году сколько дадут
      • Облигации федерального займа для населения
    • ​Преимущества
    • Облигации федерального займа в 2018 году могут быть выгоднее вклада
    • Где можно купить и какая доходность у облигаций федерального займа 2018?
    • Слово и Дело
    • ОФЗ для физических лиц поступят в продажу 26 апреля 2018 года
  • ОФЗ для физических лиц поступят в продажу 26 апреля 2018 года

Народные ОФЗ для населения Номинал одной 1000 рублей. Срок погашения (выплаты номинала) — через 3 года. Бумаги выпускаются в бездокументарном виде, то есть получить их в бумажном виде на руки нельзя.

Лучшие облигации 2018

Сейчас, к примеру, банки снизили проценты по депозитам, может быть эта тенденция продолжится, и тогда доход по купонам «народных облигаций» станет еще более выгодным; к тому же, какая бы ситуация с банковскими вкладами и процентам по ним не сложилась на рынке, облигации всегда можно будет продать или погасить по той цене, за которую она покупается сегодня («по номиналу»), без дисконтных уценок и без возврата уже полученного купонного дохода. То же самое можно сказать про величину вложенных в эти облигации денежных средств. В то время как закон «О страховании вкладов» гарантирует вкладчикам возврат по банковским депозитам только 1,4 млн. руб., облигации будут погашены все и в полном объеме, независимо от того сколько и на какую сумму их было у гражданина; даже и случае, если был куплен максимальный лот в 25 млн. руб. Минусы У этого финансового инструмента их тоже довольно легко обнаружить.

Где физическим лицам купить офз в 2018 году?

При этом доходность облигаций федерального займа для физических лиц возрастает в зависимости от срока владения: чем дольше покупатель удерживает облигацию, тем больше выгода. Сейчас через Сбербанк и ВТБ реализуются ОФЗ-н второго выпуска.

Их можно приобрести до 14 марта 2018 года.

Параметры ОФЗ-н второго выпуска Номинал одной облигации 1000 рублей Минимальное количество покупки 30 штук Максимальное количество покупки 15 000 штук Срок до погашения 3 года Период размещения (когда можно приобрести) C 13 сентября 2017 по 14 марта 2018 года Ставка доходности к погашению до 8,48% годовых при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения Виды дохода — Купонный доход по процентным ставкам, которые растут в течение 3-х лет владения облигацией: от 7 до 10,1% годовых — Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью.

Скорректируем величину прибыли с учетом меньшей стоимости облигаций на момент покупки 8130/89497 х 100% = 9,08%;

  • еще один нюанс – погашение правительством этих облигаций произошло бы по цене 1000 рублей за штуку, что дало бы дополнительный доход в размере (1000-894,97)/1000 х 100% = 10,5%. Если пересчитать дополнительный процент в год, то получим 10,5/6 = 1,75%;
  • итого реальный доход в год составил бы не 8,13%, а 9,08 + 1,75 = 10,83%.

Показан далеко не самый выгодный вариант инвестирования.

При желании доходы по ОФЗ можно повысить примерно в 2 раза. Как добиться максимальной доходности при инвестировании в облигации Любое физическое лицо в РФ может воспользоваться законом об инвестиционных счетах, который был принят в 2015 году. Инвестор, вложивший сумму до 400 000 рублей на срок от 3 лет имеет право воспользоваться налоговым вычетом, т.е.

Jap для физических лиц в 2018 году калькулятор

Давайте теперь рассмотрим каждый класс этих бумаг в отдельности и обратим внимание на наиболее интересные и перспективные бумаги. Инвестиции в облигации федерального займа На текущий момент наиболее актуальными для включения в инвестиционный портфель являются два класса ОФЗ — это бумаги с фиксированным купоном и с плавающим купоном.

Бумаги с фиксированным купоном имеют заранее известную точную до копейки доходность и с теоретической точки зрения такие бумаги будут наиболее эффективны в условиях снижения ключевой ставки ЦБ и сокращения доходности облигаций, так как в момент покупки такой облигации инвестор фиксирует для себя доходность по ней до конца срока ее обращения. Здесь можно выделить две бумаги, которые интересны с точки зрения доходности и сроков обращения. Это облигации ОФЗ 26208 (доходность на дату публикации – 6,31%) и ОФЗ 26220 (доходность на дату публикации – 6,7%).

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.